Se o seu objectivo é aumentar a sua riqueza e construir um legado que pode deixar para trás para os seus herdeiros, é imperativo que invista com inteligência para que o seu dinheiro possa crescer ao longo do tempo.muitos investidores optam por verter os seus fundos excedentários no mercado bolsista, fundos de retorno absoluto ou carteiras diversas de imóveis.no entanto, existem muitas outras formas de investir a longo prazo — incluindo investir em pequenas empresas e em empresas em dificuldade.quais são as melhores formas de investir nas pequenas empresas?
Esta é uma questão complicada sem uma única resposta correta. Por outras palavras, depende.
Se você não conhece alguém com um conceito de startup forte ou ideia de Negócio pessoalmente, você provavelmente precisará considerar formas alternativas de investir em pequenas empresas, como crowdfunding.
de Onde Investir em Pequenos Negócios:
- a Sua IRA
- LendingClub
- Fundrise
- OurCrowd
- SeedInvest.com
- WeFunder
- MicroVentures
- Kiva.org
- Credibles.co
este guia foi criado para ajudá-lo a comparar todos os potenciais ângulos e ferramentas que você poderia usar para financiar pequenas empresas para obter lucro ou como um empreendimento filantropical.o que é Crowdfunding?antes de investir em uma pequena empresa, é importante entender o crowdfunding e como ele é usado no mundo das pequenas empresas.o Crowdfunding tornou-se uma forma popular para as pequenas empresas encontrarem dinheiro para sair do terreno ou financiar vários projetos.
quando você participa de um crowdfunding venture, você está efetivamente dando dinheiro para as empresas com o objetivo de ajudá-las a ter sucesso.
o pagamento para você como um investidor pode variar, no entanto, dependendo do tipo de projeto de crowdfunding em que você participa. Geralmente, há dois tipos de campanhas de crowdfunding – campanhas através de sites como Kickstarter e Indiegogo que prometem “recompensas” em troca de seu investimento, e campanhas que entregam equidade em uma empresa.com o tipo anterior de crowdfunding, você não pode esperar receber um retorno financeiro de seu investimento.
em vez disso, as suas “recompensas” podem ser uma cópia ou protótipo do novo produto ou uma espreitadela de um intruso no processo criativo por trás dele.
estas recompensas podem ser interessantes e valiosas de alguma forma, mas não o ajudarão a crescer riqueza.por outro lado, está a investir o seu dinheiro numa empresa em troca de um pedaço de capital próprio nessa empresa.
Isto pode absolutamente levar a ganhos financeiros para você, como investidor, mas também pode levar a perdas (incluindo a perda total) se a empresa não tem sucesso.é claro que este é um risco que você correrá a qualquer momento que investir em uma pequena empresa.
9 formas legítimas de investir em pequenas empresas
Se o objetivo subjacente de investir em pequenas empresas é, eventualmente, receber um retorno sobre o seu dinheiro, há uma abundância de estratégias e plataformas para considerar.
Aqui estão algumas das mais populares, incluindo algumas opções mais recentes:
IRA auto-dirigida
Se você tem dinheiro em um IRA, reorganizar suas contas de aposentadoria em um IRA auto-direto pode ajudar a fornecer um meio para você investir em pequenas empresas.fazê-lo pode permitir-lhe investir dólares com vantagens fiscais numa pequena empresa ou no arranque da sua escolha, quer esteja pessoalmente envolvido com a empresa ou com um investidor anjo.é importante notar, no entanto, que o IRS estabelece limites para o seu envolvimento pessoal em qualquer negócio financiado através do seu IRA auto-dirigido. De um modo geral, você pode possuir ações em empresas em que você investe, mas você não pode possuir mais de 50% da empresa.
em outras palavras, você pode ser um dos muitos investidores em uma empresa que você suporta através de seu IRA auto-dirigido, mas você não pode ser o principal investidor.
usar um IRA auto-dirigido para investir em uma pequena empresa pode ser uma jogada inteligente, mas você deve consultar um consultor fiscal para garantir que você escolha o custodiante certo para seus fundos e não quebrar quaisquer regras ao longo do caminho.eu recomendo Ally Invest, uma das melhores corretoras online que oferece uma opção IRA auto-dirigida.
Ally Invest é acessível, fácil de usar, e vem com ferramentas de investimento abrangentes que acompanham o seu progresso e lhe fornecem dados de pesquisa e de mercado.
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Para Mais opções para planos de reforma, confira os recursos abaixo:
- Auto-emprego Planos de Aposentadoria
- Keogh Plano de Aposentadoria para os trabalhadores autônomos e Pequenas empresas
- SIMPLES Plano de Aposentadoria para os Trabalhadores independentes
- Solo 401(k) O plano Individual de 401k para o Auto-emprego
- SET IRA – Simplificado Empregado Previdência
LendingClub
LendingClub é um peer-to-peer lending plataforma que permite aos consumidores a pedir dinheiro emprestado de pessoas físicas e investidores institucionais, em vez dos bancos.esta configuração pode ser extremamente benéfica do lado do empréstimo, uma vez que os mutuantes peer-to-peer tendem a oferecer requisitos de empréstimo mais flexíveis do que os mutuantes tradicionais e as grandes instituições.
mutuários de alto risco com crédito ruim também pode ser capaz de se qualificar para empréstimos que não poderia obter de outra forma em troca de pagar uma taxa de juro mais elevada.
Enquanto muitos consumidores utilizam LendingClub fundos para consolidar a dívida ou pagar por melhorias casa, eles também podem utilizar a plataforma para candidatar-se a financiamento para a sua pequena ideia de negócio.de um modo geral, os empréstimos empresariais em montantes entre $5.000 e $300.000 estão disponíveis através do Clube de empréstimos com prazos de reembolso entre um e cinco anos.no lado do investimento da equação, isto significa que pode investir em empréstimos de pequenas empresas que ajudam os empresários a arrancar as suas ideias. O LendingClub relata que a maioria dos investidores ganha retornos entre 3% e 8% na plataforma depois de contabilizar por defaults.
LendingClub também permite aos investidores diversificar os seus investimentos através de várias notas em montantes tão baixos como $ 25. Você não tem que ser um credenciado para começar, e você pode começar a financiar sua conta com apenas 1.000 dólares.
Você pode ler mais na revisão completa do LendingClub.
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Fundrise
Fundrise é ainda outra plataforma que torna possível para quase ninguém a investir em pequenos negócios. O grande problema aqui é que cada investimento oferecido através da plataforma é em imóveis residenciais ou comerciais.
esta plataforma comunicou retornos históricos de 8, 7% a 12.4% desde a sua criação, e permite aos investidores individuais financiar grandes projetos imobiliários que podem não ter estado disponíveis no passado.os investimentos médios realizados através da plataforma destinam-se a financiar edifícios de apartamentos, imóveis comerciais e imóveis para arrendamento.
enquanto você pode investir o quanto quiser usando a plataforma Fundrise, a carteira inicial está disponível com um investimento mínimo de $500.
também note que, além de sua carteira inicial, Fundrise oferece opções de investimento fundamentais que suportam renda suplementar, investimento equilibrado e crescimento a longo prazo.para além de permitir que os indivíduos invistam em grandes projectos imobiliários, a Fundrise oferece taxas baixas que tornam o investimento acessível.
as ofertas editoriais da empresa — que incluem eREITs e eFunds — requerem A.85% taxa anual de gestão de activos.os clientes que utilizam os Serviços de investimento e o sistema de gestão da empresa também pagam A.Taxa anual de consultoria de investimento de 15%.
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OurCrowd
OurCrowd.com foi fundada em 2013, com o objetivo de ajudar os investidores individuais crowdfund projetos únicos, startups, e ideias de negócio inovadoras.esta plataforma oferece três formas diferentes de investir numa variedade de startups e empreendimentos empresariais, incluindo:
- OurCrowd Portfolio Reserve: Um VIP conta de investimento que permite que os investidores começam com menor mínimos e receber garantido alocações
- OurCrowd Fundos: Esta opção permite-lhe escolher fundos temáticos, estágio, ou geografia
- OurCrowd de Inicialização, Selecione: Investir perfeitamente on-line em pré-aprovados startups
OurCrowd.com só está disponível para os investidores credenciados que atendem de rendimentos e de bens exigências estabelecidas pela Comissão de valores Mobiliários.
também observe que você vai pagar taxas sobre os investimentos geridos através desta plataforma, incluindo taxas de gestão, taxas de administração e juros.
SeedInvest.com
SeedInvest.com é outra plataforma de crowdfunding que permite investir em várias startups de tecnologia.
cada inicialização oferecida na plataforma é diligentemente avaliada pela qualidade, razão pela qual apenas 1% das startups que se candidatam à plataforma são aceites todos os anos.
a quantia mínima de investimento é de apenas $ 500 ,o que torna mais fácil para quase qualquer um começar. Você também pode diversificar o seu investimento através de várias startups desde o primeiro dia.não é necessário ser um investidor acreditado para utilizar o SeedInvest.com, Embora mais opções de investimento podem estar disponíveis para você se você estiver. SeedInvest.com também cobra uma taxa de processamento não reembolsável de 2% para cada investimento que você fizer, embora a taxa será reembolsada se o negócio não atingir o seu objetivo de angariação de fundos.
WeFunder
WeFunder é outra plataforma de crowdfunding de capital próprio que permite aos investidores individuais apoiar e financiar startups dentro de várias indústrias, tais como tecnologia, alimentos, álcool, hardware, entretenimento, varejo e infra-estrutura.
Enquanto WeFunder pode ajudar você a ganhar dinheiro, se você investir sabiamente, a plataforma sabiamente recomenda que você só investir dinheiro que você pode dar ao luxo de perder. As Start-ups são inerentemente arriscadas, dizem eles, e muitas estão destinadas a falhar.
Startups que retornar um lucro para WeFunder os investidores normalmente fazê-lo em uma das quatro maneiras — retornando de uma partilha de receitas, através de um simples acordo para a futura capital, através do aumento de valor no capital próprio, e através de dividendos de ações.em termos de taxas, a WeFunder acrescenta uma taxa de serviço de 2% a todos os investimentos realizados através da plataforma.por outro lado, os investimentos efectuados com cartão de crédito exigem uma taxa de serviço de 3%.Microventuras Microventures.com permite que os investidores individuais tenham acesso a startups de fase inicial e tardia e a empreendimentos empresariais.as oportunidades de investimento passadas incluíram empresas de grande sucesso, como as seguintes::
Twitter Meetup porteiro
oportunidades atuais abrangem indústrias que incluem tecnologia, mídia social, serviços alimentares, marketing digital, ensino superior, e muito mais.os investidores que utilizam esta plataforma podem ser capazes de investir em pequenas empresas privadas por até 100 dólares, embora os valores mínimos de investimento variem.
também note que a lei federal coloca limites em quanto você pode investir através desta plataforma, dependendo de sua renda.se o seu rendimento anual ou património líquido for inferior a 107.000 dólares, por exemplo, está limitado a investir 2200 dólares ou 5% do menor do seu rendimento anual ou património líquido durante qualquer período de 12 meses.
Kiva.org
Kiva.org é outra plataforma online que permite que os indivíduos invistam em uma variedade de pequenas ideias de negócios, exceto que há uma ressalva; os empréstimos Kiva são oferecidos principalmente em países em desenvolvimento em vez de grandes mercados.
com Kiva.org, você pode emprestar até 25 dólares a indivíduos com ideias de negócios em todo o mundo. Kiva não cobra uma taxa de administração pelos empréstimos, mas eles cobrem seus custos através de doações opcionais.enquanto os empréstimos da Kiva relatam uma taxa histórica de reembolso de cerca de 97%, não há garantia de que o seu empréstimo será reembolsado.
também note que os empréstimos do Kiva não cobram ou distribuem quaisquer taxas de juros, o que significa que você faz empréstimos através desta plataforma sem qualquer esperança de lucro acima do seu investimento inicial.
Para A maior parte, Kiva permite que os investidores ofereçam empréstimos a indivíduos que podem não ser capazes de obter empréstimos para seus negócios de outra forma. Isso inclui empréstimos que financiam a agricultura, projetos de água limpa, empreendimentos educacionais, e muito mais.
Credibles.co
Credibles.co é outra plataforma online que permite financiar certas pequenas empresas de uma forma única.este conceito de angariação de fundos permite-lhe pré-pagar créditos alimentares em estabelecimentos que patrocina com o objectivo de lhes fornecer capital de exploração em troca da futura redenção dos seus produtos ou serviços.com Credibles.co, você simplesmente entrar na plataforma e escolher um estabelecimento que você deseja apoiar.
de lá, você vai escolher uma quantia que você deseja pré-pagar o negócio e completar a sua transação segura online.
para resgatar seus créditos alimentares, você simplesmente patrocinará o negócio e deixá-los saber que você está pagando com sua conta credíveis em vez de fundos regulares.
esta plataforma proporciona às pequenas empresas a oportunidade de receber capital quando necessitam dele, em vez de quando entregam o seu produto. Como um investidor, você é capaz de fornecer esse capital antes do tempo, pré-pagando para alimentos que você receberá em uma data posterior.
como Kiva.org no entanto, esta plataforma não constitui um incentivo financeiro para os investidores. Em vez disso, ele opera com o objetivo de ajudar as pequenas empresas em sua área.
a linha de fundo
investir numa pequena empresa pode ajudá-lo a atingir vários objectivos diferentes, incluindo o crescimento da sua própria linha de fundo.
Você pode se envolver em fundos próprios crowdfunding, a fim de comprar uma pequena porcentagem de uma startup que poderia mudar a forma como vivemos, investir em pequenas empresas por pré-pagamento de produtos ou serviços, ou financiar pequenas empresas em todo o mundo como um esforço de caridade.a forma como investe o seu dinheiro depende de si, quer decida apoiar pequenas empresas ou investir no mercado de acções.certifique-se de realizar a devida diligência e fazer perguntas a qualquer momento em que invista os seus dólares suados. Além disso, lembre-se que os resultados do passado nunca garantiram retornos futuros.