Medicare: jak to działa z innymi ubezpieczeniami

kwalifikujesz się do Medicare, ale masz już inne ubezpieczenie zdrowotne. Co powinieneś zrobić?

to częste pytanie dla osób, które kończą 65 lat. Być może nadal pracujesz i masz ubezpieczenie zdrowotne oparte na pracodawcy lub jesteś na emeryturze i masz ubezpieczenie za pośrednictwem byłego pracodawcy. A może twój małżonek ma ubezpieczenie i ten plan obejmuje Ciebie.

istnieje wiele sposobów, w których możesz kwalifikować się do Medicare i nadal mieć inne ubezpieczenie zdrowotne.

w tym przewodniku omówimy, co się dzieje, jeśli masz już Ubezpieczenie zdrowotne i kwalifikujesz się do Medicare. Wyjaśnimy również koordynację świadczeń (COB), która decyduje o planie ubezpieczenia zdrowotnego, który płaci najpierw, gdy masz podwójne plany ubezpieczenia zdrowotnego.

co się stanie, jeśli poza Medicare masz inne ubezpieczenie zdrowotne?

ubezpieczyciele zdrowotni mają polisy, które pomagają im, Gdy ludzie mają wiele planów ubezpieczenia zdrowotnego. Nazywa się COB, który chroni firmy ubezpieczeniowe przed dokonywaniem duplikatów płatności, a nawet zwrotem kosztów przekraczających koszty usług medycznych.

dostawcy ubezpieczeń współpracują ze sobą, aby koordynować świadczenia i wykorzystują polisy COB, aby dowiedzieć się, kto jest głównym ubezpieczycielem, a kto wtórnym:

• ubezpieczyciel główny płaci najpierw, a następnie wtórny zwraca to, co ubezpieczyciel główny nie pokrył do 100% całkowitych kosztów opieki, o ile plan obejmuje tę usługę. Cokolwiek zostanie po tym, to wasza odpowiedzialność.

spójrzmy na przykład, jak by to działało, gdybyś miał dwóch ubezpieczycieli zdrowotnych. Idziesz do lekarza, a usługi kosztują $200. Ubezpieczyciel główny płaci jego kwotę. Powiedzmy, że to 100 dolarów. Następnie ubezpieczyciel wtórny przejmuje swoją część-jeśli plan obejmuje te usługi – do 100% całkowitego kosztu. Reszta należy do ciebie, jeśli doktor nadal jest winien pieniądze.

Jeśli Medicare jest drugorzędnym płatnikiem, a główny ubezpieczyciel nie płaci wystarczająco szybko, Medicare dokona płatności warunkowych na rzecz Dostawcy, gdy ” istnieją dowody, że podstawowy plan nie płaci natychmiast.”Medicare’ s Benefits Coordination & Recovery Center następnie odzyskuje płatności warunkowe od wolno płacącego ubezpieczyciela.

posiadanie podwójnego ubezpieczenia opłacanie opieki może być pozytywne, ale minusem jest to, że płacisz dwie składki. Możesz również mieć odliczenia za dwa plany zdrowotne. Dodatkowo, musisz skoordynować z dwoma planami ubezpieczenia zdrowotnego.

plany podwójnego ubezpieczenia zdrowotnego mogą być dobrym pomysłem, ale musisz zrozumieć koszty i potencjalne żonglowanie planami ubezpieczenia zdrowotnego, zanim się do niego zobowiązasz. Dobrym pierwszym krokiem jest uzyskanie kosztów składek, wizyt w biurze i całkowitych odliczeń. Następnie możesz dowiedzieć się, ile opieki Zwykle otrzymujesz i jakie koszty z kieszeni możesz zaoszczędzić, mając dwa plany ubezpieczeniowe.

Podwójne plany zdrowotne mogą mieć sens, jeśli spodziewasz się, że w przyszłym roku będziesz potrzebować wielu usług opieki zdrowotnej. W takim przypadku oba plany mogą pomóc zmniejszyć koszty out-of-pocket i zrównoważyć dwie składki, które zapłacisz. Jeśli jednak nie spodziewasz się wizyty u lekarza i nie masz wielu recept, posiadanie dwóch planów zdrowotnych i dwóch składek prawdopodobnie nie jest tego warte.

jaki jest podstawowy plan ubezpieczenia?

spójrzmy na różne scenariusze, w których możesz mieć dodatkowe ubezpieczenie do Medicare i zobacz, który z ubezpieczycieli zapłaciłby pierwszy:

grupowe ubezpieczenie zdrowotne z miejsca pracy

podobnie jak inni ubezpieczyciele, Medicare ma własne zasady COB z komercyjnymi planami zdrowotnymi. To ustala plan gry, który płaci pierwszy.

oto jak działają płatności Medicare, jeśli pracodawca Cię pokrywa:

• jeśli pracujesz dla firmy zatrudniającej mniej niż 20 pracowników, Medicare jest zwykle uważany za podstawowy, a twój pracodawca jest wtórny.
• jeśli pracujesz dla większej firmy, twój pracodawca jest podstawowy, a Medicare jest wtórny.
• Jeśli Medicare jest wtórnym płatnikiem, zwróci na podstawie tego, co zapłacił pracodawca, co jest dozwolone w Medicare i co pobiera lekarz lub dostawca. Będziesz musiał zapłacić to, co zostało.

należy pamiętać, że jeśli zdecydujesz się zrezygnować z planu opartego na pracodawcy, gdy kwalifikujesz się do Medicare, możesz nie być w stanie wrócić do planu pracodawcy. Przed podjęciem decyzji o rezygnacji z ubezpieczenia pracodawcy należy skontaktować się z administratorem świadczeń swojej firmy.

ponadto nie musisz zapisywać się do Medicare, gdy kwalifikujesz się na swoje 65.urodziny. Medicare daje Ci trzy miesiące po urodzinach na podjęcie decyzji. Istnieje dodatkowo specjalny okres rejestracji, gdy ty lub twój małżonek przechodzi na emeryturę i potencjalnie traci ubezpieczenie zdrowotne. Okres ten trwa osiem miesięcy.

Jeśli jednak uzyskasz ubezpieczenie za pośrednictwem pracodawcy lub firmy współmałżonka i zdecydujesz się po okresie rejestracji do Medicare, być może będziesz musiał zapłacić 10% kary od przyszłych miesięcznych składek.

indywidualny lub Marketplace health insurance plan

Medicare płaci najpierw, jeśli masz indywidualny plan zdrowotny (kupiony bezpośrednio od ubezpieczyciela) lub Affordable Care Act marketplace health insurance plan.

jednak nie ma powodu, aby normalnie utrzymywać Plan indywidualny lub marketplace po uzyskaniu Medicare. Gdy masz Medicare, to jest nielegalne, aby ktoś sprzedać ci marketplace lub indywidualnej polityki rynkowej. Nie kwalifikujesz się do ulg podatkowych lub dotacji, aby pomóc zapłacić za plan ACA, więc jeśli miałbyś zachować ten plan, byłoby to w pełnej cenie. Plany Marketplace na ogół nie mają COB z Medicare, więc nie działałoby to również jako ubezpieczenie wtórne.

Ubezpieczenie emerytalne

Możesz zapisać się do Medicare nawet jeśli jesteś na emeryturze i uzyskać ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem byłego pracodawcy.

Medicare zazwyczaj płaci najpierw, jeśli masz plan zdrowotny za pośrednictwem byłego pracodawcy. Drugi jest plan zdrowotny grupy.

Jeśli jesteś na emeryturze i jesteś na planie zdrowotnym pracodawcy współmałżonka, a firma zatrudnia mniej niż 20 pracowników, Medicare płaci najpierw. Jeśli jest to większa firma, biznesowy plan zdrowotny płaci najpierw. Medicare płaci drugi.

Jeśli jesteś emerytowanym pracownikiem Federalnym, Medicare jest głównym płatnikiem z federalnym programem pracowników i świadczeń zdrowotnych wtórnym płatnikiem.

emerytura wojskowa i świadczenia VA

sprawy weteranów nie są planem ubezpieczeniowym, więc jeśli chcesz otrzymać ubezpieczenie za usługi poza systemem VA, będziesz chciał uzyskać Medicare.

Jeśli masz zarówno świadczenia dla weteranów, jak i Medicare, i zdecydujesz się korzystać ze świadczeń VA zamiast Medicare, zazwyczaj musisz być leczony w placówce VA, aby móc pokryć swoje świadczenia VA. Jednak rząd federalny poluzował ograniczenia dotyczące spotykania się z dostawcą spoza VA, więc przed rozpoczęciem leczenia należy poprosić VA o autoryzację usług w innym miejscu.

Medicare może obejmować usługi, za które VA nie płaci, jeśli VA autoryzuje usługi w szpitalu innym niż va, a VA nie płaci za wszystkie usługi, które otrzymujesz podczas pobytu w szpitalu.

Medicare może również zapłacić część opłaty, jeśli otrzymasz autoryzowaną opiekę lekarza lub szpitala, który nie jest częścią VA. Medicare nie obejmuje usług w VA.

w przeciwieństwie do innych scenariuszy na tej stronie, nie ma podstawowego lub wtórnego płatnika, jeśli chodzi o VA vs.Medicare. Mając oba ubezpieczenia daje weteranom możliwość uzyskania opieki od weteranów lub cywilnych lekarzy w zależności od sytuacji.

Tricare (coverage for service members)

Medicare zwykle jest głównym płatnikiem za usługi objęte aktywną służbą wojskową z TRICARE. TRICARE jest drugorzędne i może płacić Medicare dedukcji i koasekuracji, jak również dla niektórych usług nieobjętych Medicare. Następnie zapłacisz za usługi, których nie obejmuje ani Medicare, ani TRICARE.

dla tych, którzy przechodzą na emeryturę z wojska, musisz zapisać się do Medicare Część B (ubezpieczenie medyczne), aby utrzymać ochronę TRICARE. Jeśli nie zapiszesz się do części B, stracisz pokrycie TRICARE.

TRICARE for LIFE (TFL) jest tym, co kwalifikują się osoby TRICARE, jeśli mają Medicare Część A I B. świadczenia TFL obejmują pokrycie odliczenia i koasekuracji Medicare.

wyjątkiem jest, jeśli potrzebujesz pomocy medycznej za granicą, wtedy TFL jest podstawowym. Medicare zapewnia ochronę tylko w Stanach Zjednoczonych i na terytoriach USA. Jeśli mieszkasz za granicą, musisz utrzymywać Medicare Part B aktywny w USA, aby pozostać uprawnionym do TFL, nawet jeśli Medicare nie obejmuje cię za granicą.

COBRA

COBRA pozwala na utrzymanie planu grupowego ubezpieczenia zdrowotnego pracodawcy przez ograniczony czas po zakończeniu zatrudnienia. Ta kontynuacja ma na celu ochronę przed utratą ubezpieczenia zdrowotnego natychmiast po utracie pracy.

Jeśli jesteś na Medicare, Medicare płaci pierwszy i COBRA jest wtórny. Jedynym wyjątkiem są osoby ze schyłkową niewydolnością nerek. W takim razie Kobra płaci pierwsza.

twoja opieka COBRA zwykle kończy się, jeśli zapiszesz się do Medicare. Możesz być w stanie uzyskać przedłużenie na COBRA, jeśli Medicare nie obejmuje niektórych usług oferowanych w planie COBRA, takich jak ubezpieczenie stomatologiczne. W takim razie, to może mieć sens dla Ciebie zatrzymać kobrę.

Możesz również zapisać się do COBRA, jeśli się kwalifikujesz i masz już plan Medicare. W takim przypadku będziesz chciał sprawdzić, czy dodatkowy koszt dla COBRA jest tego wart. Na przykład, może to być dobry pomysł, jeśli masz wysokie koszty leczenia i / lub plan COBRA ma hojne oferty.

Medicaid

możesz mieć zarówno Medicare, jak i Medicaid. W rzeczywistości jest to dość powszechne dla osób w domach opieki, aby mieć zarówno pokrycie pomóc zapłacić za ich opiekę.

Medicaid jest zawsze płatnikiem ostateczności, gdy odnosi się do COB. Tak, Medicare zapłaci pierwszy; Medicaid jest drugim płatnikiem. Będziesz chciał się upewnić, że odwiedzasz dostawców w sieci zarówno dla Medicare, jak i Medicaid, więc otrzymasz pokrycie przez oba plany.