Wat Is de California Fair incasso praktijken wet?

De Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) (15 U. S. C. §§ 1692 en volgende) is een federale wet die bepaalt hoe incassanten kunnen proberen om u te laten betalen van een schuld. De FDCPA:

• verbiedt incassanten om misleidende en oneerlijke tactieken te gebruiken
• reguleert op welk tijdstip van de dag incassanten contact met u kunnen opnemen, en
• vereist dat incassanten een verzoek honoreren om geen contact met u op te nemen.

de FDCPA is van toepassing op instanties die schulden innen voor iemand anders en soms op schuldafnemers. Dus, de FDCPA zou niet van toepassing zijn op een creditcard bedrijf wanneer het verzamelt op een achterstallige rekening. Maar het zou van toepassing zijn als de creditcard bedrijf huurde een incassobureau te innen namens haar.degenen die in Californië wonen worden ook beschermd door de Rosenthal Fair incasso Practices Act (Cal. Civ. Code §§ 1788 tot 1788.33), die betrekking heeft op meer soorten verzamelaars en biedt extra bescherming aan de consument. Als je een inwoner van Californië en een verzamelaar schendt de Rosenthal Act, kunt u een klacht indienen bij verschillende overheidsinstanties, het indienen van een rechtszaak tegen de verzamelaar in de rechtbank, of gebruik schendingen van de wet als hefboom bij de afwikkeling van uw schuld.

hoe de Californische Incassowet verschilt van de federale Incassowet

terwijl de federale FDCPA van toepassing is op schuldinzamelaars en soms schuldafnemers—maar niet op oorspronkelijke schuldeisers—breidt de Californische wet de bescherming uit tot schuldeisers en anderen.

krachtens de wet-Rosenthal omvat de term “incasso”:

• oorspronkelijke schuldeisers
• incassobureaus
• iedereen die consumentenschulden incasseert in het kader van de normale bedrijfsuitoefening, en
• iedereen die formulieren, brieven en andere incassobureaus voor incasso maakt en verkoopt. (Cal. Civ. Code § 1788.2).

opname van het federale recht in de wet van Californië

De Rosenthal Act vereist ook dat oorspronkelijke schuldeisers voldoen aan de meeste delen van de federale FDCPA. (Cal. Civ. Code § 1788.17). In Californië moeten de oorspronkelijke schuldeisers zich dus houden aan zowel de Rosenthal Act als de FDCPA. Als bijvoorbeeld een creditcardmaatschappij contact met u opneemt over een achterstallige factuur, moet deze zowel de FDCPA als de Rosenthal-wet volgen.

De Rosenthal Act bevat twee belangrijke uitzonderingen voor wanneer een schuldeiser niet hoeft te voldoen aan de FDCPA: schuldeisers hoeven consumenten geen “mini-Miranda” – kennisgeving te verstrekken en ze hoeven consumenten geen kennisgeving van schuldvalidatie te sturen.

Mini-Miranda-eis volgens de FDCPA

de federale FDCPA verplicht de inzamelaar in de eerste mededeling te vermelden dat hij of zij probeert een schuld te innen en dat alle verkregen informatie voor dat doel zal worden gebruikt. Deze onthullingen vaak genoemd de ” mini-Miranda.”De openbaarmakingen moeten ook in latere mededelingen worden opgenomen. (15 U. S. C. § 1692e (11)).

volgens een regel van het Bureau voor financiële bescherming van de consument, die eind 2021 van kracht wordt, moeten incassanten de mini-Miranda-informatieverschaffing doen in de taal of talen die gebruikt wordt voor de rest van de communicatie waarin de informatieverschaffing plaatsvindt. Verzamelaars hoeven echter niet te bepalen welke consumenten niet in het Engels kunnen communiceren, noch vertalingen in meerdere talen kunnen leveren. (12 C. F. R. § 1006.18 (e) (4)).

schulden en incassobureaus die niet vallen onder de Californische Incassowet

De Rosenthal Act is niet van toepassing op iedereen die een schuld probeert te innen in Californië, noch op alle soorten schulden.

incidentele incassanten hoeven niet te voldoen. De wet Rosenthal is alleen van toepassing wanneer mensen en bedrijven gewoonlijk en regelmatig consumentenschulden innen. Bijvoorbeeld, stel dat je contact opneemt met een kennis die je geld schuldig is, maar je niet regelmatig geld te verzamelen. Je hoeft je niet te houden aan de Rosenthal Act. (Cal. Civ. Code § 1788.2).

de wet is alleen van toepassing op consumentenkrediettransacties. De Rosenthal wet is van toepassing op incassanten proberen te verzamelen op schulden die mensen oplopen door geld te lenen, het kopen van onroerend goed, of het verkrijgen van diensten voor persoonlijke, familie, of huishoudelijke behoeften. (Cal. Civ. Code § 1788.2). Zo, het waarschijnlijk niet u te beschermen tegen die het innen van schulden die u hebt opgelopen tijdens de exploitatie van uw bedrijf. Ook, je hoeft niet te voldoen als je het innen van schulden verschuldigd aan u door andere bedrijven.

verboden Incassoactiviteiten krachtens de wet Rosenthal

De Wet Rosenthal bevat een lange lijst van voorschriften die van toepassing zijn op incassoactiviteiten, zoals het volgende.

kan een verzamelaar mij persoonlijk bedreigen? Of dreigen me te laten arresteren?

volgens de Californische wet kan een incassant geen van de volgende bedreigingen uiten.

• fysiek geweld of criminele tactieken gebruiken of dreigen te gebruiken om u, uw eigendom of uw reputatie te schaden.
• intimideer u door u te beschuldigen van het plegen van een misdrijf door de schuld niet te betalen—tenzij u kunt worden aangeklaagd voor een misdrijf voor het niet betalen, wat zeer zeldzaam is.
• maak lasterlijke uitspraken tegen iemand anders, noch dreig dit te doen.
• ten onrechte dreigen de schuld aan iemand toe te wijzen en u vertellen dat u elke verdediging tegen de schuld in het proces zou verliezen.
• dreigen u te arresteren, activa in beslag te nemen of uw loon te garneren, tenzij de inzamelaar daadwerkelijk van plan is een dergelijke actie te ondernemen en het wettelijk is toegestaan dit te doen. (In de meeste gevallen moet een verzamelaar u aanklagen en een oordeel verkrijgen voordat hij bepaalde incassoacties onderneemt, zoals het garneren van uw loon.) (Cal. Civ. Code § 1788.10).

kan een incassant Obscene taal gebruiken of me lastigvallen?

incassanten zijn beperkt in wat ze kunnen zeggen, evenals de methoden die ze kunnen gebruiken, om contact met u op te nemen—vooral via de telefoon.

• een schuldverzamelaar kan geen obscene of profane taal gebruiken.
• een beller moet zijn of haar identiteit bekendmaken wanneer hij u belt.
• een verzamelaar kan zichzelf niet verkeerd voorstellen op een manier die ertoe zou leiden dat u geld uitgeeft dat u anders niet zou hebben uitgegeven, zoals voor een telefoongesprek over lange afstand of andere soortgelijke kosten.
• een incassobureau kan u niet herhaaldelijk bellen of uw telefoon herhaaldelijk laten rinkelen om u te ergeren.
• een verzamelaar kan u niet met zo ‘ n frequentie communiceren dat het intimidatie is, zowel telefonisch als persoonlijk. (Cal. Civ. Code § 1788.11).

Incassanten moeten u vertellen of de verjaringstermijn is verstreken

De Rosenthal-wet vereist dat een incassant u informeert of de verjaringstermijn voor een bepaalde schuld is verstreken. De verzamelaar moet de kennisgeving opnemen in de eerste schriftelijke mededeling die hij u stuurt nadat de verjaringstermijn is verstreken. (Cal. Civ. Code § 1788.14).

de wet verbiedt verzamelaars ook een rechtszaak aan te spannen of arbitrage te starten of enige andere gerechtelijke procedure in te leiden om een verjaagde schuld te innen. (Cal. Civ. Proc. Code § 337).

kan een incassant mij op het werk bellen?

De Rosenthal wet bevat een aantal voorschriften die incassanten verplichten om uw privacy te beschermen.

• een incassant kan contact opnemen met uw werkgever—maar alleen om uw werk te controleren, u te lokaliseren, om uit te vinden of u een ziektekostenverzekering hebt (in het geval van een medische schuld), of om uw loon te garneren na een vonnis tegen u.
• een verzamelaar kan geen informatie onthullen over uw schuld aan uw familie, behalve aan uw echtgenoot of uw ouders als u minderjarig bent (of als u in hetzelfde huishouden woont). Een verzamelaar kan contact opnemen met uw familie om u te vinden wel.
• een verzamelaar kan uw naam niet publiceren in een openbare lijst—bekend als een “deadbeat list”—omdat hij niet betaalt.
• als een schuldenverzamelaar u e-mail stuurt, kan de envelop geen informatie tonen over de schuld die bedoeld is om u in verlegenheid te brengen. Het mag alleen de naam, het adres en het telefoonnummer van de debiteur en de incassant bevatten. Een verzamelaar kan je geen ansichtkaarten sturen. (Cal. Civ. Code § 1788.12).

kan een schuldinzamelaar proberen mij te misleiden om een schuld te betalen?

verzamelaars kunnen ook geen van de volgende handelingen verrichten.

• zeggen dat ze advocaten zijn als ze dat niet zijn, gebruik briefhoofd dat de naam van een advocaat bevat, tenzij de brief van een advocatenkantoor is of een advocaat de brief goedkeurt, of bedreig je met een rechtszaak, tenzij ze van plan zijn er een in te dienen.
• laat het lijken dat ze handelen onder het gezag van de overheid, tenzij ze proberen schulden voor de overheid te innen.
• zeg dat ze extra incassokosten of advocaatkosten in rekening brengen, tenzij ze wettelijk recht hebben op grond van de wet of een overeenkomst die u met hen hebt gesloten.
• vertegenwoordigen zichzelf als een kredietrapporteur, of zeggen dat ze u gaan rapporteren aan een kredietrapporteur, als ze niet van plan zijn om dit te doen.
• stuur een brief die afkomstig lijkt te zijn van een claim -, krediet -, audit-of juridische afdeling, tenzij deze daadwerkelijk afkomstig is van een van die afdelingen. (Cal. Civ. Code § 1788.13).

geen Contact als u een advocaat hebt

als uw advocaat ermee heeft ingestemd om namens u met schuldeisers te praten en hen een schriftelijke kennisgeving heeft gestuurd, dan kunnen incassanten geen contact met u opnemen. Maar als de advocaat nalaat om de correspondentie van de verzamelaar te beantwoorden, telefoongesprekken terug te sturen of de verplichting in kwestie te bespreken, dan kan de verzamelaar contact met u opnemen. (Cal. Civ. Code § 1788.14).

Incassanten moeten de gerechtelijke procedure respecteren

terwijl iedereen de gerechtelijke procedures moet respecteren, legt de Californische wet een aantal specifieke aanvullende vereisten voor incassanten op.

• een incassant moet u op de hoogte brengen van een rechtszaak als hij u aanklaagt. En als de schuldeiser een verstekvonnis krijgt, kan hij de schuld niet incasseren of proberen te incasseren als hij weet dat je niet legaal bent geserveerd.
• een verzamelaar kan u alleen aanklagen in de provincie waar u de schuld opliep, woonde toen u de schuld opliep, of nu woont. (Cal. Civ. Code § 1788.15).

een klacht indienen tegen een incassant

Als u denkt dat een incassant u lastig valt in strijd met de Californische wet, kunt u een klacht indienen bij de California Attorney General, de Federal Trade Commission en het Consumer Financial Protection Bureau.

het indienen van een klacht bij de California Attorney General

Als u van mening bent dat een incassant de Rosenthal Act heeft overtreden, kunt u een klacht indienen bij de California Attorney General ‘ s office. Hoewel de procureur-generaal niet namens u zal aanklagen, gebruikt het klachten om te leren over wangedrag.

Het Openbaar Ministerie verstrekt ook nuttige informatie over incassobureaus voor het publiek.

een klacht indienen bij de Federal Trade Commission

u kunt ook een klacht indienen bij de Federal Trade Commission (FTC).

een klacht indienen bij het Bureau voor financiële bescherming van de consument

u kunt ook een klacht indienen bij het Bureau voor financiële bescherming van de consument (CFPB). De CFPB zal uw klacht doorsturen naar de verzamelaar en werken om u een antwoord te krijgen.

een rechtszaak aanspannen tegen de incassant

U kunt de incassant aanklagen voor de rechtbank. Als u wint, kunt u alle werkelijke schade die u hebt opgelopen, herstellen omdat de incassant de wet overtreden. Ook, onder de Californische wet, als de incassant handelde “willens en wetens,” een rechtbank kan u een extra $100 tot $1.000. Tot slot, kunt u een award van advocaten’ honoraria te krijgen. (Cal. Civ. Code § 1788.30).

uw claim is onderworpen aan een verjaringstermijn van één jaar. (Cal. Civ. Code § 1788.30). Ook, soms, een rechtbank zal het bedrag dat het toekent u verminderen met het bedrag dat u verschuldigd bent aan de schuldeiser.

in de meeste gevallen hebt u de hulp van een advocaat nodig om een rechtszaak aan te spannen en te winnen; maar als u vertrouwen hebt in uw kennis van de wet en juridische procedures, kunt u zelf een rechtszaak aanspannen bij de rechtbank voor geringe vorderingen. Houd er ook rekening mee dat een incassant niet aansprakelijk is voor een overtreding van de wet als de incassant u binnen 15 dagen na het ontdekken van een overtreding die kan worden genezen, of na het ontvangen van een schriftelijke kennisgeving over de overtreding, op de hoogte stelt van de overtreding en deze corrigeert. (Cal. Civ. Code § 1788.30). Hoewel, als je werkelijke schade, is het onwaarschijnlijk dat de incassant de overtreding kan corrigeren.

de overtreding gebruiken als hefboom in Schuldenafwikkelingsonderhandelingen

Als u probeert een schuld te vereffenen en de verzamelaar schendt de Rosenthal Act, kunt u de overtreding gebruiken als hefboom in uw onderhandelingen. Verzamelaars weten dat een rechtszaak duur kan zijn om te verdedigen en kan resulteren in een vonnis tegen hen.

hoeveel invloed je krijgt van de dreiging van een rechtszaak hangt af van de sterkte van je zaak. Als u sterke feiten die een schending bewijzen-zoals veel gevallen van intimiderende telefoongesprekken of de getuigenis van collega ‘ s die bedreigende telefoongesprekken hebben ontvangen—hebt u veel meer hefboomwerking in uw schuldenregeling onderhandelingen.

praat met een advocaat

Dit artikel geeft details over collectiewetten in Californië, met verwijzingen naar statuten zodat u meer kunt leren. Statuten veranderen, dus controleren is altijd een goed idee. Om te leren hoe je staat statuten te vinden, bezoek Nolo ‘ s Legal Research Center. Hoe rechtbanken en instanties de wet interpreteren en toepassen kan ook veranderen. En sommige regels kunnen zelfs variëren binnen een staat. Dit zijn slechts enkele van de redenen om te overwegen een advocaat te raadplegen.

Als u denkt dat een incassant of schuldeiser de wet heeft overtreden toen hij een schuld van u probeerde te innen, overweeg dan om met een advocaat te praten die uw situatie kan analyseren en u kan adviseren over uw rechten en opties onder de wet. Een advocaat zou ook in staat zijn om u te helpen om te onderhandelen over een schuldenregeling.