Als u een internationale betaling moet doen of ontvangen, wilt u weten welke wetten er gelden over het verzenden van geld naar het buitenland en hoe deze u kunnen beïnvloeden. Deze gids voor internationale bankoverschrijvingen bevat veelvoorkomende vragen zoals:
- Is er een limiet voor internationale bankoverschrijvingen?
- moet Ik hoge waarde internationale draden rapporteren aan de IRS of andere agentschappen?
- Wat zijn mijn rechten bij het verzenden van geld naar het buitenland?
We zullen ook bespreken hoe u goedkope, veilige internationale betalingen kunt doen met Wise. Laten we beginnen.
welke documenten heb ik nodig om geld naar het buitenland te sturen?
Financiën is een sterk gereguleerd gebied. Banken, gelddienstverleners en andere organisaties zijn verplicht zich te houden aan een complexe reeks regels en wetgeving, die bedoeld is om fraude, het witwassen van geld en de financiering van illegale activiteiten tegen te gaan.
een van de belangrijkste taken van banken en betalingsaanbieders is het controleren van de identiteit van personen die betalingen verrichten, met inbegrip van bankoverschrijvingen. Hoewel verschillende instellingen de regels op enigszins verschillende manieren kunnen implementeren, betekent dit meestal dat u het volgende moet verstrekken wanneer u geld naar het buitenland verzendt:
- Een door de overheid uitgegeven vorm van identificatie
- bewijs van adres
- uw socialezekerheidsnummer (SSN)
voor internationale betalingen met een hoge waarde – of om te voldoen aan de wetgeving in het land waarnaar u een telegram stuurt – moet u mogelijk ook bewijs tonen van de bron van de middelen, documentatie verstrekken zoals ontvangstbewijzen, indien relevant, en geef een reden voor de overdracht.
International wire transfer limit
toezicht op internationale betalingen – en bescherming van de rechten van consumenten die geld verzenden in het buitenland – is de verantwoordelijkheid van het Amerikaanse Financial Crimes Reporting Network (FINCEN). FINCEN handhaaft de Bank Secrecy Act, die banken en geldservicebedrijven verplicht om informatie over internationale overschrijvingen te bewaren en te rapporteren.
FINCEN legt eigenlijk geen limiet op het bedrag dat individuen of bedrijven naar het buitenland kunnen sturen. In plaats daarvan zijn er rapportagevereisten voor de bank-of overboekingsdienstverlener, wat betekent dat informatie moet worden verzameld over betalingen vanaf 3.000 USDÂ en meer.
dit alles gezegd hebbende, zult u waarschijnlijk merken dat uw eigen bank of gekozen geldoverdracht provider limieten heeft voor het bedrag dat u naar het buitenland kunt verzenden. Deze limieten kunnen bijvoorbeeld per transactie, per dag of per maand zijn – en kunnen variëren afhankelijk van waar u naartoe stuurt.
regels voor het maken van een internationale bankoverschrijving van meer dan 10000 USD
de regels voor sommige soorten betalingen zijn verschillend wanneer het gaat om waarden van 10.000 USD of meer. Bijvoorbeeld, je moet meestal een verklaring af te leggen als je naar het buitenland reist met meer dan het equivalent van USD10,000 in contanten of andere dingen die gemakkelijk kunnen worden omgezet in contant geld, zoals reizigers cheques. Dienstverleners moeten ook activiteiten rapporteren, waaronder cash-in of cash-out voor een waarde van meer dan 10.000 USD per dag,zodat dit kan worden gecontroleerd op het witwassen van geld of andere verdachte activiteiten.
Als u een grotere internationale bankoverschrijving doet, kan uw serviceprovider vragen om meer informatie over waar het geld vandaan komt en waar het naartoe gaat. Dit is om hen te helpen aan hun wettelijke vereisten te voldoen en om te controleren of er geen betalingen worden gedaan voor illegale doeleinden.
het grootste deel van de rapportageplicht berust bij de bank of de aanbieder van transferdiensten. Als u echter grote internationale betalingen verzendt of ontvangt, is het de moeite waard uw eigen verantwoordelijkheden te controleren. We zullen dit in algemene termen in een moment behandelen-maar u moet mogelijk professioneel advies inwinnen als u niet zeker weet wat uw verplichtingen zijn.
International wire transfer reporting requirements
uw bank of gekozen dienstverlener kan u begeleiden bij het maken van een internationale wire transfer. Stel een serviceagent als u specifieke vragen hebt over limieten of rapportagevereisten voor uw betaling, omdat deze variëren afhankelijk van het exacte type en de waarde van de betaling die u doet.
voor het verzenden van geld
als u geld internationaal verzendt, is uw bank of de geldtransferservice die u kiest normaal gesproken verantwoordelijk voor het maken van wettelijk verplichte rapporten of het bewaren van informatie over uw overschrijving.
voor het ontvangen van geld
Als u een betaling ontvangt op een rekening in de VS of in het buitenland, kunt u enkele rapportageverantwoordelijkheden hebben, afhankelijk van de exacte situatie. Als u bijvoorbeeld geld ontvangt op een rekening op uw naam in het buitenland, moet u mogelijk een rapport indienen bij de IRS, bekend als FBAR. Dit is vereist als u het equivalent van USD 10.000 op een buitenlandse bankrekening houdt op enig moment in het kalenderjaar.
Het is belangrijk om uw eigen verplichtingen te begrijpen als het gaat om het rapporteren van buitenlandse betalingen of gelden op buitenlandse rekeningen. Neem juridisch advies als je het nodig hebt, om ervoor te zorgen dat je duidelijk bent over uw taken.
Bespaar geld op internationale betalingen met Wise
voordat u uw internationale betaling regelt, neem de tijd om de dienst te vinden die het beste bij uw behoeften past. Het verzenden van geld in het buitenland met uw bank lijkt misschien de natuurlijke keuze, maar kan eigenlijk uit te werken duurder dan het gebruik van een gespecialiseerde dienst als wijs.
Wise gebruikt de mid-market wisselkoers voor alle betalingen, zonder markup en zonder verborgen kosten. Dit maakt het gemakkelijk om precies te zien hoeveel u betaalt voor uw transfer, en hoeveel uw ontvanger krijgt op het einde. U zult in staat zijn om uw internationale transfer online te regelen en hebben geleverd aan de rekening van uw ontvanger rechtstreeks voor het gemak – het kan niet eenvoudiger.
Wat zijn uw rechten als consument die geld naar het buitenland verzendt?
The Consumer Finance Protection Bureau is verantwoordelijk voor het waarborgen van de bescherming van klanten bij het verzenden van geld naar het buitenland. Er zijn regels om ervoor te zorgen dat u weet de kosten en wisselkoersen die zullen worden toegepast op uw transfer voordat u verder gaat, en een protocol te volgen in geval van een probleem.
onder deze regels, moet u een paar dingen worden verteld voordat u uw betaling doet:
- de wisselkoers die zal worden toegepast
- de kosten-hoewel er een paar kosten zijn die niet altijd kunnen worden bevestigd voordat de betaling wordt verwerkt
- het bedrag dat uw betaling kost, en het bedrag dat uw ontvanger ontvangt
Als u een foutieve betaling doet, moet u tot 30 minuten hebben om het te annuleren – zolang het nog niet door de ontvanger is geïnd. En als er een probleem is en u een klacht wilt indienen, kunt u dit doen binnen 180 dagen na de betaling.
het verzenden van geld naar het buitenland kan ingewikkeld lijken-vooral als het een grote waardeoverdracht is. Echter, het moet niet moeilijk zijn om het opzetten van uw betaling, en de bank of dienstverlener zal meestal zorgen voor de meeste van de rapportage die nodig is om te blijven in overeenstemming met de wet.
om het verzenden van geld naar het buitenland gemakkelijk te maken, en te besparen op kosten, check out Wise.