den maximala socialförsäkringsförmånen 2020 är $3,790 per månad eller $45,480 för året. De flesta människor får inte så mycket, fastän. För att få det maximala beloppet skulle du ha varit tvungen att skjuta upp förmåner till 70 års ålder. Du skulle också behöva ha tjänat det maximala skattepliktiga beloppet ($137,700 i 2020) i minst 35 år. För personer som börjar få förmåner vid full pensionsålder (för närvarande 66) är det maximala beloppet 3 011 dollar. Som sagt var den genomsnittliga socialförsäkringskontrollen i januari 2020 $1,503. Läs vidare för strategier för att maximera dina betalningar. Men för att se till att du har tillräckligt med pension för att behålla din nuvarande livsstil, är du bäst att prata med en finansiell rådgivare.
den maximala socialförsäkringsförmånen och hur man får den
som just nämnts är den maximala socialförsäkringsförmånen 2020 $3 011 per månad om du började få förmåner vid full pensionsålder (66 nu och 67 för personer födda 1960 eller senare). Det finns bara ett sätt att ta emot mer än så: vänta till 70 års ålder för att få förmåner. Men för de flesta är det en sträcka att få till och med $3,011. Här är vad du behöver göra för att maximera din fördel.
arbeta i minst 35 år
Socialförsäkringsverket (ssa) beräknar ditt slutliga förmånsbelopp baserat på dina inkomster för de 35 år då du gjorde det mesta. Det indexerar sedan ditt årliga intäkter, det vill säga det justerar för inflationen och tar sedan genomsnittet av de 35 indexerade beloppen. Om du har Inkomst för mindre än 35 år, kommer SSA att ge dig en noll för de år som inte är 35.
därför är det viktigt att ha inkomst i minst 35 år. Dessa nollor kan få ner ditt genomsnitt betydligt. Regeringen brukade skicka ut människors årliga inkomsthistorier, men slutade 2011 för att spara pengar. Det är dock bra att regelbundet kontrollera vad regeringen har spelat in för dig så att du kan göra nödvändiga korrigeringar. Du kan göra detta enkelt genom att skapa ett online socialförsäkringskonto.
arbeta fram till full pensionsålder
ett annat steg du kan ta för att maximera dina sociala förmåner är att arbeta fram till din fulla pensionsålder (FRA). Ursprungligen sattes detta nummer till 65. Men det har stadigt krypt upp, tack vare passagen av Socialförsäkringsändringarna från 1983 (HR 1900, offentlig rätt 98-21). Från och med 2000 har hela pensionsåldern ökat i steg om två månader så att den är 67 för personer födda 1960 eller senare.
om du inte vänta tills din FRA, den tidigaste du kan börja ta emot Social trygghet är 62 år gammal. Men din fördel kommer att minskas upp till 30% (om din FRA är 67).
… eller gå hela vägen och arbeta tills 70
ju längre du håller på att få dina sociala förmåner, upp till 70 år, desto större är din check. Så varje månad efter att du har nått din FRA ökar din utbetalning med ungefär 0.7% procent (förutsatt att din FRA är 66), vilket uppgår till 8% per år. Om du väntar till 70 års ålder kommer dina betalningar att vara 32% större än om du hade börjat ta förmåner vid 66. När du väl har fyllt 70 finns det ingen extra fördel med att skjuta upp betalningar.
naturligtvis är det inte för alla att arbeta fram till 70, och det finns ingen straff för att hävda dina förmåner när du når din FRA. Du kommer att få 100% av din förmån. Det är inte heller en säker sak att vänta tills 70 maximerar din livstidsförmån. När allt kommer omkring, om du skulle gå bort det följande året, väntar så länge att du fick mycket mindre totala förmåner än om du hade hävdat dem så snart du var berättigad till. Så överväga din livslängd när du fattar detta beslut.
tjäna mer på din arbetsplats
naturligtvis behöver du inte denna strategi för att vara ditt incitament för att försöka öka din lön. Men om du har några låginkomstår i din 35-åriga arbetsrekord (säg från Deltidsjobb under college), vill du ersätta dem med högre betalande år. Eller om du funderar på att arbeta deltid i flera år kanske du vill arbeta heltid i färre år för att få högre inkomst på din rekord.
se hur mycket du tjänar under åren före Full pension
SSA har infört intjäningsgränser för personer som har gått in i förtid och full pension. Dessa gränser, och påverkan på dina inkomster, beror på hur nära du är till din fulla pensionsålder.
år 2020 kan en förtidspensionär göra $18,240 i bruttolön eller netto egenföretagande vinst utan straff. Eventuella översatsningar kommer att resultera i $1 dras av från Socialförsäkringskontrollen för varje $2 som tjänas över detta belopp. När du når året för din fulla pensionsålder kan du ta in $46,920 före månaden för din fulla pensionsfödelsedag utan straff. För varje $3 som tjänas över detta belopp kommer SSA att dra av $1 från din socialförsäkringsbetalning. Dessa gränser påverkar också de belopp som familjemedlemmar kan få från ditt krav.
När du har uppnått full pensionsålder påverkar intäkterna inte dina förmåner.
Undvik Socialförsäkringsskattefällor
antingen 50% eller 85% av dina förmåner kan bli föremål för federal beskattning. År 2020 införs inkomstskatt på 50% av din socialförsäkringskontroll om din sammanlagda inkomst (summan av din justerade bruttoinkomst, skattefri ränta och hälften av dina sociala förmåner) faller mellan $25 000 till $34 000 för enskilda filers och $32 000 till $44 000 för gemensamma filers.
för enskilda filers med mer än $34,000 i kombinerad inkomst och gemensamma filers med mer än $44,000, kan du se fram emot en inkomstskatt på 85% på dina sociala förmåner. Om du vill undvika detta kan du försöka minska din skattepliktiga inkomst för att minska mängden skatter. Detta kan uppnås genom att titta på alla dina justerade bruttoinkomster (AGI) och jämnt fördela dina medel över några år, så det finns inga plötsliga ökningar eller minskningar.
hur man bestämmer den bästa avkastningen för din make/inhemsk Partner
gifta par har två sätt att få sociala förmåner. En person kan göra anspråk på förmåner baserat på hans eller hennes egna inkomster, eller fördröja att hävda dem och ta hälften av partnerns utbetalning istället. Att vara berättigad, ett äktenskap måste vara minst 10 år gammal, men förhållandet behöver inte vara aktuellt. (Med andra ord kan du vara skild, men om du hävdar makens fördel kan du inte gifta dig igen.)
i allmänhet bör den högre tjänaren försena anspråk på förmåner baserat på hans eller hennes rekord. Men om den personen arbetade i färre år och har nollor på hans eller hennes rekord, vill du jämföra hur mycket dina socialförsäkringskontroller kommer att vara på FRA för att bestämma. Om din check är större, är det meningsfullt att du hävdar din spousalförmån och försenar ansökan om förmånen baserat på dina inkomster tills du är 70 (din make måste också lämna in för att du ska få din spousalförmån). När du vänder 70, sedan, du skulle lämna till din fördel. Om din check är mer än dubbelt så stor som din makas fördel, han eller hon ska nu ansöka om makens fördel.
en annan fördel med denna strategi: om den större tjänaren dör först, skulle änkan eller änklingen få den större fördelen.
låt din familj in på dina sociala förmåner
förutom din make, dina minderåriga barn som är biologiska, steg-eller adopterade kan få betalningar som uppgår till hälften av din fulla tilldelning på månadsbasis. Varje individ måste passa vissa parametrar för att få dessa fördelar. Det finns också en gräns för hur mycket dina familjemedlemmar kan kräva baserat på en arbetstagares inkomstrekord. Detta är också känt som ett familjeförmån maximum (FBM). Detta maximum gäller endast när det finns flera betalningsmottagare på en post.
Tips för pensionering planering
- även efter att du max ut dina förmåner, är chansen Social trygghet inte kommer att betala så mycket som vad du tjänat. För att kompensera skillnaden måste du rita på ditt boägg. För att ta reda på hur stort ett boägg du behöver, använd vår prisbelönta pensionskalkylator.
- när du närmar dig pensionering kan du vara obekväm att hålla dina besparingar på aktiemarknaden. I så fall kanske du vill köpa en livränta. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att avgöra vad som är mest meningsfullt. Och SmartAsset kan hjälpa dig att hitta en finansiell rådgivare. Använd bara vårt matchningsverktyg. Det kommer att rekommendera tre rådgivare baserat på dina preferenser och mål.