Zastrzeżenie: od 1 stycznia 2020 r.opłata za finansowanie VA zmieni się na zakres 1,4% – 3,6% w zależności od czynników, takich jak zaliczka lub kwota kapitału własnego, status usługi i to, czy jest to pierwsze czy późniejsze wykorzystanie pożyczki VA.
dla uprawnionych członków służby czynnej, weteranów i żyjących małżonków pożyczka VA jest naprawdę dobrą okazją, jeśli chcesz kupić dom. Jego korzyści obejmują 0% zaliczki i opłaty za finansowanie, które mogą być wypłacane przy zamykaniu lub rolled do pożyczki zamiast ubezpieczenia kredytu hipotecznego.
możesz być zaznajomiony z faktem, że kredytodawcy przeglądają miesięczne spłaty zadłużenia, aby pomóc określić, na ile domu możesz sobie pozwolić. Jednakże pożyczki VA uwzględniają również pojęcie dochodu rezydualnego. Zanim do tego dojdziemy, zacznijmy od podstaw.
jaki jest stosunek zadłużenia do dochodu dla kredytu VA?
VA ogólnie zaleca stosunek długu do dochodu (DTI) nie większy niż 41% Z uwzględnieniem spłaty kredytu hipotecznego. To nie jest linia w piasku, z powodów, dla których wejdziemy poniżej, ale ważne jest, aby mieć na nią oko. DTI to porównanie miesięcznych płatności zadłużenia z miesięcznym przychodem. Obejmuje wszelkie miesięczne płatności kartą kredytową, płatności samochodowe, Kredyty studenckie, pożyczki osobiste i hipoteczne.
minimalna Miesięczna spłata wszystkich tych długów jest porównywana z miesięcznym dochodem, aby określić miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, na którą możesz sobie pozwolić.
oprócz DTI, jedną z koncepcji, która jest unikalna dla VA i niektórych pożyczek FHA, jest idea kwalifikowania dochodu rezydualnego.
Co To jest dochód rezydualny?
dochód rezydualny jest czasami mylony z DTI. Jednak Departament Spraw Weteranów chce również upewnić się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zająć się codziennymi wydatkami.
aby kwalifikować się do pożyczki VA, musisz spełnić określony próg dochodu rezydualnego, który różni się w zależności od wielkości rodziny i miejsca zamieszkania.
Jeśli masz kwotę pożyczki wyższą niż $80,000, rzeczy rozkładają się w następujący sposób.
Jak obliczyć rezydualny dochód?
dochód rezydualny jest po prostu tym, co pozostało po opłaceniu wszystkich wydatków. Aby obliczyć liczbę, po prostu odejmujesz wszystkie rachunki wymienione powyżej, które składają się na twój wskaźnik DTI.
minimalny pozostały dochód VA jest uważany za przewodnik i nie powinien powodować zatwierdzenia lub odrzucenia pożyczki VA na własną rękę. Zamiast tego jest najczęściej rozważany w połączeniu z innymi czynnikami kredytowymi. Wskaźnik DTI i dochód rezydualny są zdecydowanie różne, ale mają na siebie wpływ.
chociaż możliwe jest zakwalifikowanie się ze wskaźnikiem DTI przekraczającym 41%, musisz przekroczyć wymóg Regionalnego dochodu rezydualnego o co najmniej 20%. Tak więc, jeśli masz czteroosobową rodzinę i mieszkasz w Michigan, Twój regionalny wymóg rezydualny wynosi $1,003. Jeśli twój wskaźnik DTI wynosi 43%, teraz musisz mieć dochód rezydualny w wysokości $1,203, aby zostać zatwierdzonym do pożyczki VA.
zrozumienie wskaźnika DTI i salda dochodów rezydualnych może być trudne. Dlatego tak ważna jest współpraca z kredytodawcą hipotecznym, który ma doświadczenie w radzeniu sobie z pożyczkami VA. Jeden z naszych ekspertów ds. kredytów mieszkaniowych z przyjemnością wyjaśni szczegóły, które odzwierciedlają Twoją wyjątkową sytuację finansową, i pomoże Ci dokonać niezbędnych korekt w budżecie, aby zakwalifikować się do kredytu VA.