odpowiedź na pytanie, czy inwestowanie w nieruchomości jest dobrym sposobem na budowanie bogactwa, zależy wyłącznie od twojej definicji bogactwa.
Twoje indywidualne cele długo-i krótkoterminowe, a także próg ryzyka, są kluczowymi czynnikami decydującymi o tym, czy inwestowanie w nieruchomości jest właściwą ścieżką dla ciebie. Rozpakujmy to.
zdecyduj się na swojej definicji bogactwa
jakie są Twoje cele?
„bogactwo” oznacza różne rzeczy dla różnych ludzi. Jesteś zainteresowany rozwojem stabilnego portfela inwestycyjnego, który pozwoli Ci żyć z poczuciem bezpieczeństwa finansowego i pewnie patrzeć na emeryturę?
a może jesteś zainteresowany generowaniem stałych miesięcznych przepływów pieniężnych na szczycie swoich regularnych dochodów, aby uzyskać dodatkowy strumień dochodów, który pomoże Ci spełnić inne cele i marzenia finansowe?
dobra wiadomość jest taka, że inwestowanie w nieruchomości może być absolutnie sposobem na budowanie bogactwa.
w zależności od progu ryzyka i celów na emeryturę, inwestowanie w nieruchomości może być wszędzie od solidnego kawałka portfela emerytalnego do agresywnej okazji do budowania znacznego bogactwa.
Nieruchomości są bardzo stabilne, historycznie. Z biegiem czasu, właściwości wydają się doceniać dzięki inflacji i popytu.
zrozumienie różnych rodzajów inwestycji w nieruchomości i określenie poziomu komfortu z ryzykiem pomoże Ci zdecydować, czy włączenie nieruchomości do portfela inwestycyjnego jest odpowiednie dla Ciebie.
zdecyduj, jakiego rodzaju inwestowanie w nieruchomości zająć
opcje inwestycyjne w nieruchomości mogą być dość lukratywne, choć często wymagają silnego progu stresu i tolerancji na nieoczekiwane.
niektóre formy inwestycji w nieruchomości mogą szybko generować przepływy pieniężne. Inne mogą potrwać nieco dłużej, aby utworzyć zwrot gotówki.
w zależności od poziomu zainteresowania, progu ryzyka i dostępnego kapitału początkowego, nieruchomości mogą być opłacalną inwestycją.
przyjrzyjmy się tym różnym sposobom na inwestowanie w nieruchomości, na budowanie bogactwa:
- Przerzucanie domów
- hackowanie domów
- wynajem domów jednorodzinnych
- Nieruchomości komercyjne
- posiadanie kredytu hipotecznego
- fundusz inwestycyjny nieruchomości (REIT)
- zastaw podatkowy inwestowanie
- Rezydencja osobista
Przerzucanie domów
kupowanie tanich i sprzedawanie wysokich.
Znajdź nieruchomość w najgorszym stanie w najlepszej okolicy. Umieścić w czasie, pieniądze, i pot equity potrzebne do remontu domu i doprowadzić go w linii konkurować z porównywalnych domów na rynku.
następnie sprzedaj Dom z zyskiem, najlepiej w ciągu zaledwie kilku miesięcy.
Kupujący patrzą przychylnie na kupno domu już odnowionego, gdzie nie muszą wykonywać pracy. Więc zapłacą więcej niż cena domu przed flip.
zasadniczo wyceniasz dom dla kupującego, aby uzyskać gotowy dom, którego chcą, podczas gdy Ty zarabiasz za pracę, którą wykonałeś na samym odwyku.
Jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem, możesz wziąć gotówkę, którą zarobiłeś na sprzedaży i zainwestować ją w zaliczkę w następnym rzucie.
proces przerzucania domu działa tylko dla tych, którzy mają hart ducha, aby wytrzymać stres zarówno procesu rehabilitacji, jak i wiedzy.nie ma gwarancji, że dom szybko się sprzeda.
- czy Live-in to dobra strategia inwestycyjna?
hackowanie domów
oprócz przerzucania domów, można budować bogactwo i generować miesięczne przepływy pieniężne, kupując duplex, multi-unit (lub nawet multi-room) dom, a następnie mieszkając w jednym urządzeniu, wynajmując resztę.
jest to prawdziwa technika inwestycyjna znana jako włamanie do domu.
perspektywy generowania przepływów pieniężnych na tego typu inwestycjach są potencjalnie mniejsze niż w przypadku flip, ale ryzyko jest również niższe.
jest to często świetny sposób, aby znaleźć próg ryzyka w inwestowaniu w nieruchomości.
nie jest to jednak dla osób o słabym sercu.
istnieje wiele wyzwań związanych z mieszkaniem pod tym samym dachem, co lokatorzy. Nie będą mieli takiej samej osobistej inwestycji w nieruchomość, którą robisz.
więc jeśli nie zapłacą czynszu na czas lub nie zadbają o nieruchomość, stworzy to dla Ciebie dodatkową pracę i koszty.
jednak korzyści z tego typu przedsięwzięcia nieruchomości może znacznie przewyższyć ryzyko, biorąc pod uwagę swój sposób myślenia.
mieszkanie w nieruchomości podczas wynajmu jej części może skutkować niższym oprocentowaniem kredytu i ewentualnie niższą zaliczką, a więc może być bardziej przystępne niż flip.
chociaż będziesz miał regularne koszty utrzymania, nie będziesz musiał finansować ani koordynować wysiłku rehabilitacyjnego.
Wyceniaj to dobrze, a twoi najemcy pokryją twój kredyt hipoteczny z opłatami czynszowymi i najlepiej wygenerują dodatkową gotówkę w ciągu każdego miesiąca.
możesz wtedy włożyć te pieniądze do kieszeni lub na spłatę kredytu hipotecznego. Lub schowaj go na zaliczkę na następną nieruchomość inwestycyjną.
wynajem jednorodzinny
inwestowanie w Wynajem jednorodzinny może być najprostszą formą inwestowania w nieruchomości. Koncepcja jest prosta: zakup domu i wynajem go.
Jeśli odrobiłeś pracę domową i pracowałeś z lokalnym pośrednikiem nieruchomości, wybrałeś nieruchomość, którą możesz wynająć za więcej niż koszt miesięcznego kredytu hipotecznego.
nadwyżka środków w każdym miesiącu generuje przepływy pieniężne, które możesz zaoszczędzić, przeznaczyć na utrzymanie nieruchomości lub zaoszczędzić na reinwestowanie w innej nieruchomości.
jak w przypadku każdej inwestycji, są z tym związane plusy i minusy.
najważniejszą zaletą jest to, że nieruchomość inwestycyjna po nieruchomości inwestycyjnej możesz stale dodawać do swojego portfela inwestycyjnego i budować bogactwo.
największym minusem jest utrzymanie nawet jednej nieruchomości na wynajem to dużo pracy.
i chociaż dochód z wynajmu generuje pieniądze w kieszeni każdego miesiąca, może upłynąć trochę czasu, aby fundusze sumowały się na tyle, aby dokonać opłacalnej ponownej inwestycji w dodatkową nieruchomość.
Nieruchomości komercyjne
Kiedy większość ludzi myśli o inwestowaniu w nieruchomości w celu budowania bogactwa, biorą pod uwagę możliwości inwestowania w nieruchomości mieszkaniowe.
jednak inwestowanie w nieruchomości komercyjne to również droga, którą warto rozważyć. Ale ta opcja nie jest również dla osób o słabym sercu.
sukces firmy działającej w Twojej przestrzeni komercyjnej wpływa na sukces Twojej inwestycji.
z nieruchomościami mieszkalnymi, obszary rozważane obejmują sąsiedztwo, bliskość głównych autostrad i okręgów szkolnych.
w przypadku nieruchomości komercyjnych czynniki mogą obejmować dodatkowe wymagania fizyczne, takie jak potrzeba doku załadunkowego, Wjazd/wyjazd, parkowanie i potencjał ruchu pieszego.
posiadanie hipoteki
Jeśli posiadasz nieruchomość „wolną i wolną” od hipoteki, możesz być w stanie zwiększyć swoje bogactwo, gdy sprzedasz nieruchomość, utrzymując hipotekę dla nowego właściciela.
zamiast pobierać ryczałt, działasz w miejsce instytucji pożyczkowej i udzielasz kredytu nowym nabywcom.
posiadanie kredytu hipotecznego wiąże się z formalnym układem prawnym, w którym pobierasz płatności-w tym odsetki-które pobierałby pożyczkodawca.
oprócz płatności miesięcznych, sprzedawcy są zazwyczaj wypłacane zaliczki na zamknięciu. Hipoteka zabezpiecza również nieruchomość jako zabezpieczenie przed niewykonaniem zobowiązania.
Kiedy posiadasz kredyt hipoteczny, Twój dochód z nieruchomości może być wyższy niż niektóre inne inwestycje.
płatności”balonowe” są zwykle wymagane od kupującego, aby spłacić lub refinansować pożyczkę od 5-15 lat, zamiast typowego 30-letniego kredytu hipotecznego, który może otrzymać gdzie indziej.
REITs
fundusz inwestycyjny nieruchomości, znany jako REIT, jest podobny do funduszu inwestycyjnego, tylko inwestycje są nieruchomościami w przeciwieństwie do akcji w przedsiębiorstwach.
inwestorzy uzyskują udział w przychodach uzyskanych dzięki inwestycjom w nieruchomości bez konieczności wykonywania czynności związanych z kupnem, utrzymaniem i/lub sprzedażą samych nieruchomości.
zaletą REIT jest to, że będziesz miał znacznie większą siłę nabywczą, łącząc swoje zasoby z innymi inwestorami.
oczywiście, jak w przypadku każdej inwestycji, ryzyko może być również wyższe.
jest to dobra opcja, jeśli wolisz być bardziej hands-off ze swoimi nieruchomościami i nie chcesz zarządzać najemcami.
Reity są często wyspecjalizowane według rodzaju właściwości. Na przykład, można by zainwestować w REIT specyficzne dla budynków mieszkalnych, budynków biurowych lub obiektów self-storage, aby wymienić tylko kilka opcji.
zastaw podatkowy inwestowanie
gdy właściciel nieruchomości nie płaci podatków miastu lub samorządowi miasta, w którym się znajduje, Jednostka rządowa może złożyć roszczenie prawne lub „zastaw” przeciwko nieruchomości za zaległe kwoty.
gmina może wówczas starać się o odzyskanie należnych od właścicieli nieruchomości pieniędzy poprzez sprzedaż tych zastawów podatkowych inwestorom.
ci, którzy mają pieniądze na zapłacenie minimum należnego, ustalonego przez władze miasta lub powiatu, mogą ubiegać się o zaświadczenie o zastawie podatkowym.
chociaż istnieje możliwość zarabiania pieniędzy, musisz dogłębnie zrozumieć zastawy podatkowe i ich potencjalne ryzyko, zanim weźmiesz pod uwagę ten rodzaj inwestycji.
Rezydencja osobista
oczywiście, być może najprostszym, ale skutecznym sposobem na budowanie długoterminowego bogactwa poprzez inwestowanie w nieruchomości jest zakup własnego domu i zamieszkanie w nim.
Uznaj to za podobne do posiadania dodatkowego konta oszczędnościowego, gdzie zwrot z inwestycji nie jest krzykliwy lub natychmiast lukratywny.
jednak podążanie tą drogą może przyczynić się do długoterminowego ogólnego bogactwa i stabilności osobistej dzięki bezpieczeństwu i spokojowi umysłu, które towarzyszy posiadaniu własnego domu.
wartość domu będzie prawdopodobnie docenić w czasie.
w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego Miesięczna płatność pozostanie taka sama rok po roku, przy minimalnych zmianach wynikających z ponownego oszacowania podatków od nieruchomości lub zwiększenia składek na ubezpieczenie domu.
z drugiej strony, twoje osobiste miejsce zamieszkania nie generuje przepływów pieniężnych, a zamiast tego działa bardziej jako koszt utrzymania, a mniej jak inwestycja.
więc podczas gdy osobisty homeownership może pomóc zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny w czasie, może to nie być najbardziej lukratywny sposób na budowanie bogactwa.
Zrób swoje badania
gdy będziesz gotowy, aby rozpocząć, porozmawiaj z pośrednikiem w obrocie nieruchomościami w obszarze docelowym. Dowiedz się, jakie funkcje w domach sprzedają się dobrze i jakie są średnie czynsze.
zapytaj, jak długo domy zazwyczaj pozostają na rynku i przyjrzyj się porównywalnej sprzedaży.
zastanów się, gdzie mieszkasz i rozważ swoje cele.
miasta mają zazwyczaj wyższe ceny zakupu niż obszary podmiejskie. Ale to przeciwdziała z wyższym potencjalnym zwrotem z inwestycji, ponieważ można pobierać wyższe ceny wynajmu lub sprzedaży.
- czy kupno nieruchomości na wynajem w miasteczku studenckim to dobry pomysł?
różne stany i hrabstwa mają bardzo różne stawki podatku od nieruchomości dla domów używanych jako rezydencja osobista vs.wynajem nieruchomości.
oprocentowanie kredytów hipotecznych może się różnić w zależności od przeznaczenia nieruchomości.
weź pod uwagę związane z tym koszty
każda nieruchomość będzie wymagała konserwacji i modernizacji, niezależnie od tego, czy jest to osobista rezydencja, czy wynajęta nieruchomość.
niektóre zmiany będą wartościowymi ulepszeniami, takimi jak przebudowa kuchni lub łazienki lub zwiększenie atrakcyjności krawężnika.
niektóre zmiany będą konieczne do utrzymania wartości nieruchomości, takie jak wymiana dachu lub systemu HVAC. Ale nie są one uważane za wartość dodaną.
koszty utrzymania pochłaniają przepływy pieniężne, ale są niezbędne do utrzymania wartości inwestycji.
inwestowanie w nieruchomości w celu budowania bogactwa
inwestowanie w nieruchomości to świetny sposób na zwiększenie bogactwa w stosunkowo krótkim okresie, jeśli:
- dokładnie oceń swój próg ryzyka
- wykonaj swoje badania
- jesteś gotów podjąć pracę
- zaakceptować ryzyko, które wiąże się z inwestowaniem znacznej ilości pieniędzy
Kiedy domy sprzedają się lub zaczyna napływać czynsz, zbudujesz podnieś swój kapitał.
wtedy będziesz miał pieniądze na inwestowanie w WIĘCEJ NIERUCHOMOŚCI lub inne aspekty swojego portfela inwestycyjnego.
istnieje wiele opcji dostosowanych do twojego poziomu komfortu, jeśli chodzi o ryzyko.
i jest wiele nagród do zdobycia, gdy odpowiednio uzbroisz się w wiedzę, fundusze na zaliczkę i chęć odrabiania lekcji.
artykuł napisany przez:
Marie Morganelli, niezależna pisarka, która regularnie pisze o finansach, zdrowiu i zdrowiu, podróżach i szkolnictwie wyższym. Zapewnia również treści blogowe dla kilku małych i średnich firm.