Vad är en kommersiell och industriell (C&I) lån?
ett kommersiellt och industriellt (C&I) lån är ett lån som görs till ett företag eller företag, i motsats till en individ. Kommersiella och industriella lån ger antingen rörelsekapital eller finansiera investeringar som maskiner eller utrustning. Denna typ av lån är oftast kortfristiga i naturen och är nästan alltid backas upp av vissa säkerheter.
Från och med maj 2020 har företag och företag i USA tagit ut mer än 2,5 miljarder dollar i C&I-lån. Dessa industrilån har blivit mer populära under de senaste 20 åren, eftersom de ger ett sätt för mindre företag att generera rörelsekapital eller finansiera utgifter.
viktiga Takeaways
- Vad är C&l utlåning? Det är vanligtvis ett kortfristigt lån tillgängligt för företag och företag, inte individer.
- vanligtvis är ett C& I-lån ett kortfristigt lån som är utformat för att tillhandahålla rörelsekapital eller finansposter som utrustning eller maskiner.
- mindre företag kan använda C& I lån för att finansiera utgifter, och har vuxit i popularitet under de senaste två decennierna.
- C&I-lån stöds vanligtvis av säkerheter från själva verksamheten, och vanligtvis betalas lånen inom ett kort tidsfönster (ett till två år).
hur kommersiella och industriella lån fungerar
kommersiella lån tar vanligtvis ut flexibla räntor som är knutna till bankens prime rate eller en annan referensränta som LIBOR. Många låntagare måste också lämna regelbundna finansiella rapporter, minst årligen eller oftare när det gäller låntagare som bär högre risk. Långivare kräver vanligtvis korrekt underhåll av lånet säkerheter egendom och hålla låntagare till vissa förbund såsom en skuld service täckningsgrad (DSCR).
små och medelstora företag utgör huvuddelen av låntagarna för C& I-lån eftersom de i allmänhet inte kan generera tillräckligt kassaflöde för att kontinuerligt självfinansiera verksamheten och eftersom de saknar tillgång till aktie-och obligationsmarknaderna som stora företag har.
för att ytterligare förfina definitionen av C& I-lån skiljer de sig från konsumentlån och fastighetslån. Bankerna bryter ut dessa lånekategorier i sina finansiella rapporter.
fördelar och nackdelar med C&I-lån
C&I-lån tillåter företag att kringgå den typiskt långa och svåra processen att trumma upp aktieinvesterare. Det är inte bara dyrare och tidskrävande att få aktieinvesterare, men det innebär också att vara ansvarig för dessa investerare. Med nödvändig säkerhet kan C&I-lån ge ett snabbt sätt att samla in medel som behövs för expansion.
emellertid måste C& I-lån betalas ut, vanligtvis inom ett år eller två. Ränta, även känd som skuldtjänst, kan vara hög, och de pengar som används för att betala av lånet tar bort från företagets rörelsekapital.
hur företag använder C&I-lån
C&I-lån kan användas när som helst i ett litet företags liv när det behöver generera snabba pengar för rörelsekapital, förvärv och fusioner eller kapitalfinansiering. En start kan ta ut ett C& jag lån för att komma igång, eftersom utlägget av kontanter vid start är vanligtvis mycket större än inflödet, åtminstone tills verksamheten börjar locka kunder.
C&I-lån används också för att hjälpa småföretag att finansiera tillväxt och expansion.
dessa typer av lån är också användbara för att hjälpa småföretag att köpa kapitalfastigheter, som maskiner och utrustning. De kan användas för att köpa och renovera nya anläggningar, köpa lager, inreda en butik eller andra lokaler, eller ställa in produktion. De kan också användas för att gå med en konkurrent eller leverantör i ett joint venture.
Spårningsaggregat C&I-lån
Federal Reserve Board of Governors håller reda på alla C&I-lån i landet. Tillväxten i C&I utestående lån är positivt korrelerat med BNP-tillväxten, och det finns bevis för att nedgångar i C&I låneaktivitet ungefär sammanfaller med ekonomiska recessioner. Detta förhållande, om det är giltigt, kan dock försvagas när den inhemska ekonomin fortsätter att migrera mot tjänster och bort från produktionen av varor.