uma pontuação FICO® de 620 coloca-o numa população de consumidores cujo crédito pode ser visto como justo. A sua pontuação de 620 FICO® é inferior à pontuação média de crédito dos EUA.
17% de todos os consumidores têm FICO® Scores na Feira gama (580-669)
.
estatisticamente falando, 28% dos consumidores com pontuações de crédito no justo intervalo são susceptíveis de se tornarem seriamente delinquentes no futuro.alguns credores não gostam dessas probabilidades e optam por não trabalhar com indivíduos cujas pontuações FICO® se situam dentro desta faixa. Os mutuantes focados em” subprime ” mutuários, por outro lado, podem procurar consumidores com pontuações na faixa justa, mas eles normalmente cobram altas taxas e taxas de juros íngremes. Os consumidores com pontuações FICO® de boa gama (670-739) ou superior são geralmente oferecidos condições de empréstimo significativamente melhores.
como melhorar a sua pontuação de crédito 620
pense na sua pontuação FICO® de 620 como um trampolim para pontuações mais elevadas. Aumentar a sua pontuação de crédito é um processo gradual, mas é um que você pode começar imediatamente.
78% das pontuações dos consumidores americanos FICO® são superiores a 620.
você compartilha uma pontuação 620 FICO® com dezenas de milhares de outros americanos, mas nenhum deles tem essa pontuação pelas mesmas razões que você. Para obter informações sobre as causas específicas da sua pontuação, e ideias sobre como melhorá-la, obtenha cópias dos seus relatórios de crédito e verifique a sua pontuação FICO®. Incluído com a pontuação, você vai encontrar sugestões de melhoria de pontuação com base no seu histórico de crédito único. Se você usar essas diretrizes para adotar melhores hábitos de crédito, sua pontuação pode começar a aumentar, trazendo melhores oportunidades de crédito.
Aprenda e aumente a sua pontuação de crédito
enquanto todos com uma pontuação FICO® de 620 chegam lá pelo seu próprio caminho único, as pessoas com pontuações na gama justa muitas vezes têm experimentado desafios de gestão de crédito.
the credit reports of 41% of Americans with a FICO® Score of 620 include late payments of 30 days past due.
relatórios de Crédito de indivíduos com Justa crédito núcleos na Feira, a faixa de freqüência lista de pagamentos em atraso (30 ou mais dias de atraso) e coleções de contas, o que indica um credor tenha desistido de tentar recuperar uma dívida por saldar e vendidos a obrigação para um terceiro coleções agente.algumas pessoas com pontuações FICO® na categoria justa podem até ter grandes eventos negativos nos seus relatórios de crédito, tais como Execuções Hipotecárias ou falências—eventos que baixam drasticamente as pontuações. A recuperação total destes contratempos pode levar até 10 anos, mas você pode tomar medidas agora para fazer com que a sua pontuação se mova na direção certa.estudar o relatório que acompanha a sua pontuação FICO® pode ajudá-lo a identificar os eventos que baixaram a sua pontuação. Se você corrigir os comportamentos que levaram a esses eventos, trabalhar firmemente para melhorar o seu crédito, você pode lançar as bases para construir uma pontuação de crédito melhor.
ações passadas (e erros) alimentem a sua pontuação de crédito
Sistemas de pontuação de crédito, como o FICO®, usem informações compiladas nos seus relatórios de crédito para calcular a sua pontuação. Eventos mais recentes em seu histórico de crédito tendem a contar mais do que atividades mais antigas e, como com qualquer tipo de Análise, alguns tipos de informação têm mais peso do que outros. Saber quais as atividades mais importantes pode ajudá-lo a priorizar os passos a tomar quando se trabalha para uma melhor pontuação de crédito:
atrasos e pagamentos perdidos estão entre os fatores mais significativos para a sua pontuação de crédito. Mais de um terço da sua pontuação (35%) é influenciado pela presença (ou ausência) de pagamentos atrasados ou não efectuados. Os mutuantes querem mutuários que pagam suas contas a tempo, e os indivíduos que não têm pagamentos são estatisticamente mais propensos a default (ir 90 dias passado devido sem um pagamento) do que aqueles que pagam suas contas a tempo. Se pagamentos atrasados ou não são parte de seu histórico de crédito, você pode fazer a si mesmo e sua pontuação de crédito um favor, desenvolvendo uma rotina para pagar suas contas prontamente.a taxa de Utilização do crédito renovável é responsável por quase um terço (30%) da sua pontuação de crédito. Utilização, ou taxa de utilização, é uma forma técnica de descrever o quão perto você está de “mapear” suas contas de cartão de crédito. Você pode medir a sua utilização numa base conta-a-conta dividindo cada saldo pendente pelo limite de gastos do cartão, e multiplicando por 100 para obter uma porcentagem. Você também pode calcular sua taxa de Utilização total dividindo a soma de todos os saldos pela soma de todos os limites de gastos.
| Balance | Spending limit | Utilization rate (%) | |
|---|---|---|---|
| MasterCard | $1,200 | $4,000 | 30% |
| VISA | $1,000 | $6,000 | 17% |
| American Express | $3,000 | $10,000 | 30% |
| Total | $5,200 | $20,000 | 26% |
Most experts agree that utilization rates in excess of 30%— on individual accounts and all accounts in total—tend to lower credit scores. Quanto mais perto qualquer uma destas taxas de Utilização chega a 100%, mais ele machuca sua pontuação de crédito.a idade é o seu amigo. Todos os outros fatores sendo o mesmo, quanto mais tempo você é um usuário de crédito, maior a sua pontuação de crédito é provável que seja. Não há muito que pode ser feito sobre isso se você é um novo mutuário, e também não ajuda muito se seu histórico de crédito recente é marcado por atrasos de pagamentos perdidos ou altas taxas de Utilização. Se você gerenciar seu crédito com cuidado e ficar em tempo hábil com seus pagamentos, no entanto, sua pontuação de crédito tenderá a aumentar com o tempo. Duração do histórico de crédito é responsável por até 15% da sua pontuação de crédito.a sua dívida total e a sua composição são responsáveis por cerca de 10% da sua pontuação de crédito. O FICO® sistema de pontuação de crédito tende a favorecer os indivíduos com múltiplas contas de crédito, consistindo de uma mistura de empréstimos parcelados (por exemplo, empréstimos de carro, hipotecas e empréstimos estudantis, com pagamentos mensais e fixas períodos de payback) e crédito revolving (contas tais como cartões de crédito, que permitem que você pedir emprestado, contra um limite de gastos e efetuar os pagamentos dos valores de variáveis de cada mês).as aplicações de crédito e as novas contas de crédito têm normalmente efeitos negativos a curto prazo na sua pontuação de crédito. Quando os mutuários se candidatam a novos créditos ou contraem dívidas adicionais, assumem maior risco de poderem pagar as suas contas. Os sistemas de pontuação de crédito como o FICO® normalmente fazem com que as pontuações diminuam um pouco quando isso acontece, mas as pontuações normalmente recuperam dentro de alguns meses, desde que você mantenha-se com todos os seus pagamentos. A actividade de crédito novo pode contribuir até 10% da sua pontuação global de crédito.os registos públicos, como as falências, têm graves impactos negativos na sua pontuação de crédito, se aparecerem no seu relatório de crédito. Como eles não aparecem em todos os relatórios de crédito, essas entradas não podem ser comparadas com outras influências de pontuação de crédito em termos de porcentagem, mas eles podem eclipsar todos os outros fatores e severamente menor sua pontuação de crédito. Uma falência, por exemplo, pode permanecer em seu relatório de crédito por 10 anos, e pode efetivamente impedir que você obtenha crédito por muito ou todo esse tempo.entre os consumidores com pontuações FICO® de 625, XX% têm relatórios de crédito que incluem uma ou mais informações públicas, como uma falência.
melhorar a sua pontuação de crédito
as pontuações de crédito justas não podem ser transformadas em excepcionais de um dia para o outro, e apenas a passagem do tempo pode reparar algumas questões negativas que contribuem para pontuações de crédito justas, tais como falência e exclusão. Não importa a razão para a sua pontuação Justa, você pode começar imediatamente para melhorar as maneiras que você lidar com o crédito, o que pode levar, por sua vez, a melhorias de pontuação de crédito.procure obter um cartão de crédito garantido. Um cartão de crédito seguro requer que você coloque um depósito no montante total do seu limite de gastos—tipicamente algumas centenas de dólares. Confirme que ao utilizar o cartão e efectuar pagamentos regulares, o mutuante comunica a sua actividade às agências de crédito nacionais, onde são registadas nos seus ficheiros de crédito. (Fazer pagamentos atempados e evitar “mapeamento” o cartão favorecerá melhorias de pontuação de crédito.considere um empréstimo para o construtor de crédito. Disponíveis a partir de muitas uniões de crédito, estes empréstimos podem assumir várias formas, mas todos são projetados para ajudar a melhorar o histórico de crédito pessoal. Em uma versão popular, a união de crédito coloca o dinheiro que você pede emprestado em uma conta poupança, onde ganha juros, mas é inacessível para você até que o empréstimo é pago. Uma vez que você tenha pago o empréstimo na totalidade, você tem acesso aos fundos e os juros acumulados. É uma ferramenta de poupança inteligente, mas a união de crédito também relata seus pagamentos para agências de crédito nacionais, então pagamentos regulares, em tempo real pode levar a melhorias de pontuação de crédito. (Verifique antes de tomar um empréstimo para se certificar de que o mutuante relatórios para todos os três agências de crédito nacionais.)
considere um plano de gestão da dívida. Para as famílias com finanças muito escassas para acompanhar os pagamentos da dívida, um plano de gestão da dívida (DMP) pode trazer alívio tão necessário. Obter um requer que você trabalhe com uma agência de aconselhamento de crédito qualificado, que negoceia com seus credores para estabelecer um plano de reembolso viável. É um passo sério que reduz significativamente a sua pontuação de crédito e efetivamente fecha todas as suas contas de crédito, mas é menos grave do que a falência, e pode ajudar as famílias em dires straits voltar aos seus pés. Mesmo se você decidir que um DMP não é para você, reunião com um conselheiro de crédito (Não uma empresa de reparação de crédito) pode lhe dar algumas novas ferramentas para construir o seu crédito.paga as contas a tempo. Atrasos e pagamentos perdidos prejudicaram a pontuação do crédito, por isso evita-os. Aproveite os pagamentos automáticos, alarmes de calendário e outras ferramentas automatizadas—ou apenas use notas pegajosas e um calendário de papel. Faça o que puder para ajudá-lo a lembrar-se, e em breve terá bons hábitos que favorecem a melhoria da pontuação de crédito.evitar elevadas taxas de Utilização do crédito. Alta utilização de crédito, ou uso de dívida. O sistema de pontuação FICO® baseia cerca de 30% da sua pontuação de crédito nesta medição-a percentagem do seu limite de crédito disponível representado por seus saldos de pagamento pendentes. Tente manter a sua utilização em todas as suas contas abaixo de cerca de 30% para evitar baixar a sua pontuação.
entre os consumidores com pontuação de crédito FICO® de 620, a taxa média de utilização é 72.3%.
tente estabelecer uma mistura de crédito sólida. Você não deve assumir a dívida que você não precisa, mas o empréstimo prudente que inclui uma combinação de crédito renovável e dívida de parcela, pode ser benéfico para a sua pontuação de crédito.
Saiba mais sobre a sua pontuação de crédito
a pontuação 620 FICO® é um bom ponto de partida para construir uma melhor pontuação de crédito. Aumentar a sua pontuação para o bom intervalo poderia ajudá-lo a obter acesso a mais opções de crédito, taxas de juro mais baixas e menos taxas. Você pode começar por obter o seu relatório de crédito gratuito da Experian e verificar a sua pontuação de crédito para descobrir os fatores específicos que mais impactam a sua pontuação. Leia mais sobre os intervalos de pontuação e o que é uma boa pontuação de crédito.