Retail Banking vs. Corporate Banking: en översikt
Retail banking avser uppdelningen av en bank som handlar direkt med privatkunder medan corporate banking är den del av banksektorn som handlar med företagskunder. Retail banking är bankernas synliga ansikte för allmänheten, med bankkontor i överflöd i de flesta större städer. Corporate banking, å andra sidan, arbetar direkt med företag för att ge dem lån, kredit, sparkonton och kontrollkonton som är speciellt utformade för företag snarare än för individer.
Key Takeaways
- Retail banking är uppdelningen av en bank som handlar direkt med privatkunder.
- detaljhandelsbanker tar in kundinlåning som i stor utsträckning gör det möjligt för banker att göra lån till sina detaljhandels-och företagskunder.
- Corporate banking hänvisar till den aspekt av bank som handlar med företagskunder.
- kommersiella banker gör lån som gör det möjligt för företag att växa och anställa människor, vilket bidrar till ekonomins expansion.
- båda typerna av banker erbjuder olika produkter och tjänster.
Retail Banking
Retail banking tillhandahåller finansiella tjänster till allmänheten. Även kallad konsument-eller personlig bank, tillåter denna sida av branschen konsumenterna att hantera sina pengar genom att ge dem tillgång till grundläggande banktjänster, kredit och ekonomisk rådgivning.
Retail banking omfattar ett brett utbud av produkter och tjänster, inklusive:
- kontroll-och sparkonton
- inlåningsbevis (CDs)
- inteckningar
- bilfinansiering
- kreditkort
- kreditlinjer som Hemkapitalkrediter (HELOCs) och andra personliga kreditprodukter
- utländsk valuta och remitteringstjänster
Retail banking kunder kan också erbjudas följande tjänster, i allmänhet genom en annan division eller dotterbolag till banken:
- aktiemäklare (rabatt och fullservice)
- försäkring
- förmögenhetsförvaltning
- Private banking
Retail Banking
nivån på personliga banktjänster som erbjuds en kund beror på deras inkomstnivå och omfattningen deras förhållande till banken. Medan en kassör eller kundtjänstrepresentant i allmänhet skulle betjäna en kund med blygsamma medel, skulle en kontoansvarig eller privat bankir hantera bankkraven hos en individ med hög nettovärde (HNWI) som har ett omfattande förhållande till banken.
även om tegel och murbruk grenar är fortfarande nödvändigt att förmedla känslan av soliditet och stabilitet som är avgörande för Bank, retail banking är kanske ett område av bank som har påverkats mest av teknik, tack vare spridningen av automatiserade teller maskiner (bankomater) och populariteten av online-och telefonbank.
Corporate Banking
Corporate banking, även känd som business banking, tjänar vanligtvis en mångsidig kundkrets, allt från små till medelstora lokala företag med några miljoner i intäkter till stora konglomerat med miljarder i försäljning och kontor över hela landet. Termen användes ursprungligen i USA för att skilja den från investment banking efter Glass-Steagall Act från 1933 separerade de två aktiviteterna.
medan den lagen upphävdes på 1990-talet har företagsbankstjänster och investmentbanktjänster erbjudits under många år under samma paraply av de flesta banker i USA och på andra håll. Corporate banking är ett viktigt vinstcenter för de flesta banker. Men som den största upphovsmannen till kundlån är det också källan till regelbundna nedskrivningar för lån som har syrat.
affärsbanker erbjuder följande produkter och tjänster till företag och andra finansiella institutioner:
- lån och andra kreditprodukter
- Treasury och cash management services
- utlåning av utrustning
- kommersiella fastigheter
- handelsfinansiering
- Arbetsgivartjänster
genom sina investeringsbankarmar erbjuder affärsbanker också relaterade tjänster till sina företagskunder, såsom kapitalförvaltning och värdepappersgarantier.
särskilda överväganden
finanssektorn är en av de viktigaste delarna av ekonomin—både inhemsk och global. För det första sätter konsumenter—både personliga och kommersiella—in sina pengar på sparkonton, vilka banker använder för att låna ut till andra. Banker hjälper också till att skapa kredit, underlätta handel och hjälpa till med kapitalbildning.
den finansiella sektorn, som omfattar både detaljhandeln och kommersiella banksektorn, är en av de viktigaste aspekterna av någon ekonomi.
När banker har problem har det förödande effekter på ekonomin. Ta finanskrisen som ett exempel. Krisen hade sina rötter i USA. bostadsbubbla och överdriven exponering av banker och finansinstitut runt om i världen för derivat och värdepapper baserade på amerikanska bostadspriser. Bankerna blev alltmer ovilliga att låna ut pengar antingen till sina motsvarigheter eller till företag. Detta resulterade i en nästan total frysning av den globala bank-och utlåningsmekanismen, vilket orsakade den allvarligaste recessionen över hela världen sedan den stora depressionen. Denna nära dödsupplevelse för den globala ekonomin ledde till ett förnyat regleringsfokus på de största bankerna som anses vara ”för stora för att misslyckas” på grund av deras betydelse för det globala finansiella systemet.