maksymalny zasiłek z tytułu Ubezpieczenia Społecznego w 2020 r.wynosi $3,790 miesięcznie lub $45,480 za rok. Większość ludzi nie dostaje tyle. Aby otrzymać maksymalną kwotę, musiałbyś odroczyć otrzymywanie świadczeń do 70 roku życia. Musisz również uzyskać maksymalną podstawę opodatkowania ($137,700 w 2020) przez co najmniej 35 lat. Dla osób, które zaczynają otrzymywać świadczenia w pełnym wieku emerytalnym (obecnie 66), Maksymalna kwota wynosi $3,011. To powiedziawszy, średni czek na ubezpieczenie społeczne w styczniu 2020 r. wynosił 1503 USD. Czytaj dalej o strategiach maksymalizacji płatności. Ale aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo na emeryturze, aby utrzymać swój obecny styl życia, najlepiej rozmawiać z doradcą finansowym.
maksymalny zasiłek na ubezpieczenie społeczne i jak go uzyskać
jak już wspomniano, w 2020 r.maksymalny zasiłek na ubezpieczenie społeczne wynosi 3011 USD miesięcznie, jeśli zaczynasz otrzymywać świadczenia w pełnym wieku emerytalnym (66 obecnie i 67 dla osób urodzonych w 1960 r. lub później). Jest tylko jeden sposób, aby otrzymać więcej niż to: odczekaj do 70 roku życia, aby otrzymać zasiłek. Ale dla większości ludzi, otrzymanie nawet $3,011 to odcinek. Oto, co musisz zrobić, aby zmaksymalizować swoje korzyści.
praca przez co najmniej 35 lat
Administracja Ubezpieczeń Społecznych (SSA) oblicza ostateczną kwotę zasiłku na podstawie Twoich zarobków za 35 lat, kiedy zarobiłeś najwięcej. Następnie indeksuje roczne zarobki, co oznacza, że dostosowuje się do inflacji, a następnie pobiera średnią z 35 indeksowanych kwot. Jeśli masz dochód za mniej niż 35 lat, SSA da ci zero za te lata krótsze niż 35.
dlatego ważne jest, aby mieć dochody przez co najmniej 35 lat. Te zera mogą znacznie obniżyć średnią. Rząd wysyłał ludziom roczne zarobki, ale zatrzymał się w 2011 roku, aby zaoszczędzić pieniądze. Dobrym pomysłem jest jednak okresowe sprawdzanie, co rząd nagrał dla Ciebie, abyś mógł wprowadzić potrzebne poprawki. Możesz to łatwo zrobić, tworząc konto online Social Security.
Praca do pełnego wieku emerytalnego
kolejnym krokiem, który możesz podjąć, aby zmaksymalizować swoje świadczenia z ubezpieczenia społecznego, jest praca do pełnego wieku emerytalnego (FRA). Pierwotnie numer ten ustalono na 65. Jednak stale się powiększa, dzięki nowelizacji ustawy z 1983 r.o ubezpieczeniach społecznych (H. R. 1900, prawo publiczne 98-21). Począwszy od 2000 r., pełny wiek emerytalny wzrasta w dwumiesięcznych krokach, tak że wynosi 67 dla osób urodzonych w 1960 r. lub później.
Jeśli nie poczekasz do FRA, najwcześniej możesz zacząć otrzymywać ZUS w wieku 62 lat. Ale twoja korzyść zostanie zmniejszona do 30% (Jeśli twój FRA ma 67 lat).
…lub przejdź całą drogę i pracuj do 70
im dłużej wstrzymujesz się z otrzymywaniem świadczeń z ubezpieczenia społecznego do 70 roku życia, tym większy jest Twój czek. Tak więc każdego miesiąca po osiągnięciu FRA Twoja wypłata wzrasta o około 0,7% procent (zakładając, że Twój FRA wynosi 66), co wynosi 8% rocznie. Jeśli poczekasz do 70 roku życia, Twoje płatności będą o 32% większe niż w przypadku, gdy zacząłeś pobierać świadczenia w wieku 66 lat. Gdy skończysz 70 lat, nie ma dodatkowych korzyści w odkładaniu płatności.
oczywiście praca do 70 lat nie jest dla wszystkich, a po dojściu do FRA nie ma kary za ubieganie się o zasiłek. Otrzymasz 100% swojego świadczenia. Nie jest też pewne, że czekanie do 70 maksymalizuje korzyści na całe życie. W końcu, jeśli odejdziesz w następnym roku, czekanie tak długo będzie oznaczać, że otrzymałeś znacznie mniej całkowitych świadczeń, niż gdybyś je odebrał, gdy tylko się do nich kwalifikowałeś. Zastanów się więc nad swoją oczekiwaną długością życia, podejmując tę decyzję.
Zarabiaj więcej w swoim miejscu pracy
oczywiście nie potrzebujesz tej strategii, aby być zachętą do prób zwiększenia wynagrodzenia. Ale jeśli masz jakieś nisko zarabiające lata w swoim 35-letnim dorobku pracy (powiedzmy, z pracy w niepełnym wymiarze godzin podczas studiów), będziesz chciał zastąpić je wyższymi latami płatnymi. Lub jeśli myślisz o pracy w niepełnym wymiarze godzin przez kilka lat, możesz chcieć pracować w pełnym wymiarze godzin przez mniej lat, aby mieć wyższy dochód na swoim koncie.
Zobacz ile zarabiasz w latach poprzedzających pełną emeryturę
SSA nałożyła limity zarobków dla osób, które przeszły na wcześniejszą i pełną emeryturę. Te limity i wpływ na Twoje zarobki zależą od tego, jak blisko jesteś do pełnego wieku emerytalnego.
w 2020 r.wcześniejszy emeryt może zarabiać 18 240 USD w zarobkach brutto lub netto bez kar. Każde przekroczenie spowoduje odjęcie 1 $od czeku na ubezpieczenie społeczne za każde 2 $ zarobione powyżej tej kwoty. Po osiągnięciu roku pełnego wieku emerytalnego, można przynieść $46,920 przed miesiącem pełnej emerytury urodziny bez kary. Za każde $ 3 zarobione powyżej tej kwoty SSA odliczy $1 od płatności ZUS. Limity te mają również wpływ na kwoty, które członkowie rodziny mogą otrzymać z Twojego roszczenia.
Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego zarobki nie wpływają na twoje świadczenia.
unikaj pułapek podatkowych na ubezpieczenia społeczne
50% lub 85% Twoich świadczeń może podlegać opodatkowaniu federalnemu. W 2020 r. podatek dochodowy jest nakładany na 50% czeku na ubezpieczenie społeczne, jeśli łączny dochód (suma skorygowanego dochodu brutto, zwolnionych z podatku odsetek i połowa świadczeń z Ubezpieczenia Społecznego) mieści się w przedziale od 25,000 do 34,000 dla pojedynczych osób i od 32,000 do 44,000 dla wspólnych osób.
w przypadku pojedynczych osób o łącznym dochodzie powyżej 34 000 USD i osób o łącznym dochodzie powyżej 44 000 USD możesz liczyć na podatek dochodowy w wysokości 85% od świadczeń z Ubezpieczenia Społecznego. Jeśli chcesz tego uniknąć, spróbuj zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu, aby zmniejszyć kwotę podatków. Można to osiągnąć, patrząc na cały skorygowany dochód brutto (AGI) i równomiernie rozdzielając środki w ciągu kilku lat, więc nie ma nagłych wzrostów lub spadków.
Jak ustalić najlepszy zwrot dla współmałżonka/partnera domowego
małżonkowie mają dwa sposoby otrzymania świadczeń z tytułu Ubezpieczenia Społecznego. Osoba może ubiegać się o świadczenia na podstawie własnych zarobków lub zwlekać z ich otrzymaniem i zamiast tego pobierać połowę wypłaty partnera. Aby się kwalifikować, małżeństwo musi mieć co najmniej 10 lat, ale związek nie musi być aktualny. (Innymi słowy, możesz być Rozwiedziony, chociaż jeśli ubiegasz się o zasiłek małżeński, nie możesz ponownie się ożenić.)
Ogólnie Rzecz Biorąc, wyższy zarobek powinien opóźnić ubieganie się o świadczenia w oparciu o swoją historię. Ale jeśli ta osoba pracowała przez mniej lat i ma zera na swoim koncie, będziesz chciał porównać, ile twoje czeki ZUS będą w FRA, aby zdecydować. Jeśli twój czek jest większy, ma sens, aby ubiegać się o zasiłek małżeński i opóźnić złożenie wniosku o zasiłek na podstawie zarobków, dopóki nie ukończysz 70 lat (współmałżonek musi również złożyć wniosek, abyś mógł otrzymać zasiłek małżeński). Kiedy skończysz 70 lat, złożysz wniosek na swoją korzyść. Jeśli twój czek jest więcej niż dwa razy większy niż zasiłek małżonka, on lub ona powinna teraz złożyć wniosek o zasiłek małżeński.
kolejna zaleta tej strategii: jeśli większy zarabiający umrze pierwszy, Wdowa lub wdowiec otrzyma większe korzyści.
wpuść rodzinę na swoje świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego
oprócz współmałżonka, Twoje małoletnie dzieci, które są biologiczne, krok – lub adoptowane, mogą otrzymywać płatności, które wynoszą połowę pełnej alokacji miesięcznie. Każda osoba musi dopasować określone parametry, aby uzyskać te korzyści. Istnieje również limit kwoty, o którą członkowie Twojej rodziny mogą ubiegać się na podstawie danych o zarobkach pracownika. Jest to również znane jako maksymalny zasiłek rodzinny (FBM). Ta maksymalna ma zastosowanie tylko wtedy, gdy na jednym rekordzie znajduje się wielu odbiorców płatności.
Wskazówki dotyczące planowania emerytalnego
- nawet po maksymalizacji świadczeń, szanse są, że ZUS nie zapłaci tyle, ile zarobiłeś. Aby nadrobić różnicę, musisz narysować swoje gniazdo. Aby dowiedzieć się, jak duże gniazdo będzie potrzebne, skorzystaj z naszego wielokrotnie nagradzanego kalkulatora emerytalnego.
- gdy zbliżasz się do emerytury, możesz czuć się nieswojo trzymając swoje oszczędności na giełdzie. W takim przypadku możesz chcieć kupić rentę. Doradca finansowy może pomóc ci określić, co ma największy sens. SmartAsset pomoże Ci znaleźć doradcę finansowego. Wystarczy użyć naszego narzędzia dopasowania. Poleci trzech doradców w oparciu o Twoje preferencje i cele.