Om du någonsin har nekats kredit vet du hur frustrerande det kan vara. Ja, du kan kontrollera din kreditrapport och bestrida eventuella fel, men de andra förslagen är inte lika enkla. Att betala varje faktura i tid varje månad, utan att misslyckas, hjälper dig att gradvis se framsteg. Men tänk om du har bråttom?
det är där ett kreditbyggande lån kan komma till nytta. Själv kan du betala en liten summa varje månad för ett år mot ett lån. Varje månad, din on-time betalningar rapporteras till alla tre kreditbyråer för att ge dig ett uppsving i din poäng. I slutet av året får du pengarna, minus en finansavgift, i form av ett lån som betalas i sin helhet.
Vad är själv?
baserat i Austin, Texas, Self Financial (tidigare känd som Self Lender), grundades 2015 med målet att hjälpa konsumenterna att förbättra sin kredit. Själv nivåer spelplanen genom att erbjuda prisvärda lån till kunder som inte har en stark kredithistoria.
selfs månatliga betalningar börjar så lågt som $25 per månad. Betala helt enkelt ditt lån i tid varje månad och i slutet av en 24-månadersperiod kommer pengarna att bli dina, minus en finansavgift som inkluderar ränta och en administrativ avgift. Bäst av allt, varje betalning i tid rapporteras till alla tre kreditbyråer för att ge dig ännu fler utlåningsalternativ.
med själv är dina återbetalningsvillkor baserade på det belopp du bidrar med varje månad. Betala ett högre belopp och du har bara 12 månader att återbetala i utbyte mot att ha ditt lån i handen snabbare. En lägre månadsbetalning ger dig 24 månader, men du måste vänta två år för att få dina lånefonder. Men du behöver bara betala $48 per månad för att kvalificera dig för ett 12-månaders lån.
Hur fungerar själv?
för att skapa ett konto, gå till Self-webbplatsen och klicka på ”Börja bygga idag”.
du blir då ombedd att ange din e-postadress. När du har angett det klickar du på ”Gå med själv”.
Du kommer att uppmanas att ange ditt för-och efternamn på nästa skärm.
på efterföljande skärmar ställer du in ett lösenord och anger ett mobilnummer. Du måste också ange din gatuadress.
nästa steg är för identitetsverifiering. Själv drar inte din kreditrapport för att godkänna dig för ett konto.
du anger ditt personnummer och födelsedatum.
Nu är det dags att välja hur mycket du vill att din månatliga betalning ska vara. Först måste du betala en engångsavgift på $9 för att aktivera ditt konto. Under den andra månaden börjar du göra betalningar. Du kan flytta reglaget för att justera beloppet, men $25 är det minsta. Om du betalar $25 per månad, efter två år, har du $520 och förhoppningsvis en förbättrad kreditpoäng.
längst ner på skärmen får du information om räntan du tjänar på det månatliga bidraget. Vid $ 25 per månad skulle jag betala ränta med en ränta på 14,14% med en APR på 15,92%. Finansavgiften på $89 inkluderar både räntan och den administrativa avgiften på $9.
därefter kommer du att bli ombedd att acceptera det elektroniska utlämnandet.
När du har gjort det kommer Self att verifiera din identitet och skapa ditt konto.
När ditt konto har godkänts har du tillgång till en instrumentpanel som visar uppdaterad information om ditt konto. Du kan se från huvudskärmen där din kreditpoäng för närvarande står, tillsammans med den färgkodning som krävs för att visa dig var du står i ”Dålig till utmärkt” betygssystem. Du ser också på den skärmen dina återstående lånebetalningar.
det visuellt tilltalande gränssnittet kan fungera som en bra motivator när du gör de månatliga betalningarna.
prissättning för själv
Du betalar en $ 9 Engångsavgift för att ta lånet. Denna $ 9 återbetalas inte. Därefter väljer du ditt månatliga betalningsbelopp, vilket kan vara från $25 till $150. Din månatliga betalning påverkar direkt hur mycket du får i slutet av terminen. Om du betalar $25 per månad får du $520 efter två år, medan $150 månatliga betalningar får dig $1,663 på bara ett år.
När det gäller räntan betalar du själv en ränta i intervallet 14% -16%, med exakt ränta beroende på det belopp du har valt att betala varje månad. Denna ränta kommer att tas ut av det belopp du får när du tar ut dina pengar i slutet av terminen.
Självfunktioner
det finns gott om kreditbyggande lånealternativ där ute. Här är några funktioner som gör att jaget sticker ut från resten.
lägre ränta
Även om själv tar ut en engångsavgift, är den relativt låg, endast $ 9. Din ränta är lägre än vissa konkurrenter, men tak ut på mindre än 16% april. Vissa konkurrenter tar ut 30% APR och högre för dem med lägre kreditpoäng. Kostnadsbesparingarna kan hjälpa dig att snabbt få tillbaka den $9.
rapportering till alla tre kreditbyråer
det svåra med att försöka bygga din kredit är att långivare kontrollerar kredit på olika sätt. Själv rapporterar dina månatliga betalningar i tid till alla tre kreditbyråer för att hjälpa dig att täcka alla dina baser. Bolåneinstitut, till exempel, kommer att dra en rapport från alla tre kreditbyråer, sedan slå samman informationen tillsammans för att avgöra vilka poäng de ska använda.
Early account payoff
Vill du få dina lånepengar? Du kan betala av ditt konto tidigt för att få dina pengar. Men på så sätt förlorar du en av de största fördelarna med ett credit-builder-konto. När ditt lån har betalats i sin helhet, själv kommer inte längre att rapportera dina månatliga betalningar i tid till de tre kreditbyråerna. Men om du såg nog av en bula i din kredit värdering som du är glad och du är redo att bosätta sig, det är trevligt att ha det alternativet.
avslappnade kvalifikationskrav
Om du söker ett kreditbyggarlån är chansen att din kredit inte är där du vill att den ska vara. Medan själv kommer att köra en mjuk kreditkontroll på dig innan du godkänner ditt lån, de är mildare än andra långivare. De förstår att deras låntagare är intresserade av att förbättra sin kredit, så att de inte kommer in med de starkaste poängen.
enkel ansökningsprocess
ansökan är förvånansvärt lätt, så länge du har ett bankkonto eller betalkort. Du behöver bara ange grundläggande information och efter att ha verifierat din identitet kommer du att ställas in. Du kan sedan börja göra betalningar och om ett år har du ett lån Att visa för dina ansträngningar.
sökväg till ett kreditkort
När du har gjort tre månatliga betalningar i tid på ditt självlån, kommer du att kvalificera dig för själv Visa-kreditkortet. Du måste också ha gjort framsteg på minst $100 mot att betala av ditt lån.
din låneutveckling (även känd som” besparingar”) kommer att användas som säkerhet på lånet, så om du bara har betalat $100 hittills har du bara $100 som kreditlinje på ditt kort. Men det är ett bra sätt att få ett kreditkort som du kan använda varhelst visa Macau accepteras.
resurser som hjälper dig att hantera dina pengar
själv bryr sig verkligen om att hjälpa dig att förbättra ditt ekonomiska liv. Det är därför de erbjuder resurser, inklusive en blogg, och en guide om hur kredit fungerar. På det sättet, när du använder deras tjänst för att bygga kredit, kan du utbilda dig själv om hur du kan hålla upp din kredit värdering.
min erfarenhet forska själv
det första som slog mig om själv är att företaget verkar verkligen bryr sig om sina kunder. Du kan säga det på det sättet att de är 100% transparenta om sina tjänster. Du kan se exakt vad du förväntas betala från början.
men för det mesta är det hur de hänvisar till sina tjänster och säger att de behandlar sina kunder som Självteamet vill bli behandlat. Om du har gått igenom pärs med långivare avslag under åren, har en långivare som verkligen vill arbeta med dig kan vara en enorm bonus.
vad som verkligen tilltalar mig när jag undersöker deras tjänster är dock hur lätt de gör det för att hålla ett öga på din poäng. Det är vad jag är där för, trots allt. Jag är inte ett fan av att gräva igenom sidor med kreditrapporter, även om du också kan se din kredithistoria via instrumentpanelen. Jag gillar bara att ha allt förenklat i diagram och diagram när det är möjligt.
allt som allt, själv är en kortsiktig metod för att ge din kredit värdering en liten bula i rätt riktning.
Vem är själv bäst för?
kreditutmanade konsumenter
Kreditbyggande lån är utformade för att förbättra din kreditpoäng. Om din poäng är tillräckligt bra för att kvalificera sig för ett traditionellt lån, och du behöver pengarna nu, kan du vara bättre att gå med andra alternativ.
Om du är ny på kredit kan du bygga en solid kreditpoäng på några månader genom att betala dina räkningar i tid. Men om du har skadat din kredit kan det ta lite längre tid genom den traditionella vägen, vilket är där ett kreditbyggnadslån kan komma till nytta.
Kreditkortssökare
om du letar efter ett kreditkort kan ett självlån hjälpa till med det. Även om du bara kan debitera det belopp du har i besparingar, när du har $100, är det $100 som en kreditlinje du kan använda. Din aktivitet hjälper dig också att bygga kredit som hjälper dig senare att kvalificera dig för ett osäkert kreditkort.
de på begränsade budgetar
själv låter dig göra betalningar så låga som $25, och räntan tas ut av ditt lånebelopp. Så du har 12 till 24 månader (beroende på ditt val) att betala endast $25 i utbyte mot en ekonomisk utbetalning, minus ränta och en $9 avgift. Det gör det perfekt för dem som har begränsat överskott pengar att spendera.
online låntagare
selfs tjänster tillhandahålls helt online, utan lokala filialer att besöka. Om du är bekväm med online långivare är detta ett bra alternativ. Du kommer att kunna ställa in ACH för att göra dina månatliga betalningar automatiskt. I slutet av terminen kommer pengarna att deponeras på ditt konto. Inga besök på en tegel och murbruk bank krävs.
vem ska inte använda Self?
frekventa sena betalare
just det som gör själv ett värdefullt kreditbyggande verktyg kan också fungera mot dig. Själv rapporterar dina betalningar till alla tre kreditbyråer. Om du inte är säker på att du kommer att kunna betala i tid varje månad, kan ett kreditbyggande konto vara ett riskabelt val. Men du kan ställa in saker så att ditt lån automatiskt betalas varje månad.
de som behöver en snabb vändning
Kreditbyggande lån är bra för att stärka din kreditpoäng. Men de kräver också att du väntar på dina pengar. Till skillnad från traditionella lån, där du får dina pengar och gör betalningar efteråt, hjälper kreditbyggande lån i princip dig att spara dina pengar, en månad i taget, sedan överlämna det till dig, minus ränta, i slutet. När det gäller själv får du inte dina pengar förrän minst ett helt år av betalningar har gått.