Planning voor de toekomst is een essentieel onderdeel van het leven. Sparen voor pensionering kan de druk wegnemen van het hebben om te vertrouwen op anderen om voor u te zorgen wanneer je leeftijd. En het verstrekken van voor dierbaren die afhankelijk zijn van u met financiële stabiliteit nadat u overleden kan het beste geschenk dat u hen kunt geven. Er zijn een paar financiële producten die financiële planning voor de toekomst gemakkelijker maken — levensverzekeringen en lijfrenten.
levensverzekering
Er zijn enkele soorten verzekeringen die u waarschijnlijk in uw leven zult hebben: gezondheid, autoverzekering, huiseigenaren of huurders dekking en levensverzekering. Ze zijn allemaal ontworpen om je financieel te dekken in het geval van een onverwachte tragedie.
levensverzekeringen bestaan in verschillende vormen, elk met een uitbetaling ontworpen om uw dierbaren te helpen omgaan met onmiddellijke financiële problemen als u overlijdt.
soorten levensverzekeringen
levensverzekeringen bestaan in verschillende vormen binnen twee specifieke categorieën.
Term levensverzekering
Term levensverzekering is de eenvoudigste en goedkoopste vorm van levensverzekering. Polishouders specificeren het gewenste bedrag voor de overlijdensuitkering, zeg $ 100.000 of $ 500.000, kies dan een termijn van maximaal 30 jaar voor de duur van de polis. Als u overlijdt tijdens de periode, uw begunstigden ontvangen de volledige uitkering bij overlijden, tax-free. Zodra de polis termijn wordt overschreden echter, het beleid is nietig, zonder rendement op uw premies.
volledige levens-of permanente verzekering
volledige levensverzekering, ook wel permanente verzekering genoemd, betaalt een overlijdensuitkering uit, maar heeft geen looptijd. Permanente verzekering is meestal duurder omdat een deel van uw premie gaat naar een cash value account dat u kunt openen tijdens uw leven. Er zijn drie hoofdtypen gehele levensverzekering:
- hele levens — traditionele, rentedragende kaswaarderekening
- variabele levens — vaste premiebetalingen en kaswaardefondsen, die kunnen worden belegd
- variabele levens-flexibele premiebetalingen en kaswaardefondsen, die kunnen worden belegd
Wat is een lijfrente?
lijfrentes helpen u bij het plannen van uw toekomst door uzelf te voorzien van gegarandeerde betalingen voor het leven. Vanwege de uitbetaling op lange termijn, veel mensen investeren in een lijfrente te plannen voor pensionering. Aangezien een lijfrente zal blijven betalen, zelfs nadat uw andere pensioenrekeningen zijn afgetapt, ze zijn een goede optie voor personen die afkomstig zijn uit een gezin met een langer dan gemiddelde levensverwachting.
lijfrentes zijn uiterst flexibel aan het begin en tot het einde. U kunt betalen in de lijfrente maandelijks of driemaandelijks, of door het betalen van een enkele forfaitaire som vooraf. Aan de uitbetalings kant, kunt u ervoor kiezen om uw toekomstige lijfrente uitbetalingen te ontvangen als een enkele betaling of als maandelijks, driemaandelijks of als jaarlijks inkomen.
Hoe werkt een lijfrente?
een lijfrente is een langlopende overeenkomst of contract tussen uzelf en een verzekeringsmaatschappij. U verstrekt beleggingsfondsen in de vorm van periodieke betalingen of een forfaitair bedrag en ontvangt op een later tijdstip gegarandeerd inkomen.
het lijfrentecontract geeft uw uitbetalingspercentage weer. Als het tarief is 5% op een $ 150.000 lijfrente, ontvangt u $7.500 per jaar aan betalingen voor het leven. U kunt uw uitbetaling aanvragen als een betaling van $ 7.500 per jaar, of $1.875 per kwartaal of $625 per maand, bijvoorbeeld.
wie moet lijfrenten kopen?
lijfrentes zijn een goede optie voor personen die zich zorgen maken over het overleven van hun pensioensparen en op zoek zijn naar aanvullend inkomen in het geval hun pensioenfonds opraakt. Mensen die niet genoeg gespaard voor pensioen in hun vroege jaren kunnen inhalen door bij te dragen aan een lijfrente.
lijfrentes zijn ook het beste voor gezondere mensen. Ze zijn ontworpen om inkomsten te verstrekken lang nadat andere pensioenfinanciering op is. Als u een gezondheidstoestand die uw risico op een eerder overlijden kan verhogen, een lijfrente kan niet de moeite waard de extra kosten.
wie zou geen lijfrente moeten kopen?
ervaren beleggers zouden beter af zijn van een lijfrente. Je vertrouwt een verzekeringsmaatschappij om te investeren en te laten groeien. Als je een fatsoenlijke investeerder, kunt u in staat zijn om uw geld effectiever te laten groeien op uw eigen met behulp van een fiscaal voordelige pensioenrekening, zoals een IRA.
bovendien hebben personen met een pensioen en aanzienlijke pensioensparen mogelijk geen lijfrente nodig, aangezien het waarschijnlijk is dat hun financiële behoeften gedurende hun hele leven zullen worden gedekt.
typen lijfrenten
Langlevenlijfrente
een langlevenlijfrente wordt beschouwd als het bekendste type lijfrente. Het zal u voorzien van inkomsten voor zo lang als je leeft. Er is een voorbehoud; levensduur of geavanceerde leven vertraagde lijfrenten vereisen dat u wacht tot je 80 bent om te beginnen met het ontvangen van betalingen.
onmiddellijke lijfrente
een onmiddellijke lijfrente is het meest basale type. U verstrekt een forfaitair bedrag om in te kopen en te kiezen hoe lang u wilt ontvangen inkomen voor (enkele jaren tot een leven). U kunt beginnen met het ontvangen van betalingen al een jaar na het openen van een.
uitgestelde lijfrente
in tegenstelling tot een directe lijfrente die inkomsten binnen een jaar oplevert, wordt de uitbetaling door een uitgestelde lijfrente teruggeschroefd. Uitgestelde lijfrenten hebben twee fasen-de initiële investeringsfase voor uw investering om te groeien en de inkomensfase wanneer u begint met het ontvangen van uitbetalingen.
gekwalificeerd vs. Niet-gekwalificeerde lijfrenten
lijfrenten kunnen uiteenlopende belastingvoordelen bieden om zich beter aan te passen aan uw financiële situatie. Een gekwalificeerde lijfrente is vergelijkbaar met een individuele pensioenrekening (IRA) of 401(k) — u koopt de gekwalificeerde lijfrente met dollars vóór belasting. De Internal Revenue Service (IRS) beperkt hoeveel je per jaar kunt bijdragen. Onttrekkingen worden belast als inkomen.
een niet-gekwalificeerde lijfrente wordt aangeschaft met dollars na belastingen en de premies kunnen niet worden afgetrokken van uw jaarlijkse bruto-inkomen. Er is geen limiet aan hoeveel u kunt bijdragen aan een niet-gekwalificeerde lijfrente. Opnames worden niet belast, alleen de rente of inkomsten zijn belastbaar.
kunt u uw geld verliezen in een lijfrente?
lijfrentes zijn niet verzekerd door het Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), maar worden als redelijk veilig beschouwd. Voor inwoners van Florida en Texas zijn de lijfrenten beschermd tegen rechtszaken en schuldeisers.
vaste index lijfrentes zijn doorgaans veiliger dan variabele lijfrentes. Verzekeringsmaatschappijen garanderen uw betalingen als u een vaste lijfrente. Op elke verjaardag datum, zal het bedrijf weg te zetten de rente die je hebt verdiend meer dan een jaar, zodat het niet verloren kan gaan. Variabele lijfrentes zijn volatieler en kunnen in waarde stijgen en dalen naargelang de marktomstandigheden.
Life insurance vs lijfrente
| Life insurance | Annuïteiten |
|---|---|
| Inkomen voor nabestaanden na je dood | Winst voor jezelf in de toekomst tot de dood |
| Meestal een forfaitair bedrag uitbetaling | Uitbetalingen in termijnen |
| de Uitkeringen niet belastbaar | de Voordelen belastbaar indien zij afkomstig zijn van de beleggingsopbrengsten |
| Meestal vereist een medisch onderzoek om te worden afgegeven | Gegarandeerd issue to all |
het belangrijkste verschil tussen een levensverzekering en een lijfrente is voor wie u van plan bent. Levensverzekering is ontworpen om financieel te voorzien voor uw dierbaren wanneer u overlijdt. Lijfrentes zijn ontworpen om jezelf op te zetten voor pensioen tot je dood. Iedereen kan kopen in een lijfrente – er is geen medisch onderzoek of underwriting proces vereist als er met levensverzekeringen.
waar een levensverzekering/lijfrenteverzekering te kopen
levensverzekering kan worden gekocht bij verzekeringsagenten, rechtstreeks via levensverzekeringsmaatschappijen of via uw werkplek. Levensverzekeringen zijn meer tijdrovend op te zetten en komen met het risico van ontkenning. Je moet gaan door middel van een acceptatieproces dat openbaarmaking over uw persoonlijke gewoonten omvat, zoals hoeveel alcohol je drinkt, roken en andere gewoonten. In de meeste gevallen, een medisch onderzoek en bloedonderzoek zal ook nodig zijn.
het kopen van een lijfrente is een eenvoudiger proces. Lijfrentes zijn een gegarandeerd probleem, wat betekent dat iedereen die zich kan veroorloven om te betalen voor een wordt geaccepteerd. U kunt een lijfrente kopen via een verzekeringsmaatschappij, beleggingsmakelaar of bepaalde banken.
De afhaalmaaltijden
- lijfrentes geven u inkomsten tot uw dood
- levensverzekering geeft uw dierbaren inkomsten na uw dood
- lijfrentes zijn gemakkelijker en sneller te kopen omdat ze een gegarandeerde uitgifte zijn
het belangrijkste verschil tussen levensverzekeringen vs. lijfrentes is of je al dan niet probeert te zorgen voor jezelf tijdens het leven, of voor je familie in het geval van uw overlijden. Het hebben van zowel een lijfrente en een levensverzekering kan voorzichtig zijn, vooral als u zich zorgen maakt over het overleven van uw pensioenfonds en uw familie is afhankelijk van u financieel.
zowel lijfrenten als levensverzekeringen hebben een verscheidenheid aan opties om u betalingsflexibiliteit en belastingvoordelen te bieden. Onderzoek uw opties en zoek de richting van een financieel adviseur om te bepalen welke het beste is voor uw behoeften.