programy redukcji długu: opcje redukcji długu

naszym celem jest zapewnienie narzędzi i zaufania, których potrzebujesz, aby poprawić swoje finanse. Chociaż otrzymujemy odszkodowanie od naszych partnerów pożyczkodawców, których zawsze będziemy identyfikować, wszystkie opinie są nasze. Wiarygodne Operacje, Inc. NMLS # 1681276, jest tutaj określany jako ” wiarygodny.”

dług może poważnie wpłynąć na twoje życie. Oto, co musisz wiedzieć o swoich opcjach i jak zdecydować, kiedy warto je realizować.

w tym poście:

• kiedy umorzenie długu ma sens
• rodzaje umorzenia długu
• kiedy nie powinieneś dążyć do umorzenia długu
• więcej zasobów, aby ci pomóc

kiedy umorzenie długu ma sens

umorzenie długu to szerokie określenie, które odnosi się do wielu różnych podejść. Możesz całkowicie wyeliminować swój dług, ogłaszając upadłość, lub możesz negocjować z wierzycielami, aby spłacić zmniejszoną kwotę.

ogólnie rzecz biorąc, warto rozważyć umorzenie długów w następujących sytuacjach:

1. masz znaczny dług konsumencki i nie możesz samodzielnie opracować planu spłaty z wierzycielami.
2. ograniczyłeś już wydatki i nie masz żadnych dodatków do wyeliminowania z budżetu.
3. nie jesteś w stanie zwiększyć swoich dochodów.
4. nie masz realnych oczekiwań, że będziesz w stanie spłacić swój dług w ciągu pięciu lat.

Jeśli wymyśliłeś szczegółowy budżet, zrobiłeś wszystko, co w twojej mocy, aby zaoszczędzić pieniądze i starałeś się zwiększyć swoje zarobki, ale nadal nie możesz związać końca z końcem — ulga w długach może być dla Ciebie najlepszą opcją.

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, zazwyczaj dobrze jest rozważyć konsolidację zadłużenia przed przystąpieniem do ulgi.

3 rodzaje redukcji długu

jeśli chodzi o programy redukcji długu, istnieją trzy różne sposoby radzenia sobie z saldami.

plany zarządzania długiem

Jeśli masz zbyt dużo długu lub nie jesteś w stanie spłacić długu, agencja doradztwa kredytowego może zalecić prowadzenie planu zarządzania długiem (DMP). Dzięki takiemu podejściu certyfikowany doradca kredytowy sprawdza Twoje finanse i rozwija DMP. Każdego miesiąca wysyłasz płatności do agencji doradztwa kredytowego i używają ich do zapłaty wierzycielom zgodnie z uzgodnionym harmonogramem.

w ramach DMP Agencja może negocjować z wierzycielami odstąpienie od niektórych opłat lub obniżenie stóp procentowych. DMP wymaga regularnych, terminowych płatności i może dokonywać płatności przez kilka lat. W ramach DMP być może będziesz musiał wyrazić zgodę na nieużywanie ani nie ubieganie się o dodatkowe kredyty podczas spłacania długu.

programy do rozliczania długów

w przypadku rozliczania długów firma pracuje w Twoim imieniu, aby przekonać wierzycieli do zaakceptowania obniżonej ugody zamiast pełnego salda, które jesteś winien. Na przykład akredytowani Klienci Oddłużeni płacą tylko 68% do 75% zapisanego długu po pomyślnym zakończeniu programu. Jeśli miałbyś 30.000 dolarów długu konsumpcyjnego, to znaczy, że spłaciłbyś tylko 20.400 do 22.500 dolarów.

To może brzmieć niesamowicie, ale Biuro Ochrony finansowej konsumentów ostrzega, że rozliczanie długów może być ryzykowne.

podczas gdy proces rozrachunku jest w toku, firma zajmująca się rozliczaniem długów zazwyczaj każe ci zaprzestać dokonywania płatności na rzecz wierzycieli. W tym czasie zaległe opłaty, opłaty karne i odsetki będą nadal naliczane, a Twój wynik kredytowy może mieć negatywny wpływ. Możesz nawet mieć więcej długów niż na początku.

firmy zajmujące się rozliczaniem długów zazwyczaj pobierają wysokie opłaty za swoje usługi. Na przykład opłata za umorzenie długu krajowego wynosi od 18% do 25% zaciągniętego długu. Realizacja programu może potrwać do czterech lat.

oszczędności w rozliczeniach długów mogą sprawić, że te opłaty i wady będą tego warte, ale powinieneś dokładnie rozważyć swoje opcje przed ich realizacją. Należy również pamiętać, że istnieje szansa, że firma oddłużająca nie może osiągnąć udanych negocjacji. Ale mogą tylko prawnie obciążać cię, jeśli pomyślnie wynegocjowali twój dług.

upadłość

Jeśli wyczerpałeś swoje inne możliwości, ogłoszenie upadłości może mieć sens, ale powinno być ostatecznością.

po ogłoszeniu upadłości sąd zbada Twoją sytuację. Jeśli zgodzi się, że nie jesteś w stanie spłacić długu, wyda nakaz sądowy umorzenia długu. Oznacza to, że nie będziesz już winien pieniędzy na karty kredytowe, rachunki medyczne lub pożyczki osobiste.

ponieważ dług jest spłacany, wszelkie działania windykacyjne ustają. Nie będziesz otrzymywać więcej nękających telefonów lub listów pocztą, a kolekcjonerzy rachunków nie będą mogli udekorować twojej pensji.

upadłość ma jednak poważne konsekwencje. Informacje o upadłości mogą pozostać na raporcie kredytowym przez okres do 10 lat i może utrudnić uzyskanie kredytu, kupić dom, a nawet zakwalifikować się do ubezpieczenia na życie. Ponadto proces upadłości może być kosztowny. Będziesz musiał zapłacić opłaty sądowe, a jeśli zatrudnisz adwokata, ich opłaty mogą być kosztowne.

Jeśli zdecydujesz się na ogłoszenie upadłości, musisz uzyskać doradztwo kredytowe od organizacji zatwierdzonej przez rząd w ciągu sześciu miesięcy przed złożeniem wniosku. Listę kwalifikujących się programów można znaleźć na stronie internetowej programu powierników USA.

3 razy nie powinieneś dążyć do ulgi w długach

Jeśli straciłeś pracę lub przeszedłeś nagły wypadek medyczny, ulga w długach może być niezwykle pomocna i daje Ci przestrzeń do oddychania, której potrzebujesz, aby stanąć na nogi. Jednak nie jest to odpowiednie dla wszystkich. Oto trzy sytuacje, w których umorzenie długu nie ma sensu.

1. nie skontaktowałeś się jeszcze z wierzycielami
2. możesz spłacić swój dług w ciągu pięciu lat
3. kwalifikujesz się do konsolidacji zadłużenia

nie skontaktowałeś się jeszcze z wierzycielami

Jeśli nie możesz sobie pozwolić na płatności, skontaktuj się z wierzycielami od razu — to powinien być twój pierwszy krok. Kredytobiorcy studenckie, pożyczkodawcy pożyczki osobiste, a nawet firmy kart kredytowych czasami mają programy trudności, gdzie można dokonać obniżonych płatności lub kwalifikować się do niższej stopy procentowej.

skontaktuj się bezpośrednio ze swoimi wierzycielami i wyjaśnij swoją sytuację, mówiąc, na co możesz sobie pozwolić i jakiego rodzaju pomocy potrzebujesz. Możesz kwalifikować się do programów tymczasowych, które nic cię nie kosztują.

możesz spłacić swój dług w ciągu pięciu lat

Jeśli możesz spłacić swój dług w ciągu pięciu lat, redukując wydatki lub pracując na boku, ulga nie jest dla ciebie konieczna. Można współpracować z agencji doradczej kredytowych non-profit do opracowania budżetu i uzyskać spersonalizowane porady do walki z długiem, dzięki czemu można spłacić salda bez płacenia dodatkowych opłat lub uszkodzenia kredytu.

aby znaleźć renomowaną agencję doradztwa kredytowego, skontaktuj się z Prokuratorem Generalnym i lokalną agencją ochrony konsumentów.

kwalifikujesz się do konsolidacji zadłużenia

Jeśli masz do czynienia z długiem, ale nadal masz dobry kredyt, Możesz być w stanie poradzić sobie z saldami dzięki konsolidacji zadłużenia. Dzięki takiemu podejściu zaciągasz osobistą pożyczkę lub dokonujesz przelewu salda, aby obniżyć oprocentowanie swojego długu. Z niższą stopą, więcej płatności idzie w kierunku kapitału, a nie odsetek, pomaga zaoszczędzić pieniądze i wyjść z długu szybciej.

wiarygodny pozwala na porównanie ofert od wielu osobistych pożyczkodawców na raz, co pozwala na uzyskanie najlepszej stopy procentowej.

uzyskanie pomocy, której potrzebujesz

radzenie sobie z długiem może być wyczerpującym doświadczeniem, ale pomoc w spłacie długu może być w stanie Ci pomóc. Przed realizacją jakiegokolwiek programu redukcji zadłużenia, upewnij się, że odrabiasz pracę domową, aby upewnić się, że wybierzesz ścieżkę, która działa najlepiej dla Twoich finansów i Twoich celów.

więcej zasobów:

• najlepsze kredyty konsolidacyjne
• 3 sposoby konsolidacji zadłużenia pomaga kredyt (i 3 sposoby Nie)
• Jak spłacić dług karty kredytowej i uniknąć go w przyszłości
• 10 Sposobów, aby szybko spłacić dług
• Jak poprawić swój wynik kredytowy w 5 krokach