Wat Is een commerciële en industriële (C&I) lening?
een commerciële en industriële (C&I) lening is elke lening aan een bedrijf of onderneming, in tegenstelling tot een individu. Commerciële en industriële leningen verstrekken ofwel bedrijfskapitaal of financieren kapitaaluitgaven zoals machines of apparatuur. Dit type lening is meestal kortlopend van aard en wordt bijna altijd gedekt door een aantal onderpand.
vanaf mei 2020 hebben bedrijven en bedrijven in de Verenigde Staten meer dan $2,5 miljard aan C&I leningen opgenomen. Deze industriële leningen zijn populairder geworden in de afgelopen 20 jaar, omdat ze een middel bieden voor kleinere bedrijven om werkkapitaal te genereren of uitgaven te financieren.
Key Takeaways
- Wat is C&l kredietverlening? Het is meestal een kortlopende lening beschikbaar voor bedrijven en bedrijven, niet individuen.
- Een C&I-lening is een kortlopende lening die bedoeld is om bedrijfskapitaal te verschaffen of financieringsmiddelen zoals apparatuur of machines te verstrekken.
- kleinere bedrijven kunnen C&I leningen gebruiken om uitgaven te financieren, en zijn de afgelopen twee decennia in populariteit toegenomen.
- C&I leningen worden gewoonlijk gedekt door zekerheden van het bedrijf zelf, en gewoonlijk worden de leningen binnen een kort tijdsbestek (één tot twee jaar) afbetaald.
Hoe werken commerciële en industriële leningen
commerciële leningen rekenen doorgaans flexibele rentetarieven aan die zijn gekoppeld aan de prime rate van de bank of een andere benchmark zoals LIBOR. Veel kredietnemers moeten ook regelmatig financiële overzichten indienen, ten minste jaarlijks of vaker in het geval van kredietnemers met een hoger risico. Kredietverstrekkers vereisen meestal een goed onderhoud van de lening onderpand eigendom en houden leners aan bepaalde convenanten zoals een debt service coverage ratio (DSCR).
kleine en middelgrote ondernemingen vormen het grootste deel van de kredietnemers voor C&I leningen omdat zij over het algemeen niet voldoende kasstroom kunnen genereren om continu zelffinancieringsoperaties uit te voeren en omdat zij geen toegang hebben tot de aandelen-en obligatiemarkten die grote ondernemingen genieten.
om de definitie van C&I-leningen verder te verfijnen, worden deze onderscheiden van consumptieve leningen en vastgoedleningen. Banken breken deze kredietcategorieën uit in hun jaarrekening.
voors en tegens van C&I leningen
C&I leningen stellen bedrijven in staat om het typisch lange en moeizame proces van het optrommelen van aandelenbeleggers te omzeilen. Het is niet alleen duurder en tijdrovender om aandelenbeleggers aan te trekken, maar dit betekent ook dat je verantwoording moet afleggen aan die beleggers. Met het nodige onderpand kunnen C&I leningen een snelle manier zijn om middelen aan te trekken die nodig zijn voor expansie.
echter, C&I leningen moeten worden afbetaald, meestal binnen een jaar of twee. Rente, ook bekend als schuldendienst, kan hoog zijn, en het geld dat wordt gebruikt om de lening af te betalen, neemt weg van het bedrijfskapitaal.
hoe bedrijven C&I leningen
c&I leningen kunnen op elk moment in de levensduur van een klein bedrijf worden gebruikt wanneer het snel geld moet genereren voor werkkapitaal, acquisities, fusies of kapitaalfinanciering. Een startende onderneming kan een C&I lening afsluiten om aan de slag te gaan, omdat de kosten van contant geld bij het opstarten doorgaans veel groter zijn dan de instroom, tenminste totdat het bedrijf klanten begint aan te trekken.
C&I leningen worden ook gebruikt om kleine bedrijven te helpen groei en expansie te financieren.
dit soort leningen zijn ook nuttig om kleine bedrijven te helpen bij de aankoop van kapitaalgoederen, zoals machines en uitrusting. Ze kunnen worden gebruikt om nieuwe faciliteiten te kopen en te renoveren, inventaris aan te schaffen, een winkel of andere lokalen in te richten of productie op te zetten. Ze kunnen ook worden gebruikt om met een concurrent of leverancier in een joint venture samen te werken.
Tracking Aggregate C&I leningen
De Raad van Gouverneurs van de Federal Reserve houdt alle C&I leningen in het land bij. De groei van C&I uitstaande leningen is positief gecorreleerd met de groei van het BBP, en er zijn aanwijzingen dat de daling van C&I kredietactiviteit ruwweg samenvalt met economische recessies. Echter, deze relatie, indien geldig, kan verzwakken als de binnenlandse economie blijft migreren naar diensten en weg van de productie van goederen.