Was ist positive Bezahlung?
Positive Pay ist ein automatisiertes Betrugserkennungstool, das von der Cash-Management-Abteilung der meisten Banken angeboten wird. In seiner einfachsten Form handelt es sich um einen Dienst, der die Kontonummer, die Schecknummer und den Dollarbetrag jedes zur Zahlung vorgelegten Schecks mit einer Liste von Schecks vergleicht, die zuvor vom Unternehmen autorisiert und ausgestellt wurden. Alle drei Komponenten des Schecks müssen genau übereinstimmen oder es wird nicht bezahlt.
Wie funktioniert Positive Bezahlung?
Positive Pay erfordert, dass das Unternehmen jeden Tag, an dem Schecks geschrieben werden, eine Datei mit ausgestellten Schecks an die Bank sendet (überträgt). Wenn diese ausgestellten Schecks zur Zahlung bei der Bank vorgelegt werden, werden sie elektronisch mit der Liste der übermittelten Schecks verglichen. Die an die Bank gesendete Scheckausgabedatei enthält die Schecknummer, die Kontonummer, das Ausgabedatum und den Dollarbetrag. Manchmal ist der Name des Zahlungsempfängers enthalten, ist aber nicht Teil des Matching-Service.
Wenn ein Scheck präsentiert wird, der keine „Übereinstimmung“ in der Datei hat, wird er zu einem „Ausnahmeelement“. Die Bank sendet ein Fax oder ein Bild des Ausnahmeartikels an den Kunden. Der Kunde überprüft das Bild und weist die Bank an, den Scheck zu bezahlen oder zurückzugeben.
Es wird in der Regel eine Gebühr von der Bank für positive Bezahlung erhoben, obwohl einige Banken den Service jetzt kostenlos anbieten. Die Gebühr könnte durchaus als „Versicherungsprämie“ angesehen werden, um Betrugsverluste und Haftung zu vermeiden.