vergelijk levensverzekeringsmaatschappijen
vergelijk polissen met 8 toonaangevende verzekeraars
ontvang een offerte
levensverzekeraars hebben vaak te maken met een grote keuze aan het begin van hun besluitvormingsproces: Moet ik een levensverzekering of een levensverzekering kopen?
Het antwoord moet gebaseerd zijn op de redenen waarom u een levensverzekering nodig hebt:
- Kijk naar een levensverzekering als uw levensverzekering een definitief einde heeft, zoals de jaren tot u met pensioen gaat.
- overweeg volledige levensverzekeringen voor financiële planningsdoelstellingen op langere termijn, zoals estate planning of financiering van een trust.
Als u zich zorgen maakt over financiën die een eindige lengte hebben, kunt u dat meestal oplossen met term life insurance. Bijvoorbeeld, als u wilt levensverzekering te dekken de jaren van een hypotheek of kinderen college jaar, termijn leven is de betere keuze. Er is geen reden om geld uit te geven aan verzekeringen die je later niet nodig hebt.
gerelateerd: Best Term Life Insurance Companies 2020
overweeg een term life insurance als u:
- wilt dat een levensverzekering een specifiek financieel probleem met een eindpunt dekt.
- zijn op zoek naar de goedkoopste vorm van levensverzekering en u heeft geen dekking voor onbepaalde tijd nodig.
maar als uw behoefte aan een levensverzekering zich voor onbepaalde tijd uitstrekt, is het tijd om te kijken naar de levenslange dekking door permanente levensverzekeringen. Gehele levensverzekering is een vorm van permanente levensverzekering. Universele levensverzekeringen, die ook levenslange dekking kunnen bieden, bieden een veel goedkoper alternatief voor het hele leven.
overweeg een permanente levensverzekering als u:
- een erfenis met een levensverzekering wilt achterlaten.
- wil een trust financieren met levensverzekeringen, zoals een trust voor kinderen.
- heeft geld nodig voor uw gezin om de begrafeniskosten te dekken en u heeft er geen spaargeld voor.
- wil geldwaarde opbouwen binnen een levensverzekering.
- wil geld verstrekken zodat begunstigden successierechten kunnen betalen. Dit geldt alleen in gevallen waar u een zeer groot landgoed verlaat. De belastingvrijstelling in 2020 is $11.58 miljoen voor een individu of $ 23.16 miljoen voor een paar.
zowel de term life insurance als de whole life insurance bieden garanties: De Premies veranderen niet en het bedrag van de uitkering bij overlijden dat aan de begunstigden wordt betaald, verandert niet.
de belangrijkste verschillen zijn de lengte van de dekking en de contante waarde. Term levensverzekering biedt geen contante waarde en het is mogelijk dat je zou kunnen overleven de polis. Hele levensverzekeringen bieden contante waarde en levenslange dekking, zij het tegen een relatief hoge prijs.
samenvatting: Termijnleven vs. Whole Life Insurance
| Term life | Hele leven | |
| Premies gelijk blijven | ✔ | ✔ |
| De uitbetaling (uitkering bij overlijden) is gegarandeerd en zal niet veranderen | ✔ | ✔ |
| Kopen door de lengte van de dekking, zoals 5 tot 30 jaar | ✔ | |
| Goedkoopste vorm van life insurance | ✔ | |
| duurt je hele leven, geen specifieke vervaldatum | ✔ | |
| bouwt contante waarde | ✔ |
vergelijken Term Life Versus Whole Life Insurance
premies
de meest voorkomende vormen van zowel term life als whole life hebben niveau premies. Dat betekent dat uw premiebetalingen niet veranderen in de tijd en je weet precies hoeveel je verschuldigd bent. Levensverzekeringsmaatschappijen bieden over het algemeen betaalplannen aan, zoals maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks en jaarlijks.
als levenslange rekeningen voor een volledige levensverzekering niet aantrekkelijk zijn, zijn er sommige polissen die kortere betalingsschema ‘ s bieden met grotere betalingen, zoals een enkele premie gehele levensverzekering, of polissen met betalingen voor een bepaald aantal jaren, zoals 10 jaar. Dit stelt u in staat om later in het leven meer budgetflexibiliteit te hebben.
de beste termijn levensverzekeringsmaatschappijen bieden flexibele voordelen, zoals de mogelijkheid om een termijn levensverzekering om te zetten in een permanente levensduur, tegen een goede prijs.
uitbetalingen
gedurende het gehele leven en op termijn levensverzekeringen hebben uitbetalingen, overlijdensuitkeringen genoemd, die gegarandeerd zijn en niet veranderen. Een overlijdensuitkering wordt over het algemeen belastingvrij betaald aan uw begunstigden.
het belangrijkste verschil is dat er geen uitbetaling is als je een term life policy overleeft. Na de periode van niveau premies eindigt kunt u meestal vernieuwen een termijn leven beleid tegen een hogere kosten. Maar als u niet vernieuwen, het beleid eindigt en de dekking eindigt. Whole life insurance biedt een uitbetaling, ongeacht wanneer je overlijdt, zolang je de premies hebt betaald.
contante waarde
Term life insurance bouwt geen contante waarde op. Whole life policies bevatten een cash value account die dekkingstijd bouwt tegen een vaste rente. Deze gegarandeerde kaswaarde groei is een van de redenen waarom hele levensverzekering is aanzienlijk duurder dan termijn leven.
de contante waarde moet door de verzekeringnemer worden gebruikt. Je kunt er een lening tegen opnemen en betalen voor alles wat je wilt. Als u overlijdt zonder het terug te betalen, wordt het uitstaande bedrag in mindering gebracht op de uitkering bij overlijden.
wanneer u overlijdt, keert de resterende contante waarde gewoonlijk terug naar de verzekeringsmaatschappij. Uw begunstigden ontvangen de nominale waarde van de polis minus het bedrag dat uit de contante waarde is genomen en niet is terugbetaald.
Als u op zoek bent naar levenslange dekking zonder de hoge kosten die een hele levensverzekering vereist, overweeg dan gegarandeerde universele levensverzekering.
vergelijk levensverzekeringsmaatschappijen
vergelijk polissen met 8 toonaangevende verzekeraars
ontvang een offerte
prijs
elke prijsvergelijking van termijn vs. het hele leven zal slechts minimaal nuttig zijn omdat de hele levensverzekering levenslange dekking en contante waarde biedt.
maar om zo dicht mogelijk bij elkaar te komen hebben we gekeken naar de tarieven voor de langstlopende levensverzekering die momenteel beschikbaar is, 40-jarige levensloop van Legal & algemeen, vergeleken met een hele levensverzekering van American National. Een 30-jarige gezonde, niet-rokende man zou ongeveer betalen 5,8 keer meer voor een $ 500.000 hele leven beleid VS. een $500.000 40-jaar termijn leven beleid; een vrouw zou betalen ongeveer 6,7 keer meer.
prijsverschillen tussen de looptijd en de hele levensduur zullen variëren op basis van leeftijd, dekkingsbedragen en bedrijven.
beëindigen van een polis
terwijl u uw best doet om te anticiperen op financiële behoeften vele jaren later, kunt u merken dat u geen levensverzekering meer nodig hebt. Met term life insurance, kunt u stoppen met betalen en beëindigen van de polis. Omdat er geen contante waarde is, is er geen geld om mee weg te lopen.
Als u een volledige levensverzekering wilt beëindigen, kunt u gewoon stoppen met betalen. De levensverzekeraar zal waarschijnlijk gebruik maken van een contante waarde te blijven betalen van de premies voor uw rekening totdat de contante waarde is uitgeput. In plaats van weg te lopen, contact opnemen met de verzekeraar en neem de afkoopwaarde, dat is de contante waarde minus eventuele afkoopkosten.
kan ik van gedachten veranderen en overschakelen?
jaren na het kopen van een levensverzekering vindt u misschien dat de polis die u hebt gekozen niet langer de beste is. Het gebeurt. Financiën en levensomstandigheden evolueren. Er zijn potentieel manieren om koers om te keren zonder het kopen van een nieuw beleid.
term life veranderen naar whole life
Term life insurance bevat vaak een “conversie” optie waarmee u de polis kunt converteren naar een permanente levensverzekering. Er is een deadline voor dit te doen, dus controleer uw beleid voor de conversie periode.
hele levensloop veranderen naar termijn levensloop
als u kaswaarde hebt opgebouwd binnen een hele levensverzekering, kunt u uw verzekeraar vragen of u de kaswaarde kunt gebruiken om over te schakelen naar een termijn levensverzekering die is betaald en het hele levensverzekering te beëindigen. Uw levensverzekeringsmaatschappij zal in staat zijn om u te vertellen de lengte van de nieuwe termijn leven beleid op basis van het geld in uw cash value account.
vergelijk levensverzekeringsmaatschappijen
vergelijk polissen met 8 toonaangevende verzekeraars
krijg een offerte
Term vs. Whole Life FAQ
Is hele levensverzekering een slecht idee?
hele levensverzekering is een slecht idee als uw verzekeringsbehoeften kunnen worden gevuld met een termijn leven. Als je koopt hele leven in plaats daarvan, u zult betalen aanzienlijk meer over vele jaren voor de dekking die is meer dan je nodig hebt.
maar sommige mensen hebben een levensverzekering nodig voor de duur van hun leven en willen de garanties die worden geboden door een volledige levensverzekering. Voor hen kan de prijs het waard zijn. Hele levensverzekeringen betalen meestal ook dividenden, die hun kosten kunnen compenseren.
Wat gebeurt er met een levensverzekering aan het einde van de looptijd?
aan het einde van de levensverzekering vervalt de polis. Er is geen restitutie op wat je hebt betaald, tenzij je een “return of premium” – Beleid hebt gekocht vanaf het begin.
in het algemeen heeft een term life polis de initiële “niveau term” periode, gedurende welke de premies hetzelfde blijven. Zodra het niveau termijn periode verloopt, kunt u de mogelijkheid om te beginnen met het vernieuwen van de term leven beleid elk jaar, maar je betaalt meer per jaar—mogelijk veel meer. Als u nog steeds levensverzekering nodig hebt, shop rond om te zien wat een nieuwe polis zou kosten voordat u uw vorige polis te vernieuwen.
moet ik mijn term life-beleid converteren naar de hele levensduur?
het omzetten van een term levensverzekering naar een permanente levensverzekering kan een geweldige strategie zijn voor iemand met een gezondheidssituatie die het kopen van een nieuwe polis (van welk type dan ook) onbetaalbaar zou maken.
uw levensverzekeringsagent kan u vertellen welke opties u hebt als u een “term life conversie doet.”Merk op dat een hele levensverzekering niet zou kunnen worden gepresenteerd als een optie. In plaats daarvan, je zou kunnen worden aangeboden alleen universele levensverzekering. Uw keuzes zullen afhangen van de verzekeringsmaatschappij.
moet ik een levensverzekering afsluiten als ik een kind met speciale behoeften heb?
Het opstellen van een financieel plan dat zal zorgen voor een kind met speciale behoeften nadat u weg bent vereist de hulp van een goede financiële planner. U zult waarschijnlijk een voogd benoemen, vertrouwensdocumenten opstellen en overwegen hoe u de trust kunt financieren.
soorten permanente levensverzekeringen worden over het algemeen gebruikt om trusts te financieren. Termijn leven is niet geschikt in deze gevallen, omdat de polis zal verlopen als je niet overlijdt tijdens de termijn. Het hebben van professionele begeleiding is cruciaal bij het ontwikkelen van het juiste plan.