Se você precisar fazer ou receber um pagamento internacional, você vai querer conhecer as leis sobre o envio de dinheiro para o exterior e como elas podem afetar você. O presente Guia da regulamentação internacional em matéria de transferências electrónicas abrange questões comuns como:preciso de comunicar fios internacionais de alto valor às finanças ou a outras agências?quais são os meus direitos ao enviar dinheiro para o estrangeiro?
também vamos cobrir como fazer pagamentos internacionais de baixo custo e seguros com Wise. Vamos começar.que documentos preciso para enviar dinheiro para o estrangeiro?
Finanças é uma área altamente regulamentada. Bancos, prestadores de serviços de dinheiro e outras organizações são obrigados a cumprir um conjunto complexo de regras e legislação, que é projetado para parar a fraude, lavagem de dinheiro e financiamento de atividades ilegais. uma das principais funções dos bancos e dos prestadores de pagamentos é verificar a identidade das pessoas que efectuam pagamentos, incluindo as transferências bancárias. Apesar de diferentes instituições possam implementar as regras de maneiras ligeiramente diferentes, isso geralmente significa que você precisará fornecer as seguintes informações quando enviar seu dinheiro para o exterior:
- emitida pelo governo formulário de identificação
- Comprovante de endereço
- o Seu número de segurança social (SSN)
Para o alto valor de pagamentos internacionais – ou para cumprir com a lei no país que você está enviando um fio – poderá também ser necessário apresentar a prova da origem dos fundos, fornecer a documentação, tais como recibos, se relevante, e dar uma razão para a transferência.
limite Internacional de transferência bancária
monitorar pagamentos internacionais – e proteger os direitos dos consumidores que enviam dinheiro para o exterior-é da responsabilidade da US Financial Crimes Reporting Network (FINCEN). A FINCEN aplica a Lei de Sigilo Bancário, que exige que os bancos e as empresas de serviços monetários retenham e comuniquem informações sobre pagamentos internacionais.
FINCEN na verdade não coloca um limite na quantidade que indivíduos ou empresas podem enviar para o exterior. Em vez disso, existem requisitos de prestação de informação para o prestador de serviços bancário ou de transferência,o que significa que é necessário recolher informações sobre os pagamentos a partir de 3 000 e mais de US$.
all that said, you’ll likely find your own bank or chosen money transfer provider has limits on the amount you can send overseas. Estes limites podem ser por transação, por dia, ou por mês, por exemplo – e podem variar dependendo de onde você está enviando.
regras para a realização de uma transferência internacional superior a 10000 USD
as regras que regem alguns tipos de pagamentos são diferentes quando se trata de valores iguais ou superiores a 10 000 USD. Por exemplo,você geralmente precisa fazer uma declaração se você viajar para o exterior com mais do que o equivalente a USD10, 000 em dinheiro ou outras coisas que poderiam facilmente ser convertidos em dinheiro como cheques de viagem. Os prestadores de serviços devem também comunicar as actividades, incluindo o cash-in ou o cash-out,a um valor superior a 10 000 dólares por dia, de modo a que tal possa ser verificado em caso de branqueamento de capitais ou de outras actividades suspeitas.
Se você está fazendo um pagamento internacional maior, seu provedor de serviços pode pedir mais informações sobre de onde o dinheiro veio e para onde ele vai. Trata-se de os ajudar a cumprir os seus requisitos legais e a verificar se não estão a ser efectuados pagamentos para fins ilegais.A maior parte do dever de prestação de informação recai sobre o prestador de serviços bancário ou de transferência. No entanto, se você está enviando ou recebendo grandes pagamentos internacionais, vale a pena verificar suas próprias responsabilidades também. Vamos cobrir isso em termos gerais em um momento-mas você pode precisar de seguir conselhos profissionais se você não tiver certeza sobre quais são as suas obrigações.o seu banco ou prestador de serviços escolhido poderá orientá-lo através do processo de realização de uma transferência internacional. Pergunte a um agente de serviço se você tiver quaisquer perguntas específicas sobre limites ou requisitos de relatórios para o seu pagamento, como estes irão variar de acordo com o tipo exato e valor de pagamento que você está fazendo.
para enviar dinheiro
Se você está enviando dinheiro internacionalmente, o seu banco ou o serviço de transferência de dinheiro que você escolher será normalmente responsável por fazer quaisquer relatórios legalmente necessários, ou reter informações sobre a sua transferência.
para receber dinheiro
Se você está recebendo um pagamento para uma conta nos EUA ou no exterior, você pode ter algumas responsabilidades de comunicação, dependendo da situação exata. Por exemplo, se você está recebendo dinheiro para uma conta em seu nome mantida no exterior, você pode precisar registrar um relatório com o IRS, conhecido como FBAR. Isto é necessário se você tiver o equivalente de USD10,000 em uma conta bancária estrangeira em qualquer ponto do ano civil.é importante compreender as suas próprias obrigações quando se trata de reportar pagamentos estrangeiros ou fundos detidos em contas no estrangeiro. Se precisar de aconselhamento jurídico, certifique-se de que é claro nas suas funções.Antes de organizar o seu pagamento internacional, tome algum tempo para encontrar o serviço que melhor se adequa às suas necessidades. Enviar dinheiro para o exterior com o seu banco pode parecer a escolha natural, mas pode realmente funcionar mais caro do que usar um serviço especializado como Wise.
Wise usa a taxa de câmbio média do mercado para todos os pagamentos, sem marcação e sem taxas ocultas. Isso torna fácil ver exatamente quanto você está pagando por sua transferência, e quanto seu destinatário vai receber no final. Você será capaz de organizar a sua transferência internacional on – line e tê-lo entregue na conta do seu destinatário diretamente por conveniência-não poderia ser mais simples.quais são os seus direitos como consumidor enviando dinheiro para o exterior? o Gabinete de protecção das Finanças do consumidor é responsável por garantir a protecção dos clientes ao enviar dinheiro para o estrangeiro. Existem regras em vigor para garantir que você saiba as taxas e taxas de câmbio que serão aplicadas à sua transferência antes de ir em frente, e um protocolo a seguir em caso de problema.ao abrigo destas regras, deve ser informado de algumas coisas antes de efectuar o seu pagamento.:
- A taxa de câmbio que será aplicada
- As taxas, embora existem alguns custos que não podem ser sempre confirmados antes do pagamento é processado
- O montante do seu pagamento é de custeio em geral, e a quantidade que o destinatário irá receber
Se você fizer um pagamento em erro, você deve ter até 30 minutos para cancelá-lo, pois já não tiver sido recolhido pelo destinatário. E se houver um problema e você quiser fazer uma reclamação, você pode fazê-lo dentro de 180 dias após o pagamento ser arranjado.enviar dinheiro para o exterior pode parecer complicado-especialmente se for uma transferência de grande valor. No entanto, não deve ser difícil configurar o seu pagamento, e o banco ou prestador de serviços irá normalmente cuidar da maioria dos relatórios necessários para permanecer em conformidade com a lei.
para tornar o envio de dinheiro para o exterior fácil, e economizar em taxas, check-out sábio.