Sim, pode baixar o seu rendimento tributável e a sua factura fiscal, contribuindo para uma conta de reforma individual (IRA). Mas depende, em primeiro lugar, do tipo de IRA que tens. Continue lendo para descobrir como reduzir o seu rendimento tributável abrindo um IRA.
Takeways
- As contribuições para um IRA tradicional podem reduzir o seu rendimento bruto ajustado (AGI) para esse ano em um valor Dólar por dólar.se tiver um IRA tradicional, os seus rendimentos e qualquer plano de reforma no local de trabalho que possua podem limitar o montante através do qual a sua AGI pode ser reduzida.as contribuições para o regime de pensões não diminuem o seu rendimento bruto ajustado.
IRA tradicional
Se você contribuir para um IRA tradicional, a resposta é definitivamente Sim. Isto é, a menos que o seu rendimento e o facto de ter um plano de reforma no trabalho o tornem inelegível para deduzir essas contribuições.
o dinheiro depositado em um IRA tradicional reduz o seu rendimento bruto ajustado (AGI) para esse ano fiscal em uma base Dólar-por-dólar, assumindo que ele está dentro dos limites de Contribuição Anual (ver abaixo). Então, uma contribuição qualificada de, digamos, $2,000 pode reduzir a sua AGI em $ 2,000, dando-lhe uma isenção fiscal para esse ano. Este movimento é o que é conhecido como contribuir com Dólares pretax.uma contribuição para um IRA de Roth não reduz a sua AGI no ano fiscal em que o fizer. As contribuições da Roth são financiadas com dólares depois de impostos, o que significa que não há dedução no momento do seu depósito. No entanto, quando o dinheiro é retirado da conta (presumivelmente depois de você se aposentar), nenhum imposto de renda é devido sobre ele.mas paga impostos sobre as distribuições do seu IRA tradicional no ano em que as recebe. Estes são os montantes que você retira, que contam como rendimento tributável. Como resultado, eles podem aumentar significativamente o montante do imposto que você deve.
claro, seus fundos crescem livres de impostos enquanto na conta com ambos os tipos de IRAs.
limites de Contribuição do IRA
o Internal Revenue Service (IRS) coloca limites no montante que você pode investir anualmente em um IRA, se você optar por ir para o caminho Roth ou IRA tradicional. Para 2021, o limite do IRA para contribuintes é de 6.000 dólares mais uma contribuição de 1.000 dólares para contribuintes com mais de 50 anos. Os máximos de Contribuição se aplicam coletivamente a todos os seus IRAs, o que significa que eles não são por conta.a IRS impõe penalizações se contribuírem mais do que o montante anual admissível para um IRA.
limites tradicionais do IRA
a IRS permite deduções sobre as contribuições para um IRA tradicional, mas a dedução pode ser reduzida ou suprimida se você (ou o seu cônjuge, se você declarar em conjunto) estiver coberto por um plano de reforma no trabalho.
para o ano fiscal de 2021, um único filer coberto por um plano de trabalho pode fazer uma dedução completa se sua AGI for inferior a $66.000 ou uma parcial se eles fazem entre $66.000 e $76.000. A dedução é eliminada acima desse montante.um casal no qual o cônjuge contribuinte do IRA está coberto por um plano de aposentadoria no local de trabalho pode fazer uma dedução completa se sua AGI for inferior a US $105.000 por ano, uma parcial se estiver entre US $105.000 e US $125.000, e nenhuma se sua AGI acima desse valor. Se o outro cônjuge tem o plano de trabalho, a eliminação progressiva aplica-se a uma renda conjunta entre US $198.000 e US $208.000.a sua participação num plano de trabalho não afecta as suas contribuições para o Roth IRA. O teu rendimento, por outro lado, sim. Especificamente, o seu rendimento bruto ajustado modificado (MAGI) determina se pode ou não contribuir para um Roth IRA e quanto pode contribuir.os contribuintes solteiros estão prontos até que o MAGI atinja 125 mil dólares. Se cair entre $ 125.000 e $ 140.000, eles enfrentam uma redução gradual do montante que podem contribuir. Para os filers conjuntos, a eliminação progressiva aplica-se a rendimentos entre $ 196.000 e $206.000. Ultrapassa esses limites e não podes financiar um Roth IRA.
rendimento bruto ajustado modificado (MAGI) é o seu AGI com certas deduções fiscais adicionadas, incluindo as para as contribuições tradicionais do IRA, juros sobre obrigações e empréstimos estudantis, impostos sobre o trabalho por conta própria e rendimento estrangeiro.
como reduzir o seu MAGI
Aqui estão algumas maneiras de reduzir o seu rendimento para que você possa contribuir para um Roth IRA.as contribuições para um plano de reforma no local de trabalho, tais como um plano de reforma 401(k), 403(b), 457, ou plano de poupança de poupança de poupança, são deduzidas do seu rendimento tributável. O limite de Contribuição para os funcionários que participam em 401 (k), 403(b), a maioria dos 457 planos de aposentadoria, e o plano de poupança do governo federal é de US $19.500 para 2020 e 2021. O limite de Contribuição para os funcionários com idade igual ou superior a 50 anos que participam nesses planos é de US $6.500.se a sua apólice de seguro de saúde tiver uma dedutibilidade de pelo menos $1,400 (solteiro) ou $2,800 (família), pode ter direito a contribuições pré-fiscais para uma conta poupança de saúde (HSA).
os novos limites de IRS para HSAs aumentaram $ 50 para cobertura individual e $100 para cobertura familiar, trazendo-os para $3,600 e $7,200, respectivamente. O dinheiro na sua HSA não expira no final do ano. É teu, mesmo que mudes de empregador ou de seguro de saúde.
contribuir para uma FSA
uma variação na HSA é chamada de uma conta de gastos flexível (FSA), que alguns empregadores oferecem. O limite de Contribuição para 2021 permanece o mesmo que 2020-até US $2,750 para um serviço de saúde FSA ou de finalidade limitada FSA.
Normalmente, há um período aberto de inscrição no outono, durante o qual você deve se inscrever. Normalmente, você não pode contribuir tanto para uma FSA e HSA no mesmo ano, embora haja algumas exceções.
contribuir para uma prestação de cuidados a cargo FSA
Se pagar por cuidados infantis ou infantários para adultos, poderá contribuir com até 5 000 dólares de salário pré-pago para uma conta de despesas flexível de cuidados a cargo. Como um FSA regular, este normalmente requer que você se inscreva durante um período de inscrição aberto, a menos que você tenha um evento de qualificação (como o nascimento de uma criança).
baixar o Rendimento da Tabela C
rendimento por conta própria reivindicado na Tabela C é outra área onde você pode ser capaz de encontrar deduções que diminuem o seu MAGI. Para além das deduções normais relacionadas com o negócio, considerar as contribuições para uma pensão simplificada dos trabalhadores (SEP), solo 401(k), ou algum outro plano de reforma dedutível do imposto, se for caso disso. Já agora, verifica também as deduções não empresariais.se você tem perdas de capital que excedem os ganhos de capital, você pode aplicar até $ 3.000 contra o rendimento normal. Esta estratégia é muitas vezes ignorada como uma forma de reduzir MAGI. Reivindicar perdas de capital é complexo, e o IRS tem regras que você deve seguir. Consulte o seu consultor fiscal para se certificar de que você obedece.
a linha de fundo
as contas individuais de aposentadoria são uma ótima maneira de reduzir o seu passivo fiscal. Mas tenha em mente, há restrições para as contas que você pode possuir e quanto você pode contribuir. Você também pode olhar para outras opções para reduzir o seu rendimento tributável, incluindo HSAs e FSAs. Em caso de dúvida, verifique sempre com um profissional financeiro a fim de evitar cometer erros.