um empréstimo de crédito ruim é uma correção financeira de curto prazo para os consumidores que precisam pedir dinheiro emprestado, mas têm uma pontuação de crédito ruim ou um histórico de crédito ruim.não é uma solução perfeita. As taxas de juro dos empréstimos a crédito mal parado são mais elevadas – em alguns casos consideravelmente mais elevadas – e os prazos são curtos, de um a cinco anos. Mas os consumidores cuja pontuação de crédito é pobre e tem necessidades financeiras significativas, pode encontrar este empréstimo pode ajudá-los a começar seus pés de volta no chão.veja isto como um empréstimo pessoal. Tente não se concentrar na taxa de juro. Em vez disso, olhe para os recursos financeiros que proporciona. Mas … não faça nenhum empréstimo que não se encaixe no seu orçamento. Aconselhamento sobre orçamento e empréstimos está disponível para um consultor de crédito sem fins lucrativos.
crédito mau são apenas outro nome para empréstimos pessoais. Os consumidores pedem emprestado o que precisam e, em seguida, fazer pagamentos mensais regulares. A boa notícia é que o empréstimo pode ser usado para quase qualquer coisa – desde a consolidação da dívida do cartão de crédito para pagar contas médicas para a compra de um carro para fazer uma grande reparação para a casa. Engolir o mau gosto da taxa de juro mais elevada é simplesmente parte do processo.encontrar um mau empréstimo de crédito pode ser um desafio. Mantém-te firme. A diligência será recompensada. O empréstimo poderia vir do seu banco regular, mas as taxas de juro mais acessíveis e requisitos de qualificação flexíveis provavelmente podem ser encontrados com estas opções:
- uniões de crédito – normalmente têm padrões de empréstimo mais flexíveis do que os bancos e podem estar dispostos a oferecer um pequeno empréstimo pessoal. A adesão é fácil de obter, na maioria dos casos.família ou amigos-é mais fácil de qualificar e espero que tenha taxas de juros mais baixas. O histórico de crédito também pode não contar tanto.encontre um co-signatário-Use a alta pontuação de crédito de outra pessoa para baixar a sua taxa de juro.não é um factor. Se tem fundos próprios na casa, esta é uma opção atraente para aliviar a dívida. empréstimos Peer-to-Peer-to-Peer-são empréstimos de um indivíduo ou grupo de indivíduos e não de uma instituição de crédito.empréstimos em Linha – Este é um mercado significativo de mutuantes, que podem ser flexíveis com termos.negocie um acordo com o seu banco – Use uma relação de longo prazo com o seu banco para obter um empréstimo de curto prazo a taxas razoáveis.adiantamentos de caixa-não aconselhados porque esta é uma opção cara, mas em caso de emergência, está disponível.outras opções, como empréstimos contraídos a partir de um fundo de pensões (devem ser reembolsados ou sujeitos a uma penalização); empréstimos contra seguros de vida (mais penalizações); e empréstimos de pagamento (taxas de juro exorbitantes) existem, mas são arriscadas. Uma alternativa melhor seria consolidar a dívida.
o que é considerado uma má Pontuação de crédito?
a pontuação de Crédito variam de 300-850 e embora não haja nenhuma partida oficial para a “má pontuação de crédito” categoria, é seguro dizer que, se você está sob 650 você é considerado um risco elevado, o que significa que você vai pagar taxas de juros mais altas.
As pessoas nesta categoria são candidatos principais para maus empréstimos de crédito.
A definição de uma pontuação de crédito” boa “e” má ” varia de mutuante para mutuante. Alguns não tocam em ninguém com um crédito abaixo de 650; alguns, na verdade, comercializam para os consumidores com uma pontuação sub-650.
Então é difícil dizer o que o torna “bom” ou “ruim” no crédito painel, mas aceito gama é algo como isto:
- 760-850 – Excelente
- 700-759 – Muito bom
- 660-699 – Feira
- 620-659 Pobres
- Pontuações em 620 – Extremamente pobres;
Como Má Pontuação de Crédito Afetam o Empréstimo
os Consumidores na boa a excelente pontuação de crédito categoria (700 e acima) receber a taxas de juros mais baixas e melhores condições de crédito. Os consumidores das categorias pobres e extremamente pobres (qualquer coisa abaixo de 620) estão sobrecarregados com taxas elevadas e podem não ser aprovados para um empréstimo em tudo. As pessoas no meio (621-699) têm que pesar o custo de um empréstimo de crédito ruim contra o ganho que esperam fazer usando o dinheiro para pagar as contas.
em outras palavras, quanto maior a sua pontuação de crédito, mais provável você terá um bom negócio com um empréstimo. Os low credit scores São negócios de risco e os mutuários são punidos por isso com altas taxas de juros.
muitos consumidores recebem essa mensagem e é por isso que a pontuação de crédito média para os EUA os consumidores atingiram um máximo de 703 em 2020. É um salto de 14 pontos na última década. No entanto, os números reais que vale a pena prestar atenção são a combinação de pontuação e idade, que dizem muito sobre como a nossa economia funciona.
de acordo com FICO, as pessoas com idade igual ou superior a 60 anos têm uma pontuação de crédito média de 743, enquanto que as pessoas entre 18 e 29 anos têm uma média de 652. É um dos poucos lugares na vida onde ser velho compensa.ainda assim, essa é uma diferença de 91 pontos, o que é muito caro quando você está comprando empréstimos para casa e auto, como o gráfico abaixo demonstra. Confira as diferenças de pagamento entre as pontuações de crédito para um empréstimo de 30 anos, $200,000 home e um empréstimo de carro de 6 anos em setembro de 2020.
Como obter um empréstimo com crédito ruim
Se isto não é uma emergência, o primeiro passo seria melhorar a sua pontuação de crédito para que você seja capaz de pagar o empréstimo que você precisa.
Pay bills on-time, especially on credit cards; reduce the balance on cards to less than 30% of the credit limit allowed. Finalmente, não se candidate a nenhum crédito novo.a combinação destes três factores-pagamento a tempo; baixa utilização do crédito; não há novos pedidos de crédito – conta com 75% da sua pontuação de crédito. Não é irrealista pensar que fazer um esforço nessas três frentes pode aumentar a sua pontuação em 100 pontos em apenas 3 a 6 meses.se, no entanto, esta é uma emergência e o seu pedido de empréstimo foi recusado repetidamente devido a um crédito pobre ou sem crédito, pode ajudar a pedir a um banco ou Credit union loan officer uma entrevista pessoal para convencê-los de que você é digno de crédito.se conseguir essa entrevista, certifique-se de que está preparado com documentos que provam que é um risco melhor do que a pontuação de crédito sugere. As instituições de crédito adoram a estabilidade. Definitivamente ajuda o seu caso se você pode mostrar-lhes que você viveu na mesma casa (ou cidade) e trabalhou o mesmo trabalho (de preferência para o mesmo empregador) por vários anos.
coisas comuns para trazer que provam o seu valor de crédito incluem:declaração de impostos, formulários W-2s e 1099 dos últimos dois anos, pelo menos……………………… poupança e CDs
nem todos estes documentos são necessários, mas se você tem um histórico de crédito pobre, qualquer coisa que você pode produzir que demonstre que você se tornou responsável com o seu dinheiro será considerado um mais. Você também deve esperar que o emprestador para fazer perguntas sobre o seu histórico de crédito que pode refletir negativamente sobre você. Coisas como: esteve envolvido em algum processo?tem alguma decisão judicial contra si ou contra os objectos em colecção?declarou falência ou teve um julgamento de encerramento contra si?Qual é a sua origem étnica?
a última questão parece violar as leis antidiscriminação, mas é exigido pelo governo para que ele possa manter os dados sobre empréstimos a minorias e se certificar de que eles não são rotineiramente recusados ou cobrado taxas excessivas.o objectivo de uma entrevista pessoal é convencer o mutuante de que, se receber um empréstimo, pode fazer pagamentos confortavelmente. Qualquer evidência que você tem que pode apoiar esse fato – especialmente a prova de que você pagou empréstimos em bens como um carro, motocicleta ou barco no passado – vão trabalhar a seu favor.
prós e contras de maus empréstimos de crédito
faz sentido usar cautela ao assumir qualquer empréstimo, mas se você tem mau crédito, não torná-lo pior. Os emprestadores predatórios estão muito felizes por pegar no seu dinheiro e tornar a sua vida miserável.
É hora de olhar em outro lugar, se o credor:
- não necessita de uma verificação de crédito
- não comprovar seus rendimentos
- garante que você será aprovado
- não pode ser encontrado para comentários de clientes ou um Better Business Bureau ranking
Esses são vermelho-sinalizador de avisos que você pode ter encontrado um empréstimo golpe. Examinar atentamente os prós e os contras da situação antes de tomar uma decisão final.
Pros for a Bad Credit Loan:
Loans for Bad Credit Are Fast: Most loan applications are available online and only take a few hours to get a response. Em alguns lugares, você pode ter o dinheiro em sua conta em um dia.
menor taxa de juros sobre os cartões de crédito: Se você é capaz de obter um empréstimo de crédito ruim, ele provavelmente viria a uma taxa de juros mais baixa do que você paga sobre a dívida do cartão de crédito.
muitas opções de emprestadores: o número de empresas de empréstimo peer-to-peer parece duplicar a cada ano. Se você é paciente, e fazer credores competir para o seu negócio, você pode encontrar um empréstimo com uma taxa de juros que você pode pagar.Duração do prazo de reembolso: dependendo de quem é o mutuante, as condições de reembolso podem variar entre 1 e 5 anos.
melhore a sua pontuação de crédito: se se comprometer a fazer pagamentos a tempo, a sua pontuação de crédito irá melhorar e torná-lo um candidato mais desejável da próxima vez que precisar de um empréstimo.
Cons for Bad Credit Loans:
High Interest Rates: you’re a risk, so the lender wants a reward; sometimes a huge reward.Taxas e sanções: Lê as letras pequenas. Há uma taxa de empréstimo? Qual é a taxa de atraso? Penalidade de pré-pagamento? Verifique cuidadosamente-alguns credores cobram uma taxa para fazer pagamentos através de cheque.
Garantia por vezes necessária: você pode ter que colocar uma casa ou carro em risco para obter o empréstimo. Se não pagares, podes perder a casa ou o carro.
pode não ser licenciado: nem todos os emprestadores online são licenciados em todos os Estados. Certifique-se de que a empresa que você escolher está certificada em seu estado antes de começar a pagar por seu serviço.
pode aumentar a dívida: É vital para o orçamento e garantir que você pode pagar o que você pede emprestado. Emprestadores predatórios estão muito felizes em aceitar o seu dinheiro. As decisões devem ter benefícios a longo prazo. Se não tem a certeza, fale com um conselheiro de crédito para discutir opções.
avalie várias ofertas antes de tomar uma decisão Final: o concurso lhe dá a chance de comparar e pesquisar a empresa que você eventualmente escolher.
onde obter um empréstimo com crédito ruim
alguns credores mercado crédito ruim, mas ele definitivamente vai levar as compras para encontrar taxas de juros e condições de reembolso que você pode pagar.os grandes bancos nacionais e regionais mantêm-se firmes nas notações de crédito, por isso não se preocupem com isso, a menos que tenham levado tempo a limpar o vosso relatório de crédito e a aumentar a vossa pontuação.se não tiver tempo para melhorar a sua pontuação, consulte as fontes abaixo indicadas.uma união de crédito-especialmente uma afiliada com o seu empregador ou uma que é baseada na comunidade-pode estar disposta a olhar para além de um histórico de crédito pobre e fazer um julgamento com base no seu carácter e na sua promessa de reembolso. Pense em Sindicatos de crédito como você faria um pequeno Banco Comunitário de anos atrás.
O aspecto mais promissor de um empréstimo da União de crédito é o limite de taxa de juro de 18%, que se aplica a qualquer pessoa, independentemente da sua pontuação de crédito. Um empréstimo semelhante de um banco poderia geri-lo até 36% de juros.um veterano das Forças Armadas pode querer aproximar-se da União Federal de crédito da Marinha ou da União de crédito PenFed. Um professor ou trabalhador do governo pode verificar no Sindicato de crédito de funcionários do Estado ou escola primeira união de crédito.isto é perigoso do ponto de vista da relação; ninguém precisa que o Tio Bob bata à porta pelo seu dinheiro. Mas este tipo de empréstimo faz muito sentido do ponto de vista financeiro e de ansiedade de empréstimos. Deve ser mais fácil.
família e amigos não são susceptíveis de colocá-lo através de um processo cansativo de qualificação e provavelmente iria lhe dar alguma folga na taxa de juros, se eles cobrar um em tudo.no entanto, se estiver a pensar pedir emprestado a familiares ou amigos, faça-o com os olhos abertos. Não reembolsar um empréstimo a um parente ou associado próximo pode envenenar relações e custar muito mais do que um presente debaixo da árvore no Natal. Esta precipitação vai muito além de um mau relatório de crédito.trata qualquer empréstimo de alguém que conheces como se fosse uma transacção comercial importante entre ti e um estranho. Isso significa que ele deve ser formalizado com documentação clara e legalmente registrado. Para evitar problemas futuros, crie um contrato escrito que inclua as condições do empréstimo e a taxa de juros, e o que acontecerá se você não puder pagar a dívida.
obtenha um co-signatário
Se o empréstimo de um amigo ou parente não for possível, você ainda pode abordar alguém que você conhece com bom crédito sobre a co-assinatura de um mau empréstimo de crédito.
com um co-signatário qualificado, o mutuante definirá os Termos do empréstimo com base na pontuação de crédito da pessoa com bom crédito, que será então igualmente responsável pelo reembolso. Todas as informações de pagamento serão gravadas tanto no seu relatório de crédito como no do seu co-signatário, por isso, se você não pagar o empréstimo, ou se você estiver atrasado com os pagamentos, ambos sofrem – e você magoou o co-signatário (geralmente um parente próximo ou amigo). Se você fizer pagamentos atempados, sua própria pontuação vai melhorar, tornando mais fácil obter empréstimos futuros sem um co-signatário.se tiver capital próprio na sua casa, pode candidatar-se a um empréstimo no capital próprio ou a uma linha de crédito no capital próprio (HELOC). A sua casa é utilizada como garantia, e os empréstimos de capital próprio podem ser obtidos independentemente da sua pontuação de crédito. A taxa de juro é geralmente baixa, porque o empréstimo é garantido pela casa. Além disso, os juros que você paga sobre um empréstimo de capital próprio é geralmente dedutível nos impostos.é importante lembrar que utilizar o seu capital próprio coloca a sua propriedade em risco se não pagar a dívida. Mas se você é disciplinado e tem uma renda confiável, é uma maneira barata de pedir emprestado de um credor respeitável quando você tem um crédito ruim.
empréstimo Peer-to-Peer
empréstimo Peer-to-peer, também conhecido como empréstimo P2P, existe desde 2005. É uma plataforma online que lhe permite obter um mau empréstimo de crédito diretamente de outro indivíduo ou grupo de indivíduos em vez de uma instituição. Potenciais mutuários postam uma lista de empréstimos em vários sites peer-to-peer, indicando a quantidade necessária e para que serve. Os investidores revêem as listas de empréstimos e escolhem os mutuários que desejam financiar.
Sua pontuação de crédito ainda é um fator, mas uma vez que um investidor individual tem muito maior margem de manobra na forma como os fatores são ponderados, estes empréstimos são muitas vezes mais facilmente disponíveis para pessoas com mau crédito. Os padrões de crédito são significativamente mais brandos e as taxas de juro são geralmente inferiores às oferecidas pelos mutuantes tradicionais. Além disso, sites peer-to-peer ajudam a avaliar o risco para o mutuante, enquanto verifica as credenciais do mutuante para o mutuário.
Aqui estão alguns exemplos de instituições de crédito peer-to-peer:
empréstimos pessoais Online
tecnologia e uma grande lacuna no mercado abriram a porta para emprestadores pessoais, uma nova indústria que criou uma opção para pessoas com escores de crédito baixos.estes credores são essencialmente bancos que não têm escritórios. Eles fazem o seu trabalho on-line e oferecem crédito ruim para coisas como consolidação de dívida e reparos em casa. O principal apelo deles é que trabalhem depressa. Eles podem tomar decisões em minutos e depositar fundos em uma conta em algumas horas ou dias. Muitos não têm taxa de inscrição ou penalidade pré-pagamento.os pedidos de empréstimos pessoais Online são simples e fáceis de preencher. As pontuações de crédito são apenas uma parte do processo de tomada de decisão, pelo que esta pode ser uma opção apelativa se você tiver crédito ruim ou nenhum crédito. Na verdade, alguns emprestadores pessoais têm o seu próprio modelo de pontuação de crédito e não usam marcas FICO. Outros fatores considerados incluem se você tem um diploma universitário, a escola de onde seu diploma veio e seu histórico de emprego.
| Lender Name | Borrowing Levels | Loan Terms | Minimum Credit Score | Interest Ranges | Origination Fee | Time to Receive Funds |
| Avant | $2,000 to $35,000 | 2 years to 5 years | 580 | 9.95% to 35.99% | 4.75% do montante do empréstimo | Dois dias |
| Melhor Ovo | $2.000 a us $35.000 | 3 anos ou 5 anos | 640 | 5.99% a 29,99% | 0.99% para 5.99% do montante do empréstimo | Próximo dia |
| Sério | $1.000 a us $100.000 | 2 anos a 7 anos | 720 | 4.99% a 19,99% | None | Uma semana |
| Principal | $1.500 a us $20.000 | 2 anos 5 anos | None | 18% para 35.99% | Varia por estado | Mesmo dia |
Seguro vs. não segura Bad Crédito Empréstimos
Se a sua pontuação de crédito desenha bandeiras vermelhas, a melhor chance de obter o dinheiro que você precisa pode ser através de um empréstimo garantido.
um empréstimo garantido é aquele em que você pede emprestado contra um ativo que você possui, como uma casa, carro, barco, propriedade, poupança ou até mesmo ações. O mutuante manterá o activo como garantia contra o incumprimento do empréstimo. Se não pagares o empréstimo, perdes o activo. Os empréstimos garantidos oferecem taxas de juro mais baixas, melhores condições e acesso a montantes mais elevados do que os empréstimos não garantidos.um empréstimo não garantido não tem nada mais do que uma promessa que você vai pagar por trás dele e pode ser muito difícil de obter da maioria dos bancos. Os bancos estão dispostos a fazer empréstimos não garantidos para os seus melhores clientes – pessoas que têm a renda e o histórico de crédito para provar que eles vão pagar o empréstimo – mas são muito cautelosos sobre emprestar dinheiro de outra forma.um empréstimo sem garantia não é um risco para o mutuário, mas um risco elevado para o banco, pelo que pode esperar taxas de juro consideravelmente mais elevadas e pouca flexibilidade na qualificação ou condições dos empréstimos.
alguns bancos farão empréstimos garantidos com base no montante que você tem em uma conta de poupança ou no valor de quaisquer ações que você possui. O valor de obter um empréstimo garantido contra a poupança ou ações é que você não vai precisar liquidar o ativo para que quando você tiver pago o empréstimo, você ainda possui as poupanças ou ações.no entanto, se planeia usar poupanças ou acções como garantia, a maioria dos consultores financeiros sugere que as Venda e que use o dinheiro para pagar a dívida. Porquê pedir empréstimos a uma taxa de juro elevada se os fundos existem para evitar empréstimos?
A boa notícia para todos os envolvidos é que o pagamento do empréstimo, seja garantido ou não, irá melhorar a sua pontuação de crédito.
negociar um acordo com o seu banco
se por acaso for um cliente de longa data no seu banco e tiver um bom registo até alguns incidentes recentes, é possível que possa convencê-los a um acordo que lhe daria um mau empréstimo de crédito a curto prazo.
O limite de empréstimo provavelmente não será muito alto e seria realmente um gesto de boa fé por parte do seu banco; provavelmente não há nenhuma política a respeito disso.
mas a conclusão é que só é possível se você perguntar. Não custa nada tentar, e o pior que pode acontecer é que o banco diz não.
obter um adiantamento em dinheiro
um adiantamento em dinheiro é um empréstimo usando a linha do seu cartão de crédito. Esta é uma solução realmente arriscada para um problema financeiro. Um adiantamento em dinheiro acarreta juros pesados, mais elevados do que os das compras e geralmente há uma taxa (3% -5%) cobrada para receber um.se você está em um buraco, isso apenas o cava mais fundo, então não é aconselhável. Mas está lá, se for o único a conseguir um empréstimo. É também uma das formas mais rápidas de obter dinheiro se os mutuários enfrentam uma situação urgente.qual é a melhor má Empresa de crédito para mim?
como todos os negócios, algumas empresas têm uma reputação como o lugar para ir para um produto específico, e esse é o caso com maus empréstimos.as uniões de crédito (porque não têm fins lucrativos) e as instituições operadas pelo proprietário ganharam uma reputação como um bom lugar para encontrar maus empréstimos de crédito. Uma vez que já és membro, o sentimento é que eles vão esforçar-se um pouco mais para ajudar um dos seus.emprestadores on-line como Upstart, Prosper, Lending Club, OneMain e Peerform são bons exemplos de empresas que esticaram os limites para permitir que alguém com mau crédito para obter um empréstimo pessoal.alguns credores em linha que podem ajudar incluem:
- pstart
- Prosper
- maus empréstimos de crédito
Clube de empréstimo OneMain Peerform Avant
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Se você tem uma pontuação de crédito abaixo de 670 ou nenhum histórico de crédito, você provavelmente estará pagando 18% ou mais para obter um mau empréstimo de crédito. Se a sua pontuação de crédito estiver abaixo de 620, a taxa vai saltar para 22% e se você estiver abaixo de 600, o melhor que você pode esperar é 27% -30%.
é caro ter uma má Pontuação de crédito. Gasta tempo a melhorá-lo antes de pedir mais dinheiro emprestado.