div > inwestowanie nie musi być skomplikowane.
spędziłem dwadzieścia lat studiując rynki finansowe. Specjalizowałem się w finansach i pracowałem jako przedsiębiorca w dużym banku inwestycyjnym na Wall Street.
po tylu latach śledzenia rynku doszedłem do wniosku, że najlepszym portfelem dla przeciętnego inwestora nie jest jakaś skomplikowana strategia handlowa ani mieszanka wysoko-kosztowych aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych.
Nie, w rzeczywistości jest to zróżnicowana mieszanka tanich funduszy indeksowych. Szczególnie podoba mi się portfel trzech funduszy.
Vanguard jest największym menedżerem funduszy indeksowych na świecie. Podczas gdy istnieją inni doskonali menedżerowie funduszy indeksowych (np. Fidelity, Schwab), które oferują fundusze o niskich wskaźnikach kosztów (ER), Vanguard pozostaje złotym standardem w zarządzaniu funduszami indeksowymi.
w tym artykule pomogę ci zbudować portfel funduszy indeksowych z Vanguard. Zaczniemy od prostego portfela (tylko jeden fundusz!). Następnie będziemy powoli dodawać fundusze w zależności od tego, jak złożony (co niekoniecznie jest lepsze) ma być twój portfel.
Jednofunduszowy Portfel: USA Akcje
legendarny inwestor Warren Buffett wielokrotnie pisał, że przeciętny inwestor powinien zainwestować swoje pieniądze w fundusz S& p 500. S&P 500 składa się z 500 największych amerykańskich spółek notowanych na giełdzie. Możesz inwestować w s&p 500 W Vanguard z Funduszem indeksowym Vanguard 500 (Vfiax, ER = 0,04%) lub Vanguard s&p 500 ETF (VOO, ER = 0,03%). Inwestując w s &P 500, otrzymasz zwrot z rynku, który większość inwestorów próbuje (i zazwyczaj nie) pokonać.
ponieważ jednak indeks s&p 500 zawiera tylko akcje o dużej kapitalizacji, preferuję Fundusz Vanguard Total Stock Market Index (Vtsax, ER = 0,04%) lub Vanguard Total Stock Market ETF (VTI, ER = 0,03%), ponieważ daje prawo własności do akcji o małej i średniej kapitalizacji oprócz zapasów wielkogabarytowych. Inwestując w ponad 3500 akcji, Fundusz Vanguard Total Stock Market Index zapewnia bardziej zdywersyfikowany portfel niż portfel S&p 500.
Portfel dwóch funduszy: Dodaj obligacje Amerykańskie
dla wielu inwestorów, zwłaszcza młodych inwestorów, portfel jednego funduszu jest wszystkim, czego potrzebujesz. Ale ponieważ akcje w USA są bardzo niestabilne, większość inwestorów będzie chciała dodać kilka Obligacji do swojego portfela. Obligacje są znacznie mniej zmienne niż akcje i często poruszają się w przeciwnych kierunkach jak akcje (m.in. podczas kryzysu finansowego z 2008 r.). Vanguard Total Bond Market Index Fund (Vbtlx, ER = 0,05%) lub Vanguard Total Bond Market ETF (BND, ER = 0,04%) to świetny sposób na zakup amerykańskiego rynku obligacji. Inwestując w ponad 8500 obligacji korporacyjnych i rządowych w USA, ten fundusz indeksowy zapewnia szeroki, zdywersyfikowany portfel obligacji amerykańskich.
Portfel trzech funduszy: Dodaj akcje Międzynarodowe
mając tylko dwa fundusze, zainwestowałeś w całą gospodarkę USA. To świetne portfolio dla wielu inwestorów. Ale od USA. gospodarka to tylko ułamek globalnej gospodarki, możesz zwiększyć dywersyfikację, dodając Międzynarodowy Fundusz indeksów giełdowych. Vanguard Total International Stock Index Admiral Shares (Vtiax, ER = 0,11%) lub Vanguard Total International Stock ETF (VXUS, ER = 0,09%) zapewnia szeroką ekspozycję zarówno na rozwinięte międzynarodowe rynki akcji (takie jak Europa i Japonia), jak i rynki wschodzące (takie jak Ameryka Łacińska, Rosja i Chiny).
dodanie trzeciego funduszu do portfela jest całkowicie opcjonalne; Założyciel awangardy Jack Bogle nie inwestuje w akcje międzynarodowe.
Portfel czterech funduszy: Dodaj obligacje Międzynarodowe
portfel trzech funduszy jest bardzo popularnym portfelem. Nie kupuję żadnych dodatkowych klas aktywów poza amerykańskimi akcjami, międzynarodowymi akcjami i amerykańskimi obligacjami. Jednak niektórzy inwestorzy mogą być zainteresowani bardziej skomplikowanymi portfelami.
kolejnym funduszem, który dodam do Twojego portfela, są obligacje międzynarodowe. Międzynarodowe obligacje nie ruszą w parze z USA rynku obligacji, dzięki czemu możesz zwiększyć dywersyfikację swojego portfela, dodając czwarty fundusz indeksowy. Vanguard Total International Bond Index Fund (Vtabx, ER = 0,11%) lub Vanguard Total International Bond ETF (BNDX, ER = 0,08%) to doskonały, tani sposób na uzyskanie ekspozycji na międzynarodowym rynku obligacji. Zawiera ponad 4200 obligacji międzynarodowych, w tym obligacje od zagranicznych rządów i międzynarodowych korporacji. Indeks zawiera obligacje zarówno z rynków rozwiniętych, jak i wschodzących.
Portfel Pięciofunduszowy: Dodaj REITs
dzięki portfelowi czterech funduszy masz teraz ekspozycję na cały globalny rynek akcji i obligacji. Jeśli kupisz w odpowiednich proporcjach, możesz replikować docelowe Fundusze Emerytalne Vanguard. Utworzenie portfela w ten sposób będzie tańsze niż zakup docelowego Funduszu Emerytalnego bezpośrednio od Vanguard.
istnieją jednak alternatywne klasy aktywów, które nie poruszają się ani na rynku akcji, ani na rynku obligacji. Ze względu na ich niską korelację z akcjami lub obligacjami, dodanie tych alternatywnych klas aktywów może jeszcze bardziej zwiększyć dywersyfikację portfela.
najpopularniejszą alternatywną klasą aktywów są Nieruchomości. Wielu inwestorów, którzy nie inwestują bezpośrednio w nieruchomości, będzie jednak narażonych na ceny nieruchomości poprzez własność ich pierwotnego domu. Możesz inwestować w nieruchomości, kupując pojedyncze nieruchomości inwestycyjne, ale byłoby to jak inwestowanie w tylko jedną akcję. Aby uzyskać szeroką ekspozycję na rynku nieruchomości z funduszem indeksowym, możesz kupić Fundusz Vanguard REIT Index Fund (VGSLX, ER = 0,12%) lub Vanguard REIT ETF (VNQ, ER = 0,12%).
podsumowanie
Oto pięć portfolio, w kolejności złożoności. Pamiętaj, że akcje Admiral mają minimalną inwestycję w wysokości 3000 USD, więc jeśli chcesz zainwestować mniej niż w konkretny fundusz indeksowy, kup zamiast tego równoważny fundusz ETF, który nie ma minimalnej inwestycji.
| Portfolio | Admiral Shares | ETF |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (S&P 500) | VFIAX | VOO |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (Total Stock Market) | VTSAX | VTI |
| Two-Fund: Add U.S. Bonds | VBTLX | BND |
| Three-Fund: Add International Stocks | VTIAX | VXUS |
| Four-Fund: Dodaj obligacje Międzynarodowe | VTABX | BNDX |
| Five-Fund: Dodaj Reity | VGSLX | VNQ |
w ten sposób tworzysz zdywersyfikowany portfel funduszy indeksowych przy użyciu funduszy inwestycyjnych Vanguard. Jak powiedziałby Steve Jobs: „to takie proste.”Możesz zacząć od indeksu Vanguard 500 lub Vanguard Total Stock Market Index i stopniowo dodawać fundusze, czytając i dowiadując się więcej o inwestowaniu. Nie trzeba mieć stopień w finansach lub Wall Street trading doświadczenie, aby to zrobić. Z którymkolwiek z opisanych powyżej portfeli prawdopodobnie pokonasz większość zarządzających funduszami na Wall Street.
co o tym myślisz? Czy korzystasz z funduszy indeksu Vanguard w swoim portfelu?