Hoe kan ik een lening krijgen met slecht krediet?

een slechte kredietlening is een financiële correctie op korte termijn voor consumenten die geld moeten lenen, maar een slechte kredietscore of een slechte kredietgeschiedenis hebben.

Het is geen perfecte oplossing. De rente op slechte kredietleningen is hoger-in sommige gevallen aanzienlijk hoger-en de voorwaarden zijn kort, één tot vijf jaar. Maar consumenten wiens credit score is slecht en hebben aanzienlijke financiële behoeften, kan vinden deze lening kan hen helpen om hun voeten terug op de grond.

zie het als een persoonlijke lening. Probeer je niet te concentreren op de rente. In plaats daarvan kijken naar de financiële middelen die het biedt. Maar … neem geen lening die niet past bij uw budget. Advies over budgettering en leningen is beschikbaar als een non-profit credit counselor.

slechte kredietleningen zijn gewoon een andere naam voor persoonlijke leningen. Consumenten lenen wat ze nodig hebben en betalen dan maandelijks. Het goede nieuws is dat de lening kan worden gebruikt voor zowat alles — van het consolideren van credit card schuld aan het betalen van medische rekeningen aan het kopen van een auto aan het maken van een grote reparatie naar het huis. Het slikken van de slechte smaak van de hogere rente is gewoon een deel van het proces.

het vinden van een slechte kredietlening kan een uitdaging zijn. Hou je eraan. Ijver zal beloond worden. De lening zou van uw gewone bank kunnen komen, maar meer betaalbare rentetarieven en flexibele kwalificatievereisten kunnen waarschijnlijk worden gevonden met deze opties:

• kredietverenigingen – hebben doorgaans flexibeler kredietnormen dan banken en zijn mogelijk bereid een kleine persoonlijke lening aan te bieden. Het lidmaatschap is in de meeste gevallen gemakkelijk te verkrijgen.
• familie of vrienden-het is gemakkelijker om in aanmerking te komen en heeft hopelijk lagere rente. Kredietgeschiedenis kan ook niet zo veel tellen.
• zoek een mede-ondertekenaar-gebruik de hoge credit score van iemand anders om uw rente te verlagen.
• lenen uit het eigen vermogen in uw woning-Credit score is geen factor. Als u equity in het huis, Dit is een aantrekkelijke schuldverlichting optie.
• Peer-to – Peer leningen-dit zijn leningen van een individu of groep van individuen in plaats van een leningverstrekkende instelling.
• Online leningen-Dit is een belangrijke markt van kredietverstrekkers, die flexibel kunnen zijn met voorwaarden.
• onderhandel een overeenkomst met uw Bank – gebruik een langetermijnrelatie met uw bank om een kortlopende lening tegen redelijke tarieven te verkrijgen.
• voorschotten in contanten-niet aangeraden omdat dit een dure optie is, maar in een noodgeval is het beschikbaar.

andere opties zoals lenen bij een pensioenfonds (moet worden terugbetaald of moet een boete worden opgelegd); lenen tegen levensverzekeringen (meer boetes); en payday-leningen (exorbitante rentelasten) bestaan, maar zijn riskant. Een beter alternatief zou zijn om de schuld te consolideren.

wat wordt beschouwd als een slechte Credit Score?

krediet scores variëren van 300-850 en hoewel er geen officiële start van de categorie “slechte credit score” is, is het veilig om te zeggen dat als je onder de 650 bent je als een hoog risico wordt beschouwd, wat betekent dat je de hoogste rente betaalt.

mensen in deze categorie zijn uitstekende kandidaten voor slechte kredietleningen.

de definitie van een” goede “en” slechte ” kredietscore verschilt per kredietgever. Sommigen zullen niemand aanraken met een credit score onder de 650; sommige daadwerkelijk de markt aan consumenten met een sub-650 score.

Dus het is moeilijk om te zeggen wat je “goed” of “slecht” op de credit scorebord, maar de geaccepteerde aanbod er als volgt uitziet:

• 760-850 – Uitstekende
• 700-759 – Zeer goed
• 660-699 – Reële
• 620-659 – Arme
• Scores onder 620 – Zeer slecht

Hoe Slecht Krediet Scores van Invloed zijn op de Financieringskosten

de Consumenten in de goede tot uitstekende credit score categorie (700 en hoger) ontvang de laagste rente en beste lening voorwaarden. Consumenten in de arme en extreem arme categorieën (alles onder 620) worden belast met hoge tarieven en kunnen helemaal niet worden goedgekeurd voor een lening. Mensen in het midden (621-699) moeten de kosten van een slechte kredietlening afwegen tegen de winst die ze hopen te maken met het geld om de rekeningen te betalen.

met andere woorden, hoe hoger uw credit score, hoe groter de kans dat u een goede deal krijgt op een lening. Lage credit scores zijn riskante zaken en leners worden gestraft voor het met hoge rente.

veel consumenten krijgen die boodschap en dat is de reden waarom de gemiddelde credit score voor de VS de consumenten zijn in 2020 gestegen tot een recordhoogte van 703. Dat is een sprong van 14 punten in de laatste tien jaar. Echter, de echte nummers de moeite waard aandacht aan zijn de combinatie van score en leeftijd, die veel zeggen over hoe onze economie werkt.

volgens FICO hebben mensen van 60 jaar en ouder een gemiddelde credit score van 743, terwijl mensen in de 18-tot-29-groep gemiddeld slechts 652. Het is een van de weinige plekken in het leven waar oud zijn loont.

toch is dat een verschil van 91 punten, wat erg duur is wanneer u winkelt voor leningen voor thuis en auto ‘ s, zoals de afbeelding hieronder laat zien. Bekijk de betalingsverschillen tussen credit scores voor een 30-jaar, $200.000 woning lening en een 6-jaar auto lening in September 2020.

hoe een lening met slecht krediet te krijgen

als dit geen noodgeval is, zou de eerste stap zijn om uw kredietscore te verbeteren zodat u zich de lening kunt veroorloven die u nodig hebt.

betaal rekeningen op tijd, vooral op kredietkaarten; verlaag het saldo op kaarten tot minder dan 30% van de toegestane kredietlimiet. Tot slot, niet van toepassing voor een nieuw krediet.

De combinatie van deze drie factoren-on-time betaling; laag kredietgebruik; geen nieuwe kredietaanvragen-goed voor 75% van uw credit score. Het is niet onrealistisch om te denken dat het maken van een inspanning op die drie fronten zou kunnen verhogen van uw score met 100 punten in zo weinig als 3-tot-6 maanden.

als dit echter een noodsituatie is en uw aanvraag voor een lening herhaaldelijk is afgewezen vanwege slecht of geen krediet, kan het helpen om een bank of credit union loan officer te vragen voor een persoonlijk interview om hen te overtuigen dat u kredietwaardig bent.

als je dat interview krijgt, zorg er dan voor dat je voorbereid bent met documenten die bewijzen dat je een beter risico bent dan de credit score suggereert. Leeninstellingen houden van stabiliteit. Het helpt je zaak zeker als je ze kunt laten zien dat je in hetzelfde huis (of stad) hebt gewoond en dezelfde baan hebt gewerkt (bij voorkeur voor dezelfde werkgever) voor meerdere jaren.

veelvoorkomende dingen om uw kredietwaardigheid te bewijzen zijn::

• belastingaangiften, W-2s en 1099 formulieren van ten minste de laatste twee jaar
• Details van uw werkverleden, inclusief salaris en loonstrookjes
• lijst van activa zoals woning, auto, onroerend goed en waar u staat bij het afbetalen
• lijst van ongedekte schulden zoals creditcards, studieleningen en medische rekeningen
• of u alimentatie of alimentatie betaalt of ontvangt spaar-en CDs

niet al deze documenten zijn vereist, maar als u een slechte kredietgeschiedenis hebt, kunt u alles produceren waaruit blijkt dat u bent geworden verantwoordelijk met uw geld zal worden beschouwd als een plus. Je moet ook verwachten dat de geldschieter om vragen te stellen over uw kredietgeschiedenis die negatief kunnen reflecteren op u. Dingen als:

• bent u betrokken geweest bij rechtszaken?
• heeft u rechterlijke uitspraken tegen u of voorwerpen in collectie?
• hebt u faillissement verklaard of een executoriale beslissing tegen u gehad?
• Wat is uw etnische achtergrond?

de laatste vraag lijkt in strijd te zijn met anti-discriminatiewetten, maar is vereist door de regering, zodat zij gegevens over leningen aan minderheden kan bewaren en ervoor kan zorgen dat zij niet routinematig worden afgewezen of buitensporige vergoedingen in rekening worden gebracht.

Het doel van een persoonlijk gesprek is om de kredietgever ervan te overtuigen dat als u een lening ontvangt, u gemakkelijk betalingen kunt doen. Elk bewijs dat je hebt dat kan ondersteunen dat feit-vooral het bewijs dat u afbetaald leningen op activa zoals een auto, motorfiets of boot in het verleden – gaan werken in uw voordeel.

voors en tegens van slechte kredietleningen

Het is zinvol om voorzichtig te zijn bij het nemen van een lening, maar als je slecht krediet hebt, maak het dan niet erger. Roofzuchtige geldschieters zijn maar al te blij om je geld te nemen en je leven ellendig te maken.

Het is tijd om ergens anders te zoeken als de kredietgever:

• geen kredietcontrole nodig heeft
• controleert uw inkomen
• garanties dat u wordt goedgekeurd
• kan niet worden gevonden voor klantbeoordelingen of een betere Ranking van het bedrijfsbureau

Dit zijn waarschuwingen met rode vlag dat u mogelijk een oplichting hebt ondervonden. Bekijk de voor-en nadelen van de situatie zorgvuldig alvorens een definitieve beslissing te nemen.

Pro ‘ s voor een slecht krediet:

leningen voor slecht krediet zijn snel: de meeste kredietaanvragen zijn online beschikbaar en hebben slechts een paar uur nodig om een reactie te krijgen. Op sommige plaatsen, kunt u het geld op uw rekening binnen een dag.

lagere rente op creditcards: als u in staat bent om een slechte krediet lening te krijgen, zou het waarschijnlijk komen op een lagere rente dan u betaalt op credit card schuld.

veel Kredietverleningsopties: het aantal peer-to-peer-kredietverleningsbedrijven lijkt elk jaar te verdubbelen. Als je geduldig, en maak geldschieters concurreren voor uw bedrijf, je zou kunnen vinden een lening met een rente die u zich kunt veroorloven.

krediettermijn: afhankelijk van wie de kredietgever is, kunnen de krediettermijnen variëren van 1 tot 5 jaar.

Verbeter uw Credit Score: als u zich ertoe verbindt om op tijd te betalen, zal uw credit score verbeteren en u een meer wenselijke kandidaat maken de volgende keer dat u een lening nodig hebt.

nadelen voor slechte kredietleningen:

hoge rente: je bent een risico, dus de kredietgever wil een beloning; soms een enorme beloning.

Vergoedingen en boetes: Lees de kleine lettertjes. Is er een lening origination fee? Wat is de te late vergoeding? Vooruitbetaling boete? Controleer zorgvuldig-sommige kredietverstrekkers rekenen een vergoeding voor het maken van betalingen per cheque.

soms vereist onderpand: het kan zijn dat u een huis of auto in gevaar moet brengen om de lening te krijgen. Als je de betalingen mist, kun je dat huis of de auto verliezen.

is mogelijk niet gelicentieerd: niet elke online geldschieter heeft een gelicentieerd in elke staat. Zorg ervoor dat het bedrijf dat u kiest is gecertificeerd in uw staat voordat u begint te betalen voor hun service.

kan schuld verhogen: Het is van vitaal belang om te budgetten en ervoor te zorgen dat u zich kunt veroorloven wat u leent. Roofzuchtige geldschieters zijn maar al te blij om je geld aan te nemen. Beslissingen moeten voordelen op lange termijn hebben. Als je niet zeker bent, ontmoet dan een credit counselor om de opties te bespreken.

Beoordeel meerdere aanbiedingen voordat u een definitieve beslissing neemt: de wedstrijd geeft u de kans om het bedrijf dat u uiteindelijk kiest te vergelijken en te onderzoeken.

waar een lening met slecht krediet te krijgen

sommige kredietverstrekkers verkopen slechte kredietleningen, maar het zal zeker nodig zijn om de rente en aflossingstermijnen te vinden die u zich kunt veroorloven.

De grote nationale en regionale banken houden zich stevig aan de credit score ratings, dus maak je daar geen zorgen over, tenzij je de tijd hebt genomen om je kredietrapport op te schonen en je score te verhogen.

Als u geen tijd heeft om uw score te verbeteren, kijk dan naar de bronnen hieronder.

Krediet Unie leningen voor slecht krediet

een krediet unie-vooral een aangesloten bij uw werkgever of een die is community-based – kan bereid zijn om verder te kijken dan een slechte krediet geschiedenis en een oordeel op basis van uw karakter en uw belofte om terug te betalen. Denk aan kredietverenigingen zoals je een kleine gemeenschap bank van jaren geleden zou doen.

het meest veelbelovende aspect van een krediet unie lening is de rente plafond van 18%, die van toepassing is op iedereen, ongeacht hun credit score. Een soortgelijke lening van een bank kan je zo veel als 36% rente.

een veteraan van de strijdkrachten zou de Navy Federal Credit Union of PenFed Credit Union willen benaderen. Een leraar of overheid werknemer zou kunnen controleren in de staat Werknemers Credit Union of Schoolsfirst Credit Union.

lenen van familie of vrienden

Dit is gevaarlijk vanuit een relatie standpunt; niemand heeft oom Bob nodig bonken op de deur voor zijn geld. Maar dit soort lenen heeft veel zin vanuit een financieel en lening-angst standpunt. Het zou makkelijker moeten zijn.

familie en vrienden zullen je waarschijnlijk niet door een afmattend kwalificatieproces laten gaan en zouden je waarschijnlijk wat ruimte geven aan de rente, als ze er al een in rekening brengen.

echter, als je erover denkt om te lenen van familieleden of vrienden, doe dit dan met je ogen open. Het niet terugbetalen van een lening aan een familielid of naaste medewerker kan relaties vergiftigen en kost veel meer dan een Cadeau onder de boom met Kerstmis. Deze fall-out gaat veel verder dan een slecht krediet rapport.

behandel elke lening van iemand die je kent als een belangrijke zakelijke transactie tussen jou en een vreemde. Dat betekent dat het moet worden geformaliseerd met duidelijke documentatie en wettelijk vastgelegd. Om toekomstige problemen te voorkomen, Maak een schriftelijk contract dat de lening voorwaarden en rente omvat, en wat er zal gebeuren als je de schuld niet kunt terugbetalen.

een medeondertekenaar ophalen

Als lenen van een vriend of familielid niet mogelijk is, kunt u nog steeds iemand benaderen die u kent met een goed krediet over het medeondertekenen van een slechte kredietlening.

met een gekwalificeerde medeondertekenaar stelt de kredietverstrekker de leningsvoorwaarden vast op basis van de kredietscore van de persoon met een goed krediet, die dan in gelijke mate verantwoordelijk is voor de terugbetaling. Alle betalingsinformatie wordt geregistreerd op zowel uw kredietrapport en uw medeondertekenaar, dus als u in gebreke blijft op de lening, of u bent te laat met de betalingen, u beiden lijden-en je hebt de medeondertekenaar (meestal een naaste familielid of vriend) gekwetst. Als u tijdig betalingen doet, zal uw eigen score verbeteren, waardoor het gemakkelijker wordt om toekomstige leningen te verkrijgen zonder een medeondertekenaar.

Home Equity lening met slecht krediet

Als u eigen vermogen in uw woning hebt, kunt u een home equity lening of home equity line of credit (HELOC) aanvragen. Uw huis wordt gebruikt als onderpand, en home equity leningen kunnen worden verkregen, ongeacht uw credit score. De rente is meestal laag, omdat de lening wordt beveiligd door de woning. Ook, de rente die u betaalt op een woning equity lening is meestal fiscaal aftrekbaar.

Het is belangrijk om te onthouden dat het tappen van uw eigen vermogen uw woning in gevaar brengt als u de schuld niet terugbetaalt. Maar als je gedisciplineerd en hebben een betrouwbaar inkomen, het is een goedkope manier om te lenen van een gerenommeerde geldschieter als je slecht krediet.

Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer lending, ook bekend als P2P lending, bestaat sinds 2005. Het is een online platform dat u toelaat om een slecht krediet lening rechtstreeks van een ander individu of groep van individuen in plaats van van een instelling. Potentiële leners plaatsen een lening op verschillende peer-to-peer websites, met vermelding van het benodigde bedrag en waarvoor het is. Beleggers bekijken de lening lijsten en kiezen leners die ze willen financieren.

uw credit score is nog steeds een factor, maar aangezien een individuele belegger veel meer speelruimte heeft in hoe factoren worden gewogen, zijn deze leningen vaak gemakkelijker beschikbaar voor mensen met slecht krediet. De kredietverleningsnormen zijn aanzienlijk soepeler en de rentetarieven zijn meestal lager dan die van traditionele kredietverstrekkers. Daarnaast helpen peer-to-peer-websites het risico voor de kredietgever te evalueren, terwijl de referenties van de kredietgever voor de kredietnemer worden gecontroleerd.

Hier zijn enkele voorbeelden van peer-to-peer lending instellingen:

online persoonlijke leningen

technologie en een grote kloof op de markt hebben de deur geopend voor persoonlijke kredietverstrekkers, een nieuwe industrie die een optie heeft gecreëerd voor mensen met lage kredietscores.

Deze kredietverstrekkers zijn in wezen banken die geen kantoren hebben. Ze doen hun werk online en bieden slechte kredietleningen aan voor zaken als schuldconsolidatie en huisreparaties. Hun primaire aantrekkingskracht is dat ze snel werken. Ze kunnen beslissingen nemen in minuten en geld storten op een rekening in een paar uur of dagen. Velen hebben geen aanvraagkosten of pre-betaling boete.

online persoonlijke lening aanvragen zijn eenvoudig en gemakkelijk in te vullen. Credit scores zijn slechts een deel van het besluitvormingsproces, dus dit zou een aantrekkelijke optie als je slecht krediet of geen krediet. In feite, sommige persoonlijke lening kredietverstrekkers hebben hun eigen credit-score model en geen gebruik maken van FICO scores. Andere factoren die worden overwogen zijn onder meer of je een universiteitsgraad hebt, de school waar je diploma vandaan kwam en je arbeidsverleden.

Online Personal Loan Lender Examples

Lender Name	Borrowing Levels	Loan Terms	Minimum Credit Score	Interest Ranges	Origination Fee	Time to Receive Funds
Avant	$2,000 to $35,000	2 years to 5 years	580	9.95% to 35.99%	4.75% van het bedrag van de lening	Twee dagen
Beste Ei	$2,000 en $35.000	3 jaar of 5 jaar	640	5.99% 29,99%	0.99% om 5.99% van het bedrag van de lening	de Volgende dag
Oprechte	$1.000 tot $100.000 en	2 jaar 7 jaar	720	4.99% tot 19.99%	Geen	Een week
Een van de Belangrijkste	$1.500 tot $20.000 en	2 jaar tot 5 jaar	Geen	18% naar 35.99%	varieert per staat	dezelfde dag

Secured vs.Unsecured Bad Credit Loans

als uw kredietscore een rode vlag trekt, is de beste kans om geld te krijgen dat u nodig hebt, via een beveiligde lening.

een gedekte lening is een lening waarbij u leent tegen een actief dat u bezit, zoals een huis, auto, boot, onroerend goed, spaargeld of zelfs aandelen. De geldschieter houdt het actief als onderpand tegen u wanbetaling op de lening. Als je de lening niet terugbetaalt, verlies je de aanwinst. Gedekte leningen bieden lagere rentetarieven, betere voorwaarden en toegang tot grotere bedragen dan ongedekte leningen.

een ongedekte lening heeft niets meer dan een belofte die u achter zich zult terugbetalen en kan zeer moeilijk te krijgen zijn van de meeste banken. Banken zijn bereid om ongedekte leningen te maken aan hun beste klanten-mensen die het inkomen en de kredietgeschiedenis hebben om te bewijzen dat ze de lening zullen terugbetalen – maar zijn zeer voorzichtig over het lenen van geld anders.

een ongedekte lening is geen risico voor de kredietnemer, maar een hoog risico voor de bank, zodat u aanzienlijk hogere rentekosten kunt verwachten en weinig flexibiliteit met betrekking tot de kwalificerende of voorwaarden van de leningen.

sommige banken zullen gedekte leningen verstrekken op basis van het bedrag dat u op een spaarrekening hebt staan of de waarde van de aandelen die u bezit. De waarde van het krijgen van een beveiligde lening tegen besparingen of aandelen is dat u niet nodig hebt om het actief te liquideren, zodat wanneer u de lening hebt afbetaald, u nog steeds eigenaar van de besparingen of aandelen.

echter, als u van plan bent om spaargeld of aandelen als onderpand te gebruiken, raden de meeste financiële adviseurs u aan ze te verkopen en het geld te gebruiken om de schuld te betalen. Waarom lenen tegen een hoge rente als de fondsen er zijn om lenen te vermijden?

het goede nieuws voor alle betrokkenen is dat het afbetalen van de lening, of het nu beveiligd of ongedekt is, uw credit score zal verbeteren.

onderhandel een overeenkomst met uw Bank

Als u een lange tijd klant bij uw bank bent en een goede staat van dienst hebt tot enkele recente ongelukken, is het mogelijk dat u hen kunt overhalen tot een overeenkomst die u op korte termijn een slecht krediet verstrekt.

de kredietlimiet zal waarschijnlijk niet erg hoog zijn en het zou echt een gebaar van goede trouw van de kant van uw bank zijn; er is waarschijnlijk geen beleid met betrekking tot dit.

maar de bottom line is dat het alleen mogelijk is als je het vraagt. Het kost niets om te proberen, en het ergste dat kan gebeuren is dat de bank nee zegt.

krijg een voorschot in contanten

een voorschot in contanten is een lening met uw kredietkaartlijn. Dit is echt een riskante oplossing voor een financieel probleem. Een voorschot in contanten brengt zware rentekosten met zich mee, hoger dan die op aankopen en er wordt meestal een vergoeding (3% -5%) in rekening gebracht voor het ontvangen van een.

als je in een gat zit, graaft dit je gewoon dieper, dus het is niet aan te raden. Maar het is er, als het de enige is die een lening krijgt. Het is ook een van de snelste manieren om geld te krijgen als leners geconfronteerd met een dringende situatie.

Wat Is voor mij de beste onderneming voor slechte kredietleningen?

zoals elk bedrijf, krijgen sommige bedrijven een reputatie als de plek om te gaan voor een specifiek product, en dat is het geval met slechte leningen.

kredietverenigingen (omdat ze non-profit zijn) en door de eigenaar beheerde instellingen hebben een reputatie opgebouwd als een goede plek om slechte kredietleningen te vinden. Aangezien je al lid bent, is het gevoel dat ze een beetje harder zullen duwen om een van hun eigen te helpen.

online kredietverstrekkers zoals Upstart, Prosper, Lending Club, OneMain en Peerform zijn goede voorbeelden van bedrijven die de grenzen hebben verlegd zodat iemand met slecht krediet een persoonlijke lening kan krijgen.

enkele online kredietverstrekkers die u kunnen helpen zijn:

• Upstart
• Prosper
• Lending Club
• OneMain
• Peerform
• Avant
• Bad Credit Loans
• Kredietpunt

in elk geval, wees voorbereid op enige mate van sticker shock als het gaat om rentekosten.

Als u een credit score onder 670 of geen kredietgeschiedenis hebt, betaalt u waarschijnlijk 18% of meer om een slechte kredietlening te krijgen. Als uw credit score is onder 620, het tarief gaat springen naar 22% en als je onder 600, het beste wat je kunt hopen op is 27% -30%.

Het is kostbaar om een slechte credit score te hebben. Besteed tijd aan het verbeteren van het voor het lenen van meer geld.