Iedereen weet dat auto ‘ s duur zijn, maar zelden weten mensen hoe hun credit score van invloed is op de uiteindelijke prijs die ze betalen. Bieden van een nieuwe rit vereist ons vaak om financiering te vinden, meestal door middel van een geldschieter in de vorm van een autolening. De rente verbonden aan de lening kan u duizenden dollars extra kosten. Wat bepaalt uw rente? Je credit score.
Wat is een Credit Score?
uw credit score is een getal van drie cijfers dat kredietverstrekkers een schatting geeft van uw vermogen om uw krediet te beheren. Drie Consumer credit reporting bureaus-Equifax, Experian en TransUnion-bieden de informatie die uiteindelijk uw score genereert. Terwijl FICO is niet de enige score getabelleerd, het komt vaak in” credit score ” discussies, want het is een van de meest voorkomende scores die er zijn, en gebruikt door de meerderheid van de grote geldschieters in de Verenigde Staten. Elke consument heeft een FICO score die binnen het bereik van 300 en 850 valt. Uw credit score komt in de lening vergelijking omdat dat is wat kredietverstrekkers gebruiken bij het bepalen of u geld (in de vorm van een lening, creditcard, of lijn van krediet) en tegen welke specifieke voorwaarden.
waar Zoeken kredietverstrekkers naar in een Credit Score?
kredietverstrekkers proberen de kans te begrijpen dat u ze kunt terugbetalen. Ze doen dit door het uitvoeren van een risicobeoordeling op basis van uw financiële verleden en heden, grotendeels geà nformeerd door uw FICO credit score. Deze score is gebaseerd op informatie uit uw kredietrapport, bestaande uit vijf hoofdcomponenten, elk met een ander bijbehorend gewicht. Investopedia splitst deze componenten op en het gewicht van elke component draagt:
betalingsgeschiedenis – 35%
niemand is enthousiast over het lenen van geld aan iemand die een minder-dan-stellaire inzet heeft getoond om zijn of haar schulden af te lossen. Laattijdige betalingen, gemiste betalingen, hypotheek wanbetaling, en faillissement alle schade dit gedeelte van uw kredietrapport.
uitstaande schuld – 30%
Het is een beetje een paradox, maar hoe minder schuld je hebt, hoe groter uw kans op het krijgen van krediet. Immers, hoe meer je schuldig bent, hoe minder kans je hebt om het allemaal terug te betalen. Iets wat dit zal worden aangeduid als uw ” credit utilisation score.”Idealiter wil je minder dan 30% van je totale beschikbare krediet gebruiken.
lengte van de kredietgeschiedenis – 14%
een lange staat van dienst van verantwoord kredietgebruik is goed voor uw kredietrating. Ook de frequentie waarmee je je kaarten gebruikt speelt een rol. Dit verklaart waarom oudere generaties meestal de beste creditscores hebben.
Rekeningleeftijd-10%
het hebben van een vastgestelde kredietgeschiedenis is goed voor uw kredietrating. Een hoop nieuwe creditcards openen in een korte tijd is dat niet. Ze zullen ook vragen hebben over uw vermogen om de schuld terug te betalen moet je plotseling kiezen om max uit al die kaarten. U wilt ook niet te sluiten alle lijnen van krediet recht voor het aanvragen van een auto lening.
gebruikte Kredietsoorten-10%
vanuit het perspectief van een kredietgever is variatie goed. Kredietverstrekkers willen zien dat hun klanten ervaring hebben met het gebruik van meerdere bronnen van krediet op betrouwbare manieren.
Wat is een goede creditscore voor een autolening?
terwijl kredietverstrekkers hun eigen standaarden kunnen voorschrijven bij het beoordelen van de score van een individu — bijvoorbeeld creditkarma.com details hoe een hypotheekverstrekker kan overwegen een score van 780 uitstekend en een score van 720 als “zeer goed,” terwijl een ander zou kunnen overwegen het hoog genoeg om de beste auto lening rate — er zijn een aantal algemeen aanvaarde normen over de hele linie. Volgens Experian, ” hogere scores vertegenwoordigen betere kredietbeslissingen en kunnen crediteuren meer vertrouwen dat u uw toekomstige schulden zal terugbetalen zoals overeengekomen. Voor je FICO-score wordt een 700 of hoger over het algemeen als goed beschouwd. Een score van 800 of hoger wordt als uitstekend beschouwd. De meeste credit scores dalen tussen 600 en 750.”De gemiddelde credit score in Amerika is 657.
Hoe controleer ik mijn Credit Score?
Het is een goede gewoonte om uw credit score toch regelmatig te controleren. Maar als je om wat voor reden dan ook bedenkingen hebt over je score, kun je deze altijd gratis online bekijken. U kunt rechtstreeks naar Equifax, TransUnion, of Experian om uw kredietrapporten te bekijken of gebruik maken van handige tools zoals Credit Karma om direct uw credit score te bekijken (bij het aanmelden) en wat het beïnvloedt.
moet Ik vooraf goedkeuring krijgen voor mijn autolening?
Het is geen slecht idee om vooraf goedkeuring te krijgen voor een autolening van een bank of kredietvereniging voordat je bij een dealer gaat winkelen. Een vooraf goedgekeurd aanbod garandeert dat u een lening om de kosten van de auto die u wilt te dekken.
nog een reden? Dus elke auto dealer die u bezoekt hoeft niet om het te controleren. “Krediet vragen met betrekking tot auto leningen gemaakt binnen een kort tijdsbestek (meestal 14 of 45 dagen, afhankelijk van de credit score model wordt gebruikt) worden verondersteld om te tellen als een enkel onderzoek. Echter, sommige van onze lezers hebben gevonden hun credit scores te laten vallen na meerdere auto dealers stuurde krediet vragen voor de financiering. Dit is een andere reden waarom het krijgen van vooraf goedgekeurd voordat u naar de dealerovereenkomst is een goed idee ” volgens blog.credit.com.
kan ik nog steeds een autolening met slecht krediet krijgen?
Ja, krediet is een belangrijke factor in het krijgen van een autolening, maar je moet ook in gedachten houden dat de meeste dealers echt willen verkopen u een auto. Dus ze zijn vaak bereid om met u samen te werken om dat te doen. Nerdwallet wijst erop dat, ” aan het einde van 2017, De gemiddelde credit score voor een nieuwe auto lening was 713, en 656 voor een gebruikte auto lening, volgens een rapport van Experian. Maar bijna 20% van de auto leningen gaan naar leners met krediet scores onder 600, volgens Experian. Bijna 4% gaat naar degenen met scores onder de 500.”
hoewel u waarschijnlijk in staat zult zijn om een autolening te krijgen met minder-dan-stellaire krediet, kan het een aanzienlijke impact hebben op de leningvoorwaarden en/of het tarief dat u ontvangt. Volgens Lendingtree, ” statistieken tonen aan dat lening lengtes worden steeds langer en lening saldi worden steeds hoger, die erop wijzen dat kredietverstrekkers strekken zich uit het voertuig lening voorwaarden om meer kopers in aanmerking komen.”Dus hoe slechter je krediet is, hoe hoger het tarief en langer de terugbetaling schema zou kunnen zijn.
hoe beïnvloedt mijn Credit Score mijn autolening?
afhankelijk van uw credit score, de rente die u ontvangt kan sterk variëren-in feite, het verschil in de rente op een nieuwe auto lening voor iemand met een uitstekend krediet versus iemand met een zeer slecht krediet is meer dan 11 procentpunten, zoals uitgelegd in welke Credit Score heb ik nodig om een auto te kopen door blog.credit.com. voor een voorbeeld van hoe dit vertaalt naar wat je zou betalen, ” overwegen het aanvragen van een 60-maanden lening op een auto die kost $ 25.000. Met een 2,84% rente, de totale kosten van uw auto zou zijn $26,847 met betalingen van $447 per maand. Voor dezelfde lening, tegen een rente van 13,98%, zou uw autolening u $34,887 kosten, en u zou $581 per maand betalen.”
als het gaat om het kopen van een auto, speelt uw credit score een belangrijke rol in het type financiering dat voor u beschikbaar is. Voor mensen met een sterke score, dit werkt in uw voordeel. Voor degenen met lagere scores of geen krediet, dit kan een beetje een uitdaging vormen. Maar wanhoop niet! Sommige kredietverstrekkers zullen andere factoren in overweging nemen bij het bepalen van uw lening, zoals een recente geschiedenis van tijdige betalingen, en er zijn bruikbare stappen die u kunt nemen in de richting van het verbeteren van uw score.