Jeśli chcesz dokonać lub otrzymać płatność międzynarodową, będziesz chciał poznać przepisy dotyczące wysyłania pieniędzy za granicę i ich wpływ na Ciebie. Ten przewodnik po międzynarodowych przepisach dotyczących przelewów obejmuje typowe pytania, takie jak:
- czy istnieje limit międzynarodowych przelewów?
- czy muszę zgłaszać wysokiej wartości międzynarodowe Przewody do IRS lub innych agencji?
- jakie mam prawa wysyłając pieniądze za granicę?
omówimy również sposób dokonywania tanich, bezpiecznych płatności międzynarodowych z Wise. Zaczynajmy.
jakie dokumenty potrzebuję, aby wysłać pieniądze za granicę?
Finanse to obszar ściśle regulowany. Banki, dostawcy usług pieniężnych i inne organizacje są zobowiązane do przestrzegania złożonego zestawu zasad i przepisów, które mają na celu powstrzymanie oszustw, prania pieniędzy i finansowania nielegalnych działań.
jednym z kluczowych obowiązków banków i dostawców usług płatniczych jest sprawdzanie tożsamości osób dokonujących płatności, w tym przelewów bankowych. Chociaż różne instytucje mogą wdrażać zasady w nieco inny sposób, zwykle oznacza to, że podczas wysyłania pieniędzy za granicę musisz podać następujące informacje:
- rządowa forma identyfikacji
- dowód adresu
- Twój numer ubezpieczenia społecznego (SSN)
w przypadku płatności międzynarodowych o wysokiej wartości – lub w celu zachowania zgodności z prawem w kraju, do którego wysyłasz przelew – może być również konieczne okazanie dowodu pochodzenia środków, dostarczenie dokumentacji, takiej jak paragony, jeśli ma to zastosowanie, i podanie numeru powód przeniesienia.
limit przelewów międzynarodowych
monitorowanie płatności międzynarodowych – i ochrona praw konsumentów wysyłających pieniądze za granicę – jest obowiązkiem amerykańskiej sieci zgłaszania przestępstw finansowych (FINCEN). FINCEN egzekwuje ustawę o tajemnicy bankowej, która wymaga od banków i firm świadczących usługi pieniężne przechowywania i raportowania informacji o międzynarodowych płatnościach przelewem.
FINCEN w rzeczywistości nie ogranicza ilości osób lub firm, które mogą wysłać za granicę. Zamiast tego istnieją wymogi sprawozdawcze dla banku lub dostawcy usług przelewowych,co oznacza, że należy zbierać informacje o płatnościach od 3 000 USD i więcej.
wszystko to powiedziawszy, prawdopodobnie znajdziesz własny bank lub wybrany dostawca przelewów pieniężnych ma ograniczenia dotyczące kwoty, którą możesz wysłać za granicę. Limity te mogą dotyczyć na przykład transakcji, dnia lub miesiąca – i mogą się różnić w zależności od miejsca, do którego wysyłasz.
zasady dokonywania przelewów międzynarodowych powyżej 10000 USD
zasady regulujące niektóre rodzaje płatności różnią się w przypadku wartości 10 000 USD lub wyższej. Na przykład,zazwyczaj trzeba złożyć oświadczenie, jeśli podróżujesz za granicę z więcej niż równowartość USD 10, 000 w gotówce lub innych rzeczy, które mogą być łatwo zamienione na gotówkę, takich jak czeki podróżne. Usługodawcy muszą również zgłaszać działania, w tym cash-in lub cash-out,do wartości ponad 10 000 USD dziennie, aby można było to sprawdzić pod kątem prania pieniędzy lub innej podejrzanej działalności.
Jeśli dokonujesz większej międzynarodowej płatności przelewem, Twój dostawca usług może poprosić o więcej informacji o tym, skąd pochodzą pieniądze i dokąd idą. Ma to pomóc im spełnić wymogi prawne i sprawdzić, czy nie dokonuje się żadnych płatności w celach niezgodnych z prawem.
większość obowiązków sprawozdawczych przypada na bank lub dostawcę usług przelewowych. Jeśli jednak wysyłasz lub otrzymujesz duże międzynarodowe płatności, warto sprawdzić również swoje własne obowiązki. Omówimy to w Ogólnych Warunkach za chwilę – ale być może będziesz musiał skorzystać z profesjonalnej porady, jeśli nie masz pewności, jakie są Twoje obowiązki.
wymogi w zakresie zgłaszania międzynarodowych przelewów bankowych
Twój bank lub wybrany usługodawca będzie w stanie przeprowadzić Cię przez proces dokonywania międzynarodowych przelewów bankowych. Zapytaj agenta serwisowego, jeśli masz jakieś konkretne pytania dotyczące limitów lub wymogów sprawozdawczych dotyczących płatności, ponieważ będą one różnić się w zależności od dokładnego rodzaju i wartości dokonywanej płatności.
za wysyłanie pieniędzy
Jeśli wysyłasz pieniądze za granicę, Twój bank lub wybrana przez Ciebie usługa transferu pieniędzy będzie zwykle odpowiedzialna za sporządzanie wymaganych prawem raportów lub przechowywanie informacji o Twoim przelewie.
za otrzymywanie pieniędzy
Jeśli otrzymujesz płatność na konto w USA lub za granicą, możesz mieć pewne obowiązki sprawozdawcze w zależności od dokładnej sytuacji. Na przykład, jeśli otrzymujesz pieniądze na konto na twoje nazwisko przechowywane za granicą, może być konieczne złożenie raportu w urzędzie skarbowym, znanym jako FBAR. Jest to wymagane, jeśli posiadasz równowartość 10 000 USD na zagranicznym rachunku bankowym w dowolnym momencie roku kalendarzowego.
ważne jest, aby zrozumieć swoje własne zobowiązania, jeśli chodzi o raportowanie płatności zagranicznych lub środków przechowywanych na rachunkach zagranicznych. Skorzystaj z porady prawnej, jeśli jej potrzebujesz, aby upewnić się, że jesteś czysty w swoich obowiązkach.
Oszczędzaj pieniądze na międzynarodowych płatnościach z Wise
zanim zorganizujesz płatność międzynarodową, poświęć trochę czasu na znalezienie usługi, która najlepiej odpowiada twoim potrzebom. Wysyłanie pieniędzy za granicę z bankiem może wydawać się naturalnym wyborem, ale może okazać się droższe niż korzystanie ze specjalistycznej usługi, takiej jak Wise.
Wise używa średniego kursu rynkowego dla wszystkich płatności, bez marży i bez ukrytych opłat. Dzięki temu możesz łatwo sprawdzić, ile dokładnie płacisz za przelew i ile ostatecznie otrzyma Twój odbiorca. Możesz zorganizować swój międzynarodowy przelew online i dostarczyć go bezpośrednio na konto odbiorcy dla wygody – to nie może być prostsze.
jakie są Twoje prawa jako konsumenta wysyłającego pieniądze za granicę?
Biuro Ochrony Konsumentów jest odpowiedzialne za zapewnienie ochrony klientom podczas wysyłania pieniędzy za granicę. Istnieją zasady, aby upewnić się, że znasz opłaty i kursy wymiany, które będą stosowane do przelewu, zanim przejdziesz do przodu, oraz protokół, którego należy przestrzegać w przypadku problemu.
zgodnie z tymi zasadami należy poinformować o kilku rzeczach przed dokonaniem płatności:
- kurs wymiany, który zostanie zastosowany
- opłaty – chociaż istnieje kilka kosztów, których nie zawsze można potwierdzić przed dokonaniem płatności, którą przetworzył
- kwota, którą Twoja płatność kosztuje łącznie i kwota, którą otrzyma Twój odbiorca
Jeśli dokonasz płatności błędnie, powinieneś mieć do 30 minut na anulowanie jej – o ile nie została jeszcze pobrana przez odbiorcę. A jeśli pojawi się problem i chcesz złożyć reklamację, możesz to zrobić w ciągu 180 dni od zorganizowania płatności.
wysyłanie pieniędzy za granicę może wydawać się skomplikowane – zwłaszcza jeśli jest to transfer o dużej wartości. Nie powinno być jednak trudno skonfigurować płatność, a bank lub dostawca usług zwykle zajmie się większością zgłoszeń wymaganych do zachowania zgodności z prawem.
aby ułatwić wysyłanie pieniędzy za granicę i zaoszczędzić na opłatach, sprawdź Wise.