låntagare som söker en inteckning för att köpa eller refinansiera ett hem måste godkännas av en långivare för att få sitt lån. Bankerna måste verifiera låntagarens finansiella information och kan kräva ett bevis eller verifiering av deposition (POD/VOD) formulär som ska fyllas i och skickas till låntagarens bank. Ett bevis på insättning kan kräva att låntagaren att lämna minst två månader av kontoutdrag till bolåneinstitutet.
Key Takeaways
- hypotekslån kräver finansiell information från potentiella låntagare när de fattar sitt beslut om att förlänga kredit.
- ett bevis på insättning används av långivare för att verifiera låntagarens finansiella information.
- hypotekslångivare använder en POD för att verifiera att det finns tillräckliga medel för att betala förskottsbetalningen och stängningskostnaderna för en fastighet.
förstå hur långivare verifierar kontoutdrag
banker och hypotekslån garanterar lån baserat på olika kriterier, inklusive inkomst, tillgångar, besparingar och låntagarens kreditvärdighet. När du köper ett hem kan hypotekslånet be låntagaren om bevis på insättning. Långivaren måste verifiera att de medel som krävs för bostadsköpet har ackumulerats på ett bankkonto och är tillgängliga för långivaren.
ett bevis på insättning är bevis på att pengar har deponerats eller har ackumulerats på ett bankkonto. En inteckning företag eller långivare använder ett bevis på insättning för att avgöra om låntagaren har sparat tillräckligt med pengar för handpenningen på hemmet de är ute efter att köpa.
till exempel, i en typisk inteckning, kan en låntagare sätta 20% ner mot köp av ett hem. Om det är en $100.000 hem, låntagaren skulle behöva lägga ner $ 20.000 i förskott. Hypotekslångivaren skulle använda ett bevis på insättning för att verifiera att låntagaren faktiskt har en $20,000 på sitt bankkonto för handpenningen. Dessutom måste långivaren se till att tillräckliga medel finns tillgängliga för att betala stängningskostnaderna i samband med en ny inteckning. Stängningskostnader är extra kostnader som kan inkludera bedömningsavgifter, skatter, titelsökningar, titelförsäkring och avgifter för registrering av handlingar. låntagaren tillhandahåller vanligtvis banken eller hypotekslån två av de senaste kontoutdragen där företaget kommer att kontakta låntagarens bank för att verifiera informationen.
typer av finansiell information verifierad
en långivare som lämnar in ett VOD-formulär till en bank får bekräftelse på låntagarens finansiella information. Även om kraven kan variera från bank till bank, några av de vanligaste typerna av information som krävs vid verifiering av kontoutdrag inkluderar:
- kontonummer
- kontotyp, till exempel ett kontroll -, sparande -, individuellt pensionskonto (IRA) eller inlåningsbevis (CD)
- öppet eller stängt status och öppet datum
- kontoinnehavarnamn, som är auktoriserade undertecknare på kontot
- balansinformation, inklusive nuvarande saldo samt genomsnittlig balanshistorik under de senaste två uttalandeperioderna
- aktuell ränta (om tillämpligt) samt ränta som betalats över de två senaste rapporteringsperioder
- konto stängt datum och saldot vid slutet (om tillämpligt)
- om det är en besparing eller ett intyg om deposition, kan banken be om längden på löptiden, ränta, ränta, och eventuella tidiga tillbakadragande påföljder
en långivare kan vägra att finansiera en inteckning eller låta den potentiella köparen att använda medel från kontot i syfte att inteckning och stängning kostnader om den finansiella informationen inte på ett adekvat sätt uppfyller verifieringskraven.
varför verifiering av kontoutdrag behövs
långivare har rätt att begära dina kontoutdrag eller söka VOD från din bank; vissa långivare gör båda. Långivare som använder både VODs och kontoutdrag för att bestämma hypotekslån gör det för att uppfylla kraven i vissa statligt försäkrade lån där källan till betalningsfonder måste vara känd för hypotekslån.
vid utförandet av verifieringsprocessen kan vissa långivare avvisa sällsynta kontokrediter. En konsument med många kassakrediter inom två – till tremånadersperioden före stängning på ett hem kan dock betraktas som en risk för banken.
särskilda överväganden
en bank eller hypotekslån kan också vilja se bevis på hur medlen kom att deponeras på låntagarens bankkonto. Banken eller långivaren kan också begära bevis eller en verifieringskedja om var en låntagares insättning härstammar från, särskilt om det var en gåva. Vissa finansiella institutioner införa gränser för hur mycket kan vara begåvad till låntagare att hjälpa till med handpenningen. Som ett resultat kan en bank begära ett brev från den person som gav pengar.
Dessutom kan en bank vill se bevis på flera månaders kassareserv till hands i ett annat konto för att säkerställa låntagaren kan fortfarande betala inteckning om de förlorar sin inkomstström.