Bankowość detaliczna a Bankowość korporacyjna: przegląd
bankowość detaliczna odnosi się do podziału banku, który zajmuje się bezpośrednio klientami detalicznymi, podczas gdy Bankowość korporacyjna jest częścią branży bankowej, która zajmuje się klientami korporacyjnymi. Bankowość detaliczna jest widocznym obliczem bankowości dla ogółu społeczeństwa, a oddziały banków znajdują się w wielu dużych miastach. Bankowość korporacyjna, z drugiej strony, współpracuje bezpośrednio z firmami, aby zapewnić im pożyczki, kredyty, konta oszczędnościowe i rachunki kontrolne, które są specjalnie zaprojektowane dla firm, a nie dla osób fizycznych.
najważniejsze informacje
- bankowość detaliczna jest oddziałem banku, który zajmuje się bezpośrednio klientami detalicznymi.
- banki detaliczne wprowadzają depozyty klientów, które w dużej mierze umożliwiają bankom udzielanie pożyczek klientom detalicznym i biznesowym.
- Bankowość korporacyjna odnosi się do aspektu bankowości, który dotyczy klientów korporacyjnych.
- banki komercyjne udzielają pożyczek, które umożliwiają przedsiębiorstwom rozwój i zatrudnianie ludzi, przyczyniając się do rozwoju gospodarki.
- Oba typy banków oferują różne produkty i usługi.
Bankowość detaliczna
bankowość detaliczna świadczy usługi finansowe dla ogółu społeczeństwa. Ta strona branży, zwana również bankowością konsumencką lub osobistą, pozwala konsumentom zarządzać swoimi pieniędzmi, dając im dostęp do podstawowych usług bankowych, kredytów i porad finansowych.
bankowość detaliczna obejmuje szeroką gamę produktów i usług, w tym:
- rachunki kontrolne i oszczędnościowe
- certyfikaty depozytowe (CDs)
- kredyty hipoteczne
- finansowanie Samochodowe
- Karty kredytowe
- linie kredytowe, takie jak domowe linie kredytowe (HELOCs) i inne osobiste Produkty kredytowe
- usługi walutowe i przekazy pieniężne
klientom bankowym można również zaoferować następujące usługi, zazwyczaj za pośrednictwem innego oddziału lub oddziału banku:
- pośrednictwo giełdowe (rabat i pełna obsługa)
- ubezpieczenia
- zarządzanie majątkiem
- Private banking
Bankowość detaliczna
poziom spersonalizowanych usług bankowości detalicznej oferowanych klientowi zależy od poziomu jego dochodów i zakres ich relacji z bankiem. Podczas gdy kasjer lub przedstawiciel obsługi klienta zazwyczaj obsługiwałby klienta w skromny sposób, menedżer konta lub prywatny bankier poradziłby sobie z wymaganiami bankowymi osoby o wysokiej wartości netto (HNWI), która ma rozległe relacje z bankiem.
mimo, że oddziały stacjonarne są nadal niezbędne, aby przekazać poczucie solidności i stabilności, które są kluczowe dla bankowości, bankowość detaliczna jest być może jedną z dziedzin bankowości, na którą najbardziej wpłynęła technologia, dzięki rozprzestrzenianiu się bankomatów (bankomatów) i popularności bankowości internetowej i telefonicznej.
Bankowość korporacyjna
Bankowość korporacyjna, znana również jako Bankowość biznesowa, zazwyczaj obsługuje zróżnicowaną klientelę, od małych do średnich lokalnych firm o kilku milionach przychodów do dużych konglomeratów z miliardową sprzedażą i biurami w całym kraju. Termin ten był pierwotnie używany w Stanach Zjednoczonych dla odróżnienia go od bankowości inwestycyjnej po tym, jak ustawa Glass-Steagall z 1933 r.oddzieliła te dwie działania.
chociaż prawo to zostało uchylone w latach 90., Bankowość korporacyjna i usługi bankowości inwestycyjnej są oferowane przez wiele lat pod tym samym parasolem przez większość banków w Stanach Zjednoczonych i innych krajach. Bankowość korporacyjna jest kluczowym centrum zysku dla większości banków. Ale jako największy inicjator kredytów dla klientów, jest również źródłem regularnych odpisów dla kredytów, które się zepsuły.
banki komercyjne oferują następujące produkty i usługi korporacjom i innym instytucjom finansowym:
- pożyczki i inne produkty kredytowe
- usługi zarządzania Skarbowego i gotówkowego
- kredytowanie sprzętu
- Nieruchomości komercyjne
- finansowanie handlu
- Usługi dla pracodawców
poprzez swoje ramiona bankowości inwestycyjnej banki komercyjne oferują również powiązane usługi swoim klientom korporacyjnym, takie jak zarządzanie aktywami i ubezpieczyciele Papierów Wartościowych.
uwagi specjalne
sektor finansowy jest jedną z najważniejszych części gospodarki—zarówno krajowej, jak i światowej. Po pierwsze, konsumenci—zarówno prywatni, jak i komercyjni-wpłacają swoje pieniądze na konta oszczędnościowe, które banki wykorzystują do pożyczania innym. Banki pomagają również w tworzeniu kredytów, ułatwiają handel i pomagają w tworzeniu kapitału.
sektor finansowy, obejmujący zarówno sektor bankowości detalicznej, jak i komercyjnej, jest jednym z najważniejszych aspektów każdej gospodarki.
Kiedy banki mają problemy, ma to katastrofalny wpływ na gospodarkę. Weźmy za przykład kryzys finansowy. Kryzys miał swoje korzenie w USA. Bańka mieszkaniowa i nadmierna ekspozycja banków i instytucji finansowych na całym świecie na instrumenty pochodne i papiery wartościowe oparte na amerykańskich cenach domów. Banki coraz bardziej niechętnie pożyczały pieniądze swoim kontrahentom lub firmom. Spowodowało to niemal całkowite zamrożenie globalnego mechanizmu bankowości i kredytów, powodując najpoważniejszą recesję na świecie od czasów Wielkiego Kryzysu. To bliskie śmierci doświadczenie dla globalnej gospodarki doprowadziło do ponownego skupienia się na największych bankach, które są uważane za” zbyt duże, aby upaść ” ze względu na ich znaczenie dla światowego systemu finansowego.