w ciągu ostatnich kilku lat coraz większa liczba kredytobiorców, którym udzielono pożyczek wspieranych przez Federalną Administrację mieszkaniową, refinansowała swoje kredyty hipoteczne, aby uzyskać gotówkę – trend, który niektórzy nazywają niepokojącym i ryzykownym.
teraz Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast podejmuje kroki w celu ograniczenia rozpowszechnienia refinansowania cash-out, ogłaszając w czwartek, że obniża zapotrzebowanie na pożyczki do wartości na cash-out z 85% do 80%.
w efekcie nowa zasada ograniczy liczbę osób, które kwalifikują się do refinansowania, aby wyodrębnić część kapitału własnego w gotówce. FHA powiedział, że zmiana zmniejszy jego ryzyko i zachowa bogactwo mieszkaniowe kredytobiorców FHA.
Agencja powiedziała również, że zmiana, która będzie skuteczna dla pożyczek z numerami przypadków przypisanych na lub po 1 września 2019 r., wyrównuje Zasady max LTV FHA z tymi podtrzymywanymi przez Fannie Mae i Freddie Mac.
Po raz pierwszy od dekady agencja zmieniła wymogi LTV dla wypłat FHA.
W piśmie hipotecznym ogłaszającym zmianę, HUD powiedział, że ostatnio dostosował wymagania LTV w 2009 r.z 95% do 85% po gwałtownym wzroście wypłat w całym 2000 r. doprowadziło do wzrostu kredytów hipotecznych.
w kolejnych latach nastąpił spadek wolumenu wypłat, osiągając niski poziom w 2013 r., powiedział HUD. Ale teraz wolumen ponownie rośnie, wzrastając o 250% W latach 2013-2018.
w swoim rocznym raporcie dla Kongresu wydanym jesienią ubiegłego roku, FHA stwierdziła, że refinansowania gotówkowe stanowiły 64% wszystkich transakcji refinansowania ubezpieczonych przez FHA-wzrost o prawie 39% w porównaniu z rokiem poprzednim. Przypisał on trend wzrostom cen nieruchomości oraz spadkowi innych form działalności refinansującej.
w rozmowie z dziennikarzami po opublikowaniu raportu, Komisarz FHA Brian Montgomery zauważył, że wolumen refinansowania gotówkowego rośnie „astronomicznie.”
” wzrost wypłat stanowi dla nas potencjalne ryzyko w przyszłości, ale także rzuca wyzwanie głównym najemcom misji FHA wspieranej przez podatników ” -powiedział Montgomery.
sytuacja skłoniła Urban Institute do ostrzeżenia wkrótce po tym, ze względu na związane z tym ryzyko, „ten trend obserwuje.”
najwyraźniej FHA obserwowała i wydawało się, że nadszedł czas, aby działać.
Agencja oświadczyła w swoim piśmie hipotecznym, że uważa zmniejszenie LTV za „rozważny środek”, który „wzmocni pozycję kapitałową refinansowania gotówkowego i zmniejszy straty w przypadku niewykonania zobowiązania, wyprzedzi wszelkie potencjalne przyszłe zmiany na rynku mieszkaniowym i lepiej wesprze misję FHA polegającą na zapewnieniu dostępu do zrównoważonego homeownership, który buduje kapitał własny.”
” robimy kolejny ważny krok, aby wspierać zrównoważoną homeownership, który buduje bogactwo dla rodzin”, powiedział Montgomery w komunikacie prasowym na temat zmiany LTV. „Jest to rozważny środek, aby upewnić się, że chronimy i zachowujemy kredytobiorców home equity budują dla swoich futures i chronić przed stratami podatników z programu FHA.”