Hoe wordt goedgekeurd voor een persoonlijke lening

er zijn veel redenen om goedgekeurd te willen worden voor een persoonlijke lening. U kunt op zoek zijn om te betalen uit hoge rente creditcards, de financiering van een droomvakantie, of betalen voor een bruiloft. Eerst echter, je moet weten hoe je goedgekeurd voor een persoonlijke lening.

ongeacht het type persoonlijke lening dat u nodig hebt, en of u een aanvraag indient via een bank, credit union of online geldschieter, hier is hoe u goedgekeurd kunt worden voor een persoonlijke lening.

en als je klaar bent om te solliciteren, bekijk dan onze lijst met hoogst gewaardeerde persoonlijke kredietverstrekkers om de juiste kredietverstrekker voor jou te vinden.

Verbeter uw credit score

voordat u een persoonlijke lening aanvraagt, controleer uw credit score. Dit is een driecijferig getal dat kredietverstrekkers gebruiken om een idee te krijgen van hoe goed je krediet beheert. Een sterke credit score betekent dat je meer kans om te krijgen goedgekeurd voor een persoonlijke lening. Het zal ook helpen u vastgrijpen de beste rente.

Hier zijn enkele manieren waarop u uw credit score kunt verbeteren:

1. schulden afbetalen: goedkeuring krijgen voor een persoonlijke lening hangt af van een gezonde schuld-tot-inkomen ratio (DTI). DTI verwijst naar het totaal van uw maandelijkse schuldbetalingen gedeeld door uw bruto maandelijkse inkomen. Als u de helft van uw inkomen (of meer) aan schuldbetalingen spendeert, doet u uw best om uw maandelijkse betalingen te verlagen of uw inkomen te verhogen.
2. consolideer betalingen: met schuldconsolidatie kunt u meerdere leningen samenvoegen tot één Nieuwe, bij voorkeur met een lagere rente. Als je door het maken van credit card betalingen, maar niet in staat om te betalen uit het saldo, overwegen de overdracht van het saldo(s) naar een 0% rente creditcard die u kunt af te betalen voordat de promotionele rente periode is voorbij.
3. fouten opruimen: Bekijk elke regel van elk van uw kredietrapporten, op zoek naar onnauwkeurigheden. Het is niet ongebruikelijk om creditcards te vinden die zijn genomen door iemand met een vergelijkbare naam, of saldi die je jaren geleden afbetaalde. Markeer elke fout en neem contact op met het bedrijf dat de rekening heeft uitgegeven of met het kredietrapportagebedrijf.
4. gebruik krediet verantwoord: doe al uw betalingen op tijd, houd uw schuld op een beheersbaar niveau, en vraag niet veel nieuw krediet tegelijk aan.

als u vermoedt dat u niet wordt goedgekeurd voor een persoonlijke lening vanwege slecht krediet, is het goed om te wachten tot u in een betere financiële vorm bent. Elke keer dat u een lening aanvraagt, telt het als een harde vraag op uw kredietrapport. Harde vragen kunnen leiden tot een daling van uw credit score, die uiteindelijk zal het moeilijker om lening goedkeuring te beveiligen. Werk op uw krediet totdat u een goede of zelfs een uitstekende score en dus het verhogen van uw kansen op het krijgen goedgekeurd voor een persoonlijke lening.

bewijs dat je het kunt terugbetalen

uiteindelijk willen kredietgevers weten dat geld lenen een veilige gok is. Om goedgekeurd te worden voor een persoonlijke lening, moet je laten zien dat je ze op tijd en volledig kunt terugbetalen.

Als u werkloos bent, bekijk dan onze gids voor het krijgen van een lening terwijl u werkloos bent voor informatie over wat u als inkomen op een leningaanvraag moet vermelden.

1. stabiel inkomen tonen: elke kredietgever wil er zeker van zijn dat u evenveel geld verdient als u beweert. Als je voor een bedrijf werkt, moet je je laatste drie loonstrookjes en twee jaar W-2 ‘ s laten zien. Als je zelfstandig bent, de geldschieter met drie maanden van de rekeningafschriften en twee of drie jaar van 1099s. Also, bereid zijn om twee jaar van de belastingaangiften tonen als ze vragen om hen (niet alle kredietverstrekkers zal).
2. Toon andere bronnen van inkomsten: als u andere bronnen van inkomsten hebt — zoals royalty ‘ s voor kunstwerken, alimentatiebetalingen, een lijfrente of jaarlijkse financiële giften — geef de geldschieter het bewijs van die inkomsten. Betrouwbare secundaire bronnen van inkomsten kan het krijgen goedgekeurd voor een persoonlijke lening gemakkelijker te maken.
3. een cosigner ophalen, indien nodig: In het geval dat u niet kunt kwalificeren op uw eigen, overwegen om iemand met een sterk krediet te vragen om de lening mede te ondertekenen. Vergeet niet, de cosigner zal wettelijk verantwoordelijk zijn voor het betalen van de schuld als je dat niet doet, wat betekent dat je lang en hard moet nadenken over het vragen van iemand om die verantwoordelijkheid op zich te nemen. Het betekent ook dat u het verschuldigd bent aan de cosigner om elke betaling op tijd en volledig te maken. Als je krediet zo/zo is en je kunt geen cosigner vinden, overweeg dan een persoonlijke lening voor eerlijk krediet.

vind de juiste kredietgever voor u

Als u leert hoe u goedgekeurd kunt worden voor een persoonlijke lening, zult u ontdekken dat het type lening dat u afsluit en het soort kredietgever waarmee u werkt, kan bepalen of u al dan niet goedgekeurd wordt. Neem de tijd om te vinden wat het beste werkt voor u en uw financiële situatie.

type lening

een van de dingen die u moet beslissen is het type lening waarin u geïnteresseerd bent. Hier hebben we betrekking op ongedekte, gedekte, variabele rente en vaste rente leningen.

1. ongedekte persoonlijke leningen worden NIET gedekt door zekerheden. In tegenstelling tot uw huis of auto leningen, de bank heeft niet de mogelijkheid om terug te nemen iets als je stopt met het maken van betalingen. Om die reden is de rente meestal hoger op deze leningen. Degenen met credit scores in de hoge 600s en 700 ‘ s hebben de gemakkelijkste tijd krijgen goedgekeurd voor een ongedekte persoonlijke lening.
2. beveiligde persoonlijke leningen worden gedekt door onderpand, iets wat de kredietgever in bezit kan nemen als u de lening niet betaalt zoals overeengekomen. Het is belangrijk op te merken dat niet elke kredietgever biedt beveiligde persoonlijke leningen, maar degenen die dat doen zal u toelaten om de lening met een actief zoals een certificaat van storting (CD) of spaarrekening te steunen. Het beste aspect van gedekte leningen is dat ze worden aangeboden tegen een lagere rente (die zal leiden tot een lagere maandelijkse betaling), maar wees ervan bewust dat u betaalt voor de lagere rente met het risico van het verliezen van uw onderpand. Belangrijke opmerking: laat je niet misleiden door de auto titel leningen (beveiligd door uw auto titel) en payday leningen (beveiligd door uw volgende salaris). Deze kunnen worden verhandeld als “gedekte” leningen, maar vallen niet in dezelfde categorie als een gedekte lening aangeboden door een bank of kredietunie. Zie onze sectie over payday loans hieronder voor meer informatie.
3. leningen met variabele rente worden verstrekt met rente en betalingen die gedurende de looptijd van de lening kunnen veranderen.
4. vastrentende leningen zijn leningen met rente en betalingen die gedurende de gehele looptijd van de lening hetzelfde blijven. Voordat je goedgekeurd voor een persoonlijke lening, beslissen of u liever een variabele of vaste rente.

Type kredietgever

Het type lening waarin u geïnteresseerd bent kan u helpen om te bepalen welke kredietgever u wilt krijgen goedgekeurd voor een persoonlijke lening met. Als u bijvoorbeeld weet dat u een lening met variabele rente wilt, zal dat feit u helpen uw opties te beperken. Persoonlijke lening kredietverstrekkers zijn banken, credit unions, online kredietverstrekkers, en payday kredietverstrekkers. Hier is een uitsplitsing van elk:

1. banken: als u al een relatie met een bank hebt, kunt u merken dat het aanvraagproces soepeler verloopt. Plus, werken met uw home bank zal soms scoren u een kleine rente korting. Banken bieden meer concurrerende rentetarieven dan veel andere kredietverstrekkers, en ze zijn in staat om geld op uw rekening in twee tot drie dagen. Het nadeel is dat je over het algemeen goed tot uitstekend krediet nodig hebt om in aanmerking te komen voor een banklening. Plus, die lening kan komen met een origination fee.
2. kredietverenigingen: het hebben van een gevestigde relatie met een kredietunie kan het proces van goedkeuring voor een persoonlijke lening vergemakkelijken. Bovendien komt u als lid mogelijk in aanmerking voor een gedisconteerde rente. Kredietverenigingen hebben de neiging om zeer concurrerende rentetarieven en lagere vergoedingen dan andere kredietverstrekkers te bieden. Sommige kredietverenigingen stellen leningen ter beschikking aan leden met lagere kredietscores. Minpunten zijn het feit dat u normaal gesproken lid moet zijn van een kredietunie om een lening aan te vragen.
3. Online kredietverstrekkers: zolang u toegang hebt tot het internet, kunt u zich overal aanmelden, en kredietbeslissingen kunnen snel zijn. De nadelen van het krijgen van goedgekeurd voor een persoonlijke lening door een online geldschieter omvatten rentetarieven die sterk variëren, afhankelijk van de geldschieter. Op de top van dat, de meeste online kredietverstrekkers rekenen een origination fee.
4. geldschieters: geldschieters moeten ten koste van alles worden vermeden. Goedkeuring krijgen voor een persoonlijke lening van een betaaldag geldschieter is astronomisch duur. Betalingen zijn meestal verschuldigd op uw volgende betaaldag, lening bedragen zijn meestal klein, en de rente zijn extreem hoog. Deze leningen zijn een van de duurste manieren om geld te lenen en zijn verboden in sommige staten. Zie onze sectie over payday loans hieronder om te begrijpen waarom.

praat jezelf nooit om goedkeuring te krijgen voor een persoonlijke lening waarvan je weet dat het financieel slecht voor je zal zijn. In plaats van torenhoge rente te betalen op een lening van een geldschieter met lage kredietstandaarden, neem de tijd die nodig is om uw krediet op orde te krijgen. Het ergste wat je kunt doen is graven jezelf in een dieper gat door het nemen van een lening die verkeerd is voor u en eindigen met een maandelijkse betaling die u niet kunt veroorloven.

pas op payday-kredietverstrekkers en payday-leningen

we hebben hier payday-leningen opgenomen omdat ze bestaan en als je wanhopig bent, kunnen ze de enige optie zijn. Echter, de rente op deze leningen-die variëren van ongeveer 390% tot 780% – zijn zo hoog dat het bijna onmogelijk kan worden om ze terug te betalen.

geldschieters kunnen in sommige staten legaal zijn, maar er is geen manier om te beweren dat de APR ‘ s die zij in rekening brengen legitiem zijn. In feite zal een woekeraar waarschijnlijk een lager JKP in rekening brengen (hoewel het bezoeken van een woekeraar een nog slechter idee is). Als u ooit in de verleiding om een payday lening te nemen, bent u beter af op zoek naar een persoonlijke lening voor slecht krediet.

Wat is het maximum dat u kunt lenen?

het maximale bedrag dat u kunt lenen voor een persoonlijke lening is gebaseerd op hoe hoog uw schuld-inkomensverhouding zal zijn nadat de lening is gemaakt.

stel dat je op zoek bent naar een lening met een maandelijkse betaling van $495, en je hebt al $1.700 aan schuldbetalingen per maand. De geldschieter zal de betaling van $495 toevoegen aan uw andere maandelijkse betalingen van $ 1.700, voor een totaal van $ 2,195. Stel je voor dat je een maandelijks inkomen hebt van $5.000. De geldschieter zal $2,195 delen door $ 5.000 – en komen met bijna 44%. De kans is groot, een geloofwaardige geldschieter is niet van plan om een lening die u DTI van 44% duwt te maken. U moet streven naar een DTI van 40% of minder.

als goedkeuring krijgen voor een persoonlijke lening je over die lijn zal duwen, moet je overwegen het bedrag aan te passen, schulden af te betalen of te wachten totdat je meer geld verdient.

Wat is het verschil tussen prekwalificatie en pre-goedkeuring?

als een kredietgever je vertelt dat je vooraf gekwalificeerd bent voor een lening, betekent dat dat hij denkt dat je door het goedkeuringsproces heen komt. Als een kredietgever u vertelt dat u vooraf bent goedgekeurd, heeft hij een voorwaardelijke toezegging aangeboden om u de lening te geven. Let op: sommige kredietverstrekkers gebruiken deze termen door elkaar. Als iemand je vertelt dat je ofwel pre-gekwalificeerd of pre-goedgekeurd bent, vraag hen precies wat ze bedoelen.

het proces ziet er over het algemeen zo uit:

1. u bent vooraf gekwalificeerd voor een lening en krijgt een idee van hoeveel u zou kunnen lenen
2. u verstrekt voldoende financiële informatie om vooraf goedgekeurd te worden
3. de kredietgever voert een harde kredietcontrole uit en vertelt u of u zeker de lening

tijdens de prekwalificatie krijgt, de kredietgever geeft u een idee van hoeveel u in aanmerking komt voor en wat de rente kan zijn. Pre-goedkeuring is wanneer de geldschieter is waarschijnlijk om u te vragen om documentatie met betrekking tot werkgelegenheid, inkomen, en identificatie. Zolang er niets negatiefs ontstaat voordat u de lening sluit, moet u goed zijn om te gaan.

Wat gebeurt er na de prekwalificatie?

na de prekwalificatie moet u een goed idee hebben van welke lening u wilt afsluiten en wat de tarieven en vergoedingen zullen zijn.

Het blijkt dat goedkeuring voor een persoonlijke lening het makkelijke deel kan zijn. Voordat je lening documenten te ondertekenen, zorg ervoor dat je begrijpt wat je ondertekent. De rente die u oorspronkelijk genoteerd is, geeft misschien niet echt aan hoeveel u voor de lening betaalt. Het JKP, aan de andere kant, geeft beter aan hoeveel je jaarlijks betaalt, omdat het dingen omvat zoals origination fees, processing fees, en document preparation fees. Als je de kosten niet begrijpt, vraag er dan naar. Als uw credit score hoog genoeg is, kunt u in staat zijn om een vermindering te krijgen.

hoe beïnvloedt een persoonlijke lening uw credit score?

Als u uw persoonlijke lening betalingen op tijd elke maand, uw credit score zal stijgen. Bovendien, als u gebruik maken van een persoonlijke lening te betalen uit hoge rente creditcards, bent u waarschijnlijk een stijging van de credit score ervaren. Maar op de korte termijn, uw krediet zal dalen als gevolg van de harde krediet check vereist voor lening goedkeuring.

misschien wel het belangrijkste om te onthouden als het gaat om het krijgen van goedkeuring voor een persoonlijke lening is de waarde van legwork. Neem de tijd om te winkelen rond te krijgen goedgekeurd voor een persoonlijke lening die past bij uw financiële situatie, is de moeite waard om te krijgen en zal u het meest profiteren. Het feit dat je vroeg hoe je goedgekeurd werd voor een persoonlijke lening betekent dat je gewapend met kennis naar binnen gaat.