het kopen van uw eerste huis begint hier
het kopen van een huis is veel om je hoofd rond te wikkelen — vooral als een first-time home buyer.
maar als je weet wat je kunt verwachten, is het niet stressvol of verwarrend.
Deze gids zal u helpen erachter te komen hoeveel huis u kunt betalen en hoe u het kunt financieren, wat de eerste twee stappen zijn om een huis te kopen.
klaar om te beginnen?
Verify your home buying eligibility (mrt 25, 2021)
Topics (Skip to…)
- basisadvies voor first time home buyers
- How hypotheken work
- aanbetalingen
- First time home buyer loans
- Loan comparison chart
- First time home buyer grants
- het instellen van een home buyer budget
- hypotheekcalculator
- credit scores
- Hoe kies je een hypotheekverstrekker
- eerste keer thuis koper FAQ
basisadvies voor eerste keer thuis kopers
u kunt niet alles weten over het kopen van een huis — vooral als je voor het eerst een huis inkoper bent. Echter, je kunt een beetje onderzoek doen en zet jezelf in positie om te slagen.
hoe meer je weet, hoe beter af en minder gestrest je zult zijn. U kunt zelfs een betere deal op uw nieuwe woning lening.
Als u net begonnen bent, zijn er een paar belangrijke tips om in gedachten te houden voordat u in duikt:
- neem contact op met ten minste drie hypotheekverstrekkers om ervoor te zorgen dat u het laagste tarief krijgt. Veel beginnende huizenkopers maken de fout om met de eerste geldschieter te gaan waarmee ze praten, en ze missen duizenden dollars aan besparingen
- leren over verschillende soorten woningleningen. Terwijl er tientallen soorten leningen, meer dan 90 procent van de kopers zal uiteindelijk met behulp van een van de vier grote lening programma’ s: Conventional, FHA, VA, of USDA. Ontdek welke lening het beste bij uw behoeften past — er zijn opties voor lage aanbetaling, lage credit score, zelfstandigen, grote lening grootte, en meer
- begrijp uw prijsklasse en maandelijkse betaling. Bereken uw hypotheek betaling, inclusief hoofdsom, rente, belastingen, en verzekering. Begrijp uw hypotheekrente en uw budget. Dit zal u toelaten om te winkelen voor een huis en een hypotheek met vertrouwen
als u deze drie dingen in gedachten houdt, kunt u het maximaliseren van uw huis kopen budget en krijgen de beste hypotheek deal voor uw nieuwe huis.
Controleer of uw woning in aanmerking komt voor aankoop (25 mrt, 2021)
Wat is een hypotheek?
volgens de National Association of REALTORS® koopt slechts ongeveer 10 procent van de kopers huizen met alle contant geld. Iedereen moet op zijn minst een deel van het geld lenen om hun nieuwe huis te kopen. Dit wordt gedaan met een speciaal type lening dat een hypotheek wordt genoemd.
wat maakt een hypotheek anders dan andere soorten leningen?
- lage rente-minder dan 3% per jaar op het moment van schrijven van dit artikel
- verlengde aflossingstermijnen — de meeste mensen betalen hun hypotheek over 30 jaar af
- tarieven en betalingen zijn over het algemeen vast — de meeste mensen “fixeren” hun hypotheekrente zodat hun maandelijkse betaling gedurende de gehele leningsperiode hetzelfde blijft. Er zijn echter leningen met variabele rente beschikbaar, ook
- de lening is “beveiligd” — hypotheken worden beveiligd door de waarde in uw woning; als u niet betaalt, kan het hypotheekbedrijf uw huis terugnemen (“executeren”) om zijn verliezen terug te verdienen
in zeldzame gevallen kunt u een hypotheek gebruiken om de gehele aankoopprijs van de woning te dekken. Maar de meeste mensen zetten een deel van hun eigen geld in voor de aankoop.
het uit eigen zak betaalde bedrag staat bekend als de ” aanbetaling.”De hypotheek dekt wat er over is.
Als u bijvoorbeeld $25.000 van uw eigen geld meeneemt naar een woningaankoop van $250.000, hebt u een aanbetaling van 10 procent gedaan. Het resterende bedrag – $ 225.000-wordt gedekt door uw hypotheek.
hoeveel aanbetaling heb ik nodig voor een huis?
veel kopers voor de eerste keer geloven dat ze 20 procent op een huis moeten zetten. Maar dat is verre van waar.
in feite is de gemiddelde aanbetaling voor eerste woning kopers slechts 6 procent. Bij een huisaankoop van 250.000 dollar is dat maar 15.000 dollar.
en er zijn leningprogramma ‘ s waarmee je kunt kopen met nog minder dan 6 procent lager. Bijvoorbeeld:
- FHA-leningen-3,5% minder
- VA-leningen-0% minder
- USDA — leningen — 0% minder
- conventionele 97-leningen-3% minder
sommige van deze programma ‘ s hebben speciale behoeften, maar de meeste zijn beschikbaar voor het grote publiek. (We ‘llget in meer details over lening programma’ s hieronder.)
het belangrijkste resultaat is dat de betalingen flexibel zijn.
De jouwe moet afhangen van uw maandelijkse inkomen,wat u momenteel hebt gespaard, hoe duur het huis is, en wat uw algemene doelen voor het kopen van uw huis zijn.
kort samengevat zijn de voors en tegens van grote versus kleinere aanbetalingen:
- grotere aanbetaling — lagere rente en lagere maandelijkse betaling
- kleinere aanbetaling — koop een huis en begin sneller met bouwen, houd meer spaargeld intact voor noodkosten
Bekijk uw persoonlijke financiën en doelen voor het kopen van een huis om de juiste aanbetaling voor u te vinden.
Controleer of u in aanmerking komt voor een lening met een lage aanbetaling (25 mrt, 2021)
Waarom zeggen mensen dat u 20% minder nodig hebt?
De gemiddelde aanbetalingen liggen ver onder de 20 procent. Dan vraag je je misschien af waarom zoveel mensen denken dat 20 procent minder het minimum is.
het is omdat 20 procent naar beneden krijgt u uit het betalen voor iets genaamd “hypotheekverzekering.”
hypotheekverzekering is een extra kosten op uw hypotheekrekening, en het kost vaak een paar honderd dollar per maand.
begrijpelijk, de meeste kopers liever vermijden betalen voor hypotheek verzekering indien mogelijk. Daarom streven sommige mensen naar een daling van 20%.
maar er zijn voordelen aan het betalen van een hypotheekverzekering als het je eerder in een huis plaatst. Het is gewoon een extra kosten versus voordeel te overwegen als u samen te stellen uw huis kopen budget.
moet ik de aanbetaling uit eigen zak betalen?
De meeste hypotheekprogramma ‘ s vereisen een eigen betaling, hoe klein of groot ook.
theoretisch is dit geld dat u uit eigen zak naar de huizenprijs brengt. Maar u kunt manieren vinden om te maken zijnvereist aanbetaling zonder het legen van uw spaargeld.
een manier is om een programma voor aanbetaling te vinden in uw omgeving.
Aanbetalingsprogramma ‘ s — meestal uitgevoerd door lokale overheden-bieden subsidies of leningen tegen lage rente aan om kopers van eerste huizen te helpen hun vereiste aanbetalingen te doen.
u kunt ook giften gebruiken voor een eigen betaling op een hypotheek.
om een geldgeschenk te gebruiken voor een aanbetaling, moet u echter bewijzen dat het geld uit een “aanvaardbare bron” kwam.”
dat betekent het verstrekken van een papieren Trail die aangeeft dat het giftgeld de rekening van de gever verlaat en op uw rekening of in escrow wordt gestort.
u hebt ook een “geschenkbrief” van de gever nodig, met vermelding van zijn of haar relatie met u, het bedrag van de gift in contanten, en een verklaring dat de gever geen terugbetaling vereist. Er is geen limiet aan de hoeveelheid geld die kan worden geschonken aan een huis koper.
welke leningen voor de eerste keer zijn beschikbaar?
huizenkopers kunnen vandaag de dag kiezen uit verschillende soorten leningen. Maar meer dan 90 procent van de kopers (inclusief first-time home kopers) zal uiteindelijk met behulp van een van de vier populaire lening programma ‘ s.
Dit zijn:
- de conventionele woninglening
- de Federal Housing Administration (FHA)woninglening
- het Department of Veterans Affairs (VA)woninglening
- het Amerikaanse Ministerie van Landbouw (USDA) woninglening
deze programma ‘ s zijn populair vanwege hun toegankelijkheid, lage rente en vriendschappelijke voorwaarden.
elk heeft unieke voordelen,afhankelijk van wat u zoekt als een first-time Home koper (lagere aanbetaling, lagere kredietdrempel, lagere inkomensopties, enz.)
Hier is een kort overzicht van elkeen:
de conventionele lening-3% aanbetaling
conventionele of “conformerende” hypothecaire leningen zijn wat de meeste huizenkopers denken als ze denken aan woningleningen. De term “conformerend” betekent deze leningen Voldoen aan richtlijnen die door Mac Fannie Mae en Freddie worden vastgesteld.
conforme hypotheken zijn vaak de beste keuze voor huizenkopers met goede kredietscores en een aanbetaling van ten minste 10 procent.
Er bestaan echter drie conforme hypotheken voor kopers die een aanbetaling van slechts 3% doen. Zij zijn:Fannie Mae ’s Homereadylening
Homereadylening en Homepostible hypotheken bieden lage aanbetalingen (beginnend bij 3 procent) en flexibele beleenbaarheidsrichtlijnen — vooral voor kopers met een lager inkomen. Ze kunnen zelfs bieden tot een $ 500 korting aan leners.
conventionele 97 hypotheken bieden een dergelijke korting niet, maar kunnen de meest economische manier zijn om een huis te kopen met weinig geld (slechts 3 procent) — vooral voor kopers met extra goed krediet.
Controleer of u in aanmerking komt voor conventionele leningen (25 mrt, 2021)
de FHA — lening-3,5% aanbetaling
FHA-leningen zijn populair bij kredietnemers met kleinere aanbetalingen en/of kredietemissies, die extra acceptatieflexibiliteit vereisen.
de grootste aantrekkingskracht van de FHA-lening is dat kopers met een lager krediet een hypotheek kunnen krijgen.
FHA-leningen staan kopers met kredietcores toe tot 580 met 3,5 procent daling, en 500 met 10 procent daling. Echter, lage credit scores mag niet het gevolg zijn van de recente slechte kredietgeschiedenis.
FHA hypotheekrente is vaak lager dan de conforme hypotheekrente.
maar omdat alle FHA-leningen hypotheekleningen (MIP) vereisen, zijn de totale kosten van een FHA-lening soms hoger.de kosten van de hypotheekverzekering van FHA zijn als volgt:
- premie voor de hypotheekverzekering vooraf ( UFMIP) = 1,75% van het bedrag van de lening voor recente FHA — leningen en-herfinancieringen
- jaarlijkse premie voor de hypotheekverzekering (MIP) = 0,85% van het bedrag van de lening de meeste FHA-leningen en-herfinancieringen
Note-de hypotheekverzekering van FHA duurt gewoonlijk de looptijd van de lening. Maar het kan uiteindelijk worden geannuleerd met een herfinanciering als je eenmaal equity in het huis hebt gebouwd. Dus FHA hypotheekverzekering is niet altijd ” voor altijd.”
Controleer of u in aanmerking komt voor FHA — leningen (25 mrt, 2021)
de VA-lening-0% aanbetaling
de VA-lening is een geweldig programma, met voordelen die door geen enkele andere lening worden geboden. Maar je moet geassocieerd worden met het leger om in aanmerking te komen.
beschikbaar voor veteranen en actieve leden van het Amerikaanse leger, VA leningen bieden 100 procent financiering, vereenvoudigde lening goedkeuring normen, en toegang tot de laagste hypotheekrente beschikbaar.
gedurende de laatste twee jaar zijn de hypotheekrente voor VA consequent hoger dan die voor alle andere gangbare soorten leningen. VA hypotheekrente kan zo veel als 40 basispunten (0,40 procent) lager zijn dan de tarieven voor een vergelijkbare conventionele lening.
Controleer of u in aanmerking komt voor VA — leningen (25 mrt, 2021)
de USDA-lening-0% aanbetaling
beschikbaar in plattelandsgebieden en voorsteden met een lage dichtheid, de USDA-lening is een andere hypotheek zonder geld die u kunt gebruiken om een woning te financieren.
de USDA-lening biedt lagere hypotheekrente, nul aanbetaling en goedkopere hypotheekverzekeringen aan kredietnemers met een laag tot matig inkomen.
De enige vangst? Het huis moet worden in een aangewezen “landelijke” gebied volgens USDA-normen. Dat betekent meestal dat het moet worden gevestigd in een stad met een bevolking van minder dan 20.000.
Controleer uw USDA lening in aanmerking te komen (Mar 25, 2021)
Vergelijken eerste keer thuis koper programma ‘ s
| Minimum aanbetaling | Minimale Credit Score | Upfront Kosten | Hypotheek Verzekering | Wat u moet weten | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| VA Huis Kopen | 0% | Officieel geen, maar kredietverstrekkers zijn toegestaan om hun eigen minima | 0% | Geen | Alleen-service-leden, oud-strijders en nabestaanden in aanmerking komen. | |
| FHA huisaankoop | 3,5% voor aanvragers met een kredietscore van 500/579 | officieel, 500 voor een lening van 90% en 580 voor een lening van 96,5%. Kredietverstrekkers stellen vaak hogere minima. | 1,75% premie voor hypotheekverzekering vooraf (MIP) die in de lening kan worden opgenomen. | .85% van het bestaande kredietsaldo per jaar voor de meeste kopers, maar variërend van 45 tot 1,05% | FHA is niet beperkt tot beginners of kopers met een laag inkomen. | |
| USDA Home Purchase | 0% | doorgaans hebben kredietverstrekkers een score van 640 | 1 nodig.00% vooraf hypotheek verzekering( MIP), die kan worden verpakt in de lening. | .35% van de bestaande saldo van de lening per jaar, maandelijks | USDA is niet beperkt tot de eerste-timers of een laag inkomen kopers | |
| Thuis Klaar/Huis Kopen | 3% | 620 als handmatig onderschreven, geen, indien onderschreven elektronisch en goedgekeurd | 3% | 3% | Aangeboden door Fannie Mae en Freddie Mac te leners die voldoen aan specifieke inkomen criteria of kopen in | |
| Andere Conforme Huis Kopen | 3% voor first-time buyers, 5% voor hooggekwalificeerde herhaal kopers | 680%+ voor LTV > 75%, 620 for LTV > 75% | 3% for first-time buyers, 5% for highly-qualified repeat buyers | 5% for highly-qualified buyers | ||
| Non-conforme (Jumbo) Home Purchase | 5% for highly-qualified buyers | td> | niet standaard, maar over het algemeen 680+ | 5% voor hooggekwalificeerde kopers | 5% voor hooggekwalificeerde kopers | Deze zijn niet standaard en moeten voldoen aan de vereisten van de belegger of … |
zijn er subsidies voor de eerste keer dat een huis wordt gekocht?
subsidies voor de eerste thuisverkopers zijn vaak beschikbaar op staats-of lokaal niveau. Deze zijn meestal bekend als aanbetaling bijstand (DPA) programma ‘ s, die kunnen helpen dekken alle of een deel van uw aanbetaling en sluitingskosten.
Dit zijn echte besparingen voor eerste woningkopers. Een studie schat dat kopers met behulp van aanbetaling hulp bespaart bijna $ 6.000 bij het sluiten, gemiddeld, en nog eens $ 11.000 over de levensduur van hun leningen.
aanbetaling bijstand neemt meestal een van de twee vormen aan:
- een eerste keer thuis koper subsidie — geld gegeven aan u dat u niet hoeft terug te betalen
- een lening met lage rente-geld geleend om uw aanbetaling of sluitingskosten te dekken die u zult moeten terugbetalen met minimale rente
eerste keer thuis koper subsidies variëren in grootte en beschikbaarheid afhankelijk van waar u woont. Er zijn ook verschillende vereisten om in aanmerking te komen voor hulp, afhankelijk van het programma dat u gebruikt.
voor meer informatie, zie onze volledige gids voor de eerste keer thuis koper subsidies en leningen in uw staat.
hoeveel huis kan ik me veroorloven?
zodra u hebt besloten welk type hypotheken het beste voor u werkt, wilt u beginnen na te denken over uw maandelijkse begroting en hoeveel huis u zich kunt veroorloven.
begin met het bepalen van uw budget voor een maandelijkse hypotheekbetaling.
in dit voorbeeld, laten we zeggen dat je een hypotheek van $1.500 per maand betaalt.
We zullen nu terugwerken om uw maximale aankoopprijs te bepalen.
Bereken uw maandelijkse hypotheekbetaling (PITI)
uw hypotheekbetaling bestaat uit vier delen, gezamenlijk bekend als PITI — hoofdsom, rente, belastingen en verzekering.
- hoofdsom en rente — hoofdsom en rente vormen uw basishypotheekbetaling, met inbegrip van uw betalingen aan het leensaldo en de rente die aan uw geldschieter wordt betaald
- belastingen — als huiseigenaar bent u verantwoordelijk voor het betalen van de jaarlijkse onroerendgoedbelasting aan de lokale belastingdienst. De onroerendgoedbelasting varieert doorgaans van 1 tot 2 procent van de waarde van uw woning per jaar
- verzekering-dan is er een verzekering voor huiseigenaren. Hypotheekverstrekkers vereisen dat u een verzekering voor uw woning draagt, die gewoonlijk 0,25 tot 0,50 procent van de waarde van uw woning jaarlijks kost
sommige buurten hebben verenigingen van huiseigenaren die maandelijks kosten in rekening brengen; voor dit voorbeeld gaan we ervan uit dat u geen HOA-kosten in uw maandelijks woonbudget opneemt.dus, uitgaande van een koopprijs van $250.000 en een aanbetaling van 10 procent, plan je elke maand $400 opzij te zetten voor belastingen en verzekeringen.
Dit laat ongeveer $ 1.100 te besteden aan de hoofdsom en rente.
vind uw hypotheekrente en prijsklasse
bepalen of een woning “in de begroting” is, hangt ook af van uw hypotheekrente.
Houd er rekening mee dat de hypotheekrente de hele dag omhoog en omlaag gaat, elke dag. In de loop van weken en maanden kunnen de tarieven met 50 basispunten (0,50 procent) of meer veranderen.
wanneer u thuis aan het winkelen bent,vooral over een langere periode, is het belangrijk om hypotheken te observeren en hoe ze trending zijn.
overweeg het bovenstaande voorbeeld, wanneer u $ 1.100 hebt begroot om te besteden aan hoofdsom en rente elke maand.
- bij een hypotheekrente van 3,75% bedraagt de betaling $1.043. De woning is ‘in-budget’
- met een hypotheek op 4,25%, de betaling is $1.107. De home is ‘out-of-budget’
dit voorbeeld laat zien waarom u uw home zoekopdracht nooit op een prijsklasse moet baseren.
dezelfde woning is betaalbaar wanneer de tarieven laag zijn, en onbetaalbaar wanneer de tarieven stijgen.
Pas uw richtprijscategorie aan op basis van de huidige hypotheekrente. Het is de enige echte manier om op het budget te blijven.
hypotheekcalculator voor beginnende huizenkopers
uitsplitsing van betalingen
- hoofdsom en rente
- particuliere hypotheekverzekering
- onroerendgoedbelasting
- huiseigenarenverzekering
- HOA/Other
*u kunt bespaar tot $3.000 aan rentebetalingen door tarieven van meerdere kredietverstrekkers te vergelijken
aanvraagtarieven
welke kredietscore heb ik nodig als eerste koper?
uw credit score maakt een groot verschil wanneer u een huis koopt. Het beïnvloedt uw lening opties, hypotheek, tarief, en huis kopen budget.
Dit kan soms een probleem zijn voor kopers die voor het eerst een woning kopen, die misschien geen “uitstekend” krediet hebben.
ter referentie worden kredietscores over het algemeen als volgt ingedeeld:
- 720+ = uitstekend
- 680 tot 719 = goed
- 620 tot 679 = redelijk
- < 620 = slecht
degenen met kredietscores in de “uitstekend” range hebben meestal toegang tot de meest gunstige kredietprogramma ‘ s en de laagste tarieven.
maar degenen met eerlijke tot goede credit scores hebben ook opties. Hier zijn de typische kredietscore-eisen voor de meest populaire first-time home buyer programma’ s:
- Conventional loan — 620+
- FHA loan — 580+
- VA loan — 620+
- USDA loan — 640+
Het wordt moeilijker om hypothecaire financiering te vinden in de minder dan-620 range.
technisch gezien zijn FHA-leningen beschikbaar met een kredietscore van slechts 500, maar alleen als u ten minste 10% aanbetaling kunt doen. En het kan moeilijk zijn om geldschieters te vinden die eigenlijk zo mild zijn.
evenzo hebben VA-leningen standaard geen minimum aan kredietscore. Maar de meeste kredietverstrekkers leggen hun eigen minimum credit score van ten minste 620 voor VA leningen.
controleer uw krediet ruim voordat u van plan bent een huis te kopen — minstens een jaar van tevoren indien mogelijk.
Dit geeft je tijd om fouten in je rapport te markeren, ze op te lossen, en zelfs te werken aan het verhogen van je score als dat nodig is om een lening te krijgen.
probeer ook credit card saldi af te betalen als je in staat bent.
onthoud: een hogere credit score zorgt voor een lagere hypotheekrente, een groter budget voor het kopen van huizen en een kleinere maandelijkse betaling.
hoe je het ook snijdt, het is in je voordeel om de best mogelijke credit score te hebben wanneer je voor financiering probeert.
Verify your new rate (mrt 25th, 2021)
Hoe kies je een hypotheekverstrekker als eerste woningkoper
een van de grootste fouten die eerste woningkopers maken is niet rondkopen voor een hypotheek.
ze kunnen gewoon pre-gekwalificeerd worden met de bank die ze al gebruiken voor het controleren en sparen.
of ze kunnen een offerte krijgen en gaan met de eerste geldschieter waarmee ze spreken, ervan uitgaande dat de tarieven en prijzen overal hetzelfde zijn.
in feite is dat niet waar. Kredietverstrekkers hebben veel flexibiliteit met de tarieven die ze bieden.
voor een enkele kredietnemer kunnen hypotheken tot 0,5% van het ene bedrijf tot het andere variëren.
0,5% zou klein kunnen klinken. Maar in de eerste drie jaar van een lening van $250.000, zou dat verschil je bijna $4.000 besparen.
zorg er dus voor dat u schattingen krijgt van een paar verschillende kredietverstrekkers om de beste prijs en kosten te vinden voordat u een woninglening gaat afsluiten.
als alternatief werken sommige thuiswinkelaars graag met een hypotheekmakelaar die een verscheidenheid aan leningproducten tegelijk kan aanbieden.
Wat is de beste hypotheekverstrekker voor eerste woningkopers?
een paar goede opties, uit ons overzicht van de beste hypotheekverstrekkers voor beginnende huizenkopers, zijn onder meer:
- gegarandeerde rente
- PrimeLending
- Better Mortgage
- Flagstar Bank
- nieuwe Amerikaanse financiering
- CitiMortgage
- Caliber Home Loans
- Veterans United
een van deze bedrijven is misschien het beste voor u. Of misschien kan een ander bedrijf dat niet op deze lijst staat u een betere deal aanbieden.
de juiste keuze komt neer op het beslissen welk type lening u nodig hebt en het vergelijken van aanbiedingen van een paar verschillende bedrijven.
we raden aan om de tarieven en vergoedingen van ten minste drie kredietverstrekkers te controleren om er zeker van te zijn dat u de beste deal krijgt.
hypothecaire leningen zijn een concurrerende markt. Het aanboren van deze concurrentie kan nieuwe huiseigenaren helpen tientallen jaren geld te besparen.
vind de beste kredietgever voor u (25 mrt, 2021)
eerste huizenkopers kunnen gebruik maken van een van de beschikbare hypotheekprogramma ‘ s, mits ze financieel in aanmerking komen.
beginnende kopers kunnen ook toegang hebben tot speciale leningen, subsidies en cursussen voor thuiskopers die besparingen bieden op aanbetalingen en sluitingskosten.
of u toegang hebt tot deze programma ‘ s hangt af van waar u woont. En er kunnen speciale eisen zijn om in aanmerking te komen.
De meeste kredietprogramma ‘ s vereisen een kredietscore van 620 of hoger om voor de eerste keer een huis te kopen. Dat omvat conventionele leningen, de meeste VA leningen, en USDA leningen (die 640 + vereisen). huizenkopers met een lager krediet kunnen mogelijk een FHA-lening krijgen met een score van slechts 580 en een aanbetaling van 3,5%.
als een algemeen advies, een hogere credit score zorgt voor een lagere hypotheekrente en een groter budget voor het kopen van huizen.
leners met credit scores in de “uitstekende” range (720+) hebben toegang tot vrijwel elk leningsprogramma en betere tarieven.
dus als het überhaupt mogelijk is om uw credit score te verbeteren voordat u een hypotheek aanvraagt en een huis koopt, is het de moeite waard om dit te doen.
als u uw eerste huis ooit koopt, bent u standaard een “first-time home buyer”.
Een herhalingskoper kan ook kwalificeren als een eerste woningkoper, zolang hij in de afgelopen drie jaar geen woning heeft gehad.
de driejarige mark kan eerdere huizenkopers die in moeilijke tijden zijn gekomen helpen om terug in een huis te komen. Als u voor het eerst een woning koopt, krijgt u toegang tot speciale woningleningen met lage aanbetaling, evenals hulp bij de aanbetaling en sluitingskosten.
veel populaire first-time home buyer programma ‘ s hebben geen inkomstenlimiet. Kopers kunnen bijvoorbeeld in aanmerking komen voor een FHA-lening met een daling van 3,5%, of een VA-lening met een daling van nul, op elk inkomensniveau.
maar sommige first-time home buyer programma ‘ s leggen maximale inkomstenplafonds op.
om in aanmerking te komen voor een zero-down USDA-lening, bijvoorbeeld, mag uw inkomen niet hoger zijn dan 15% boven de lokale mediaan. Op dezelfde manier worden in veel subsidies voor aanbetaling Maxima vastgesteld op basis van het lokale mediane inkomen.
om een first time home buyer grant te krijgen, moet je kijken naar programma ‘ s waar je woont. Deze subsidies worden meestal aangeboden door staat en lokale overheden en non-profitorganisaties, dus ze variëren per gebied.
om in aanmerking te komen, moet u over het algemeen een first-time Home koper zijn met een laag tot matig inkomen. En je moet ervoor zorgen dat het hypotheekprogramma dat u aanvraagt u toelaat om het geld te gebruiken voor uw aanbetaling en / of sluitingskosten.
als u wilt weten of u klaar bent om een huis te kopen, stel uzelf vier vragen:
1) heb ik een vaste baan en een betrouwbaar inkomen?
2) heb ik genoeg geld gespaard voor de aanbetaling en sluitingskosten?
3) Is mijn kredietgeschiedenis redelijk sterk?
4) ben ik van plan om ten minste vijf jaar in de woning te blijven?
er is natuurlijk veel meer aan elk van deze vragen, maar de antwoorden zouden u een algemeen gevoel moeten geven voor uw huis kopen bereidheid.
Als u met ja hebt geantwoord op deze vragen, bent u waarschijnlijk klaar om een vooraf goedgekeurde lening te krijgen en op zoek te gaan naar uw droomhuis.
eerste woningkopers hebben soms toegang tot speciale leningprogramma ’s en subsidies voor het kopen van huizen die andere kopers niet hebben.
echter, dit soort programma’ s zijn vaak gericht op eerste woningkopers die een beetje extra hulp nodig hebben; bijvoorbeeld woningkopers met een lager inkomen of mensen met een slecht krediet.
Als u veel krediet hebt en veel geld verdient, zijn de voordelen van een eerste keer thuis kopen misschien niet op u van toepassing — maar aan de andere kant, hebt u ze misschien niet nodig.
Er zijn twee grote leningprogramma ‘ s waarmee je een huis zonder geld kunt kopen: de VA lening en de USDA lening.
om in aanmerking te komen voor een zero-down VA hypotheek, moet u een veteraan of dienstlid zijn. Voor een USDA lening, je nodig hebt om een huis te kopen in een gekwalificeerd “landelijk” gebied, en voldoen aan de lokale inkomsten caps.
voor mensen die niet in aanmerking komen voor deze programma ‘ s, is het mogelijk om een huis zonder geld te kopen door het gebruik van gift fondsen of het aanvragen van aanbetaling bijstand.
Nee, makelaars in onroerend goed zijn “gratis” voor huizenkopers; de verkoper betaalt meestal hun commissie. Bovendien zijn er, vanwege belangenconflicten, bijna geen situaties waarin het zinvol is voor een woningkoper om dezelfde makelaar als de woningverkoper in dienst te nemen.
Private Mortgage Insurance (PMI) is een verzekeringspolis die woningeigendom mogelijk maakt voor huizenkopers die geen 20 procent aanbetaling willen doen. U, de lener, betaalt PMI-premies om uw hypotheekverstrekker te beschermen tegen wanbetaling en afscherming.
Als u uw hypotheek niet terugbetaalt, kan de kredietgever het PMI-beleid van de huiseigenaar “verzilveren” om het verloren geld terug te krijgen. Conforme hypotheekverstrekkers vereisen PMI wanneer de koper van het huis maakt een aanbetaling van minder dan 20 procent.
PMI later zelf-annuleert wanneer de balans daalt tot 78 procent van de oorspronkelijke verkoopprijs. U kunt ook van toepassing zijn met uw servicer om het te verwijderen zodra het saldo van de lening daalt tot 80 procent. (U kunt moeten betalen voor een beoordeling of herfinanciering helemaal om dit voordeel te krijgen).
een punt is gewoon 1 procent van het bedrag van de lening. Als u ervoor kiest om “Koop uw tarief naar beneden,” of betalen “korting punten,” krijg je een lagere rente.
al het andere is gelijk, hoe meer u vooraf betaalt, hoe lager uw rente en maandelijkse betaling zal zijn. Maar het kopen van punten kan niet af te betalen, tenzij u uw hypotheek lang genoeg om uw vooraf kosten met uw maandelijkse besparingen terug te verdienen.beslissen of punten betalen is een persoonlijke beslissing. Huizenkopers met plannen om te verkopen of herfinancieren binnen een paar jaar moeten meestal niet betalen korting punten. In voor een 30-jaar vaste rente hypotheek, een discontopunt moet het tarief te verlagen met 0,125 tot 0,25 procent.voor veel huizenkopers zijn kortingspunten 100 procent fiscaal aftrekbaar in het jaar waarin ze worden betaald.
sommige soorten leningen, zoals de hypotheekprogramma ‘ s van FHA en VA, vereisen een huisinspectie om ervoor te zorgen dat het huis voldoet aan de eisen voor veiligheid en betaalbaarheid.
maar zelfs als uw kredietgever geen inspectie nodig heeft, moet u er zelf een krijgen. Nadat u onder contract bent gegaan om een huis te kopen, moet u of uw makelaar een onafhankelijke inspecteur inhuren. De inspecteur kan structurele of systemische problemen vinden die u wilt weten voordat u het huis koopt.
zelfs als alles klopt, zou het rapport van de inspecteur u laten weten hoeveel reparaties u kunt verwachten in de eerste paar jaar van het huiseigendom. Bijvoorbeeld, als de huisinspectie onthult een gebrek aan isolatie of een verouderde HVAC-systeem, U zult weten om geld te besparen voor deze reparaties.
Controleer vandaag of u een woning kunt kopen
de makkelijkste manier om erachter te komen of u nu een woning kunt kopen is om te controleren of u in aanmerking komt voor financiering.
u kunt hieronder beginnen. Gettingverified door een geldschieter is gratis, en het duurt slechts een paar minuten om te beginnen.
Controleer uw nieuwe tarief (25 mrt, 2021)