todos sabem que os carros são caros, mas raramente as pessoas sabem como sua pontuação de crédito afeta o preço final que pagam. Ao proporcionar um novo passeio muitas vezes requer – nos a encontrar financiamento, geralmente através de um emprestador na forma de um auto empréstimo. A taxa de juro associada ao empréstimo pode custar-lhe milhares de dólares extra. O que determina a sua taxa de juro? A tua pontuação de crédito.o que é uma pontuação de crédito?
a sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que dá aos credores uma estimativa da sua capacidade de gerir o seu crédito. Três agências de informação de Crédito ao consumo-Equifax, Experian e TransUnion-fornecem a informação que, em última análise, gera a sua pontuação. Enquanto FICO não é a única pontuação tabulada, ele aparece comumente em discussões de “pontuação de crédito”, porque é uma das Pontuações mais comuns lá fora, e usado pela maioria dos grandes credores nos Estados Unidos. Todos os consumidores têm uma pontuação FICO que se situa entre 300 e 850. Sua pontuação de crédito aparece na equação de empréstimo, porque é isso que os mutuantes usam ao determinar se deve ou não emprestar-lhe dinheiro (na forma de um empréstimo, cartão de crédito, ou linha de crédito) e em que termos específicos.
o que os credores procuram numa pontuação de crédito?
emprestadores estão tentando entender a probabilidade de que você será capaz de pagá-los de volta. Eles fazem isso através da realização de uma avaliação de risco com base no seu passado financeiro e presente, em grande parte informado pela sua pontuação de crédito FICO. Esta pontuação é baseada na informação do seu relatório de crédito, composto por cinco componentes principais, cada um com um peso associado diferente. A Investopedia decompõe estes componentes e o nível de peso que cada um carrega: história de pagamento – 35%
ninguém está animado em emprestar dinheiro a alguém que demonstrou um compromisso menos do que estelar em pagar suas dívidas. Pagamentos atrasados, pagamentos perdidos, incumprimento hipotecário, e falência todos danificam esta secção do seu relatório de crédito.
dívida pendente-30%
é um pouco paradoxal, mas quanto menos dívida você tem, maiores são as suas chances de obter crédito. Afinal de contas, quanto mais deves, menos provável é que pagues tudo de volta. Algo que isto será referido como a sua ” pontuação de utilização de crédito.”Idealmente, você quer usar menos de 30% do seu crédito total disponível.
Duração do historial de crédito – 14%
um longo historial de Utilização responsável do crédito é bom para a sua notação de crédito. A frequência com que você usa suas cartas também desempenha um papel. Isto explica porque as gerações mais velhas normalmente têm as melhores pontuações de crédito.
A Idade da Conta – 10%
ter um histórico de crédito estabelecido é bom para a sua notação de crédito. Abrir um monte de novos cartões de crédito em um curto período de tempo não é. Eles também terão perguntas sobre a sua capacidade de pagar a dívida caso você de repente optar por max para fora todos esses cartões. Você também não quer fechar quaisquer linhas de crédito direito antes de se candidatar a um auto empréstimo.
tipos de crédito utilizados – 10%
do ponto de vista de um mutuante, a variedade é boa. Emprestadores querem ver que seus clientes têm experiência usando múltiplas fontes de crédito de maneiras confiáveis.
o que é uma boa pontuação de crédito para um Auto empréstimo?
enquanto os mutuantes podem prescrever aos seus próprios padrões ao avaliar a pontuação de um indivíduo — por exemplo, creditkarma.com detalhes como um credor hipoteca pode considerar uma pontuação de 780 para ser excelente e uma pontuação de 720 como “muito bom”, enquanto outro pode considerá — lo suficientemente alto para receber a melhor taxa de empréstimo auto-há alguns padrões geralmente aceites em toda a linha. De acordo com a Experian, “maiores pontuações representam melhores decisões de crédito e podem tornar os credores mais confiantes de que você vai pagar suas dívidas futuras, como acordado.”Para a sua pontuação FICO, a 700 ou mais é geralmente considerado bom. Uma pontuação de 800 ou superior é considerado excelente. A maioria das Pontuações de crédito caem entre 600 e 750.”A pontuação média de crédito na América é de 657.
Como posso verificar a minha pontuação de crédito?
é uma boa prática verificar regularmente a sua pontuação de crédito de qualquer forma. Mas se por qualquer razão você tem reservas sobre sua pontuação, você pode sempre verificá-lo on-line de graça. Você pode ir diretamente para Equifax, TransUnion, ou Experian para ver seus relatórios de crédito ou utilizar ferramentas convenientes como Credit Karma para ver instantaneamente sua pontuação de Crédito (ao se inscrever) e o que está impactando ele.devo ser pré-aprovado para o meu Auto empréstimo?
não é uma má idéia para obter pré-aprovado para um carro empréstimo de um banco ou união de crédito antes mesmo de fazer compras em um concessionário. Uma oferta pré-aprovada garante que você tem um empréstimo para cobrir o custo do carro que você quer.outra razão? Assim, cada concessionário automóvel que você visita não tem que verificar também. “Credit inquiries related to auto loans made within a short time frame (usually 14 or 45 days depending on the credit score model being used) are supposed to count as a single inquiry. No entanto, alguns dos nossos leitores têm encontrado suas pontuações de crédito caindo após vários concessionários carro enviou inquéritos de crédito para financiamento. Esta é outra razão pela qual obter pré-aprovado antes de ir para o concessionário é uma boa idéia ” de acordo com blog.credit.com.
ainda posso obter um empréstimo automático com mau crédito?
Sim, o crédito é um fator importante na obtenção de um auto empréstimo, mas você também deve ter em mente que a maioria dos concessionários realmente querem vender-lhe um carro. Por isso, muitas vezes estão dispostos a trabalhar consigo para o fazer. Nerdwallet ressalta que, ” no final de 2017, a pontuação média de crédito para um empréstimo de carro novo foi de 713, e 656 para um empréstimo de carro usado, de acordo com um relatório da Experian. Mas quase 20% dos empréstimos de carro vão para os mutuários com pontuação de crédito abaixo de 600, de acordo com a Experian. Quase 4% vão para aqueles com pontuações abaixo de 500.”
embora você provavelmente seja capaz de obter um auto empréstimo com crédito menos do que estelar, ele pode ter um impacto bastante significativo nos termos do empréstimo e/ou taxa que você recebe. De acordo com Lendingtree, “as estatísticas mostram que comprimentos de empréstimo estão ficando mais longos e os saldos de empréstimos estão ficando mais elevados, o que indica que os mutuantes estão esticando para fora veículo empréstimo termos para tornar mais compradores elegíveis.”Então, quanto pior o seu crédito é, maior a taxa e mais longo o calendário de reembolso pode ser.como é que a minha pontuação de crédito afecta a minha taxa de auto-empréstimo?
Dependendo de sua pontuação de crédito, a taxa de juros que você recebe pode variar amplamente, de fato, a diferença nas taxas de juros em um novo empréstimo de carro para alguém com um excelente crédito versus alguém com muito ruim de crédito é de mais de 11 pontos percentuais, conforme explicado no Que Pontuação de Crédito eu Preciso Comprar um Carro por blog.credit.com. Para um exemplo de como isso se traduz para o que você pagaria, “considerar a aplicação de 60 meses sobre o empréstimo para um carro que custa us $25.000. Com uma taxa de juros de 2,84%, o custo total do seu carro seria de $26,847 com pagamentos de $447 por mês. Para o mesmo empréstimo, a uma taxa de juros de 13,98%, o seu carro empréstimo iria custar-lhe $34,887, e você pagaria $581 por mês.”
Quando se trata de compra de carro, a sua pontuação de crédito desempenha um papel importante no tipo de financiamento que está disponível para você. Para pessoas com uma pontuação forte, isto funciona a seu favor. Para aqueles com pontuações mais baixas ou sem crédito, isso pode representar um pouco de um desafio. Mas não desesperes! Alguns credores terão outros fatores em consideração ao determinar o seu empréstimo, como uma história recente de pagamentos atempados, e há medidas que você pode tomar para melhorar a sua pontuação.