Hur kan jag få ett lån med dålig kredit?

ett dåligt kreditlån är en kortsiktig finansiell fix för konsumenter som behöver låna pengar men har en dålig kreditpoäng eller dålig kredithistoria.

det är inte en perfekt fix. Räntorna på dåliga krediter lån är högre – i vissa fall betydligt högre-och villkoren är korta, ett till fem år. Men konsumenter vars kredit värdering är dålig och har betydande ekonomiska behov, kan hitta detta lån kan hjälpa dem att få sina fötter tillbaka på marken.

titta på det som ett personligt lån. Försök att inte fokusera på räntan. I stället titta på den ekonomiska wherewithal det ger. Men … ta inte ut något lån som inte passar din budget. Råd om budgetering och lån finns i form av en ideell kreditrådgivare.

dåliga krediter lån är bara ett annat namn för personliga lån. Konsumenterna lånar vad de behöver och gör sedan regelbundna månatliga betalningar. Den goda nyheten är lånet kan användas för nästan vad som helst-från att konsolidera kreditkort skuld att betala medicinska räkningar att köpa en bil för att göra en större reparation till hemmet. Att svälja den dåliga smaken av den högre räntan är helt enkelt en del av processen.

att hitta ett dåligt kreditlån kan vara en utmaning. Håll dig till det. Diligence kommer att belönas. Lånet kan komma från din vanliga bank, men mer överkomliga räntor och flexibla kvalificeringskrav kan förmodligen hittas med dessa alternativ:

• kreditföreningar – har vanligtvis mer flexibla utlåningsstandarder än banker och kan vara villiga att erbjuda ett litet personligt lån. Medlemskap är lätt att få, i de flesta fall.
• familj eller vänner – det är lättare att kvalificera sig och förhoppningsvis har lägre räntor. Kredithistoria kan också inte räkna så mycket.
• hitta en medsignerare-Använd någon annans höga kreditpoäng för att sänka din ränta.
• låna från eget kapital i ditt hem – kredit värdering är inte en faktor. Om du har eget kapital i huset är detta ett attraktivt alternativ för skuldlättnad.
• Peer-to-Peer – lån-det här är lån från en individ eller en grupp individer snarare än ett utlåningsinstitut.
• online lån – Detta är en betydande marknad för långivare, som kan vara flexibel med villkor.
• förhandla om ett avtal med din Bank – Använd ett långsiktigt förhållande med din bank för att få ett kortfristigt lån till rimliga priser.
• cash advances – rekommenderas inte eftersom det här är ett dyrt alternativ, men i en nödsituation är det tillgängligt.

andra alternativ som att låna från en pensionsfond (måste betalas tillbaka eller få ett straff); låna mot livförsäkring (fler påföljder); och lönedagslån (orimliga räntekostnader) finns men är riskabla. Ett bättre alternativ skulle vara att konsolidera skulden.

vad anses vara en dålig kredit värdering?

kreditpoäng varierar från 300-850 och även om det inte finns någon officiell start på kategorin ”dålig kreditpoäng” är det säkert att säga om du är under 650 anses du vara en hög risk, vilket innebär att du betalar de högsta räntorna.

människor i denna kategori är främsta kandidater för dåliga krediter lån.

definitionen av en” bra ”och” dålig ” kredit värdering varierar från långivare till långivare. Vissa kommer inte att röra någon med en kreditpoäng under 650; vissa marknadsför faktiskt till konsumenter med en sub-650-poäng.

så det är svårt att säga vad som gör dig ”bra” eller ”dålig” på kreditresultattavlan, men det accepterade intervallet ser ut så här:

• 760-850 – utmärkt
• 700-759 – mycket bra
• 660-699 – rättvis
• 620-659 – Dålig
• poäng under 620 – extremt dålig

hur dåliga kreditpoäng påverkar upplåning

konsumenter i kategorin good-to-excellent credit score (700 och högre) får de lägsta räntorna och bästa lånevillkoren. Konsumenter i de fattiga och extremt fattiga kategorierna (allt under 620) belastas med höga priser och får inte godkännas för ett lån alls. Människor i mitten (621-699) måste väga kostnaden för ett dåligt kreditlån mot den vinst de hoppas kunna göra med pengarna för att betala räkningarna.

med andra ord, ju högre din kredit värdering, desto mer sannolikt kommer du att få en hel del på ett lån. Låga kreditpoäng är riskabla affärer och låntagare straffas för det med höga räntor.

många konsumenter får det meddelandet och det är därför den genomsnittliga kreditpoängen för USA. konsumenterna har stigit till en rekordhög nivå på 703 år 2020. Det är ett 14-punkts hopp under det senaste decenniet. De verkliga siffrorna som är värda att uppmärksamma är dock kombinationen av poäng och ålder, vilket säger mycket om hur vår ekonomi fungerar.

enligt FICO har personer i åldrarna 60 och över en genomsnittlig kreditpoäng på 743, medan de i 18-till-29-fästet i genomsnitt bara 652. Det är en av de få platser i livet där att vara gammal lönar sig.

det är fortfarande en 91-punktsskillnad, vilket är mycket dyrt när du handlar för hem-och autolån som bilden nedan visar. Kolla in betalningsskillnaderna mellan kreditpoäng för ett 30-årigt, $200,000-bostadslån och ett 6-årigt billån i September 2020.

Hur får man ett lån med dålig kredit

om detta inte är en nödsituation, skulle det första steget vara att förbättra din kredit värdering så att du har råd med det lån du behöver.

betala räkningar i tid, särskilt på kreditkort; minska saldot på kort till mindre än 30% av den tillåtna kreditgränsen. Slutligen, ansök inte om någon ny kredit.

kombinationen av dessa tre faktorer-betalning i tid; lågt kreditutnyttjande; inga nya kreditansökningar-står för 75% av din kreditpoäng. Det är inte orealistiskt att tro att göra en insats på dessa tre fronter kan höja din poäng med 100 poäng i så lite som 3-till-6 månader.

om det här är en nödsituation och din ansökan om ett lån har avvisats upprepade gånger på grund av dålig kredit eller ingen kredit, kan det hjälpa till att fråga en bank eller credit union loan officer för en personlig intervju för att övertyga dem om att du är kreditvärdig.

Om du får den intervjun, se till att du är förberedd med dokument som visar att du är en bättre risk än kreditpoängen antyder. Låneinstitut älskar stabilitet. Det hjälper definitivt ditt fall om du kan visa dem att du har bott i samma hus (eller stad) och arbetat samma jobb (helst för samma arbetsgivare) i flera år.

vanliga saker att ta med som bevisar din kreditvärdighet inkluderar:

• skattedeklarationer, W-2s och 1099 formulär från minst de senaste två åren
• detaljer om din jobbhistorik, inklusive lön och lönestubbar
• lista över tillgångar som hem, bil, egendom och var du står på att betala dem
• lista över osäkra skulder som kreditkort, studielån och medicinska räkningar
• oavsett om du betalar eller får underhållsbidrag eller barnbidrag
• kontoutdrag för kontroll, besparingar och CD-skivor

inte alla dessa dokument krävs, men om du har en dålig kredithistoria, allt du kan producera som visar att du har blivit ansvarig med dina pengar kommer att betraktas som ett plus. Du bör också förvänta långivaren att ställa frågor om din kredithistoria som kan reflektera negativt på dig. Saker som:

• har du varit inblandad i några rättegångar?
• har du några domstolsavgöranden mot dig eller föremål i samling?
• har du förklarat konkurs eller haft en avskärmningsdom mot dig?
• Vad är din etniska bakgrund?

den sista frågan verkar bryta mot antidiskrimineringslagar, men det krävs av regeringen så att den kan behålla uppgifter om utlåning till minoriteter och se till att de inte rutinmässigt avvisas eller debiteras alltför stora avgifter.

syftet med en personlig intervju är att övertyga långivaren att om du får ett lån kan du bekvämt göra betalningar. Eventuella bevis du har som kan stödja det faktum-särskilt bevis på att du betalade lån på tillgångar som en bil, motorcykel eller båt tidigare – kommer att fungera till din fördel.

fördelar och nackdelar med dåliga kreditlån

det är vettigt att vara försiktig när du tar på dig något lån, men om du har dålig kredit, gör det inte värre. Predatory långivare är alltför glada att ta dina pengar och göra ditt liv eländigt.

det är dags att leta någon annanstans om långivaren:

• kräver inte en kreditkontroll
• kontrollerar inte din inkomst
• garanterar att du kommer att godkännas
• kan inte hittas för kundrecensioner eller en Better Business Bureau ranking

det är röda flaggvarningar som du kanske har stött på ett lån Bluff. Undersök noggrant för-och nackdelarna med situationen innan du fattar ett slutgiltigt beslut.

fördelar för ett dåligt kreditlån:

lån för dålig kredit är snabba: de flesta låneansökningar är tillgängliga online och tar bara några timmar att få svar. På vissa ställen kan du ha pengarna på ditt konto inom en dag.

lägre ränta på kreditkort: om du har möjlighet att få en dålig kredit lån, det sannolikt skulle komma till en lägre ränta än du betalar på kreditkort skuld.

många långivare alternativ: antalet peer-to-peer utlåning företag verkar fördubblas varje år. Om du är tålmodig och få långivare att tävla om ditt företag kan du hitta ett lån med en ränta som du har råd med.

återbetalningsperiod längd: beroende på vem långivaren är, kan återbetalningsvillkor sträcka sig var som helst från 1 till 5 år.

förbättra din kreditpoäng: om du förbinder dig att göra betalningar i tid kommer din kreditpoäng att förbättras och göra dig till en mer önskvärd kandidat nästa gång du behöver ett lån.

nackdelar för dåliga kreditlån:

höga räntor: Du är en risk, så långivaren vill ha en belöning; ibland en enorm belöning.

avgifter och påföljder: Läs det finstilta. Finns det en låneavgift? Vad är förseningsavgiften? Förskottsbetalning straff? Kontrollera noggrant-vissa långivare tar ut en avgift för att göra betalningar med check.

säkerheter ibland krävs: Du kan behöva sätta ett hus eller bil i riskzonen för att få lånet. Om du missar betalningar kan du förlora det huset eller bilen.

kanske inte licensieras: inte alla online långivare är licensierade i varje stat. Se till att företaget du väljer är certifierat i ditt tillstånd innan du börjar betala för deras tjänst.

kan öka skulden: Det är viktigt att budgetera och se till att du har råd med vad du lånar. Predatory långivare är alltför glada att ta dina pengar. Beslut bör ha långsiktiga fördelar. Om du är osäker, träffa en kredit rådgivare för att diskutera alternativ.

utvärdera flera erbjudanden innan du fattar ett slutgiltigt beslut: tävlingen ger dig en chans att jämföra och undersöka det företag du så småningom väljer.

Var kan man få ett lån med dålig kredit

vissa långivare marknadsför dåliga kreditlån, men det kommer definitivt att handla för att hitta räntor och återbetalningsvillkor du har råd med.

de stora nationella och regionala bankerna håller fast vid kreditbetyg så bry dig inte om det om du inte har tagit tid att städa upp din kreditrapport och höja din poäng.

om du inte har tid att förbättra din poäng, kolla in källorna nedan.

Credit Union lån för dåliga krediter

en kredit union-särskilt en anslutna med din arbetsgivare eller en som är samhällsbaserad-kan vara villiga att se bortom en dålig kredit historia och göra en bedömning baserat på din karaktär och ditt löfte att återbetala. Tänk på kreditföretag som du skulle en liten gemenskap bank från år sedan.

den mest lovande aspekten av ett credit union-lån är räntetaket på 18%, vilket gäller för alla, oavsett deras kreditpoäng. Ett liknande lån från en bank kan köra dig så mycket som 36% ränta.

en veteran från de väpnade styrkorna kanske vill närma sig Navy Federal Credit Union eller PenFed Credit Union. En lärare eller regeringsarbetare kan checka in i statligt anställda Credit Union eller Schoolsfirst Credit Union.

låna från familj eller vänner

detta är farligt ur en relationssynpunkt; ingen behöver farbror Bob slå på dörren för sina pengar. Men den här typen av upplåning ger mycket mening ur ekonomisk och lån-ångestsynpunkt. Det borde vara lättare.

familj och vänner kommer sannolikt inte att sätta dig igenom en grusande kvalificeringsprocess och förmodligen skulle skära dig lite slack på räntan, om de tar ut en alls.

men om du funderar på att låna från familjemedlemmar eller vänner, gör det med öppna ögon. Att inte återbetala ett lån till en släkting eller nära medarbetare kan förgifta relationer och kosta mycket mer än en present under trädet vid jul. Denna nedfall går långt utöver en dålig kredit rapport.

behandla alla lån från någon du känner som om det var en viktig affärstransaktion mellan dig och en främling. Det betyder att det bör formaliseras med tydlig dokumentation och lagligt registreras. För att undvika framtida problem, skapa ett skriftligt kontrakt som innehåller lånevillkor och ränta och vad som händer om du inte kan återbetala skulden.

få en Co-Signer

om det inte är möjligt att låna från en vän eller släkting kan du fortfarande närma dig någon du känner med bra kredit om co-signering för ett dåligt kreditlån.

med en kvalificerad co-signer, långivaren kommer att ställa lånevillkoren baserat på kredit värdering av den person med god kredit, som då kommer att vara lika ansvarig för återbetalning. All betalningsinformation kommer att registreras på både din kreditrapport och din medsignerare, så om du standard på lånet, eller om du är sen med betalningar, lider du båda-och du har skadat medsigneraren (vanligtvis en nära släkting eller vän). Om du gör betalningar i rätt tid kommer din egen poäng att förbättras, vilket gör det lättare att få framtida lån utan medsignerare.

hem kapital lån med dåliga krediter

Om du har eget kapital i ditt hem, kan du ansöka om ett hem kapital lån eller hem kapital kredit (HELOC). Ditt hem används som säkerhet, och hem kapital lån kan erhållas oavsett din kredit värdering. Räntan är vanligtvis låg, eftersom lånet är säkrat av hemmet. Också, räntan du betalar på ett hem kapital lån är vanligtvis avdragsgilla.

det är viktigt att komma ihåg att knacka ditt hem kapital sätter din egendom i fara om du inte återbetala skulden. Men om du är disciplinerad och har en tillförlitlig inkomst, är det ett billigt sätt att låna från en ansedd långivare när du har dålig kredit.

Peer-to-Peer-utlåning

Peer-to-peer-utlåning, även känd som P2P-utlåning, har funnits sedan 2005. Det är en online-plattform som låter dig få ett dåligt kreditlån direkt från en annan individ eller grupp individer snarare än från en institution. Potentiella låntagare lägger upp en lånelista på olika peer-to-peer-webbplatser, vilket anger det belopp som behövs och vad det är för. Investerare granska lån listor och välja låntagare de vill finansiera.

din kredit värdering är fortfarande en faktor, men eftersom en enskild investerare har mycket större spelrum i hur faktorer vägs, dessa lån är ofta lättare tillgängliga för personer med dålig kredit. Utlåningsstandarderna är betydligt mildare och räntorna är vanligtvis lägre än de som erbjuds av traditionella långivare. Dessutom hjälper peer-to-peer-webbplatser att utvärdera risken för långivaren, samtidigt som man verifierar långivarens referenser för låntagaren.

här är några exempel på peer-to-peer-utlåningsinstitut:

online personliga lån

teknik och ett stort gap på marknaden har öppnat dörren för personliga lån långivare, en ny bransch som har skapat ett alternativ för personer med låga kreditpoäng.

dessa långivare är i huvudsak banker som inte har kontor. De gör sitt arbete online och erbjuder dåliga krediter lån för saker som skuldkonsolidering och hem reparationer. Deras främsta överklagande är att de arbetar snabbt. De kan fatta beslut på några minuter och sätta in pengar på ett konto om några timmar eller dagar. Många har ingen ansökningsavgift eller förskottsbetalning.

online personliga låneansökningar är enkla och enkla att fylla i. Kreditpoäng är bara en del av beslutsprocessen så det kan vara ett tilltalande alternativ om du har dålig kredit eller ingen kredit. Faktum är att vissa personliga långivare har sin egen kreditvärderingsmodell och inte använder FICO-poäng. Andra faktorer som beaktas är om du har en högskoleexamen, skolan din examen kom från och din anställningshistoria.

Online Personal Loan Lender Examples

Lender Name	Borrowing Levels	Loan Terms	Minimum Credit Score	Interest Ranges	Origination Fee	Time to Receive Funds
Avant	$2,000 to $35,000	2 years to 5 years	580	9.95% to 35.99%	4.75% av lånebeloppet	två dagar
bästa ägg	$2 000 till $35 000	3 år eller 5 år	640	5,99% till 29,99%	0,99% till 5,99% av lånebelopp	nästa dag
allvar	$1 000 till $100 000	2 år till 7 år	720	4,99% till 19,99%	ingen	en vecka
en Huvud	$1,500 till $20,000	2 år till 5 år	ingen	18% till 35.99%	varierar beroende på stat	samma dag

Secured vs. oprioriterade dåliga krediter lån

om din kredit värdering drar röda flaggor, den bästa chansen att få pengar du behöver kan vara genom ett lån med säkerhet.

ett lån med säkerhet är ett lån där du lånar mot en tillgång du äger, till exempel ett hem, bil, båt, egendom, besparingar eller till och med aktier. Långivaren kommer att hålla tillgången som säkerhet mot dig försumliga på lånet. Om du inte betalar tillbaka lånet förlorar du tillgången. Säkrade lån erbjuder lägre räntor, bättre villkor och tillgång till större summor pengar än lån utan säkerhet.

ett lån utan säkerhet har inget annat än ett löfte om att du kommer att återbetala bakom det och kan vara mycket svårt att få från de flesta banker. Bankerna är villiga att göra lån utan säkerhet till sina bästa kunder – människor som har inkomst och kredithistoria för att bevisa att de kommer att återbetala lånet – men är mycket försiktiga med att låna ut pengar annars.

ett lån utan säkerhet är ingen risk för låntagaren, men hög risk för banken så att du kan förvänta dig betydligt högre räntekostnader och liten flexibilitet när det gäller kvalificering eller villkor för lånen.

vissa banker kommer att göra säkrade lån baserat på det belopp du har på ett sparkonto eller värdet på alla aktier du äger. Värdet av att få ett lån mot sparande eller aktier är att du inte behöver likvidera tillgången så när du har betalat av lånet, du fortfarande äger besparingar eller aktier.men om du planerar att använda besparingar eller aktier som säkerhet, föreslår de flesta finansiella rådgivare att du säljer dem och använder pengarna för att betala skulden. Varför låna till hög ränta om fonderna finns för att undvika att låna?

den goda nyheten för alla inblandade är att betala av lånet, oavsett om det är säkrat eller osäkert, kommer att förbättra din kredit värdering.

förhandla fram ett avtal med din Bank

Om du råkar vara en lång tid kund på din bank och har en bra rekord tills några senaste missöden, är det möjligt att du kan prata dem i ett avtal som skulle ge dig en dålig kredit lån på kort sikt.

lånegränsen kommer förmodligen inte att vara mycket hög och det skulle verkligen vara en god tro gest från din bank; det finns sannolikt ingen policy angående detta.

men den nedersta raden är att det bara är möjligt om du frågar. Det kostar ingenting att försöka, och det värsta som kan hända är att banken säger nej.

få ett kontantförskott

ett kontantförskott är ett lån med din kreditkortslinje. Detta är en riktigt riskabel lösning för ett ekonomiskt problem. En kontant förskott bär tunga räntekostnader, högre än de på inköp och det är oftast en avgift (3% -5%) debiteras för att ta emot en.

om du är i ett hål gräver det bara dig djupare, så det är inte tillrådligt. Men det är där, om det är den enda som får ett lån. Det är också ett av de snabbaste sätten att få pengar om låntagare står inför en brådskande situation.

Vad är det bästa dåliga Kreditlånsföretaget för mig?

som alla företag, vissa företag får ett rykte som platsen att gå för en viss produkt, och det är fallet med dåliga lån.

kreditföreningar (eftersom de är ideella) och ägarstyrda institutioner har fått ett rykte som ett bra ställe att hitta dåliga kreditlån. Eftersom du redan är medlem är känslan att de kommer att driva lite hårdare för att hjälpa en av sina egna.

online långivare som Upstart, Prosper, Lending Club, OneMain och Peerform är bra exempel på företag som har sträckt gränserna för att tillåta någon med dålig kredit att få ett personligt lån.

några online långivare som kan hjälpa till att inkludera:

• Upstart
• Prosper
• Lending Club
• OneMain
• Peerform
• Avant
• dåliga kreditlån
• Utlåningspunkt

var i varje fall förberedd för en viss nivå av klisterchock när det gäller räntekostnader.

Om du har en kreditpoäng under 670 eller ingen kredithistoria, kommer du sannolikt att betala 18% eller mer för att få ett dåligt kreditlån. Om din kredit värdering är under 620, hastigheten kommer att hoppa till 22% och om du är under 600, det bästa du kan hoppas på är 27% -30%.

det är dyrt att ha en dålig kredit värdering. Spendera tid på att förbättra det innan du lånar mer pengar.