wynik FICO® 620 umieszcza cię w populacji konsumentów, których kredyt może być postrzegany jako Sprawiedliwy. Twój wynik 620 FICO® jest niższy niż średnia ocena kredytowa w USA.
17% wszystkich konsumentów ma wyniki FICO® w zakresie targowym (580-669)
.
statystycznie rzecz biorąc, 28% konsumentów z wynikami kredytowymi w uczciwym przedziale może stać się w przyszłości poważnym przestępstwem.
Niektórzy kredytodawcy nie lubią tych kursów i nie chcą pracować z osobami, których wyniki FICO® mieszczą się w tym zakresie. Z drugiej strony, kredytodawcy skupieni na kredytobiorcach „subprime” mogą szukać konsumentów z wynikami w uczciwym przedziale, ale zazwyczaj pobierają wysokie opłaty i strome stopy procentowe. Konsumenci z wynikami FICO® w dobrym zakresie (670-739) lub wyższym są zazwyczaj oferowane znacznie lepsze warunki pożyczki.
jak poprawić swój wynik kredytowy 620
pomyśl o swoim wyniku FICO® 620 jako trampolinie do wyższych wyników. Podniesienie zdolności kredytowej jest stopniowy proces, ale to jeden można rozpocząć od razu.
78% wyników FICO® dla konsumentów w USA jest wyższych niż 620.
dzielisz wynik FICO® 620 z dziesiątkami tysięcy innych Amerykanów, ale żaden z nich nie ma tego wyniku z tych samych powodów, co Ty. Aby uzyskać wgląd w konkretne przyczyny twojego wyniku i pomysły na to, jak go poprawić, Pobierz kopie raportów kredytowych i sprawdź swój wynik FICO®. Dołączony do wyniku, znajdziesz sugestie poprawy wyniku w oparciu o unikalną historię kredytową. Jeśli skorzystasz z tych wytycznych, aby przyjąć lepsze nawyki kredytowe, Twój wynik może zacząć wzrastać, przynosząc lepsze możliwości kredytowe.
dowiedz się i rozwijać swój wynik kredytowy
podczas gdy każdy z FICO® wynik 620 dostaje tam przez jego lub jej własną unikalną ścieżkę, ludzie z wynikami w uczciwym zakresie często doświadczyli wyzwań zarządzania kredytami.
raporty kredytowe 41% Amerykanów z wynikiem FICO® 620 obejmują opóźnienia w płatnościach 30 dni przeterminowanych.
raporty kredytowe osób z uczciwymi rdzeniami kredytowymi w uczciwym przedziale często zawierają opóźnienia w płatnościach (30 dni lub więcej przeterminowanych) i rachunki windykacyjne, które wskazują, że wierzyciel zrezygnował z próby odzyskania niespłaconego długu i sprzedał zobowiązanie zewnętrznemu agentowi windykacyjnemu.
niektórzy ludzie z Fico ® wyniki w kategorii Targów może nawet mieć poważne negatywne wydarzenia na ich raportów kredytowych, takich jak foreclosures lub bankructwa-wydarzenia, które znacznie niższe wyniki. Pełne odzyskanie z tych niepowodzeń może potrwać do 10 lat, ale możesz podjąć kroki, aby twój wynik poruszał się we właściwym kierunku.
badanie raportu, który towarzyszy Twój wynik FICO® może pomóc zidentyfikować wydarzenia, które obniżyły swój wynik. Jeśli skorygować zachowania, które doprowadziły do tych wydarzeń, stale pracować, aby poprawić swój kredyt, można położyć podwaliny do budowania lepszej oceny kredytowej.
przeszłe czyny (i wykroczenia) karmić swój wynik kredytowy
systemy oceny kredytowej, takie jak FICO® użyć informacji zebranych w raportach kredytowych, aby obliczyć swój wynik. Nowsze wydarzenia w historii kredytowej mają tendencję do liczenia więcej niż starsze działania i, jak w przypadku każdego rodzaju analizy, niektóre rodzaje informacji niosą większą wagę niż inne. Wiedząc, które działania mają znaczenie najbardziej może pomóc priorytetyzować kroki, które należy podjąć podczas pracy w kierunku lepszej oceny kredytowej:
spóźnione i nieodebrane płatności są jednymi z najważniejszych czynników do oceny kredytowej. Ponad jedna trzecia Twojego wyniku (35%) zależy od obecności (lub nieobecności) opóźnionych lub nieodebranych płatności. Kredytodawcy chcą kredytobiorców, którzy płacą rachunki na czas, a osoby, które nie zapłaciły, są statystycznie bardziej narażone na niewykonanie zobowiązania (90 dni przeterminowane bez płatności) niż ci, którzy płacą rachunki na czas. Jeśli opóźnione lub nieodebrane płatności są częścią historii kredytowej, można zrobić sobie i swój wynik kredytowy przysługę poprzez opracowanie rutynowych do płacenia rachunków niezwłocznie.
wskaźnik wykorzystania kredytu odnawialnego odpowiada za prawie jedną trzecią (30%) Twojej zdolności kredytowej. Wykorzystanie, lub wskaźnik użycia, jest technicznym sposobem opisania, jak blisko jesteś do „maksymalizacji” kont kart kredytowych. Możesz zmierzyć swoje wykorzystanie na podstawie konta po koncie, dzieląc każde zaległe saldo przez limit wydatków karty i mnożąc przez 100, aby uzyskać procent. Możesz również obliczyć całkowity wskaźnik wykorzystania, dzieląc sumę wszystkich sald przez sumę wszystkich limitów wydatków.
| Balance | Spending limit | Utilization rate (%) | |
|---|---|---|---|
| MasterCard | $1,200 | $4,000 | 30% |
| VISA | $1,000 | $6,000 | 17% |
| American Express | $3,000 | $10,000 | 30% |
| Total | $5,200 | $20,000 | 26% |
Most experts agree that utilization rates in excess of 30%— on individual accounts and all accounts in total—tend to lower credit scores. Im bliżej któregokolwiek z tych wskaźników wykorzystania dostaje się do 100%, tym bardziej boli Scoring kredytowy.
wiek jest twoim przyjacielem. Wszystkie inne czynniki są takie same, im dłużej jesteś użytkownikiem kredytu, tym wyższa ocena kredytowa może być. Nie ma wiele, co można zrobić o tym, jeśli jesteś nowym kredytobiorcą, a także nie pomaga wiele, jeśli Twoja ostatnia historia kredytowa jest marnotrawiona przez spóźnione nieodebrane płatności lub wysokie wskaźniki wykorzystania. Jeśli zarządzasz kredyt ostrożnie i pobyt terminowe z płatności, jednak, ocena kredytowa będzie tendencję do zwiększania się z czasem. Długość historii kredytowej odpowiada za aż 15% Twojej zdolności kredytowej.
twój całkowity dług i jego skład odpowiadają za około 10% Twojej zdolności kredytowej. System scoring kredytowy FICO ® ma tendencję do faworyzowania osób z wieloma kontami kredytowymi, składający się z mieszanki rat kredytów (np. kredyty samochodowe, Kredyty hipoteczne i kredyty studenckie, z ustalonymi miesięcznymi płatnościami i stałymi okresami zwrotu) oraz kredytu odnawialnego (konta, takie jak karty kredytowe, które umożliwiają zaciąganie pożyczek w stosunku do limitu wydatków i dokonywanie płatności w różnych kwotach każdego miesiąca).
wnioski kredytowe i nowe konta kredytowe zwykle mają krótkoterminowy negatywny wpływ na wynik kredytowy. Kiedy kredytobiorcy ubiegają się o nowy kredyt lub biorą na siebie dodatkowe zadłużenie, ponoszą większe ryzyko, że będą w stanie zapłacić swoje rachunki. Systemy oceny kredytowej, takie jak FICO® zazwyczaj spowodować wyniki do dip trochę, gdy tak się dzieje, ale wyniki zazwyczaj odbija się w ciągu kilku miesięcy, tak długo, jak nadążasz za wszystkimi płatnościami. Nowa działalność kredytowa może przyczynić się do 10% ogólnej oceny kredytowej.
rejestry publiczne, takie jak bankructwa mają poważne negatywne skutki na Scoring kredytowy, jeśli pojawiają się na raporcie kredytowym. Ponieważ nie pojawiają się one w każdym raporcie kredytowym, wpisy te nie mogą być porównywane do innych wpływów kredytowych score pod względem procentowym, ale mogą one przyćmić wszystkie inne czynniki i poważnie obniżyć swój wynik kredytowy. Bankructwo, na przykład, może pozostać na raporcie kredytowym dla 10 lat, i może skutecznie uniemożliwić uzyskanie kredytu przez wiele lub cały ten czas.
wśród konsumentów z wynikami FICO® 625, XX% mają raporty kredytowe, które zawierają jedną lub więcej informacji publicznych, takich jak upadłość.
Poprawa ocena kredytowa
uczciwych wyników kredytowych nie można przekształcić w wyjątkowych z dnia na dzień, a tylko upływ czasu może naprawić pewne negatywne problemy, które przyczyniają się do uczciwych wyników kredytowych, takich jak bankructwo i wykluczenie. Bez względu na powód Twój sprawiedliwy wynik, można zacząć od razu, aby poprawić sposoby obsługi kredytu,co może prowadzić z kolei do poprawy oceny kredytowej.
przyjrzyj się zabezpieczeniu karty kredytowej. Zabezpieczona karta kredytowa wymaga, aby umieścić w dół depozyt w pełnej wysokości limitu wydatków-zazwyczaj kilkaset dolarów. Potwierdź, że podczas korzystania z karty i dokonywania regularnych płatności pożyczkodawca zgłasza Twoją działalność krajowym biurom kredytowym, gdzie są one rejestrowane w Twoich plikach kredytowych. (Dokonywanie terminowych płatności i unikanie „maxing out” karta będzie faworyzować poprawę oceny kredytowej.
rozważamy kredyt budowlany. Dostępne od wielu SKOK-ów, pożyczki te przybierają różne formy, ale wszystkie mają na celu poprawę osobistych historii kredytowych. W jednej z popularnych wersji, Unia Kredytowa umieszcza pożyczone pieniądze na koncie oszczędnościowym, gdzie zarabia odsetki, ale jest niedostępna dla ciebie, dopóki pożyczka nie zostanie spłacona. Gdy spłacisz kredyt w całości, otrzymasz dostęp do środków i zgromadzonych odsetek. To sprytne narzędzie oszczędnościowe, ale Unia Kredytowa zgłasza również płatności do krajowych biur kredytowych, więc regularne, terminowe płatności mogą prowadzić do poprawy oceny kredytowej. (Sprawdź przed zaciągnięciem pożyczki, aby upewnić się, że pożyczkodawca zgłasza się do wszystkich trzech krajowych biur kredytowych.)
rozważmy plan zarządzania długiem. W przypadku rodzin, których finanse są zbyt cienkie, aby nadążyć za spłatą długu, plan zarządzania długiem (DMP) może przynieść bardzo potrzebną ulgę. Uzyskanie jednego wymaga współpracy z wykwalifikowaną agencją doradztwa kredytowego, która negocjuje z wierzycielami w celu utworzenia wykonalnego planu spłaty. Jest to poważny krok, który znacznie obniża ocenę kredytową i skutecznie zamyka wszystkie konta kredytowe, ale to mniej dotkliwe niż bankructwo, i może pomóc rodzinom w dires straits wrócić na nogi. Nawet jeśli zdecydujesz DMP nie jest dla ciebie, spotkanie z doradcą kredytowym (Nie firmą zajmującą się naprawą kredytów) może dać ci nowe narzędzia do budowania kredytu.
Zapłać rachunki na czas. Spóźnione i nieodebrane płatności szkodzą ocenom kredytowym, więc ich unikaj. Skorzystaj z automatycznych płatności, alarmów kalendarza i innych zautomatyzowanych narzędzi—lub po prostu użyj karteczek i papierowego kalendarza. Zrób wszystko, co możesz, aby pomóc ci pamiętać, i wkrótce wziąć na dobre nawyki, które sprzyjają kredyt ocena poprawy.
unikaj wysokich wskaźników wykorzystania kredytu. Wysokie wykorzystanie kredytu lub wykorzystanie długu. System punktacji FICO® opiera się o 30% Twojego wyniku kredytowego na tym pomiarze-procent dostępnego limitu kredytowego reprezentowanego przez zaległe salda płatnicze. Staraj się utrzymać wykorzystanie na wszystkich kontach poniżej około 30%, Aby uniknąć obniżenia wyniku.
wśród konsumentów z wynikami kredytowymi FICO® wynoszącymi 620, średni wskaźnik wykorzystania wynosi 72.3%.
Nie należy brać na długu nie trzeba, ale rozważne pożyczki, które obejmuje połączenie kredytu odnawialnego i zadłużenia raty, może być korzystne dla Twojej zdolności kredytowej.
dowiedz się więcej o swojej ocenie kredytowej
a 620 FICO® Score jest dobrym punktem wyjścia do budowania lepszej oceny kredytowej. Zwiększenie twojego wyniku do dobrego zakresu może pomóc ci uzyskać dostęp do większej liczby opcji kredytowych, niższych stóp procentowych i mniejszej liczby opłat. Możesz zacząć od uzyskania raportu kredytu za darmo z Experian i sprawdzanie Scoring kredytowy, aby dowiedzieć się konkretnych czynników, które mają wpływ na wynik najbardziej. Przeczytaj więcej o zakresach punktów i co dobry wynik kredytowy jest.