det finns många anledningar till att vilja bli godkänd för ett personligt lån. Du kanske vill betala av kreditkort med hög ränta, finansiera en drömsemester eller betala för ett bröllop. Först måste du dock veta hur du får godkänt för ett personligt lån.
oavsett vilken typ av personligt lån du behöver, och om du ansöker via en bank, kreditförening eller online långivare, så här får du godkänt för ett personligt lån.
och när du är redo att ansöka, kolla vår lista över topprankade personliga långivare för att hitta rätt långivare för dig.
förbättra din kreditpoäng
innan du ansöker om ett personligt lån, Kontrollera din kreditpoäng. Detta är ett tresiffrigt nummer som långivare använder för att få en känsla av hur bra du hanterar kredit. En stark kredit värdering innebär att du är mer benägna att få godkänt för ett personligt lån. Det hjälper dig också att fånga de bästa räntorna.
Här är några sätt du kan förbättra din kreditpoäng:
- betala ner skulder: att bli godkänd för ett personligt lån beror på en hälsosam skuldkvot (DTI). DTI avser summan av dina månatliga skuldbetalningar dividerat med din brutto månadsinkomst. Om du spenderar hälften av din inkomst (eller mer) på skuldbetalningar, gör ditt bästa för att sänka dina månatliga betalningar eller öka din inkomst.
- konsolidera betalningar: skuldkonsolidering gör att du kan konsolidera flera lån till en ny, helst med en lägre ränta. Om du slogging genom att göra kreditkortsbetalningar men inte kan betala av saldot, överväga att överföra saldot(s) till en 0% ränta kreditkort som du kan betala innan pr ränteperioden är upp.
- rensa upp misstag: gå över varje rad i var och en av dina kreditrapporter, söker efter felaktigheter. Det är inte ovanligt att hitta kreditkort som togs ut av någon med ett liknande namn eller saldon som du betalade för år sedan. Markera varje misstag och kontakta antingen det företag som utfärdade kontot eller kreditrapporteringsföretaget.
- använd kredit ansvarsfullt: gör alla dina betalningar i tid, håll din skuld på en hanterbar nivå och ansök inte om massor av ny kredit på en gång.
om du misstänker att du inte kommer att bli godkänd för ett personligt lån på grund av dålig kredit, är det okej att vänta tills du är i bättre ekonomisk form. Varje gång du ansöker om ett lån räknas det som en hård förfrågan på din kreditrapport. Hårda förfrågningar kan orsaka en nedgång i din kredit värdering, vilket i slutändan kommer att göra det svårare att säkra lån godkännande. Arbeta på din kredit tills du har en bra eller till och med en utmärkt poäng och så öka dina chanser att bli godkänd för ett personligt lån.
bevisa att du kan betala tillbaka
i slutändan vill långivare veta att utlåning av pengar är en säker satsning. För att bli godkänd för ett personligt lån måste du visa att du kan betala tillbaka dem i tid och i sin helhet.
om du är arbetslös, kolla in vår guide för att få ett lån medan du är arbetslös för information om vad du ska lista som inkomst på en låneansökan.
- Visa stabil inkomst: alla långivare vill vara säkra på att du tjänar så mycket pengar som du hävdar. Om du arbetar för ett företag bör du ha dina tre senaste lönestubbar och två års W-2s att visa. Om du är egenföretagare, ge långivaren med tre månaders kontoutdrag och två eller tre år av 1099s. också, vara beredd att visa två års skattedeklarationer om de ber om dem (inte alla långivare kommer).
- visa andra inkomstkällor: om du har andra inkomstkällor-som royalties för konstverk, underhållsbidrag, livränta eller årliga ekonomiska gåvor-ge långivaren bevis på den inkomsten. Pålitliga sekundära inkomstkällor kan göra det lättare att få godkänt för ett personligt lån.
- få en cosigner, om det behövs: Om du inte kan kvalificera dig själv, överväga att fråga någon med stark kredit för att cosign lånet. Kom ihåg att cosigner kommer att vara juridiskt ansvarig för att betala skulden om du misslyckas med att göra det, vilket innebär att du borde tänka länge och hårt om att be någon att ta på sig det ansvaret. Det betyder också att du är skyldig cosigner att göra varje betalning i tid och i sin helhet. Om din kredit är så / så och du inte kan hitta en cosigner, överväga ett personligt lån för rättvis kredit.
hitta rätt långivare för dig
När du lär dig hur du blir godkänd för ett personligt lån kommer du att upptäcka att den typ av lån du tar ut och vilken typ av långivare du arbetar med kan avgöra om du blir godkänd eller inte. Ta dig tid att hitta vad som fungerar bäst för dig och din ekonomiska situation.
lånetyp
en av de saker du behöver bestämma är vilken typ av lån du är intresserad av. Här täcker vi lån utan säkerhet, säkrade, rörlig ränta och fast ränta.
- personliga lån utan säkerhet stöds inte av säkerheter. Till skillnad från ditt hem eller auto lån, har banken inte möjlighet att återta något om du slutar göra betalningar. Av den anledningen är räntan vanligtvis högre på dessa lån. De med kreditpoäng i de höga 600-och 700-talen har den enklaste tiden att bli godkänd för ett osäkert personligt lån.
- säkrade personliga lån backas upp av säkerheter, något långivaren kan ta besittning av om du inte betalar lånet enligt överenskommelse. Det är viktigt att notera att inte alla långivare erbjuder säkrade personliga lån, men de som gör gör att du kan backa lånet med en tillgång som ett intyg om insättning (CD) eller sparkonto. Den bästa aspekten av säkrade lån är att de erbjuds till lägre räntor (vilket kommer att leda till en lägre månadsbetalning), men var medveten om att du betalar för den lägre räntan med risken att förlora din säkerhet. Viktigt: låt dig inte luras av bil titel lån (säkrad av din bil titel) och avlöningsdag lån (säkrad av din nästa lönecheck). Dessa kan marknadsföras som” säkrade ” lån, men är inte i samma kategori som ett säkrat lån som erbjuds av en bank eller kreditförening. Se vårt avsnitt om avlöningsdag lån nedan för mer.
- lån med rörlig ränta kommer med räntor och betalningar som kan förändras under lånets livslängd.
- lån med fast ränta är lån med räntor och betalningar som förblir desamma under lånets livstid. Innan du blir godkänd för ett personligt lån, Bestäm om du föredrar en rörlig eller fast ränta.
Långivartyp
den typ av lån du är intresserad av kan hjälpa dig att begränsa vilken långivare du vill bli godkänd för ett personligt lån med. Till exempel, om du vet att du vill ha ett lån med rörlig ränta, kommer det faktum att hjälpa dig att begränsa dina alternativ. Personliga lån långivare inkluderar banker, kreditföreningar, online långivare och avlöningsdag långivare. Här är en uppdelning av varje:
- banker: om du redan har en relation med en bank kan du hitta ansökningsprocessen är smidigare. Plus, att arbeta med din hembank kommer ibland att göra dig en liten ränterabatt. Banker erbjuder mer konkurrenskraftiga räntor än många andra långivare, och de kan få pengar på ditt konto om två till tre dagar. Nackdelen är att du i allmänhet behöver bra till utmärkt kredit för att kvalificera dig för ett banklån. Dessutom kan det lånet komma med en ursprungsavgift.
- kreditföreningar: att ha ett etablerat förhållande med en kreditförening kan underlätta processen att bli godkänd för ett personligt lån. Plus, som medlem, du kan vara berättigad till en rabatterad ränta. Kreditföretag tenderar att erbjuda mycket konkurrenskraftiga räntor och lägre avgifter än andra långivare. Vissa kreditföreningar gör lån tillgängliga för medlemmar med lägre kreditpoäng. Negativa inkluderar det faktum att du normalt måste vara medlem i en kreditförening för att ansöka om ett lån.
- online långivare: så länge du har tillgång till internet kan du ansöka var som helst och lånebeslut kan vara snabba. Nackdelarna med att få godkänt för ett personligt lån av en online långivare inkluderar räntor som varierar mycket beroende på långivaren. På toppen av det, de flesta online långivare tar ut en ursprungsavgift.
- avlöningsdag långivare: avlöningsdag långivare bör undvikas till varje pris. Att få godkänt för ett personligt lån från en avlöningsdag långivare är astronomiskt dyrt. Betalningar beror vanligtvis på din nästa lönedag, lånebelopp är vanligtvis små och räntorna är extremt höga. Dessa lån är ett av de dyraste sätten att låna pengar och är förbjudna i vissa stater. Se vårt avsnitt om avlöningsdag lån nedan för att förstå varför.
prata aldrig dig själv för att bli godkänd för ett personligt lån som du vet kommer att vara dåligt för dig ekonomiskt. I stället för att betala skyhöga räntor på ett lån från en långivare med låga kreditstandarder, ta den tid som krävs för att få din kredit i ordning. Det värsta du kan göra är att gräva dig själv i ett djupare hål genom att ta ett lån som är fel för dig och sluta med en månatlig betalning du inte har råd med.
akta avlöningsdag långivare och avlöningsdag lån
Vi har inkluderat avlöningsdag lån här eftersom de finns och om du är desperat, de kan kännas som det enda alternativet. Räntorna på dessa lån-som sträcker sig från cirka 390% till 780% – är dock så höga att det kan bli nästan omöjligt att betala tillbaka dem.
avlöningsdag långivare kan vara lagligt i vissa stater, men det finns inget sätt att hävda att APRs de tar ut är legitima. Faktum är att en lånehaj sannolikt kommer att debitera en lägre APR(även om det är ännu värre att besöka en lånehaj). Om du någonsin frestas att ta ut en avlöningsdag lån, är du bättre att söka ett personligt lån för dålig kredit.
Vad är det maximala du kan låna?
det maximala beloppet du kan låna för ett personligt lån baseras på hur hög din skuldkvot kommer att vara efter att lånet har gjorts.
låt oss säga att du letar efter ett lån med en månadsbetalning på $495, och du har redan $1700 i skuldbetalningar varje månad. Långivaren kommer att lägga betalningen av $495 till dina andra månatliga betalningar på $1,700, för totalt $2,195. Låt oss nu föreställa oss att du har en månadsinkomst på $5000. Långivaren kommer att dela $2,195 med $5,000-och komma med nästan 44%. Chansen är att en trovärdig långivare inte kommer att göra ett lån som driver dig till en DTI på 44%. Du bör sikta på en DTI på 40% eller lägre.
om att bli godkänd för ett personligt lån kommer att driva dig över den linjen, bör du överväga att justera beloppet, betala ner skulden eller vänta tills du tjänar mer pengar.
vad är skillnaden mellan förkvalificering och förhandsgodkännande?
om en långivare säger att du är förkvalificerad för ett lån betyder det att det tror att du kommer att få igenom godkännandeprocessen. Om en långivare säger att du är förhandsgodkänd har den erbjudit ett villkorligt åtagande att ge dig lånet. Se upp: vissa långivare använder dessa villkor omväxlande. Om någon säger till dig att du antingen är förkvalificerad eller förgodkänd, fråga dem exakt vad de menar.
processen ser generellt ut så här:
- Du är förkvalificerad för ett lån och får en uppfattning om hur mycket du kan låna
- du ger tillräckligt med finansiell information för att bli förgodkänd
- långivaren kör en hård kreditkontroll och berättar om du definitivt får lånet
under förkvalificeringen ger långivaren dig en uppfattning om hur mycket du kommer att kvalificera dig för och vad räntan kan vara. Förhandsgodkännande är när långivaren sannolikt kommer att be dig om dokumentation om anställning, inkomst och identifiering. Så länge inget negativt uppstår innan du stänger på lånet, bör du vara bra att gå.
vad händer efter förkvalificering?
Efter förkvalificering bör du ha en god uppfattning om vilket lån du vill ta ut och vilka priser och avgifter som kommer att bli.
som det visar sig, att få godkänt för ett personligt lån kan vara den enkla delen. Innan du signerar lånedokument, se till att du förstår vad du signerar. Räntan du ursprungligen Citeras kanske inte riktigt återspeglar hur mycket du kommer att betala för lånet. Den effektiva räntan, å andra sidan, bättre återspeglar hur mycket du kommer att betala årligen eftersom det innehåller saker som originering avgifter, bearbetning avgifter, och dokument förberedelse avgifter. Om du inte förstår avgifterna, fråga om dem. Om din kredit värdering är tillräckligt hög, kanske du kan få en minskning.
hur påverkar ett personligt lån din kreditpoäng?
Om du gör dina personliga lånebetalningar i tid varje månad kommer din kreditpoäng att klättra. Dessutom, om du använder ett personligt lån för att betala av hög ränta kreditkort, Du kommer sannolikt att uppleva en ökning av kredit värdering. Men på kort sikt, din kredit kommer att doppa på grund av den hårda kreditkontroll som krävs för lån godkännande.
kanske det viktigaste att komma ihåg när det gäller att bli godkänd för ett personligt lån är värdet av legwork. Ta dig tid att shoppa runt för att bli godkänd för ett personligt lån som passar din ekonomiska situation, är värt att få och kommer att gynna dig mest. Det faktum att du frågade hur man får godkänt för ett personligt lån innebär att du kommer i beväpnade med kunskap.