Retail Banking vs.Corporate Banking: een overzicht
Retail banking verwijst naar de afdeling van een bank die rechtstreeks zaken doet met retailklanten, terwijl corporate banking het deel van de banksector is dat zaken doet met zakelijke klanten. Retail banking is het zichtbare gezicht van bankieren voor het grote publiek, met bankkantoren in overvloed in de meeste grote steden. Corporate banking, Aan de andere kant, werkt rechtstreeks met bedrijven om hen leningen, krediet, spaarrekeningen, en het controleren van rekeningen die specifiek zijn ontworpen voor bedrijven in plaats van voor particulieren.
Key Takeaways
- Retail banking is de afdeling van een bank die rechtstreeks handelt met retailklanten.
- retailbanken brengen deposito ‘ s van cliënten in die banken grotendeels in staat stellen leningen te verstrekken aan hun retail-en zakelijke klanten.
- Corporate banking verwijst naar het aspect van bankieren dat betrekking heeft op zakelijke klanten.
- commerciële banken verstrekken leningen die bedrijven in staat stellen te groeien en mensen in dienst te nemen, wat bijdraagt aan de expansie van de economie.
- beide soorten banken bieden verschillende producten en diensten aan.
Retail Banking
Retail banking verleent financiële diensten aan het grote publiek. Ook wel aangeduid als consument of persoonlijk bankieren, deze kant van de industrie stelt consumenten in staat om hun geld te beheren door hen toegang te geven tot basis bankdiensten, krediet en Financieel Advies.
Retail banking omvat een breed scala aan producten en diensten, waaronder:
- controle-en spaarrekeningen
- depositocertificaten (CDs)
- hypotheken
- financiering van auto ‘ s
- kredietkaarten
- kredietlijnen zoals home equity kredietlijnen (HELOCs) en andere persoonlijke kredietproducten
- vreemde valuta en overmakingen
Retail Banking cliënten kunnen ook de volgende diensten worden aangeboden, in het algemeen via een andere afdeling of een filiaal van de bank:
- Voorraadmakelaar (discount en full-service)
- verzekering
- vermogensbeheer
- Private banking
- leningen en andere kredietproducten
- Treasury-en cashbeheerdiensten
- Equipment lending
- commercieel vastgoed
- handelsfinanciering
- Werkgeversdiensten
Retail Banking
het niveau van gepersonaliseerde retail banking-diensten die aan een cliënt worden aangeboden, hangt af van hun inkomen niveau en omvang van hun relatie met de bank. Terwijl een teller of vertegenwoordiger van de klantenservice over het algemeen een cliënt van bescheiden middelen zou bedienen, zou een accountmanager of private banker de bancaire eisen van een high-net-worth individual (HNWI) die een uitgebreide relatie met de bank heeft, behandelen.
hoewel fysieke filialen nog steeds nodig zijn om het gevoel van soliditeit en stabiliteit over te brengen dat van cruciaal belang is voor het bankieren, is retailbankieren misschien een gebied van het bankieren dat het meest door de technologie is beïnvloed, dankzij de proliferatie van geldautomaten (geldautomaten) en de populariteit van online en telefonisch bankieren.
Corporate banking
Corporate banking, ook bekend als business banking, bedient doorgaans een diverse klantenkring, variërend van kleine tot middelgrote lokale bedrijven met een paar miljoen aan inkomsten tot grote conglomeraten met miljarden aan verkoop en kantoren in het hele land. De term werd oorspronkelijk gebruikt in de Verenigde Staten om het te onderscheiden van investment banking nadat de Glass-Steagall Act van 1933 de twee activiteiten scheidde.
hoewel deze wet in de jaren negentig werd ingetrokken, worden corporate banking en investment banking diensten al vele jaren onder dezelfde paraplu aangeboden door de meeste banken in de Verenigde Staten en elders. Corporate banking is een belangrijk winstcentrum voor de meeste banken. Maar als de grootste initiator van leningen aan klanten, het is ook de bron van regelmatige afschrijvingen voor leningen die zijn verzuurd.
Handelsbanken bieden de volgende producten en diensten aan ondernemingen en andere financiële instellingen:
via hun “investment banking arms” bieden commerciële banken ook aanverwante diensten aan hun zakelijke cliënten aan, zoals asset management en securities underwriters.
bijzondere overwegingen
de financiële sector is een van de belangrijkste onderdelen van de economie—zowel binnenlands als mondiaal. In de eerste plaats storten consumenten—zowel persoonlijk als commercieel—hun geld op spaarrekeningen, die banken gebruiken om aan anderen te lenen. Banken helpen ook bij het creëren van krediet, het vergemakkelijken van de handel, en helpen bij de vorming van kapitaal.
de financiële sector, die zowel de retail-als de commerciële banksector omvat, is een van de belangrijkste facetten van elke economie.
wanneer banken problemen hebben, heeft dit verwoestende effecten op de economie. Neem de financiële crisis als voorbeeld. De crisis had zijn wortels in de VS. huizenzeepbel en de buitensporige blootstelling van banken en financiële instellingen over de hele wereld aan derivaten en effecten op basis van Amerikaanse huizenprijzen. Banken werden steeds minder geneigd om geld uit te lenen aan hun tegenhangers of aan bedrijven. Dit resulteerde in een bijna totale bevriezing van het mondiale bank-en kredietmechanisme, waardoor de ernstigste recessie wereldwijd sinds de Grote Depressie werd veroorzaakt. Deze bijna-doodervaring voor de wereldeconomie heeft geleid tot een hernieuwde regelgevende focus op de grootste banken die “te groot worden geacht om te falen” vanwege hun belang voor het wereldwijde financiële systeem.