wees ingewikkeld.
ik heb twintig jaar de financiële markten bestudeerd. Ik studeerde af in financiën en werkte als handelaar bij een grote Wall Street Investeringsbank.
na al die jaren na de markt ben ik tot de conclusie gekomen dat de beste portefeuille voor de gemiddelde belegger geen ingewikkelde handelsstrategie of een mix van dure actief beheerde beleggingsfondsen is.
Nee, Het is eigenlijk een gediversifieerde mix van lage-kosten indexfondsen. Ik hou vooral van de portefeuille met drie fondsen.
Vanguard is de grootste beheerder van indexfondsen ter wereld. Terwijl er andere uitstekende indexfondsbeheerders zijn (bijv. Fidelity, Schwab) die fondsen met lage expense ratio ‘ s (ER) aanbieden, blijft Vanguard De gouden standaard in het beheer van indexfondsen.
In dit artikel zal ik u helpen een portefeuille van indexfondsen op te bouwen met Vanguard. We beginnen met een eenvoudige portefeuille (slechts één fonds!). Dan voegen we langzaam fondsen toe op basis van hoe complex (wat niet noodzakelijk beter is) u uw portefeuille wilt hebben.
Portfolio van één fonds: U. S. Aandelen
Legendarische belegger Warren Buffett heeft herhaaldelijk geschreven dat de gemiddelde belegger zijn geld moet investeren in een s&p 500 fonds. De S&P 500 is samengesteld uit de 500 grootste beursgenoteerde Amerikaanse bedrijven. U kunt beleggen in de S&p 500 bij Vanguard met het Vanguard 500 indexfonds (VFIAX, ER = 0,04%) of Vanguard s&P 500 ETF (VOO, ER = 0,03%). Door te investeren in de s&P 500, krijg je het marktrendement dat de meeste beleggers proberen (en meestal niet) te verslaan.
echter, aangezien de s&P 500-index alleen large-cap-aandelen bevat, geef ik de voorkeur aan het Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX, ER = 0,04%) of Vanguard Total Stock Market ETF (VTI, ER = 0,03%), omdat het U eigendom geeft van small-Cap-en mid-cap-Aandelen naast large-cap-Aandelen. Door te beleggen in meer dan 3.500 aandelen biedt het Vanguard Total Stock Market Index fund een meer gediversifieerde portefeuille dan de s&P 500 portefeuille.
portefeuille met twee fondsen: voeg Amerikaanse obligaties toe
voor veel beleggers, vooral jonge beleggers, is de portefeuille met één fonds alles wat u nodig hebt. Maar omdat Amerikaanse aandelen erg volatiel zijn, zullen de meeste beleggers wat obligaties aan hun portefeuille willen toevoegen. Obligaties zijn veel minder volatiel dan aandelen, en ze bewegen vaak in tegengestelde richtingen als aandelen (ook tijdens de financiële crisis van 2008). Het Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX, ER = 0,05%) of Vanguard Total Bond Market ETF (BND, ER = 0,04%) is een geweldige manier om de Amerikaanse obligatiemarkt te kopen. Door te investeren in meer dan 8.500 bedrijfsobligaties en Amerikaanse staatsobligaties, geeft dit indexfonds je een brede, gediversifieerde portefeuille van Amerikaanse obligaties.
portefeuille met drie fondsen: voeg internationale aandelen toe
met slechts twee fondsen hebt u nu in de gehele Amerikaanse economie belegd. Dit is een geweldige portefeuille voor veel beleggers. Maar sinds de VS economie is slechts een fractie van de wereldeconomie, u kunt diversificatie te verhogen door het toevoegen van een internationale beurs indexfonds. De Vanguard Total International Stock Index Admiral Shares (VTIAX, ER = 0,11%) of Vanguard Total International Stock ETF (VXUS, ER = 0,09%) geeft u een brede blootstelling aan zowel ontwikkelde internationale aandelenmarkten (zoals Europa en Japan) als opkomende markten (zoals Latijns-Amerika, Rusland en China).
Het toevoegen van een derde fonds aan uw portefeuille is volledig optioneel; Vanguard oprichter Jack Bogle investeert niet in internationale aandelen.
portefeuille met vier fondsen: voeg internationale obligaties toe
de portefeuille met drie fondsen is een zeer populaire portefeuille. Ik koop geen extra activaklassen buiten Amerikaanse aandelen, internationale aandelen en Amerikaanse obligaties. Sommige beleggers kunnen echter geïnteresseerd zijn in meer gecompliceerde portefeuilles.
het volgende fonds dat ik aan uw portefeuille wil toevoegen zijn internationale obligaties. Internationale obligaties zullen niet in lock-step met de VS bewegen obligatiemarkt, zodat u de diversificatie van uw portefeuille kunt verhogen door het toevoegen van een vierde indexfonds. Het Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX, ER = 0,11%) of Vanguard Total International Bond ETF (BNDX, ER = 0,08%) is een uitstekende goedkope manier om blootstelling aan de internationale obligatiemarkt te krijgen. Het bevat meer dan 4.200 internationale obligaties, waaronder obligaties van buitenlandse overheden en internationale bedrijven. De index bevat obligaties van zowel ontwikkelde als opkomende markten.
portefeuille van vijf fondsen: Voeg REITs
met een portefeuille van vier fondsen hebt u nu blootstelling aan de gehele wereldwijde aandelen-en obligatiemarkt. Indien gekocht in de juiste verhoudingen, kunt u repliceren Vanguard ‘ S doel Pensioenfonds. Het creëren van uw portefeuille op deze manier zal goedkoper zijn dan de aankoop van de Target Retirement Fund rechtstreeks van Vanguard.
er zijn echter alternatieve activaklassen die niet met de aandelen-of obligatiemarkten meegaan. Door hun lage correlatie met aandelen of obligaties kan het toevoegen van deze alternatieve activaklassen de diversificatie van uw portefeuille verder vergroten.
de meest populaire alternatieve activaklasse is onroerend goed. Veel beleggers die niet rechtstreeks in onroerend goed investeren, zullen niettemin blootstaan aan vastgoedprijzen door het bezit van hun primaire woning. U kunt investeren in onroerend goed door de aankoop van individuele investeringen onroerend goed, maar dit zou zijn als het investeren in slechts een enkele voorraad. Om een brede blootstelling aan de vastgoedmarkt te krijgen met een indexfonds, kunt u het Vanguard REIT indexfonds (VGSLX, ER = 0,12%) of Vanguard REIT ETF (VNQ, ER = 0,12%) kopen.
samenvatting
hier zijn de vijf portefeuilles, in volgorde van complexiteit. Vergeet niet dat Admiral Shares een minimale investering van $3000 hebben, dus als je minder wilt investeren dan dat in een bepaald indexfonds, koop dan het equivalent exchange-traded fund (ETF) in plaats daarvan, die geen minimale investering heeft.
| Portfolio | Admiral Shares | ETF |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (S&P 500) | VFIAX | VOO |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (Total Stock Market) | VTSAX | VTI |
| Two-Fund: Add U.S. Bonds | VBTLX | BND |
| Three-Fund: Add International Stocks | VTIAX | VXUS |
| Four-Fund: Voeg internationale obligaties | VTABX | BNDX |
| vijf-fonds: voeg REITs | VGSLX | VNQ |
zo creëer je een gediversifieerde INDEXFONDSPORTEFEUILLE met behulp van Vanguard beleggingsfondsen. Zoals Steve Jobs zou zeggen: “zo makkelijk is het.”Je kunt beginnen met de Vanguard 500 of Vanguard Total Stock Market Index en geleidelijk fondsen toevoegen als je leest en meer te leren over beleggen. U hoeft niet te beschikken over een diploma in financiën of Wall Street trading ervaring om dit te doen. Met een van de portefeuilles die ik hierboven beschreven, zult u waarschijnlijk verslaan de meerderheid van de fondsbeheerders op Wall Street.
wat denkt u? Gebruikt u Vanguard index fondsen in uw portefeuille?