Porównaj ubezpieczenia na życie
Porównaj polisy z 8 wiodącymi ubezpieczycielami
uzyskaj wycenę
ubezpieczenia na życie kupujący często borykają się z dużym wyborem na początku procesu decyzyjnego: Czy powinienem kupić ubezpieczenie na życie lub całe życie?
odpowiedź powinna opierać się na powodach, dla których potrzebujesz ubezpieczenia na życie:
- spójrz na terminowe ubezpieczenie na życie, jeśli Twoje zapotrzebowanie na ubezpieczenie na życie ma określony koniec, na przykład lata do przejścia na emeryturę.
- rozważ całe ubezpieczenie na życie dla długoterminowych celów planowania finansowego, takich jak planowanie nieruchomości lub finansowanie zaufania.
Jeśli martwisz się o finanse, które mają skończoną długość, zazwyczaj możesz to rozwiązać za pomocą term life insurance. Na przykład, jeśli chcesz, aby ubezpieczenie na życie obejmowało lata kredytu hipotecznego lub lata studiów dziecięcych, lepszym wyborem jest okres życia. Nie ma powodu, aby wydawać pieniądze na ubezpieczenia, które nie będą potrzebne w późniejszym życiu.
Related: najlepsze Term Life Insurance Companies 2020
rozważ term life insurance, jeśli:
- chcesz, aby ubezpieczenie na życie obejmowało konkretny problem finansowy, który ma punkt końcowy.
- szukasz najtańszej formy ubezpieczenia na życie i nie potrzebujesz ubezpieczenia na czas nieokreślony.
ale jeśli Twoje zapotrzebowanie na ubezpieczenie na życie rozciąga się w nieskończoność, nadszedł czas, aby przyjrzeć się ubezpieczeniu na całe życie zapewnianemu przez stałe polisy ubezpieczeniowe na życie. Ubezpieczenie na całe życie jest jedną z form stałego ubezpieczenia na życie. Uniwersalne ubezpieczenie na życie, które może również zapewnić ubezpieczenie na całe życie, oferuje znacznie tańszą alternatywę dla całego życia.
rozważ stałe ubezpieczenie na życie, jeśli:
- chcesz pozostawić spadek z ubezpieczeniem na życie.
- chcesz sfinansować fundusz z ubezpieczeniem na życie, takim jak fundusz dla dzieci.
- potrzebujesz funduszy dla swojej rodziny na pokrycie kosztów pogrzebu, a nie będziesz miał na to oszczędności.
- chcesz budować wartość pieniężną w ramach polisy na życie.
- chcą zapewnić pieniądze, aby beneficjenci mogli płacić podatki od nieruchomości. Będzie to miało zastosowanie tylko w przypadkach, gdy opuszczasz bardzo dużą posiadłość. Zwolnienie z podatku od nieruchomości w 2020 wynosi $11.58 milion dla osoby lub $ 23.16 milion dla pary.
zarówno ubezpieczenia terminowe na życie, jak i całe ubezpieczenia na życie oferują gwarancje: składki Nie ulegną zmianie, a wysokość zasiłku pogrzebowego wypłacanego beneficjentom nie ulegnie zmianie.
główne różnice dotyczą długości pokrycia i wartości gotówkowej. Term life insurance nie oferuje żadnej wartości pieniężnej i możliwe jest, że możesz przeżyć polisę. Ubezpieczenie na całe życie zapewnia wartość pieniężną i ubezpieczenie na całe życie, choć w stosunkowo wysokiej cenie.
podsumowanie: okres życia vs. Ubezpieczenie na całe życie
| okres życia | całe życie | ||
| składki pozostają takie same | ✔ | ✔ | |
| wypłata (zasiłek pogrzebowy) jest gwarantowana i nie ulegnie zmianie | ✔ | ||
| zakup według długości ubezpieczenia, np. od 5 do 30 lat | |||
| najtańsza forma ubezpieczenia na życie | /td> | ||
| będzie trwać przez całe życie, bez określonej daty ważności | |||
| buduje wartość gotówkową | ✔ |
porównanie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniem na całe życie
składki
najczęstsze formy zarówno ubezpieczenia na życie, jak i całego życia mają składki na poziomie. Oznacza to, że Twoje płatności premium nie zmienią się w czasie i będziesz dokładnie wiedzieć, ile jesteś winien. Towarzystwa Ubezpieczeń na życie zazwyczaj oferują opcje planu płatności, takie jak miesięczne, kwartalne, półroczne i roczne.
Jeśli rachunki za całe życie nie są atrakcyjne, istnieją pewne polisy, które oferują krótsze harmonogramy płatności przy większych płatnościach, takie jak ubezpieczenie na całe życie z pojedynczą składką lub polisy z płatnościami na określoną liczbę lat, na przykład 10 lat. Pozwala to na większą elastyczność budżetu w późniejszym życiu.
najlepsze Towarzystwa Ubezpieczeń na życie oferują elastyczne korzyści, takie jak możliwość zamiany polisy na życie na stałe, w dobrej cenie.
wypłaty
polisy na całe życie i okres życia mają wypłaty, zwane świadczeniami na wypadek śmierci, które są gwarantowane i nie ulegają zmianie. Zasiłek pogrzebowy jest zazwyczaj wypłacany bez podatku dla beneficjentów.
główną różnicą jest to, że jeśli przeżyjesz okresową polisę życiową, nie ma wypłaty. Po zakończeniu okresu składek na poziomie można zazwyczaj odnowić polisę na okres życia po wyższych kosztach. Ale jeśli nie odnowisz, polisa wygasa, a ubezpieczenie wygasa. Ubezpieczenie na całe życie zapewnia wypłatę bez względu na to, kiedy odejdziesz, o ile zapłacisz składki.
wartość pieniężna
terminowe ubezpieczenie na życie nie buduje wartości pieniężnej. Polisy na całe życie zawierają rachunek wartości gotówkowej, który buduje czas pokrycia według stałej stopy procentowej. Ten gwarantowany wzrost wartości gotówkowej jest jednym z powodów, dla których całe ubezpieczenie na życie jest znacznie droższe niż ubezpieczenie na życie.
wartość pieniężna jest przeznaczona do wykorzystania przez Ubezpieczającego. Możesz wziąć pożyczkę i zapłacić za wszystko, co chcesz. Jeśli umrzesz, nie zwracając go, zaległa kwota jest odejmowana od zasiłku pogrzebowego.
kiedy odejdziesz, każda pozostała wartość pieniężna zwykle wraca do firmy ubezpieczeniowej. Twoi beneficjenci otrzymują wartość nominalną polisy pomniejszoną o każdą kwotę, która została wyjęta z wartości gotówkowej i nie została zwrócona.
Jeśli szukasz ubezpieczenia na całe życie bez wysokich kosztów, których wymaga Cała polisa ubezpieczeniowa na życie, rozważ gwarantowane uniwersalne ubezpieczenie na życie.
Porównaj ubezpieczenia na życie
Porównaj polisy z 8 wiodącymi ubezpieczycielami
uzyskaj wycenę
cena
dowolne porównanie cen terminu vs. całe życie będzie tylko minimalnie pomocne, ponieważ całe ubezpieczenie na życie oferuje ubezpieczenie na całe życie i wartość pieniężną.
ale aby zbliżyć się jak najbliżej, przyjrzeliśmy się stawkom za najdłuższą obecnie dostępną polisę na życie, 40-letnią polisę na życie od Legal& ogólnie, w porównaniu do całej polisy na życie od American National. 30-letni zdrowy, Niepalący mężczyzna zapłaciłby około 5,8 razy więcej za 500 000 $całej polityki życiowej vs. 500 000 $40-letniej polityki życiowej; kobieta zapłaciłaby około 6,7 razy więcej.
różnice cen między okresem A całym okresem życia będą się różnić w zależności od wieku, kwot ubezpieczenia i firm.
zakończenie polisy
chociaż starasz się przewidywać potrzeby finansowe wiele lat w dół drogi, może się okazać, że nie potrzebujesz już ubezpieczenia na życie. Dzięki terminowemu ubezpieczeniu na życie możesz przestać płacić i wypowiedzieć polisę. Ponieważ nie ma wartości gotówkowej, nie ma pieniędzy, z którymi można odejść.
Jeśli chcesz zakończyć całą polisę na życie, możesz po prostu przestać płacić. Ubezpieczyciel na życie prawdopodobnie wykorzysta każdą wartość gotówkową, aby kontynuować płacenie składek w Twoim imieniu, dopóki wartość gotówkowa nie zostanie wyczerpana. Zamiast odejść, skontaktuj się z ubezpieczycielem i weź wartość wykupu, która jest wartością gotówkową pomniejszoną o wszelkie opłaty wykupu.
Czy Mogę zmienić zdanie i zmienić zdanie?
lata po wykupieniu ubezpieczenia na życie może okazać się, że wybrana polisa nie jest już najlepsza. Zdarza się. Finanse i sytuacja życiowa ewoluują. Istnieją potencjalnie sposoby na odwrócenie kursu bez kupowania nowej polisy.
Zmiana term life na całe życie
Term life insurance często zawiera opcję „konwersji”, która pozwala przekształcić polisę na stałą polisę na życie. Jest na to termin, więc sprawdź swoją polisę dla okresu konwersji.
zmiana całego życia na dożywotnie
Jeśli zwiększyłeś wartość gotówkową w ramach całej polisy na życie, możesz zapytać ubezpieczyciela, czy możesz użyć wartości gotówkowej do przejścia na opłaconą polisę na życie i zakończenia całej polisy na życie. Twoja firma ubezpieczeniowa na życie będzie w stanie powiedzieć Ci długość nowego okresu polisy na życie na podstawie pieniędzy na koncie gotówkowym.
Porównaj ubezpieczenia na życie
Porównaj polisy z 8 wiodącymi ubezpieczycielami
uzyskaj wycenę
termin a całe życie FAQ
czy ubezpieczenie na całe życie to zły pomysł?
całe ubezpieczenie na życie jest okropnym pomysłem, jeśli twoje potrzeby ubezpieczeniowe mogą być zaspokojone przez okres życia. Jeśli zamiast tego kupisz całe życie, będziesz płacić znacznie więcej przez wiele lat za ubezpieczenie, które jest więcej niż potrzebujesz.
ale niektórzy ludzie potrzebują ubezpieczenia na życie na całe życie i chcą gwarancji oferowanych przez całą polisę ubezpieczeniową na życie. Dla nich cena może być tego warta. Całe polisy ubezpieczeniowe na życie również zwykle wypłacają dywidendy, które mogą zrekompensować ich koszty.
co się dzieje z ubezpieczeniem na życie na koniec okresu?
z końcem okresu ubezpieczenia na życie polisa wygaśnie. Nie ma zwrotu zapłaconej kwoty, chyba że od samego początku zakupiłeś polisę „zwrot premium”.
Ogólnie rzecz biorąc termin polisa na życie ma początkowy okres” level term”, podczas którego składki pozostają takie same. Po wygaśnięciu okresu obowiązywania poziomu możesz mieć możliwość rozpoczęcia odnawiania polisy dożywotniej każdego roku, ale z roku na rok będziesz płacić więcej—być może znacznie więcej. Jeśli nadal potrzebujesz ubezpieczenia na życie, rozejrzyj się, aby zobaczyć, ile będzie kosztować Nowa polisa, zanim odnowisz poprzednią polisę.
Czy mam zamienić polisę na całe życie?
Konwersja polisy terminowej na stałe ubezpieczenie na życie może być świetną strategią dla kogoś, kto ma warunki zdrowotne, które sprawią, że zakup nowej polisy (dowolnego rodzaju) będzie nieosiągalny.
Twój agent ubezpieczeniowy na życie może Ci powiedzieć, jakie opcje będziesz miał, jeśli zrobisz „okresową konwersję na życie.”Należy pamiętać, że cała polisa na życie może nie być przedstawiona jako opcja. Zamiast tego możesz otrzymać tylko uniwersalne ubezpieczenie na życie. Twoje wybory zależą od firmy ubezpieczeniowej.
Czy powinienem wykupić ubezpieczenie na czas określony lub całe życie, jeśli mam dziecko specjalnej troski?
przygotowanie planu finansowego, który zajmie się dzieckiem specjalnej troski po twojej nieobecności, wymaga pomocy dobrego planisty finansowego. Prawdopodobnie nazwiesz opiekuna, przygotujesz dokumenty zaufania i zastanowisz się, jak go sfinansować.
rodzaje stałego ubezpieczenia na życie są zwykle używane do finansowania funduszy powierniczych. Okres życia nie jest odpowiedni w tych przypadkach, ponieważ polisa wygaśnie, jeśli nie odejdziesz w trakcie okresu. Profesjonalne doradztwo ma kluczowe znaczenie w opracowaniu właściwego planu.