Schuldverlichtingsprogramma’ s: opties om schuld te verminderen

ons doel is om u de tools en het vertrouwen te geven die u nodig hebt om uw financiën te verbeteren. Hoewel we compensatie ontvangen van onze partnerkredietverstrekkers, die we altijd zullen identificeren, zijn alle meningen van onszelf. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, wordt hier aangeduid als “geloofwaardig.”

schuld kan ernstige gevolgen hebben voor uw leven. Hier is wat je moet weten over uw opties en hoe om te beslissen wanneer het de moeite waard nastreven.

In dit bericht:

• wanneer schuldverlichting zinvol is
• soorten schuldverlichting
• wanneer u geen schuldverlichting moet nastreven
• meer middelen om u te helpen

wanneer schuldverlichting zinvol is

schuldverlichting is een brede term die verwijst naar veel verschillende benaderingen. U kunt uw schuld volledig te elimineren door het verklaren van faillissement, of je zou kunnen onderhandelen met schuldeisers om terug te betalen een verminderd bedrag.

in het algemeen is het zinvol om schuldverlichting te overwegen in de volgende situaties:

1. u heeft een aanzienlijke consumentenschuld en kunt niet zelfstandig een terugbetalingsplan uitwerken met uw crediteuren.
2. u hebt al bezuinigd op uw uitgaven en heeft geen extra ‘ s om uit uw budget te halen.
3. u kunt uw inkomen niet verhogen.
4. u hebt geen realistische verwachting dat u uw schuld binnen vijf jaar kunt afbetalen.

Als u met een gedetailleerd budget bent gekomen, alles hebt gedaan om geld te besparen, en hebt geprobeerd om uw inkomsten te verhogen en nog steeds de eindjes niet aan elkaar kunt knopen — schuldverlichting kan de beste optie voor u zijn.

Als u dat nog niet hebt gedaan, is het meestal goed om schuldconsolidatie te overwegen voordat u schuldverlichting nastreeft.

3 soorten schuldverlichting

als het gaat om schuldverlichtingsprogramma ‘ s, zijn er drie verschillende manieren om uw saldi aan te pakken.

Debt management plans

Als u te veel schuld hebt of uw schuld niet kunt terugbetalen, kan een kredietadviseur u adviseren een debt management plan (DMP) te volgen. Met deze aanpak, een gecertificeerde credit counselor beoordeelt uw financiën en ontwikkelt de DMP. Elke maand stuurt u betalingen naar de credit counseling agency en ze gebruiken het om uw crediteuren te betalen op een overeengekomen schema.

als onderdeel van de DMP kan het Agentschap met crediteuren onderhandelen om af te zien van bepaalde vergoedingen of uw rente te verlagen. Een DMP vereist dat u regelmatig, op tijd betalingen doet, en u kunt betalingen doen voor meerdere jaren. Als onderdeel van de DMP moet u mogelijk akkoord gaan om geen extra tegoed te gebruiken of aan te vragen terwijl u uw schuld terugbetaalt.

Schuldafwikkelingsprogramma ‘ s

bij schuldafwikkeling werkt een bedrijf namens u om uw schuldeisers te overtuigen een verminderde afwikkeling te accepteren in plaats van het volledige saldo dat u verschuldigd bent. Bijvoorbeeld, geaccrediteerde schuldverlichting klanten betalen slechts 68% tot 75% van de ingeschreven schuld na succesvolle voltooiing van het programma. Als je $ 30.000 aan consumentenschulden had, betekent dat dat je slechts $20.400 tot $22.500 zou terugbetalen.

dat klinkt misschien geweldig, maar het Consumer Financial Protection Bureau waarschuwt dat schuldafwikkeling riskant kan zijn.

terwijl het afwikkelingsproces aan de gang is, zal de schuldenafwikkelingsmaatschappij u meestal vertellen om te stoppen met het verrichten van betalingen aan uw crediteuren. Gedurende deze tijd, late vergoedingen, boete kosten, en rente zal blijven opbouwen, en uw credit score kan negatief worden beïnvloed. Je zou zelfs meer schulden kunnen hebben dan je begon.

Schuldafwikkelingsbedrijven rekenen doorgaans hoge vergoedingen voor hun diensten. Bijvoorbeeld, de vergoeding voor nationale schuldverlichting is 18% tot 25% van uw ingeschreven schuld. En, het programma kan tot vier jaar duren om te voltooien.

dat debt settlement savings deze kosten en nadelen de moeite waard kunnen maken, maar u dient zorgvuldig uw opties te overwegen voordat u ermee doorgaat. Houd er ook rekening mee dat er een kans is dat het schuldenverlichtingsbedrijf niet tot een succesvolle onderhandeling kan komen. Maar ze kunnen u alleen wettelijk in rekening brengen als ze met succes hebben onderhandeld over uw schuld.

faillissement

Als u uw andere opties hebt uitgeput, kan faillissement verklaren zinvol zijn, maar het zou een laatste redmiddel moeten zijn.

wanneer u failliet verklaart, zal de rechtbank uw situatie herzien. Als het akkoord gaat dat je niet in staat bent om je schuld terug te betalen, zal het een gerechtelijk bevel geven om de schuld af te lossen. Dat betekent dat je niet langer geld verschuldigd op uw creditcards, medische rekeningen, of persoonlijke leningen.

omdat de schuld wordt afgeschreven, stopt alle incassoactiviteiten. U ontvangt geen intimiderende telefoontjes of brieven meer in de post, en bill verzamelaars kunnen uw loon niet garneren.een faillissement heeft echter ernstige gevolgen. Faillissement informatie kan blijven op uw kredietrapport voor maximaal 10 jaar en kan het moeilijk maken om krediet te krijgen, een huis te kopen, of zelfs in aanmerking komen voor een levensverzekering. Plus, het faillissement proces kan duur zijn. Je moet gerechtskosten betalen en als je een advocaat inhuurt, kunnen hun kosten duur zijn.

Als u besluit failliet te gaan, moet u kredietadvies krijgen van een door de overheid goedgekeurde organisatie binnen zes maanden voordat u een aanvraag indient. U kunt een lijst van in aanmerking komende programma ‘ s vinden op de website van het U. S. Trustee Program.

3 keer zou u geen schuldverlichting moeten nastreven

Als u uw baan verloor of een medische noodsituatie doormaakte, kan schuldverlichting ongelooflijk nuttig zijn en u de ademruimte geven die u nodig hebt om weer op de been te komen. Echter, het is niet geschikt voor iedereen. Hier zijn drie situaties waar schuldverlichting geen zin heeft.

1. u hebt nog geen contact opgenomen met crediteuren
2. u kunt uw schuld binnen vijf jaar terugbetalen
3. u komt in aanmerking voor schuldconsolidatie

u hebt nog geen contact opgenomen met crediteuren

Als u uw betalingen niet kunt betalen, neem dan onmiddellijk contact op met uw crediteuren — dit zou uw eerste stap moeten zijn. Studentenlening servicers, persoonlijke lening kredietverstrekkers, en zelfs credit card bedrijven hebben soms hardheidsprogramma ‘ s, waar u kunt verlaagde betalingen of in aanmerking komen voor een lagere rente.

neem rechtstreeks Contact op met uw schuldeisers en leg uw situatie uit, waarbij u aangeeft wat u kunt betalen en welke hulp u nodig hebt. U kunt in aanmerking komen voor tijdelijke programma ‘ s die u niets kosten.

u kunt uw schuld binnen vijf jaar aflossen

Als u uw schuld binnen vijf jaar kunt afbetalen door kosten te besparen of een side hustle te werken, is schuldverlichting niet nodig voor u. U kunt werken met een non-profit credit counseling Agentschap om een budget te ontwikkelen en krijgen gepersonaliseerd advies om uw schuld aan te pakken, zodat u kunt betalen uit uw saldi zonder het betalen van extra kosten of schade aan uw krediet.

voor het vinden van een gerenommeerde krediet counseling bureau, neem contact op met uw Officier van Justitie en lokale bureau voor consumentenbescherming.

u komt in aanmerking voor schuldconsolidatie

Als u te maken hebt met schulden, maar nog steeds een goed krediet hebt, kunt u mogelijk uw saldi aanpakken met schuldconsolidatie. Met deze aanpak, u het afsluiten van een persoonlijke lening of voltooi een saldo overdracht om de rente op uw schuld te verlagen. Met een lager tarief gaat meer van uw betaling naar de hoofdsom in plaats van rente, waardoor u geld bespaart en sneller uit de schuld komt.met

geloofwaardig kunt u aanbiedingen van meerdere persoonlijke kredietverstrekkers tegelijk vergelijken, zodat u de beste prijs kunt krijgen.

de hulp krijgen die u nodig hebt

omgaan met schulden kan een vermoeiende ervaring zijn, maar schuldverlichting kan u er misschien doorheen helpen. Voordat het nastreven van een schuldverlichting programma, zorg ervoor dat u uw huiswerk te doen om ervoor te zorgen dat u kiest voor een pad dat het beste werkt voor uw financiën en uw doelen.

meer middelen:

• Beste Schuld Consolidatie Leningen
• 3 Manieren Schuld Consolidatie Helpt Uw Creditcard (en op 3 Manieren Het niet)
• Hoe te Betalen Uit de Schuld van de Creditcard en te Voorkomen dat Het in de Toekomst
• 10 Manieren om Schulden Af te Betalen Snel
• het Verbeteren van Uw Credit Score in Slechts 5 Stappen