Investimento não tem que ser complicado.
passei vinte anos estudando os mercados financeiros. Formei-me em finanças e trabalhei como comerciante num grande banco de investimento de Wall Street.
depois de todos estes anos após o mercado, eu concluí que a melhor carteira para o investidor médio não é uma estratégia de negociação complicada ou uma mistura de fundos de investimento de alto custo ativamente gerenciado.
No, it is actually a diversified mix of low-cost index funds. Gosto especialmente da carteira de três fundos.
Vanguard é o maior gestor de fundos de índice do mundo. Enquanto existem outros excelentes gestores de fundos de índice (e.g. Fidelidade, Schwab) que oferecem fundos com rácios de baixo custo (ER), o Vanguard continua a ser o padrão-ouro na gestão de fundos de índice.
neste artigo, vou ajudá-lo a construir uma carteira de fundos de índice com Vanguard. Vamos começar com um portfólio simples (apenas um fundo!). Então, lentamente adicionaremos fundos com base em quão complexo (o que não é necessariamente melhor) você quer que seu portfólio seja.
carteira de um fundo: EUA. Stocks
Legendary investor Warren Buffett has repeatedly written that the average invest their money in a s&p 500 fund. The S&p 500 is composed of the 500 largest public-traded U. S. companies. Você pode investir no S & p 500 na vanguarda com o Vanguard 500 Index Fund (VFIAX, ER = 0,04%) ou Vanguard S&P 500 ETF (vo, ER = 0,03%). Ao investir no s&p 500, você obterá o retorno do mercado que a maioria dos investidores tentar (e normalmente falhar) bater.
no Entanto, desde o S&P 500 índice só contém grande-cap ações, eu prefiro a Vanguarda Total Stock Market Index Fund (VTSAX, ER = 0.04%) ou de Vanguarda Total do Mercado de Ações ETF (VTI, ER = 0.03%), porque dá a você a propriedade de pequeno-cap e mid-cap ações, além de grandes estoques. Ao investir em mais de 3.500 ações, o Vanguard Total Stock Market Index fund fornece uma carteira mais diversificada do que a S&p 500 portfolio.
carteira de dois fundos: adicionar obrigações dos EUA
para muitos investidores, especialmente jovens investidores, a carteira de um fundo é tudo o que você precisa. Mas como as ações dos EUA são muito voláteis, A maioria dos investidores vai querer adicionar alguns títulos ao seu portfólio. As obrigações são muito menos voláteis do que as acções, e muitas vezes movem-se em direcções opostas como acções (incluindo durante a crise financeira de 2008). O Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX, ER = 0,05%) ou Vanguard Total Bond Market ETF (BND, ER = 0,04%) é uma ótima maneira de comprar o mercado obrigacionista dos EUA. Investindo em mais de 8.500 títulos de dívida corporativa e dos Estados Unidos, este fundo de indexação lhe dá um amplo e diversificado portfólio de títulos dos Estados Unidos.
carteira de três fundos: adicionar ações internacionais
com apenas dois fundos, você agora investiu em toda a economia dos EUA. Este é um grande portfólio para muitos investidores. Mas desde os EUA. a economia é apenas uma fração da economia global, você pode aumentar a diversificação adicionando um fundo Internacional de índice de mercado de ações. O Vanguard Total International Stock Index Admiral Shares (VTIAX, ER = 0,11%) ou Vanguard Total International Stock ETF (VXUS, ER = 0,09%) dá-lhe uma ampla exposição tanto aos mercados internacionais desenvolvidos (como a Europa e o Japão) como aos mercados emergentes (como a América Latina, A Rússia e a China).
adicionar um terceiro fundo à sua carteira é completamente opcional; O fundador da vanguarda, Jack Bogle, não investe em acções internacionais.
Carteira De quatro fundos: adicionar obrigações internacionais
a carteira de três fundos é uma carteira muito popular. Não compro mais classes de activos além das acções dos EUA, acções internacionais e títulos dos EUA. No entanto, alguns investidores podem estar interessados em carteiras mais complicadas.
o próximo fundo que eu acrescentaria à sua carteira são obrigações internacionais. Os títulos internacionais não se moverão em lock-step com os EUA. mercado de obrigações, para que você possa aumentar a diversificação de seu portfólio adicionando um quarto fundo índice. O Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX, ER = 0.11%) ou Vanguard Total International Bond ETF (BNDX, ER = 0.08%) é uma excelente forma de baixo custo de obter exposição ao mercado obrigacionista internacional. Contém mais de 4.200 obrigações internacionais, incluindo obrigações de governos estrangeiros e corporações internacionais. O índice contém obrigações dos mercados desenvolvidos e emergentes.carteira de cinco fundos: Adicione REITs
com uma carteira de quatro fundos, você agora tem exposição a todo o mercado global de ações e obrigações. Se comprada nas proporções corretas, você pode replicar os fundos de aposentadoria do Vanguard. Criar o seu portfólio desta forma será mais barato do que comprar o fundo de aposentadoria alvo diretamente do Vanguard.
no entanto, existem classes de activos alternativas que não se movem nem com os mercados bolsistas nem com os mercados obrigacionistas. Devido à sua baixa correlação com ações ou obrigações, a adição destas classes alternativas de ativos pode aumentar ainda mais a diversificação de seu portfólio.
a classe de activos alternativos mais popular é o imobiliário. Muitos investidores que não investem directamente em imóveis terão, no entanto, uma exposição aos preços dos imóveis através da propriedade da sua casa principal. Você pode investir em imóveis através da compra de propriedades de investimento individual, mas isso seria como investir em apenas um único estoque. Para obter uma ampla exposição ao mercado imobiliário com um fundo de índice, você pode comprar o Vanguard REIT Index Fund (VGSLX, ER = 0,12%) ou Vanguard REIT ETF (VNQ, ER = 0,12%).
resumo
Aqui estão as cinco carteiras, por ordem de complexidade. Lembre-se que as ações da Almirante têm um investimento mínimo de US $3.000, então se você quiser investir menos do que isso em um fundo de índice particular, compre o fundo de troca equivalente (ETF) em vez disso, que não tem investimento mínimo.
| Portfolio | Admiral Shares | ETF |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (S&P 500) | VFIAX | VOO |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (Total Stock Market) | VTSAX | VTI |
| Two-Fund: Add U.S. Bonds | VBTLX | BND |
| Three-Fund: Add International Stocks | VTIAX | VXUS |
| Four-Fund: Adicionar Títulos Internacionais | VTABX | BNDX |
| Cinco Fundo: Adicionar REITs | VGSLX | VNQ |
isso é como você criar um diversificado índice da carteira do fundo, utilizando Vanguarda fundos mútuos de investimento. Como Steve Jobs diria: “é fácil.”Você pode começar com o Vanguard 500 ou Vanguard Total Stock Market Index e gradualmente adicionar fundos à medida que você lê e aprende mais sobre investimento. Você não precisa ter uma licenciatura em finanças ou experiência de Comércio de Wall Street para fazer isso. Com qualquer um dos portfólios que descrevi acima, provavelmente vencerá a maioria dos gestores de fundos em Wall Street.
O que você acha? Usa fundos do Vanguard index no seu portfólio?