co to jest zaliczka gotówkowa?

w sytuacji finansowej najprostszy i najszybszy sposób na zdobycie gotówki może wydawać się najbardziej atrakcyjną opcją. Otrzymanie gotówki z karty kredytowej jest jednym z wyborów.

Zaliczka gotówkowa to kredyt krótkoterminowy zaciągnięty na linię kredytową Twojej karty. Chociaż może to wyglądać na oczywisty wybór, gdy szybko potrzebujesz pieniędzy i nie masz innych funduszy, jest to również kosztowny rodzaj długu, którego należy unikać, gdy tylko jest to możliwe.

Zobacz podobne: czy należy używać karty kredytowej jako funduszu awaryjnego?

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak działają zaliczki gotówkowe i jakie inne opcje można wykorzystać, aby szybko uzyskać środki.

jak uzyskać zaliczkę gotówkową z karty kredytowej

główną atrakcją zaliczek gotówkowych jest ich wygoda.

Zaliczka gotówkowa pozwala uzyskać gotówkę z karty kredytowej, tak jak z konta karty debetowej. Jeśli masz kartę kredytową z kodem PIN, możesz skorzystać z bankomatu, aby uzyskać zaliczkę gotówkową. W przeciwnym razie możesz poprosić o to bank, który zapewnia zaliczki za pośrednictwem sieci płatności Twojej karty, takiej jak Visa lub Mastercard. W takim przypadku będziesz musiał pokazać swój IDENTYFIKATOR.

dlaczego zaliczki gotówkowe są drogie?

biorąc zaliczkę gotówkową, korzystasz z dostępnego salda na karcie kredytowej, aby wziąć kredyt gotówkowy. Ten rodzaj transakcji jest traktowany inaczej niż zwykłe zakupy, a wystawca karty kredytowej obciąży Cię inną stopą procentową.

ta stopa procentowa jest zazwyczaj znacznie wyższa niż Apr zakupu i zaczyna narastać natychmiast, w przeciwieństwie do regularnych zakupów. Dodatkowo, nie ma okresu karencji, jeśli chodzi o zaliczki gotówkowe. Oznacza to, że odsetki naliczane są natychmiast, a nie na koniec okresu rozliczeniowego.

Zobacz podobne: jak działają Karty kredytowe?

ponadto możesz zostać obciążony kosztownymi opłatami.

Po pierwsze, wystawca karty kredytowej najprawdopodobniej obciąży Cię opłatą gotówkową. Może to być opłata ryczałtowa w wysokości około $5 do $10, lub procent kwoty zaawansowanej – na przykład 5% – w zależności od tego, która z tych wartości jest większa. Być może będziesz musiał zapłacić opłaty bankomatowe lub bankowe nałożone przez instytucję obsługującą Twoją zaliczkę gotówkową.

„aby zrozumieć, dlaczego zaliczki gotówkowe są tak drogie, spójrz z perspektywy wystawcy karty kredytowej”, wyjaśnia Lisa Torelli-Sauer, redaktor Sensible Digs. „Firmy te są w stanie skutecznie działać, analizując i przewidując ryzyko. Zaliczki gotówkowe są zwykle dokonywane przez konsumentów, którzy znajdują się w sytuacji kryzysowej i mają niewiele innych dostępnych opcji finansowych. Zwiększa to szansę, że konsument będzie miał trudności ze spłatą pieniędzy. Wysokie stawki i opłaty transakcyjne mogą zrównoważyć to ryzyko dla firmy obsługującej karty kredytowe.”

jak zaliczka gotówkowa może wpłynąć na wynik kredytowy

jeśli chodzi o raportowanie kredytowe, Zaliczka gotówkowa jest traktowana tak samo jak reszta zadłużenia karty kredytowej. Oznacza to, że nie pojawi się on w Twoim pliku kredytowym jako osobny element. Jednak nadal może to mieć wpływ na twój kredyt.

„Zaliczka gotówkowa może wpłynąć na twój wynik, jeśli weźmiesz zbyt dużo pieniędzy”, mówi Howard Dvorkin, CPA i prezes Debt.com. ” im więcej gotówki wypłacisz, tym bliżej dotrzesz do osiągnięcia limitu kredytowego. Maksymalne wykorzystanie linii kredytowej lub wykorzystanie ponad 30% limitu kredytowego może zaszkodzić twojej zdolności kredytowej.”

ponieważ odsetki i opłaty za zaliczki gotówkowe szybko się sumują, mogą łatwo zwiększyć współczynnik wykorzystania kredytu, zwłaszcza jeśli limit kredytowy na karcie jest niski.

„aby pomóc chronić swój wynik … sprawdź, czy Twoja karta kredytowa zwiększy twój limit kredytowy, jeśli bezwzględnie musisz dokonać transakcji z góry gotówką” – sugeruje Dvorkin.

lepsze sposoby na szybki dostęp do gotówki

zrozumiałe jest, że potrzeba gotówki, a brak jej może być strasznym uczuciem i narażać Cię na duży stres. W sytuacjach nadzwyczajnych kluczowe może się wydawać natychmiastowe pozyskanie środków, niezależnie od konsekwencji finansowych i kredytowych.

jednak zaliczka gotówkowa nie jest jedyną opcją.

według Johna Simpsona, prezesa RentReporters, najlepszą radą byłoby najpierw udać się do członków rodziny i przyjaciół.

„Jeśli jest to duża suma, rozważ pożyczenie od wielu przyjaciół i rodziny na mniejsze kwoty” – poleca. „Oferta zapłaty” uczciwej ” stopy procentowej, aby zachęcić ich i upewnić się, że oferują również harmonogram spłaty.”

inną opcją do rozważenia jest pożyczka osobista, która często oferuje niższe stopy procentowe niż Zaliczka gotówkowa. Nawet jeśli Twoja ocena kredytowa nie jest w najlepszym stanie, jest bardzo prawdopodobne, że znajdziesz osobisty kredyt z niższą stopą procentową niż Zaliczka gotówkowa.

jest to również wygodne, że będziesz mógł spłacić pożyczkę w czasie w stałych spłatach, zamiast martwić się o naliczanie odsetek i szkodzenie współczynnikowi wykorzystania kredytu. Plus, może być w stanie uzyskać większą sumę, ponieważ zaliczki gotówkowe są często ograniczone do kilkuset dolarów.

wreszcie możesz po prostu debetować na koncie, jeśli twój bank na to pozwala. Chociaż jest to dalekie od ideału, nadal może cię kosztować mniej niż Zaliczka gotówkowa. Należy jednak zachować ostrożność przy takim podejściu. Średnia opłata za debet wynosi 35 usd za transakcję. Nawet jeśli niektóre banki ograniczają te opłaty do czterech lub pięciu dziennie, mogą szybko się sumować, dodając znacznie ponad $100 dziennie do długu.

ostatnie przemyślenia

pilnie potrzeba gotówki i nie mieć jej. Bez funduszu awaryjnego lub żadnych oszczędności, możesz czuć się jak prawie nie masz żadnych opcji. Mimo to zaliczka gotówkowa powinna być postrzegana tylko jako ostateczność.

Jeśli rozważyłeś alternatywy i doszedłeś do wniosku, że nie masz żadnych opłacalnych opcji, upewnij się, że dokładnie obliczysz, ile będzie cię kosztować Zaliczka gotówkowa i stwórz plan, aby spłacić ją tak szybko, jak to możliwe.