kredietnemers die een hypotheek Zoeken om een woning te kopen of te herfinancieren, moeten door een kredietgever zijn goedgekeurd om hun lening te krijgen. Banken moeten de financiële informatie van de lener verifiëren en kunnen verlangen dat een bewijs of verificatie van deposito (POD/VOD) formulier wordt ingevuld en naar de bank van de lener wordt verzonden. Een bewijs van storting kan vereisen dat de lener ten minste twee maanden van de bankafschriften aan de hypotheekverstrekker.
Key Takeaways
- hypotheekverstrekkers hebben financiële informatie nodig van potentiële kredietnemers wanneer zij besluiten al dan niet krediet te verstrekken.
- een bewijs van deposito wordt door kredietverstrekkers gebruikt om de financiële informatie van een kredietnemer te verifiëren.
- hypotheekverstrekkers gebruiken een POD om te controleren of er voldoende fondsen zijn om de aanbetaling en sluitingskosten voor een woning te betalen.
inzicht in hoe kredietverstrekkers bankafschriften verifiëren
banken en hypotheekverstrekkers accepteren leningen op basis van een verscheidenheid aan criteria, waaronder inkomsten, activa, spaargelden en de kredietwaardigheid van een kredietnemer. Bij het kopen van een huis, de hypotheekverstrekker kan de lener vragen om een bewijs van storting. De kredietgever moet controleren of de middelen die nodig zijn voor de woningaankoop zijn verzameld op een bankrekening en toegankelijk zijn voor de kredietgever.
een bewijs van storting is het bewijs dat geld op een bankrekening is gestort of geaccumuleerd. Een hypotheekbedrijf of kredietverstrekker gebruikt een bewijs van storting om te bepalen of de lener genoeg geld heeft gespaard voor de aanbetaling op het huis dat ze willen kopen.
in een typische hypotheek zou een kredietnemer bijvoorbeeld 20% kunnen investeren in de aankoop van een woning. Als het een huis van $100.000 is, moet de lener $ 20.000 vooraf storten. De hypotheekverstrekker zou een bewijs van storting gebruiken om te verifiëren dat de lener eigenlijk een $20.000 op hun bankrekening heeft voor de aanbetaling. Ook moet de kredietgever ervoor zorgen dat er voldoende middelen beschikbaar zijn om de slotkosten in verband met een nieuwe hypotheek te betalen. Sluitingskosten zijn extra kosten die taxatiekosten, belastingen, titel zoekopdrachten, titel verzekering, en akte-opname kosten kunnen omvatten.
de kredietnemer verstrekt de bank of hypotheekonderneming gewoonlijk twee van de meest recente bankafschriften waarin de onderneming contact opneemt met de bank van de kredietnemer om de informatie te verifiëren.
soorten geverifieerde financiële informatie
een kredietgever die een VOD-formulier bij een bank indient, ontvangt een bevestiging van de financiële informatie van de kredietaanvrager. Hoewel de vereisten van bank tot bank kunnen verschillen, zijn enkele van de meest voorkomende soorten informatie die vereist is bij het verifiëren van bankafschriften::
- Account number
- accounttype, zoals een zicht -, spaar -, individuele pensioenrekening (IRA), of het certificaat van deposito ‘ s (CD)
- Open of gesloten status en open datum
- de houder van de Rekening namen, die de bevoegde ondertekenaars op de rekening
- Saldo-informatie, inclusief actuele saldo en gemiddeld saldo geschiedenis over de laatste instructie twee periodes
- Huidige rente (indien van toepassing) en betaalde rente over de twee meest recente verklaring periodes
- Account gesloten datum en het saldo op de sluiten (indien van toepassing)
- als het een spaar-of depositobewijs betreft, kan de bank vragen om de duur van de looptijd, de rente, de betaalde rente en eventuele boetes voor vervroegde uittreding
een kredietgever kan weigeren een hypotheek te financieren of de potentiële koper toestaan de gelden van de rekening te gebruiken voor de hypotheek-en sluitingskosten indien de financiële informatie niet voldoende voldoet aan de verificatievereisten.
waarom verificatie van bankafschriften nodig is
kredietverstrekkers hebben de discretionaire bevoegdheid om uw bankafschriften aan te vragen of VOD van uw bank te vragen; sommige kredietverstrekkers doen beide. Kredietverstrekkers die zowel VODs als bankafschriften gebruiken om hypothecaire beleenbaarheid te bepalen, doen dit om te voldoen aan de vereisten van sommige door de overheid verzekerde leningen waarbij de bron van aanbetaling fondsen bekend moet zijn voor hypotheekgoedkeuring.
bij het uitvoeren van het verificatieproces kunnen sommige kredietgevers zeldzame rekening-courantkredieten weigeren. Een consument met een groot aantal rekening – courantkredieten binnen de periode van twee tot drie maanden vóór de sluiting van een woning kan echter als een risico voor de bank worden beschouwd.
bijzondere overwegingen
een bank of hypotheekonderneming kan ook bewijzen willen zien hoe de middelen op de bankrekening van de kredietnemer zijn gestort. De bank of kredietgever kan ook vragen om bewijs of een audit trail van waar het deposito van een lener afkomstig is van in het bijzonder als het een geschenk was. Sommige financiële instellingen leggen grenzen op aan hoeveel geld kan worden geschonken aan leners om te helpen met de aanbetaling. Als gevolg hiervan kan een bank een brief vragen van de persoon die geld schonk.
ook kan een bank een bewijs willen zien van een aantal maanden kasreserve op een andere rekening om ervoor te zorgen dat de kredietnemer nog steeds de hypotheek kan betalen als hij zijn inkomstenstroom verliest.