Als u ooit een tegoed werd geweigerd, weet u hoe frustrerend het kan zijn. Ja, u kunt uw kredietrapport controleren en eventuele fouten betwisten, maar de andere suggesties zijn niet zo eenvoudig. Het betalen van elke factuur op tijd elke maand, zonder mankeren, zal u helpen geleidelijk te zien vooruitgang. Maar wat als je haast hebt?
dat is waar een kredietopbouwende lening van pas kan komen. Self kunt u betalen een klein bedrag elke maand voor een jaar in de richting van een lening. Elke maand, uw on-time betalingen worden gemeld aan alle drie kredietbureaus om u een boost in uw score te geven. Aan het einde van het jaar, krijg je het geld, minus een financiële last, in de vorm van een lening die volledig is betaald.
Wat is Self?
gevestigd in Austin, Texas, Self Financial (voorheen bekend als Self Lender), werd opgericht in 2015 met als doel consumenten te helpen hun krediet te verbeteren. Self levels het speelveld door het aanbieden van betaalbare leningen aan klanten die niet beschikken over een sterke kredietgeschiedenis.
Self ‘ s maandelijkse betalingen beginnen zo laag als $ 25 per maand. Betaal gewoon uw lening op tijd elke maand en, aan het einde van een periode van 24 maanden, het geld zal van jou zijn, minus een financiële kosten die rente en een administratieve vergoeding omvat. Het beste van alles, elke on-time betaling wordt gemeld aan alle drie kredietbureaus om u nog meer kredietopties te geven.
bij Self zijn uw terugbetalingsvoorwaarden gebaseerd op het bedrag dat u maandelijks bijdraagt. Betaal een hoger bedrag en je hebt slechts 12 maanden om terug te betalen in ruil voor het hebben van uw lening in de hand sneller. Een lagere maandelijkse betaling geeft je 24 maanden, maar je moet twee jaar wachten om uw lening fondsen te krijgen. Maar je hoeft maar $48 per maand te betalen om in aanmerking te komen voor een lening van 12 maanden.
Hoe werkt Self?
om een account aan te maken, ga naar de website van Self en klik op “Start building today”.
u wordt dan gevraagd om uw e-mailadres. Zodra je het hebt ingevoerd, klik op “Join Self”.
op het volgende scherm wordt u gevraagd uw voor-en achternaam op te geven.
Op volgende schermen stelt u een wachtwoord in en geeft u een mobiel telefoonnummer op. U moet ook uw adres invoeren.
de volgende stap is voor identiteitsverificatiedoeleinden. Self trekt uw kredietrapport niet om u goed te keuren voor een account.
u voert uw sofi-nummer en geboortedatum in.
nu is het tijd om te kiezen hoeveel u uw maandelijkse betaling wilt. Eerst moet je eenmalig $9 administratiekosten betalen om je account te activeren. In de tweede maand ga je betalingen doen. Je kunt de slider verplaatsen om het bedrag aan te passen, maar $25 is het minimum. Als je betaalt $ 25 per maand, na twee jaar, heb je $520 en, hopelijk, een betere credit score.
onderaan dat scherm vindt u details over de rente die u verdient op die maandelijkse bijdrage. Bij $ 25 per maand, zou ik rente betalen tegen een tarief van 14,14% met een april van 15,92%. De financiële last van $ 89 omvat zowel de rente en die $ 9 administratiekosten.
zodra u dat hebt gedaan, zal Self uw identiteit verifiëren en uw account aanmaken.
nadat uw account is goedgekeurd, hebt u toegang tot een dashboard dat u bijgewerkte informatie over uw account toont. U kunt zien in het hoofdscherm waar uw credit score op dit moment staat, samen met de kleurcodering die nodig is om u te laten zien waar je staat in de “slecht tot uitstekend” grading systeem. Op dat scherm zie je ook je resterende leningbetalingen.
De visueel aantrekkelijke interface kan dienen als een grote motivator als je het maken van die maandelijkse betalingen.
prijzen voor Self
u betaalt $ 9 eenmalige administratiekosten om de lening aan te nemen. Deze $ 9 wordt niet gerestitueerd. Daarna, u kiest uw maandelijkse betaling bedrag, die kan worden van $ 25 tot $ 150. Uw maandelijkse betaling heeft direct invloed op hoeveel u aan het einde van de termijn ontvangt. Als u betaalt $ 25 per maand, krijg je $520 na twee jaar, terwijl $ 150 maandelijkse betalingen krijg je $ 1.663 in slechts een jaar.
voor de rente die u betaalt, brengt Self een tarief in rekening in de 14% -16% range, met het exacte tarief afhankelijk van het bedrag dat u hebt gekozen om elke maand te betalen. Deze rente zal worden genomen uit het bedrag dat u wordt gegeven wanneer u uw geld uit te nemen aan het einde van de termijn.
Self features
Er zijn tal van kredietopbouwende lening opties die er zijn. Hier zijn een paar functies die zelf onderscheiden van de rest.
lagere rente
hoewel Self een eenmalige administratieve vergoeding in rekening brengt, is deze relatief laag, met slechts $9. Uw rente is lager dan sommige concurrenten, hoewel, aftopping uit op minder dan 16% april. Sommige concurrenten rekenen 30% APR en hoger voor degenen met een lagere credit score. De kostenbesparingen kunnen u helpen snel terug te verdienen dat $ 9.
rapporteren aan alle drie kredietbureaus
het lastige aan het opbouwen van uw krediet is dat kredietverstrekkers op verschillende manieren krediet controleren. Self rapporteert uw on-time maandelijkse betalingen aan alle drie kredietbureaus om u te helpen dekken al uw bases. Hypotheekverstrekkers, bijvoorbeeld, zal een rapport van alle drie kredietbureaus trekken, dan samenvoegen van de informatie samen om te beslissen welke score ze zullen gebruiken.
Early account payoff
staat u te popelen om uw lening geld te krijgen? U kunt uw account vroeg af te betalen om uw geld te krijgen. Echter, door dit te doen, verliest u een van de grootste voordelen van een credit-builder account. Zodra uw lening volledig is betaald, zal Self niet langer rapporteren uw on-time maandelijkse betalingen aan de drie kredietbureaus. Maar als je zag genoeg van een hobbel in uw credit score dat je gelukkig bent en je bent klaar om af te wikkelen, het is leuk om die optie te hebben.
versoepelde kwalificatievereisten
Als u op zoek bent naar een kredietbouwerlening, is de kans groot dat uw krediet niet is waar u het wilt hebben. Terwijl Self zal een zachte kredietcontrole op u uitvoeren voordat de goedkeuring van uw lening, ze zijn milder dan andere kredietverstrekkers. Ze begrijpen dat hun leners geïnteresseerd zijn in het verbeteren van hun krediet, dus ze zullen niet komen met de sterkste scores.
eenvoudig aanvraagproces
de toepassing is verrassend eenvoudig, zolang u een bankrekening of betaalkaart hebt. U hoeft alleen maar wat basisinformatie in te voeren en, na het verifiëren van uw identiteit, wordt u ingesteld. U kunt dan beginnen met het maken van betalingen en in een jaar, heb je een lening te laten zien voor uw inspanningen.
pad naar een creditcard
zodra u drie maandelijkse betalingen op tijd hebt gedaan op uw zelflening, komt u in aanmerking voor de Self Visa®-creditcard. U zult ook moeten hebben gemaakt vooruitgang van ten minste $ 100 in de richting van het afbetalen van uw lening.
uw leningvoortgang (ook bekend als” spaargeld”) zal worden gebruikt als zekerheid op de lening, dus als u tot nu toe slechts $100 hebt betaald, hebt u slechts $100 als kredietlijn op uw kaart. Maar het is een geweldige manier om een creditcard te krijgen die u kunt gebruiken waar Visa® wordt geaccepteerd.
middelen om u te helpen uw geld te beheren
zelf geeft er echt om u te helpen uw financiële leven te verbeteren. Dat is de reden waarom ze bieden middelen, waaronder een blog, en een gids over hoe krediet werkt. Op die manier, als je hun service te gebruiken om krediet te bouwen, u kunt jezelf te onderwijzen over hoe om te houden van uw credit score.
mijn ervaring met het onderzoeken van Self
het eerste wat me opviel over Self is dat het bedrijf echt om hun klanten lijkt te geven. Dat zie je aan de manier waarop ze 100% transparant zijn over hun diensten. U kunt precies zien wat u verwacht te betalen vanaf het begin.
maar vooral, het is de manier waarop ze verwijzen naar hun diensten, waarin staat dat ze hun klanten behandelen zoals het self-team zou willen worden behandeld. Als je door de wringer met kredietgever afwijzingen door de jaren heen, met een kredietgever die echt wil werken met u kan een enorme bonus.
wat me echt aanspreekt als ik onderzoek naar hun diensten, is hoe gemakkelijk ze het maken om een oogje op uw score te houden. Daar ben ik tenslotte voor. Ik ben geen fan van het graven door pagina ‘ s van kredietrapporten, hoewel u uw kredietgeschiedenis kunt zien door het dashboard, ook. Ik hou gewoon van het hebben van alles vereenvoudigd in grafieken en grafieken indien mogelijk.
al met al is Self een korte-termijn benadering om uw credit score een kleine hobbel in de juiste richting te geven.
voor wie is zelf het beste?
kredietverlenende consumenten
kredietopbouwleningen zijn ontworpen om uw kredietscore te verbeteren. Als uw score is in een goed genoeg bereik om in aanmerking te komen voor een traditionele lening, en je het geld nu nodig hebt, kunt u beter af te gaan met andere opties.
Als u nieuw krediet krijgt, kunt u binnen enkele maanden een solide kredietscore opbouwen door uw rekeningen op tijd te betalen. Maar als je je krediet hebt beschadigd, kan het iets langer duren via de traditionele route, waar een kredietopbouwende lening van pas kan komen.
kredietkaartvragers
Als u op zoek bent naar een kredietkaart, kan een zelflening daarbij helpen. Hoewel je alleen in staat om het bedrag dat je hebt in besparingen op te laden, zodra je $100, dat is $100 als een kredietlijn die u kunt gebruiken. Uw activiteit zal ook helpen bij het opbouwen van krediet dat u zal helpen later in aanmerking komen voor een ongedekte creditcard.
degenen met beperkte budgetten
Self kunt u betalingen zo laag als $25, en de rente wordt genomen uit uw lening bedrag. Dus je hebt 12 tot 24 maanden (afhankelijk van uw termijn keuze) om slechts $25 te betalen in ruil voor een financiële uitbetaling, minus rente en een $9 vergoeding. Dat maakt het perfect voor degenen die beperkte overtollige geld te besteden.
online leners
Self ‘ s diensten worden volledig online aangeboden, zonder lokale vestigingen om te bezoeken. Als u comfortabel met behulp van online kredietverstrekkers bent, dit is een geweldige optie. U zult in staat zijn om het opzetten van ACH om uw maandelijkse betalingen automatisch. Aan het einde van de termijn, zal het geld worden gestort op uw rekening. Geen bezoek aan een fysieke bank vereist.
wie zou Self niet moeten gebruiken?
frequente late betalers
datgene wat Self tot een waardevol kredietopbouwinstrument maakt, kan ook tegen u werken. Self rapporteert uw betalingen aan alle drie kredietbureaus. Als je niet zeker weet dat je elke maand op tijd kunt betalen, kan een credit building account een riskante keuze zijn. Maar je kunt dingen zo instellen dat je lening automatisch elke maand wordt betaald.
degenen die behoefte hebben aan een snelle doorloop
Kredietopbouwende leningen zijn geweldig voor het versterken van uw credit score. Maar ze vereisen ook dat u op uw geld wacht. In tegenstelling tot traditionele leningen, waar u uw geld ontvangt en betalingen achteraf doet, kredietopbouwende leningen in principe helpen u uw geld te besparen, een maand per keer, dan overhandigen aan u, minus rente, aan het einde. In het geval van Self, zult u niet uw geld te krijgen totdat ten minste een volledig jaar van de betalingen is verstreken.