een FICO ® – Score van 620 plaatst u binnen een populatie van consumenten wier krediet als eerlijk kan worden beschouwd. Uw 620 FICO ® Score is lager dan de gemiddelde Amerikaanse credit score.
17% van alle consumenten hebben FICO® – Scores in de Fair range (580-669)
.
statistisch gezien zal 28% van de consumenten met kredietscores in de Fair range waarschijnlijk in de toekomst ernstig achterstallig worden.
sommige kredietverstrekkers houden niet van deze kansen en kiezen ervoor niet te werken met personen waarvan de FICO® – Scores binnen dit bereik vallen. Kredietverstrekkers gericht op “subprime” leners, aan de andere kant, kunnen zoeken naar consumenten met scores in de Fair range, maar ze rekenen meestal hoge vergoedingen en steile rente. Consumenten met FICO ® – Scores in het goede bereik (670-739) of hoger worden over het algemeen aanzienlijk betere kredietvoorwaarden aangeboden.
hoe verbetert u uw 620 Credit Score
denk aan uw FICO® Score van 620 als een springplank naar hogere scores. Het verhogen van uw credit score is een geleidelijk proces, maar het is een die je meteen kunt beginnen.
78% van de FICO® – Scores van Amerikaanse consumenten is hoger dan 620.
u deelt een 620 FICO® Score met tienduizenden andere Amerikanen, maar geen van hen heeft die score om dezelfde redenen als u. Voor inzicht in de specifieke oorzaken van uw score, en ideeën over hoe deze te verbeteren, krijgen kopieën van uw credit rapporten en controleer uw FICO® Score. Inbegrepen bij de score, vindt u score-verbetering suggesties op basis van uw unieke kredietgeschiedenis. Als u deze richtlijnen gebruikt om betere kredietgewoonten aan te nemen, kan uw score beginnen te stijgen, waardoor betere kredietmogelijkheden.
leer en laat uw credit score groeien
terwijl iedereen met een FICO® Score van 620 er door zijn of haar eigen unieke pad komt, hebben mensen met scores in de Fair range vaak te maken gehad met uitdagingen op het gebied van creditmanagement.
de kredietrapporten van 41% van de Amerikanen met een FICO® Score van 620 omvatten betalingsachterstand van 30 dagen.
kredietrapporten van personen met eerlijke kredietkernen in de Fair range bevatten vaak een lijst van achterstallige betalingen (30 dagen of meer achterstallige betalingen) en incassorekeningen, waaruit blijkt dat een crediteur heeft opgegeven een niet-betaalde schuld te innen en de verplichting heeft verkocht aan een externe incassoagent.
sommige mensen met FICO ® —Scores in de categorie Fair kunnen zelfs grote negatieve gebeurtenissen op hun kredietrapporten hebben, zoals executieverkopen of faillissementen-gebeurtenissen die de scores aanzienlijk verlagen. Volledig herstel van deze tegenslagen kan tot 10 jaar duren, maar u kunt nu stappen ondernemen om uw score in de juiste richting te krijgen.
door het rapport dat bij uw FICO® – Score hoort te bestuderen, kunt u de gebeurtenissen identificeren die uw score hebben verlaagd. Als u het gedrag dat tot die gebeurtenissen heeft geleid corrigeert, werk gestaag om uw krediet te verbeteren, kunt u de basis leggen om een betere credit score op te bouwen.
verleden daden (en wandaden) voer uw credit score
Credit-scoresystemen zoals FICO® gebruiken informatie die is verzameld in uw kredietrapporten om uw score te berekenen. Meer recente gebeurtenissen in uw kredietgeschiedenis hebben de neiging om meer te tellen dan oudere activiteiten en, zoals met elk type analyse, sommige soorten informatie dragen meer gewicht dan anderen. Weten welke activiteiten het belangrijkst zijn, kan u helpen prioriteiten te stellen bij het werken aan een betere credit score:
Late en gemiste betalingen behoren tot de belangrijkste factoren voor uw credit score. Meer dan een derde van uw score (35%) wordt beïnvloed door de aanwezigheid (of afwezigheid) van te late of gemiste betalingen. Kredietverstrekkers willen leners die hun rekeningen op tijd betalen, en individuen die betalingen hebben gemist, hebben statistisch meer kans om in gebreke te blijven (ga 90 dagen achterstallig zonder betaling) dan degenen die hun rekeningen op tijd betalen. Als late of gemiste betalingen deel uitmaken van uw kredietgeschiedenis, kunt u uzelf en uw credit score een gunst doen door het ontwikkelen van een routine voor het betalen van uw rekeningen onmiddellijk.
bezettingsgraad op doorlopend krediet is verantwoordelijk voor bijna een derde (30%) van uw credit score. Gebruik, of gebruiksfrequentie,is een technische manier om te beschrijven hoe dicht u bij “maxing out” uw credit card accounts. U kunt uw gebruik per account meten door elk uitstaande saldo te delen door de bestedingslimiet van de kaart, en te vermenigvuldigen met 100 om een percentage te krijgen. U kunt ook uw totale bezettingsgraad berekenen door de som van alle saldi te delen door de som van alle uitgavenlimieten.
| Balance | Spending limit | Utilization rate (%) | |
|---|---|---|---|
| MasterCard | $1,200 | $4,000 | 30% |
| VISA | $1,000 | $6,000 | 17% |
| American Express | $3,000 | $10,000 | 30% |
| Total | $5,200 | $20,000 | 26% |
Most experts agree that utilization rates in excess of 30%— on individual accounts and all accounts in total—tend to lower credit scores. Hoe dichter een van deze bezettingsgraad krijgt tot 100%, hoe meer het pijn doet uw credit score.
leeftijd is uw vriend. Alle andere factoren zijn hetzelfde, hoe langer je een gebruiker van krediet bent geweest, hoe hoger uw credit score is waarschijnlijk te zijn. Er is niet veel dat kan worden gedaan over dat als je een nieuwe lener, en het helpt ook niet veel als uw recente krediet geschiedenis is ontsierd door late gemiste betalingen of hoge bezettingsgraad. Als u het beheer van uw krediet zorgvuldig en blijf tijdig met uw betalingen, echter, uw credit score zal de neiging om te verhogen met de tijd. Lengte van de kredietgeschiedenis is verantwoordelijk voor maar liefst 15% van uw credit score.
uw totale schuld en de samenstelling ervan zijn verantwoordelijk voor ongeveer 10% van uw credit score. Het FICO ® credit scoring systeem heeft de neiging om mensen met meerdere credit accounts te bevoordelen, bestaande uit een mix van aflossingsleningen (bijvoorbeeld autoleningen, hypotheken en studentenleningen, met vaste maandelijkse betalingen en vaste terugverdientijden) en doorlopend krediet (rekeningen zoals creditcards die u in staat stellen om te lenen tegen een uitgavenlimiet en betalingen van verschillende bedragen per maand).
kredietaanvragen en nieuwe kredietrekeningen hebben doorgaans op korte termijn negatieve effecten op uw kredietscore. Wanneer kredietnemers een nieuw krediet aanvragen of een extra schuld op zich nemen, lopen ze een groter risico om hun rekeningen te kunnen betalen. Credit scoring systemen zoals FICO ® meestal oorzaak scores te dippen een beetje wanneer dat gebeurt, maar scores zal meestal rebound binnen een paar maanden, zolang je bij te houden met al uw betalingen. Nieuw-krediet activiteit kan bijdragen tot 10% van uw totale credit score.
openbare gegevens zoals faillissementen hebben ernstige negatieve gevolgen voor uw credit score als ze op uw credit rapport verschijnen. Omdat ze niet in elk kredietrapport verschijnen, kunnen deze vermeldingen niet worden vergeleken met andere credit-score invloeden in termen van percentage, maar ze kunnen alle andere factoren verduisteren en uw credit score ernstig verlagen. Een faillissement, bijvoorbeeld, kan blijven op uw kredietrapport voor 10 jaar, en kan effectief voorkomen dat u van het krijgen van krediet voor veel of al die tijd.
onder consumenten met FICO ® – Scores van 625 heeft XX% kredietrapporten die één of meer stukken openbare informatie bevatten, zoals een faillissement.
verbetering van uw Credit Score
eerlijke credit scores kunnen niet ‘ s nachts worden omgezet in uitzonderlijke, en alleen het verstrijken van de tijd kan een aantal negatieve problemen die bijdragen aan eerlijke credit scores, zoals faillissement en afscherming te herstellen. Ongeacht de reden voor uw eerlijke score, kunt u onmiddellijk beginnen met het verbeteren van de manieren waarop u omgaan met krediet, die op zijn beurt kan leiden tot credit-score verbeteringen.
Kijk naar het verkrijgen van een beveiligde creditcard. Een beveiligde creditcard vereist dat u een storting in het volledige bedrag van uw uitgaven limiet—meestal een paar honderd dollar. Bevestig dat de als u de kaart te gebruiken en regelmatig betalingen, de kredietgever meldt uw activiteit aan de nationale kredietbureaus, waar ze worden opgenomen in uw kredietbestanden. (Het maken van tijdige betalingen en het vermijden van “maxing out” de kaart zal credit-score verbeteringen te bevorderen.
overweeg een krediet-bouwer lening. Verkrijgbaar bij vele kredietverenigingen, deze leningen kunnen verschillende vormen aannemen, maar alle zijn ontworpen om te helpen verbeteren persoonlijke kredietgeschiedenis. In een populaire versie plaatst de credit union het geld dat u leent op een spaarrekening, waar het rente verdient, maar is ontoegankelijk voor u totdat de lening is afbetaald. Zodra je de lening volledig hebt betaald, krijg je toegang tot de fondsen en de geaccumuleerde rente. Het is een slim spaarmiddel, maar de credit union rapporteert ook uw betalingen aan nationale kredietbureaus, dus regelmatige, tijdige betalingen kunnen leiden tot verbeteringen van de credit-score. (Controleer voor het afsluiten van een lening om ervoor te zorgen dat de geldschieter rapporteert aan alle drie de nationale kredietbureaus.)
overweeg een schuldbeheerplan. Voor gezinnen met financiën die te dun zijn om schuldenbetalingen bij te houden, kan een schuldbeheerplan (DMP) de broodnodige verlichting brengen. Het krijgen van een vereist dat u om te werken met een gekwalificeerde credit counseling agentschap, die onderhandelt met uw schuldeisers om het opzetten van een werkbare terugbetaling plan. Het is een ernstige stap die aanzienlijk verlaagt uw credit score en effectief sluit al uw credit accounts, maar het is minder ernstig dan faillissement, en het kan helpen gezinnen in dires straits krijgen terug op hun voeten. Zelfs als u besluit dat een DMP is niet voor u, ontmoeting met een credit counselor (niet een krediet-reparatiebedrijf) kan geven u een aantal nieuwe tools voor het opbouwen van uw krediet.
Betaal uw rekeningen op tijd. Laattijdige en gemiste betalingen schaden credit scores, dus vermijd ze. Profiteer van automatische betalingen, kalenderalarmen en andere geautomatiseerde tools—of gebruik gewoon sticky notes en een papieren agenda. Doe wat je kunt om je te helpen herinneren, en je zult snel op goede gewoonten die credit-score verbeteringen te bevorderen.
vermijd hoge kredietgebruikspercentages. Hoog kredietgebruik, of schuldgebruik. Het FICO ® scoresysteem baseert ongeveer 30% van uw credit score op deze meting—het percentage van uw beschikbare kredietlimiet dat wordt weergegeven door uw uitstaande betalingssaldi. Probeer uw gebruik in al uw accounts onder ongeveer 30% te houden om te voorkomen dat het verlagen van uw score.
bij consumenten met een FICO® – kredietscore van 620 bedraagt de gemiddelde benuttingsgraad 72.3%.
probeer een solide kredietmix vast te stellen. Je moet niet nemen op de schuld die u niet nodig hebt, maar voorzichtig lenen dat een combinatie van revolving krediet en aflossingsschuld omvat, kan gunstig zijn voor uw credit score.
meer informatie over uw credit score
een 620 FICO® Score is een goed uitgangspunt voor het opbouwen van een betere credit score. Het stimuleren van uw score in de goede range kan u helpen toegang te krijgen tot meer kredietopties, lagere rente, en minder kosten. U kunt beginnen met het krijgen van uw gratis credit rapport van Experian en het controleren van uw credit score om uit te vinden van de specifieke factoren die van invloed zijn op uw score het meest. Lees meer over score ranges en wat een goede credit score is.