Se você já foi negado crédito, você sabe como pode ser frustrante. Sim, você pode verificar o seu relatório de crédito e contestar quaisquer erros, mas as outras sugestões não são tão fáceis. Pagar todas as contas a tempo todos os meses, sem falhar, irá ajudá-lo a ver progresso gradualmente. Mas e se estiveres com pressa?é aí que um empréstimo para a construção de crédito pode ser útil. Self permite que você pague uma pequena quantia a cada mês por um ano para um empréstimo. Todos os meses, os seus pagamentos em tempo real são reportados a todos os três credit bureaus para lhe dar um impulso em sua pontuação. No final do ano, você receberá o dinheiro, menos uma taxa financeira, na forma de um empréstimo que é pago na totalidade.o que é o Self?
com sede em Austin, Texas, Self Financial (anteriormente conhecido como Self Lender), foi fundada em 2015 com o objetivo de ajudar os consumidores a melhorar o seu crédito. Auto nivela o campo de jogo, oferecendo empréstimos acessíveis a clientes que não têm um histórico de crédito forte.os pagamentos mensais do Self começam em $ 25 por mês. Basta pagar o seu empréstimo a tempo cada mês e, no final de um período de 24 meses, o dinheiro será seu, menos uma taxa de financiamento que inclui juros e uma taxa administrativa. O melhor de tudo, cada pagamento on-time é relatado a todos os três credit bureaus para lhe dar ainda mais opções de empréstimo.
com Self, seus termos de reembolso são baseados no montante que você contribui a cada mês. Pague um montante maior e você terá apenas 12 meses para pagar em troca de ter o seu empréstimo na mão mais rápido. Um pagamento mensal mais baixo lhe dá 24 meses, mas você terá que esperar dois anos para obter seus fundos de empréstimo. Mas só terá de pagar 48 dólares por mês para se qualificar para um empréstimo de 12 meses.como funciona o Self?
para configurar uma conta, vá para o site do Self e clique em “começar a construir hoje”.
em seguida, Você será solicitado a fornecer seu endereço de e-mail. Depois de entrar, clique em “juntar-se a si mesmo”.
ser-lhe-á solicitado que indique o seu primeiro e último nome no ecrã seguinte.
nos ecrãs subsequentes, irá configurar uma senha e fornecer um número de telemóvel. Você também precisa digitar seu endereço de rua.
o próximo passo é para efeitos de verificação da identidade. O Self não retira o teu relatório de crédito para te aprovar para uma conta.
irá indicar o seu número de segurança social e data de nascimento.
Agora é a hora de escolher o quanto você vai querer o seu pagamento mensal a ser. Primeiro, terá de pagar uma taxa administrativa de 9 dólares para activar a sua conta. No segundo mês, vais começar a fazer pagamentos. Você pode mover o controle deslizante para ajustar o montante, mas $25 é o mínimo. Se você pagar $ 25 por mês, depois de dois anos, você terá $520 e, espero, uma pontuação de crédito melhorada.
Na parte inferior da tela, você terá detalhes sobre a taxa de juros que você está ganhando em que a contribuição mensal. A $ 25 por mês, eu pagaria juros a uma taxa de 14.14% com um Abr de 15.92%. O encargo financeiro de $ 89 inclui tanto os juros e que $ 9 taxa administrativa.
em seguida, você será solicitado a aceitar a divulgação eletrônica.
Uma vez que o tenha feito, o Self irá verificar a sua identidade e criar a sua conta.
após a sua conta ter sido aprovada, terá acesso a um painel de instrumentos que lhe mostra informações actualizadas na sua conta. Você pode ver a partir da tela principal onde sua pontuação de crédito atualmente está, juntamente com o código de cores necessário para mostrar-lhe onde você está no sistema de classificação “pobre a excelente”. Você também vai ver no ecrã Os pagamentos restantes do empréstimo.
a interface visualmente atraente pode servir como um grande motivador, uma vez que você está fazendo esses pagamentos mensais.
preço para auto
você vai pagar uma taxa administrativa de $ 9 uma vez para tomar o empréstimo. Estes 9 dólares não são reembolsáveis. Depois disso, você vai escolher o seu valor de pagamento mensal,que pode ser de $ 25 a $150. Seu pagamento mensal afetará diretamente quanto você receberá no final do prazo. Se você pagar $ 25 por mês, você receberá $520 após dois anos, enquanto $ 150 pagamentos mensais lhe dão $1,663 em apenas um ano.
Quanto aos juros que você vai pagar, auto cobra uma taxa no intervalo de 14% -16%, com a taxa exata dependendo do montante que você escolheu para pagar cada mês. Este juro será retirado do montante que lhe é dado quando retirar o seu dinheiro no final do mandato.
características próprias
Existem muitas opções de empréstimo para a construção de crédito lá fora. Aqui estão algumas características que fazem com que o Self se destaque do resto.
taxa de juro mais baixa
embora os encargos próprios sejam uma taxa administrativa única, é relativamente baixa, a apenas $9. No entanto, a sua taxa de juro é inferior à de alguns concorrentes, com um limite inferior a 16% APR. Alguns concorrentes cobram 30% APR ou mais por aqueles com uma pontuação de crédito mais baixa. A economia de custos pode ajudá-lo a recuperar rapidamente os 9 dólares.
reportando para todas as três agências de crédito
a coisa mais difícil sobre tentar construir o seu crédito é que os mutuantes verificar o crédito de maneiras diferentes. Auto relata os seus pagamentos mensais em tempo real para todos os três agências de crédito para ajudá-lo a cobrir todas as suas bases. Empréstimos hipotecários, por exemplo, vai puxar um relatório de todos os três agências de crédito, em seguida, juntar as informações juntos para decidir que pontuação eles vão usar.o pagamento antecipado de contas está ansioso para receber o dinheiro do empréstimo? Você pode pagar sua conta mais cedo para obter seus fundos. No entanto, ao fazê-lo, você vai perder um dos maiores benefícios de uma conta Credit-builder. Uma vez que o seu empréstimo é pago na totalidade, Self não estará mais reportando seus pagamentos mensais on-time para as três agências de crédito. Mas se você viu um aumento suficiente na sua pontuação de crédito que você está feliz e você está pronto para acertar, é bom ter essa opção.se está à procura de um empréstimo para o construtor de crédito, é provável que o seu crédito não esteja onde quer que esteja. Enquanto Self vai executar uma verificação de crédito suave sobre você antes de aprovar o seu empréstimo, eles são mais brandos do que outros credores. Eles entendem que seus mutuários estão interessados em melhorar o seu crédito, então eles não vão entrar com os pontos mais fortes.
processo de Aplicação fácil
a aplicação é surpreendentemente fácil, desde que você tenha uma conta bancária ou cartão de débito. Você só precisa inserir algumas informações básicas e, depois de verificar sua identidade, você será definido. Você pode então começar a fazer pagamentos e em um ano, você terá um empréstimo para mostrar para seus esforços.o caminho para um cartão de crédito
Uma vez que você tenha feito três pagamentos mensais em tempo real em seu auto-empréstimo, você vai se qualificar para o cartão de crédito Self Visa®. Você também terá que ter feito progressos de pelo menos 100 dólares para pagar o seu empréstimo.
o progresso do seu empréstimo (também conhecido como “poupança”) será usado como segurança no empréstimo, por isso se você só pagou $100 até à data, você só terá $100 como uma linha de crédito no seu cartão. Mas é uma ótima maneira de obter um cartão de crédito que você pode usar onde quer que a Visa® seja aceita.
recursos para ajudá-lo a gerir o seu dinheiro
Self realmente se preocupa em ajudá-lo a melhorar a sua vida financeira. É por isso que eles oferecem recursos, incluindo um blog, e um guia sobre como o crédito funciona. Dessa forma, como você usa o serviço deles para construir crédito, você pode se educar sobre como manter a sua pontuação de crédito.a primeira coisa que me impressionou sobre o Self é que a empresa parece realmente se importar com seus clientes. Pode dizer-se isso da forma como são 100% transparentes em relação aos seus serviços. Você pode ver exatamente o que você será esperado para pagar desde o início.
mas, principalmente, é a forma como eles se referem aos seus serviços, afirmando que eles tratam os seus clientes da forma como a auto-equipe gostaria de ser tratada. Se você foi colocado através do wringer com rejeições de emprestadores ao longo dos anos, ter um emprestador que genuinamente quer trabalhar com você pode ser um bônus enorme.
O que realmente me agrada enquanto pesquiso seus serviços, no entanto, é o quão fácil eles fazem para manter um olho em sua pontuação. Afinal, é para isso que estou lá. Eu não sou fã de vasculhar páginas de relatórios de crédito, embora você possa ver o seu histórico de crédito através do painel, também. Gosto de ter tudo simplificado em gráficos, quando possível.
no geral, Self é uma abordagem de curto prazo para dar a sua pontuação de crédito um pequeno aumento na direção certa.
para quem é o Self melhor?
os consumidores com problemas de crédito
os empréstimos para a construção de crédito são concebidos para melhorar a sua pontuação de crédito. Se a sua pontuação está em uma boa faixa o suficiente para se qualificar para um empréstimo tradicional, e você precisa do dinheiro agora, você pode estar melhor indo com outras opções.
Se você é novo no crédito, você pode construir uma pontuação de crédito sólida em uma questão de meses, pagando suas contas a tempo. Mas se você danificou o seu crédito, pode demorar um pouco mais através da rota tradicional, que é onde um empréstimo de construção de crédito pode vir a ser útil.se você está procurando um cartão de crédito, um auto empréstimo pode ajudar com isso. Embora você só será capaz de cobrar o montante que você tem em poupança, uma vez que você tem US $100, isso é US $100 como uma linha de crédito que você pode usar. Sua atividade também irá ajudá-lo a construir crédito que irá ajudá-lo mais tarde se qualificar para um cartão de crédito não garantido.
aqueles em orçamentos limitados
Self permite que você faça pagamentos tão baixos quanto $25, e os juros são retirados de seu montante de empréstimo. Então você terá 12 a 24 meses (dependendo de sua escolha de prazo) para pagar apenas $25 em troca de um pagamento financeiro, menos juros e uma taxa de $9. Isso faz com que seja perfeito para aqueles que têm um excesso de dinheiro limitado para gastar.
mutuários Online
Os serviços do Self são fornecidos completamente online, sem agências locais para visitar. Se você está confortável usando emprestadores on-line, esta é uma ótima opção. Você será capaz de configurar ACH para fazer o seu pagamento mensal automático. No final do prazo, os fundos serão depositados na sua conta. Não são necessárias visitas a um banco de tijolos e argamassa.quem não deve usar o Self?
atrasos de pagamento frequentes
a mesma coisa que faz de si mesmo uma valiosa ferramenta de construção de crédito também pode funcionar contra você. Auto reporta os seus pagamentos a todas as três agências de crédito. Se você não tiver certeza de que você será capaz de pagar a tempo cada mês, uma conta de construção de crédito pode ser uma escolha arriscada. Mas você pode configurar as coisas para que o seu empréstimo é pago automaticamente a cada mês.os empréstimos para a construção de crédito são ótimos para fortalecer a sua pontuação de crédito. Mas também exigem que esperes pelo teu dinheiro. Ao contrário dos empréstimos tradicionais, onde você recebe seus fundos e faz pagamentos depois, os empréstimos de construção de crédito basicamente ajudá-lo a economizar seu dinheiro, um mês de cada vez, em seguida, entregá-lo para você, menos juros, no final. No caso do Self, você não receberá seus fundos até que pelo menos um ano completo de pagamentos tenha passado.