ansvarsfriskrivning: från och med den 1 januari 2020 kommer va – finansieringsavgiften att ändras till ett intervall på 1,4% – 3,6% baserat på faktorer som din betalning eller eget kapital, din servicestatus och om detta är en första eller efterföljande användning av ett VA-lån.
för berättigade aktiva tjänstemän, veteraner och överlevande makar är VA-lånet en riktigt bra affär om du vill köpa ett hem. Dess fördelar inkluderar en 0% handpenning och en finansieringsavgift som kan betalas vid stängning eller rullas in i lånet i stället för inteckning försäkring.
Du kanske känner till det faktum att långivare ta en titt på din månatliga skuldbetalningar för att avgöra hur mycket hus du har råd. VA-lån tar emellertid också hänsyn till begreppet extrainkomst. Innan vi kommer till det, låt oss beröra grunderna.
Vad är skuldkvoten för ett VA-lån?
VA rekommenderar i allmänhet ett skuld-till-inkomst-förhållande (DTI) på högst 41% med din inteckning betalning ingår. Det är inte en linje i sanden, av skäl som vi kommer in nedan, men det är viktigt att hålla ett öga på det. DTI är en jämförelse av dina månatliga skuldbetalningar till din månadsinkomst. Det inkluderar alla månatliga kreditkortsbetalningar, bilbetalningar, studielån, personliga lån och inteckning.
den minsta månatliga betalningen på alla dessa skulder jämförs med din månadsinkomst för att bestämma den månatliga hypotekslån du har råd med.
förutom DTI är ett koncept som är unikt för VA och vissa FHA-lån tanken på extrainkomstkvalificering.
Vad är extrainkomst?
extrainkomst förväxlas ibland med DTI. Department of Veterans Affairs vill dock också se till att du har tillräckligt med pengar kvar för att ta hand om dina dagliga utgifter.
för att kvalificera sig för ett VA-lån måste du uppfylla en specifik extrainkomsttröskel, som varierar beroende på familjens storlek och var du bor.
Om du har ett lånebelopp som är högre än $80,000, saker bryts ner enligt följande.
Hur beräknar du extrainkomst?
extrainkomst är helt enkelt vad som är kvar efter att alla dina utgifter har betalats. För att beräkna antalet subtraherar du helt enkelt alla räkningar som nämns ovan som utgör ditt DTI-förhållande.
VA: s minsta extrainkomst anses vara en guide och bör inte utlösa ett godkännande eller avslag på ett VA-lån på egen hand. Istället anses det oftast i samband med andra kreditfaktorer. DTI-förhållandet och resterande inkomst är definitivt olika, men de påverkar varandra.
även om det är möjligt att kvalificera sig med ett DTI-förhållande som är mer än 41%, måste du överstiga det regionala extrainkomstkravet med minst 20%. Så, om du har en familj på fyra och du bor i Michigan, är ditt regionala restkrav $1,003. Om ditt DTI-förhållande är 43% måste du nu ha en extrainkomst på $1,203 för att godkännas för ett VA-lån.
att förstå DTI-förhållandet och restinkomstbalansen kan vara svårt. Det är därför det är så mycket viktigt att arbeta med en hypotekslån som har erfarenhet av att hantera VA-lån. En av våra Bostadslånsexperter skulle gärna förklara detaljerna som speglar din unika ekonomiska situation och hjälpa dig att göra nödvändiga justeringar i din budget så att du kan kvalificera dig för ett VA-lån.