há muitas razões para querer ser aprovado para um empréstimo pessoal. Você pode estar olhando para pagar cartões de crédito de juros elevados, financiar um sonho férias, ou pagar por um casamento. Primeiro, porém, você precisa saber como ser aprovado para um empréstimo pessoal.
qualquer tipo de empréstimo pessoal que você precisa, e se você se aplica através de um banco, união de crédito ou emprestador online, aqui está como obter aprovado para um empréstimo pessoal.
E quando estiver pronto para se candidatar, verifique a nossa lista de mutuantes de empréstimos pessoais top-rated para encontrar o mutuante certo para si.
melhore a sua pontuação de crédito
Antes de se candidatar a um empréstimo pessoal, Verifique a sua pontuação de crédito. Este é um número de três dígitos que os mutuantes usam para ter uma noção de quão bem você gerencia o crédito. Uma forte pontuação de crédito significa que é mais provável que seja aprovado para um empréstimo pessoal. Também te ajudará a apanhar as melhores taxas de juro.
Aqui estão algumas maneiras que você pode melhorar a sua pontuação de crédito:
- pagar dívidas: ser aprovado para um empréstimo pessoal depende de um rácio de dívida / rendimento saudável (DTI). DTI refere-se ao total de seus pagamentos mensais de dívida dividido pelo seu rendimento mensal bruto. Se você está gastando metade de sua renda (ou mais) em pagamentos de dívidas, faça o seu melhor para baixar seus pagamentos mensais ou aumentar sua renda.consolidação de pagamentos: a consolidação da dívida permite consolidar vários empréstimos num novo, de preferência com uma taxa de juro mais baixa. Se você está fazendo slogging através de pagamentos de cartão de crédito, mas incapaz de pagar o saldo, considere a transferência do saldo(s) para um cartão de crédito de juros de 0% que você pode pagar antes do período de juros promocional está acima.
- clarifique os erros: Reveja cada linha de cada um dos seus relatórios de crédito, procurando por imprecisões. Não é incomum encontrar cartões de crédito que foram retirados por alguém com um nome semelhante, ou saldos que você pagou anos atrás. Destaque cada erro e entre em contato com a empresa que emitiu a conta ou com a empresa de Relato de crédito.
- Use o crédito responsavelmente: Faça todos os seus pagamentos a tempo, mantenha a sua dívida em um nível gerenciável, e não se candidate a lotes de crédito novo de uma vez.
Se suspeitar que não será aprovado para um empréstimo pessoal Devido a um mau crédito, não há problema em esperar até que esteja em melhor forma financeira. Cada vez que você se candidatar a um empréstimo, conta como um inquérito difícil em seu relatório de crédito. Perguntas difíceis podem causar uma queda em sua pontuação de crédito, o que acabará por tornar mais difícil garantir a aprovação do empréstimo. Trabalhe em seu crédito até que você tenha uma boa ou até mesmo uma excelente pontuação e assim aumentar suas chances de ser aprovado para um empréstimo pessoal.
Prove que pode pagá-lo de volta
em última análise, os credores querem saber que emprestar-lhe dinheiro é uma aposta segura. Para ser aprovado para um empréstimo pessoal, você precisa mostrar que você pode pagá-los de volta no tempo e na totalidade.se está desempregado, consulte o nosso guia para obter um empréstimo enquanto está desempregado para obter informações sobre o que listar como rendimento num pedido de empréstimo.
- Mostrar renda estável: qualquer emprestador vai querer ter certeza de que você ganha tanto dinheiro como você diz. Se você trabalha para uma empresa, você deve ter os seus últimos três recibos de pagamento e dois anos de W-2s para mostrar. Se você é autônomo, forneça ao mutuante três meses de extratos bancários e dois ou três anos de 1099s. além disso, esteja preparado para mostrar dois anos de declarações fiscais se eles pedirem por eles (nem todos os mutuantes Irão).mostrar outras fontes de renda: Se você tem outras fontes de renda — como royalties para obras de arte, pagamentos de pensão de alimentos, uma anuidade, ou doações financeiras anuais — fornecer ao emprestador a prova desse rendimento. Fontes secundárias de renda confiáveis podem tornar mais fácil a aprovação para um empréstimo pessoal.arranja um co-assinante, se necessário. : No caso de você não se qualificar por conta própria, considere pedir a alguém com crédito forte para co-assinar o empréstimo. Lembre-se, o co-signatário será legalmente responsável pelo pagamento da dívida se você não o fizer, o que significa que você deve pensar muito sobre pedir a alguém para assumir essa responsabilidade. Isso também significa que você deve ao co-signatário fazer todos os pagamentos no tempo e na totalidade. Se o seu crédito é assim / assim e você não pode encontrar um co-assinante, considere um empréstimo pessoal para o crédito justo.
Encontre o mutuante certo para si
à medida que aprende a ser aprovado para um empréstimo pessoal, irá descobrir que o tipo de empréstimo que contrai e o tipo de mutuante com que trabalha podem determinar se é ou não aprovado. Leve tempo para encontrar o que funciona melhor para você e sua situação financeira.
tipo de Empréstimo
Uma das coisas que você precisa decidir é o tipo de empréstimo que você está interessado. Aqui cobrimos empréstimos sem garantia, com garantia, de taxa variável e de taxa fixa.os empréstimos pessoais não garantidos não são garantidos. Ao contrário de sua casa ou auto empréstimos, o banco não tem a capacidade de recuperar qualquer coisa se você parar de fazer pagamentos. Por essa razão, a taxa de juro é geralmente mais elevada nestes empréstimos. Aqueles com pontuação de crédito nos altos 600s e 700 têm o tempo mais fácil de ser aprovado para um empréstimo pessoal não garantido.os empréstimos pessoais garantidos são garantidos por garantias, algo que o mutuante pode tomar posse se você não pagar o empréstimo conforme acordado. É importante notar que nem todos os mutuantes oferecem empréstimos pessoais garantidos, mas aqueles que o fazem lhe permitirá apoiar o empréstimo com um ativo como um certificado de depósito (CD) ou conta de poupança. O melhor aspecto dos empréstimos garantidos é que eles são oferecidos a taxas de juro mais baixas (o que levará a um pagamento mensal mais baixo), embora esteja ciente de que você paga pela taxa mais baixa com o risco de perder a sua garantia. Nota importante: não se deixe enganar pelo carro títulos empréstimos (garantidos pelo título do seu carro) e empréstimos de pagamento (garantidos pelo seu próximo pagamento). Estes podem ser comercializados como empréstimos “garantidos”, mas não estão na mesma categoria que um empréstimo garantido oferecido por um banco ou união de crédito. Veja nossa seção sobre empréstimos de pagamento abaixo para mais informações.os empréstimos de taxa variável vêm com taxas de juro e pagamentos que podem mudar ao longo da vida do empréstimo.os empréstimos a taxa fixa são empréstimos com taxas de juro e pagamentos que permanecem os mesmos ao longo da vida do empréstimo. Antes de ser aprovado para um empréstimo pessoal, decida se prefere uma taxa variável ou fixa.
tipo de empréstimo
o tipo de empréstimo em que está interessado pode ajudá-lo a reduzir o número de mutuantes que deseja obter aprovados para um empréstimo pessoal. Por exemplo, se você sabe que você quer um empréstimo de taxa variável, esse fato vai ajudá-lo a reduzir as suas opções. Emprestadores pessoais incluem bancos, sindicatos de crédito, emprestadores on-line, e emprestadores de pagamento. Aqui está uma discriminação de cada:
- bancos: Se você já tem uma relação com um banco, você pode achar que o processo de aplicação é mais suave. Além disso, trabalhar com o seu banco de casa às vezes irá marcar-lhe um pequeno desconto de taxa de juro. Os bancos oferecem taxas de juro mais competitivas do que muitos outros credores, e eles são capazes de obter fundos em sua conta em dois a três dias. A desvantagem é que você geralmente precisa de bom para excelente crédito para se qualificar para um empréstimo bancário. Além disso, esse empréstimo pode vir com uma taxa de originação.uniões de crédito: ter uma relação estabelecida com uma união de crédito pode facilitar o processo de ser aprovado para um empréstimo pessoal. Além disso, como membro, você pode ser elegível para uma taxa de juro atualizada. As uniões de crédito tendem a oferecer taxas de juro muito competitivas e taxas mais baixas do que outros mutuantes. Algumas uniões de crédito disponibilizam empréstimos a membros com escores de crédito mais baixos. Os negativos incluem o fato de que você normalmente tem que ser um membro de uma união de crédito para se candidatar a um empréstimo.emprestadores on-line: desde que você tenha acesso à internet, você pode se aplicar a partir de qualquer lugar, e as decisões de empréstimo podem ser rápidas. Os contras de ser aprovado para um empréstimo pessoal por um emprestador on-line incluem taxas de juros que variam muito dependendo do emprestador. Além disso, a maioria dos credores on-line cobra uma taxa de originação.credores do pagamento: os credores do pagamento do dia devem ser evitados a todo o custo. Ser aprovado para um empréstimo pessoal de um credor é astronomicamente caro. Os pagamentos são normalmente devidos no seu próximo dia de pagamento, os montantes dos empréstimos são tipicamente pequenos, e as taxas de juro são extremamente elevadas. Estes empréstimos são uma das formas mais caras de pedir dinheiro emprestado e são proibidos em alguns estados. Veja nossa seção sobre empréstimos de pagamento abaixo para entender o porquê.nunca se convence a ser aprovado para um empréstimo pessoal que sabe que será mau para si financeiramente. Em vez de pagar sky-alto juros sobre um empréstimo de um mutuante com baixos padrões de crédito, tomar o tempo necessário para obter o seu crédito em ordem. A pior coisa que você pode fazer é cavar – se em um buraco mais profundo, assumindo um empréstimo que é errado para você e acabar com um pagamento mensal que você não pode pagar.
Beware payday lenders and payday loans
incluímos payday loans here because they exist and if you are desperate, they may feel like the only option. No entanto, as taxas de juro destes empréstimos — que variam entre cerca de 390% e 780% — são tão elevadas que pode tornar-se quase impossível pagá-las de volta.
emprestadores de pagamento podem ser legais em alguns estados, mas não há maneira de argumentar que os APRs que eles cobram são legítimos. De facto, é provável que um agiota cobra uma TAEG inferior (Embora visitar um agiota seja uma ideia ainda pior). Se você alguma vez se sentir tentado a tomar um empréstimo do dia de pagamento, você está melhor fora procurando um empréstimo pessoal para o mau crédito.
Qual é o máximo que pode pedir emprestado?
O montante máximo que você pode pedir emprestado para um empréstimo pessoal é baseado em quão alto o seu rácio dívida / rendimento será após o empréstimo é feito.digamos que está à procura de um empréstimo com um pagamento mensal de 495 dólares, e já tem 1.700 dólares em pagamentos de dívidas todos os meses. O emprestador irá adicionar o pagamento de $ 495 para seus outros pagamentos mensais de $ 1.700, para um total de $2,195. Agora, vamos imaginar que você tem uma renda mensal de US $5.000. O emprestador vai dividir $ 2,195 em $ 5,000 — e vai chegar com quase 44%. O mais provável é que um credor credível não faça um empréstimo que o empurre para uma DTI de 44%. Deve procurar uma DTI igual ou inferior a 40%.
Se ser aprovado para um empréstimo pessoal vai empurrá-lo sobre essa linha, você deve considerar ajustar o montante, pagar a dívida, ou esperar até que você esteja ganhando mais dinheiro.qual é a diferença entre pré-qualificação e pré-aprovação?
Se um emprestador lhe disser que você está pré-qualificado para um empréstimo, isso significa que ele acha que você vai passar pelo processo de aprovação. Se um credor lhe diz que você está pré-aprovado, ele ofereceu um compromisso condicional para lhe dar o empréstimo. Cuidado: alguns emprestadores usam esses termos indistintamente. Se alguém te disser que ou és pré-qualificado ou pré-aprovado, pergunta-lhes exactamente o que significam.
O processo geralmente se parece com este:
- Você está pré-qualificado para o empréstimo, e ter uma idéia de quanto você pode pedir emprestado
- fornecer financeiros suficientes informações para se tornar pré-aprovado
- O credor executa um disco rígido de verificação de crédito e diz se você está definitivamente ficando o empréstimo
Durante a pré-qualificação, o credor dá-lhe uma ideia de quanto você vai se qualificar para e que a taxa de juros pode ser. Pré-aprovação é quando o mutuante é provável que lhe peça documentação sobre o emprego, renda e identificação. Desde que nada de negativo surja antes de fechar o empréstimo, você deve estar pronto para ir.o que acontece após a pré-qualificação?
após pré-qualificação, você deve ter uma boa idéia de que empréstimo você quer tirar e quais as taxas e taxas serão.ao que parece, ser aprovado para um empréstimo pessoal pode ser a parte fácil. Antes de assinar os documentos do empréstimo, certifique-se que compreende o que está a assinar. A taxa de juro que você é originalmente Citado pode não refletir verdadeiramente quanto você vai pagar pelo empréstimo. A APR, por outro lado, reflete melhor quanto você vai pagar anualmente, porque inclui coisas como taxas de originação, taxas de processamento e taxas de preparação de documentos. Se você não entende as taxas, pergunte sobre elas. Se a sua pontuação de crédito for alta o suficiente, você pode ser capaz de obter uma redução.como é que um empréstimo pessoal afecta a sua pontuação de crédito?
Se fizer os seus pagamentos de empréstimos pessoais a tempo todos os meses, a sua pontuação de crédito irá subir. Além disso, se você usar um empréstimo pessoal para pagar os cartões de crédito de juros elevados, você provavelmente vai experimentar um aumento na pontuação de crédito. Mas a curto prazo, o seu crédito vai baixar devido à verificação de crédito difícil necessária para a aprovação do empréstimo.
talvez a coisa mais importante a lembrar quando se trata de ser aprovado para um empréstimo pessoal é o valor do trabalho legal. Leve tempo para fazer compras ao redor para ser aprovado para um empréstimo pessoal que se encaixa a sua situação financeira, vale a pena obter e vai beneficiar você mais. O facto de teres perguntado como ser aprovado para um empréstimo pessoal significa que vais entrar armado com conhecimento.