om du behöver göra eller ta emot en internationell betalning vill du veta lagarna om att skicka pengar utomlands och hur de kan påverka dig. Denna guide till internationella banköverföringsregler täcker vanliga frågor som:
- finns det en gräns för internationella banköverföringar?
- behöver jag rapportera högt värde internationella ledningar till IRS eller andra organ?
- vilka är mina rättigheter när jag skickar pengar utomlands?
Vi kommer också att täcka hur man gör låg kostnad, säkra internationella betalningar med Wise. Nu sätter vi igång.
vilka dokument behöver jag skicka pengar utomlands?
Finans är ett starkt reglerat område. Banker, penningtjänstleverantörer och andra organisationer är skyldiga att följa en komplex uppsättning regler och lagstiftning som syftar till att stoppa bedrägeri, penningtvätt och finansiering av olaglig verksamhet.
en av de viktigaste uppgifterna för banker och betalningsleverantörer är att kontrollera identiteten hos personer som gör betalningar, inklusive banköverföringar. Även om olika institutioner kan implementera reglerna på lite olika sätt betyder det vanligtvis att du måste ange följande när du skickar pengar utomlands:
- en regeringsutgiven form av identifiering
- adressbevis
- ditt personnummer (SSN)
för internationella betalningar med högt värde – eller för att följa lagen i det land du skickar en tråd till – du kan också behöva visa bevis på källan till medel, tillhandahålla dokumentation som kvitton om det är relevant och ge en anledningen till överföringen.
International wire transfer limit
övervakning av internationella betalningar-och skydd av konsumenternas rättigheter som skickar pengar utomlands – är ansvaret för US Financial Crimes Reporting Network (FINCEN). FINCEN tillämpar Banksekretesslagen, som kräver att banker och penningtjänstföretag behåller och rapporterar information om internationella trådbetalningar.
FINCEN sätter faktiskt inte en gräns för hur mycket individer eller företag kan skicka utomlands. Istället finns det rapporteringskrav för banken eller överföringsleverantören, vilket innebär att information måste samlas in om betalningar från 3 000 USD och uppåt.
allt som sagt, Du kommer sannolikt att hitta din egen bank eller valda penningöverföringsleverantör har gränser för hur mycket du kan skicka utomlands. Dessa gränser kan vara per transaktion, per dag eller per månad till exempel – och kan variera beroende på var du skickar till.
regler för att göra en internationell banköverföring över 10000 USD
reglerna för vissa typer av betalningar är olika när man hanterar värden på USD10,000 eller högre. Till exempel behöver du vanligtvis göra en deklaration om du reser utomlands med mer än motsvarande USD10 000 kontant eller andra saker som lätt kan omvandlas till kontanter som resecheckar. Tjänsteleverantörer måste också rapportera aktiviteter inklusive inbetalning eller utbetalning till ett värde av över 10 000 USD per dag så att detta kan kontrolleras för penningtvätt eller annan misstänkt aktivitet.
Om du gör en större internationell trådbetalning kan din tjänsteleverantör be om mer information om var pengarna har kommit ifrån och vart de ska. Detta för att hjälpa dem att uppfylla sina lagkrav och för att kontrollera att inga betalningar görs för olagliga ändamål.
det mesta av rapporteringsskyldigheten faller på banken eller överföringstjänstleverantören. Men om du skickar eller tar emot stora internationella betalningar är det värt att kolla in ditt eget ansvar också. Vi täcker detta i allmänna termer på ett ögonblick – men du kan behöva ta professionell rådgivning om du är osäker på vad dina skyldigheter är.
internationella rapporteringskrav för banköverföring
din bank eller valda tjänsteleverantör kommer att kunna vägleda dig genom processen att göra en internationell banköverföring. Fråga en serviceagent om du har några specifika frågor om gränser eller rapporteringskrav för din betalning, eftersom dessa varierar beroende på den exakta typen och värdet av betalningen du gör.
för att skicka pengar
om du skickar pengar internationellt är din bank eller den penningöverföringstjänst du väljer normalt ansvarig för att göra eventuella lagstadgade rapporter eller behålla information om din överföring.
för att ta emot pengar
Om du får en betalning till ett konto i USA eller utomlands kan du ha vissa rapporteringsansvar beroende på den exakta situationen. Om du till exempel får pengar till ett konto i ditt namn som hålls utomlands kan du behöva lämna in en rapport med IRS, känd som FBAR. Detta krävs om du har motsvarande 10 000 USD på ett utländskt bankkonto när som helst under kalenderåret.
det är viktigt att förstå dina egna skyldigheter när det gäller rapportering av utländska betalningar eller medel som hålls i utländska konton. Ta juridisk rådgivning om du behöver det, för att se till att du är tydlig på dina uppgifter.
spara pengar på internationella betalningar med Wise
innan du ordnar din internationella betalning, ta dig tid att hitta den tjänst som bäst passar dina behov. Att skicka pengar utomlands med din bank kan verka som det naturliga valet, men kan faktiskt träna dyrare än att använda en specialisttjänst som Wise.
Wise använder mid-market växelkursen för alla betalningar, utan markup och inga dolda avgifter. Detta gör det enkelt att se exakt hur mycket du betalar för din överföring, och hur mycket din mottagare kommer att få i slutändan. Du kan ordna din internationella överföring online och få den levererad till mottagarens konto direkt för bekvämlighet – det kan inte vara enklare.
vilka är dina rättigheter som konsument att skicka pengar utomlands?
Consumer Finance Protection Bureau ansvarar för att kunderna är skyddade när de skickar pengar utomlands. Det finns regler för att se till att du vet avgifter och växelkurser som kommer att tillämpas på din överföring innan du går vidare, och ett protokoll att följa i händelse av ett problem.
Under dessa regler bör du få veta några saker i förväg för att göra din betalning:
- växelkursen som kommer att tillämpas
- avgifterna – även om det finns några kostnader som inte alltid kan bekräftas innan betalningen behandlas
- det belopp som din betalning kostar totalt och det belopp som din mottagare kommer att få
om du gör en betalning av misstag bör du ha upp till 30 minuter att avbryta den – så länge den inte redan har samlats in av mottagaren. Och om det finns ett problem och du vill göra ett klagomål, kan du göra det inom 180 dagar efter betalningen arrangeras.att skicka pengar utomlands kan verka komplicerat-särskilt om det är en stor värdeöverföring. Det bör dock inte vara svårt att ställa in din betalning, och banken eller tjänsteleverantören tar vanligtvis hand om det mesta av rapporteringen som krävs för att hålla sig i linje med lagen.
för att göra det enkelt att skicka pengar utomlands och spara på avgifter, kolla in Wise.