istnieje wiele powodów, dla których chcesz uzyskać zatwierdzenie do pożyczki osobistej. Być może chcesz spłacić wysoko oprocentowane Karty kredytowe, sfinansować wymarzone wakacje lub zapłacić za ślub. Najpierw jednak musisz wiedzieć, jak uzyskać zatwierdzenie do osobistej pożyczki.
niezależnie od rodzaju pożyczki osobistej, której potrzebujesz, i niezależnie od tego, czy ubiegasz się za pośrednictwem banku, Unii Kredytowej lub pożyczkodawcy online, Oto jak uzyskać zgodę na pożyczkę osobistą.
a kiedy będziesz gotowy do złożenia wniosku, sprawdź naszą listę najwyżej ocenianych pożyczkodawców osobistych, aby znaleźć odpowiedniego pożyczkodawcę dla Ciebie.
Popraw swoją ocenę kredytową
zanim złożysz wniosek o pożyczkę osobistą, sprawdź swoją ocenę kredytową. Jest to trzycyfrowa Liczba, której pożyczkodawcy używają, aby uzyskać poczucie, jak dobrze zarządzasz kredytem. Silny wynik kredytowy oznacza, że jesteś bardziej prawdopodobne, aby uzyskać zatwierdzone do osobistej pożyczki. Pomoże Ci również uzyskać najlepsze stopy procentowe.
oto kilka sposobów, aby poprawić swój wynik kredytowy:
- spłacać długi: uzyskanie zatwierdzenia pożyczki osobistej zależy od zdrowego stosunku długu do dochodu (DTI). DTI odnosi się do sumy miesięcznych płatności zadłużenia podzielonej przez miesięczny dochód brutto. Jeśli wydajesz połowę swojego dochodu (lub więcej) na spłatę długu, staraj się obniżyć miesięczne płatności lub zwiększyć swoje dochody.
- Konsolidacja płatności: Konsolidacja zadłużenia pozwala na konsolidację wielu kredytów w jeden nowy, najlepiej z niższym oprocentowaniem. Jeśli zastanawiasz się nad dokonywaniem płatności kartą kredytową, ale nie jesteś w stanie spłacić salda, rozważ przeniesienie salda na kartę kredytową o oprocentowaniu 0%, którą możesz spłacić przed upływem okresu odsetek promocyjnych.
- Wyczyść błędy: przejrzyj każdą linię każdego z raportów kredytowych, szukając nieścisłości. Nie jest niczym niezwykłym znaleźć Karty kredytowe, które zostały wyjęte przez kogoś o podobnym nazwisku lub salda, które spłaciłeś lata temu. Zaznacz każdy błąd i skontaktuj się z firmą, która wydała konto lub firmą raportującą kredyty.
- korzystaj z kredytu odpowiedzialnie: dokonuj wszystkich płatności na czas, utrzymuj swój dług na rozsądnym poziomie i nie ubiegaj się o wiele nowych kredytów na raz.
Jeśli podejrzewasz, że nie uzyskasz zgody na pożyczkę osobistą z powodu złego kredytu, możesz poczekać, aż będziesz w lepszej kondycji finansowej. Za każdym razem ubiegać się o pożyczkę, liczy się jako trudne zapytanie na raporcie kredytowym. Trudne zapytania mogą spowodować spadek zdolności kredytowej, co ostatecznie utrudni uzyskanie zatwierdzenia pożyczki. Praca na kredyt, aż masz dobry lub nawet doskonały wynik i tak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zatwierdzone do osobistej pożyczki.
udowodnij, że możesz je spłacić
ostatecznie kredytodawcy chcą wiedzieć, że pożyczanie pieniędzy jest bezpiecznym zakładem. Aby uzyskać zgodę na pożyczkę osobistą, musisz pokazać, że możesz ją spłacić na czas iw całości.
Jeśli jesteś bezrobotny, zapoznaj się z naszym Przewodnikiem po uzyskaniu kredytu, gdy jesteś bezrobotny, aby uzyskać informacje na temat tego, co należy podać jako dochód we wniosku kredytowym.
- Pokaż stabilny dochód: każdy pożyczkodawca będzie chciał mieć pewność, że zarobisz tyle pieniędzy, ile chcesz. Jeśli pracujesz dla firmy, powinieneś mieć trzy ostatnie wypłaty i dwa lata W-2 do pokazania. Jeśli jesteś samozatrudniony, dostarcz pożyczkodawcy trzy miesiące wyciągów z konta bankowego i dwa lub trzy lata 1099s. ponadto przygotuj się na pokazanie dwóch lat zeznań podatkowych, jeśli o nie poproszą (nie wszyscy pożyczkodawcy będą).
- Pokaż inne źródła dochodu: jeśli masz inne źródła dochodu-takie jak tantiemy za dzieła sztuki, alimenty, renty lub roczne prezenty finansowe-dostarcz pożyczkodawcy dowód tego dochodu. Niezawodne wtórne źródła dochodu może sprawić, że uzyskanie zatwierdzenia do osobistej pożyczki łatwiejsze.
- Get a cosigner, if needed: W przypadku, gdy nie można zakwalifikować się na własną rękę, należy rozważyć poproszenie kogoś z silnym kredytu cosign pożyczki. Pamiętaj, cosigner będzie prawnie odpowiedzialny za spłatę długu, jeśli nie uda się to zrobić, co oznacza, że należy myśleć długo i ciężko o poproszenie kogoś do podjęcia tej odpowiedzialności. Oznacza to również, że jesteś to winien cosigner dokonać każdej płatności na czas iw całości. Jeśli twój kredyt jest tak/tak i nie można znaleźć cosigner, rozważyć osobisty kredyt dla uczciwego kredytu.
Znajdź odpowiedniego pożyczkodawcę dla siebie
gdy nauczysz się, jak uzyskać zatwierdzenie do pożyczki osobistej, odkryjesz, że rodzaj pożyczki, którą zaciągasz i rodzaj pożyczkodawcy, z którym pracujesz, mogą określić, czy uzyskasz zatwierdzenie. Poświęć trochę czasu, aby znaleźć to, co działa najlepiej dla Ciebie i Twojej sytuacji finansowej.
rodzaj pożyczki
jedną z rzeczy, które musisz zdecydować, jest rodzaj pożyczki, którą jesteś zainteresowany. W tym zakresie zajmujemy się kredytami niezabezpieczonymi, zabezpieczonymi, o zmiennej stopie procentowej i o stałej stopie procentowej.
- niezabezpieczone pożyczki osobiste nie są zabezpieczone. W przeciwieństwie do domu lub kredytów samochodowych, bank nie ma możliwości przejęcia niczego, jeśli przestaniesz dokonywać płatności. Z tego powodu oprocentowanie tych pożyczek jest zwykle wyższe. Osoby z oceny kredytowej w wysokiej 600s i 700s mają najłatwiejszy czas coraz zatwierdzone do niezabezpieczonej pożyczki osobistej.
- zabezpieczone pożyczki osobiste są zabezpieczone, coś pożyczkodawca może wziąć w posiadanie, jeśli nie spłacisz pożyczki zgodnie z umową. Ważne jest, aby pamiętać, że nie każdy pożyczkodawca oferuje zabezpieczone pożyczki osobiste, ale te, które nie pozwoli Ci na powrót pożyczki z aktywów, takich jak certyfikat depozytu (CD) lub konto oszczędnościowe. Najlepszym aspektem kredytów zabezpieczonych jest to, że są one oferowane po niższych stopach procentowych (co doprowadzi do niższej miesięcznej płatności), choć należy pamiętać, że płacisz za niższą stopę z ryzykiem utraty zabezpieczenia. Ważna uwaga: nie daj się zwieść kredytom samochodowym (zabezpieczonym przez tytuł samochodu) i kredytom payday (zabezpieczonym przez następną wypłatę). Mogą one być sprzedawane jako pożyczki „zabezpieczone”, ale nie należą do tej samej kategorii, co pożyczka zabezpieczona oferowana przez bank lub Unię kredytową. Zobacz naszą sekcję na payday loans poniżej, aby uzyskać więcej informacji.
- pożyczki o zmiennej stopie procentowej zawierają oprocentowanie i płatności, które mogą się zmieniać w czasie trwania pożyczki.
- pożyczki o stałym oprocentowaniu to pożyczki o oprocentowaniu i spłatach, które pozostają takie same przez cały okres kredytowania. Przed uzyskaniem zatwierdzenia do pożyczki osobistej, zdecyduj, czy wolisz zmienną lub stałą stopę procentową.
Typ kredytodawcy
rodzaj pożyczki, którą jesteś zainteresowany, może pomóc ci zawęzić, z którym kredytodawcą chcesz uzyskać zgodę na pożyczkę osobistą. Na przykład, jeśli wiesz, że chcesz kredytu o zmiennej stopie procentowej, fakt ten pomoże Ci zawęzić opcje. Personal loan lenders to banki, skok-y, kredytodawcy online i kredytodawcy payday. Oto podział każdego z nich:
- banki: jeśli masz już relację z bankiem, może okazać się, że proces aplikacji jest płynniejszy. Plus, praca z banku macierzystego będzie czasami wynik ci mały rabat stopy procentowej. Banki oferują bardziej konkurencyjne stopy procentowe niż wielu innych kredytodawców i są w stanie uzyskać środki na konto w ciągu dwóch do trzech dni. Minusem jest to, że na ogół trzeba dobry do doskonały kredyt, aby zakwalifikować się do kredytu bankowego. Dodatkowo, pożyczka ta może pochodzić z opłatą początkową.
- unie kredytowe: posiadanie ustalonej relacji z Unią kredytową może ułatwić proces uzyskiwania zatwierdzenia do osobistej pożyczki. Ponadto, jako członek, możesz kwalifikować się do obniżonej stopy procentowej. Skok-i oferują bardzo konkurencyjne stopy procentowe i niższe opłaty niż inni kredytodawcy. Niektóre unie kredytowe udostępniają pożyczki członkom o niższych ocenach kredytowych. Negatywy obejmują fakt, że zwykle musisz być członkiem Unii kredytowej, aby ubiegać się o kredyt.
- kredytodawcy Online: tak długo, jak masz dostęp do Internetu, możesz ubiegać się z dowolnego miejsca, a decyzje kredytowe mogą być szybkie. Minusy uzyskania zatwierdzenia pożyczki osobistej przez pożyczkodawcę internetowego obejmują stopy procentowe, które różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawcy. Ponadto większość kredytodawców online pobiera opłatę początkową.
- Payday lenders: kredytodawców należy unikać za wszelką cenę. Uzyskanie zatwierdzenia do osobistej pożyczki od pożyczkodawcy payday jest astronomicznie drogie. Płatności są zazwyczaj wymagalne w następnym dniu wypłaty, kwoty pożyczek są zazwyczaj małe, a stopy procentowe są bardzo wysokie. Pożyczki te są jednym z najdroższych sposobów pożyczania pieniędzy i są zakazane w niektórych stanach. Zobacz naszą sekcję na payday loans poniżej, aby zrozumieć, dlaczego.
nigdy nie mów do siebie, aby uzyskać zgodę na pożyczkę osobistą, o której wiesz, że będzie Ci źle finansowo. Zamiast płacić wysokie odsetki od pożyczki od pożyczkodawcy o niskich standardach kredytowych, poświęć czas potrzebny na uzyskanie kredytu w porządku. Najgorsze, co możesz zrobić, to zagłębić się w głębszą dziurę, biorąc pożyczkę, która jest dla ciebie zła i skończyć z miesięczną spłatą, na którą nie możesz sobie pozwolić.
Beware payday lenders and Payday loans
uwzględniliśmy tutaj payday loans, ponieważ istnieją i jeśli jesteś zdesperowany, mogą czuć się jedyną opcją. Jednak stopy procentowe tych pożyczek — które wahają się od około 390% do 780% — są tak wysokie, że spłata ich może stać się prawie niemożliwa.
kredytodawcy Payday mogą być legalni w niektórych stanach, ale nie ma sposobu, aby twierdzić, że Apr, które pobierają, są legalne. W rzeczywistości lichwiarz prawdopodobnie pobierze niższą kwotę APR (chociaż wizyta lichwiarza jest jeszcze gorszym pomysłem). Jeśli kiedykolwiek są kuszeni, aby wziąć pożyczkę payday, jesteś lepiej poszukuje osobistej pożyczki dla bad credit.
ile możesz pożyczyć?
Maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć na osobistą pożyczkę, zależy od tego, jak wysoki będzie twój stosunek zadłużenia do dochodu po udzieleniu pożyczki.
Załóżmy, że szukasz kredytu z miesięczną spłatą w wysokości 495 USD, a co miesiąc masz już 1700 USD w spłacie długu. Kredytodawca doda płatność w wysokości 495 USD do innych miesięcznych płatności w wysokości 1700 USD, w sumie 2195 USD. Wyobraźmy sobie, że miesięczny dochód wynosi 5000 dolarów. Pożyczkodawca podzieli $2,195 przez $ 5,000 — i wyjdzie z prawie 44%. Są szanse, wiarygodny pożyczkodawca nie zrobi pożyczki, która popycha cię do DTI na poziomie 44%. Należy dążyć do DTI 40% lub poniżej.
Jeśli uzyskanie zatwierdzenia do pożyczki osobistej ma zamiar pchnąć Cię na tej linii, należy rozważyć dostosowanie kwoty, spłacając dług, lub czekając, aż będziesz zarabiać więcej pieniędzy.
Jaka jest różnica między wstępną kwalifikacją a wstępną homologacją?
Jeśli pożyczkodawca mówi ci, że jesteś wstępnie zakwalifikowany do pożyczki, oznacza to, że myśli, że przejdziesz przez proces zatwierdzania. Jeśli pożyczkodawca powie Ci, że jesteś wstępnie zatwierdzony, zaoferował warunkowe zobowiązanie do udzielenia Ci pożyczki. Uwaga: Niektórzy kredytodawcy używają tych terminów zamiennie. Jeśli ktoś powie Ci, że jesteś wstępnie wykwalifikowany lub wstępnie zatwierdzony, zapytaj go dokładnie, co mają na myśli.
proces generalnie wygląda tak:
- jesteś wstępnie zakwalifikowany do pożyczki i masz pojęcie, ile możesz pożyczyć
- podajesz wystarczającą ilość informacji finansowych, aby zostać wstępnie zatwierdzonym
- pożyczkodawca przeprowadza twardą kontrolę kredytową i informuje Cię, czy zdecydowanie otrzymujesz pożyczkę
podczas wstępnej kwalifikacji pożyczkodawca daje ci wyobrażenie o tym, do jakiej kwoty się kwalifikujesz i jaka może być stopa procentowa. Wstępna zgoda jest wtedy, gdy pożyczkodawca prawdopodobnie poprosi Cię o dokumentację dotyczącą zatrudnienia, dochodów i identyfikacji. Dopóki nie pojawi się nic negatywnego przed zamknięciem pożyczki, powinieneś być gotowy.
co się dzieje po wstępnej kwalifikacji?
Po wstępnej kwalifikacji powinieneś mieć dobry pomysł, jaki kredyt chcesz wziąć i jakie będą stawki i opłaty.
jak się okazuje, uzyskanie zgody na pożyczkę osobistą może być łatwą częścią. Zanim podpiszesz dokumenty pożyczki, upewnij się, że rozumiesz, co podpisujesz. Stopa procentowa, która jest pierwotnie kwotowana, może nie odzwierciedlać kwoty, którą zapłacisz za pożyczkę. APR, z drugiej strony, lepiej odzwierciedla, ile będziesz płacić rocznie, ponieważ obejmuje takie rzeczy, jak opłaty za inicjowanie, opłaty za przetwarzanie i opłaty za przygotowanie dokumentów. Jeśli nie rozumiesz opłat, zapytaj o nie. Jeśli twój wynik kredytowy jest wystarczająco wysoki, może być w stanie uzyskać zmniejszenie.
jak kredyt osobisty wpływa na Twoją zdolność kredytową?
Jeśli co miesiąc dokonujesz osobistych spłat kredytu na czas, twój wynik kredytowy wzrośnie. Ponadto, jeśli korzystasz z pożyczki osobistej, aby spłacić wysoko oprocentowane Karty kredytowe, prawdopodobnie doświadczysz wzrostu zdolności kredytowej. Ale w krótkim okresie, kredyt będzie dip ze względu na trudne kontroli kredytowej wymagane do zatwierdzenia pożyczki.
być może najważniejszą rzeczą do zapamiętania, jeśli chodzi o uzyskanie zatwierdzenia do pożyczki osobistej jest wartość legwork. Poświęć trochę czasu, aby rozejrzeć się, aby uzyskać zgodę na osobistą pożyczkę, która pasuje do twojej sytuacji finansowej, jest warta uzyskania i przyniesie Ci najwięcej korzyści. Fakt, że zapytałeś, jak uzyskać zgodę na osobisty kredyt, oznacza, że idziesz uzbrojony w wiedzę.