Mit einem FICO®-Score von 620 gehören Sie zu einer Gruppe von Verbrauchern, deren Kredit als fair angesehen werden kann. Ihr 620 FICO® Score ist niedriger als der durchschnittliche US-Kredit-Score.
17% aller Verbraucher haben FICO®-Scores im fairen Bereich (580-669)
.
Statistisch gesehen werden 28% der Verbraucher mit Kreditwürdigkeit im fairen Bereich in Zukunft wahrscheinlich ernsthaft straffällig.Einige Kreditgeber mögen diese Quoten nicht und entscheiden sich dafür, nicht mit Personen zusammenzuarbeiten, deren FICO®-Scores in diesen Bereich fallen. Kreditgeber, die sich auf „Subprime“ -Kreditnehmer konzentrieren, können dagegen Verbraucher mit Werten im fairen Bereich suchen, verlangen jedoch in der Regel hohe Gebühren und hohe Zinssätze. Verbrauchern mit FICO®-Scores im guten Bereich (670-739) oder höher werden in der Regel deutlich bessere Kreditkonditionen angeboten.
So verbessern Sie Ihre 620 Kredit-Score
Denken Sie an Ihre FICO® Score von 620 als Sprungbrett zu höheren Punktzahlen. Die Erhöhung Ihrer Kredit-Score ist ein schrittweiser Prozess, aber es ist eine, die Sie sofort beginnen können.
78% der US-Verbraucher FICO® Scores sind höher als 620.
Sie teilen einen 620 FICO® Score mit Zehntausenden anderen Amerikanern, aber keiner von ihnen hat diesen Score aus den gleichen Gründen wie Sie. Für Einblicke in die spezifischen Ursachen Ihrer Punktzahl und Ideen, wie Sie sie verbessern können, erhalten Sie Kopien Ihrer Kreditauskünfte und überprüfen Sie Ihren FICO® Score. In der Punktzahl enthalten, finden Sie Vorschläge zur Verbesserung der Punktzahl basierend auf Ihrer einzigartigen Kredithistorie. Wenn Sie diese Richtlinien verwenden, um bessere Kreditgewohnheiten anzunehmen, kann Ihre Punktzahl steigen und bessere Kreditchancen bieten.
Lernen und steigern Sie Ihre Kredit-Score
Während jeder mit einem FICO® Score von 620 bekommt es von seinem eigenen einzigartigen Weg, Menschen mit Noten im fairen Bereich haben oft Kredit-Management-Herausforderungen erlebt.
Die Kreditauskünfte von 41% der Amerikaner mit einem FICO® Score von 620 beinhalten verspätete Zahlungen von 30 Tagen überfällig.
Kreditauskünfte von Personen mit fairen Krediten im fairen Bereich listen häufig verspätete Zahlungen (30 Tage oder mehr überfällig) und Inkassokonten auf, die darauf hindeuten, dass ein Gläubiger den Versuch aufgegeben hat, eine unbezahlte Schuld einzutreiben, und die Verpflichtung an einen Inkassobüro eines Drittanbieters verkauft hat.Einige Leute mit FICO®-Scores in der fairen Kategorie können sogar große negative Ereignisse in ihren Kreditberichten haben, wie Zwangsvollstreckungen oder Insolvenzen — Ereignisse, die die Scores stark senken. Die vollständige Genesung von diesen Rückschlägen kann bis zu 10 Jahre dauern, aber Sie können jetzt Schritte unternehmen, um Ihre Punktzahl in die richtige Richtung zu lenken.
Wenn Sie den Bericht studieren, der Ihrem FICO®-Score beiliegt, können Sie die Ereignisse identifizieren, die Ihren Score gesenkt haben. Wenn Sie die Verhaltensweisen korrigieren, die zu diesen Ereignissen geführt haben, und stetig daran arbeiten, Ihren Kredit zu verbessern, können Sie den Grundstein für einen besseren Kredit-Score legen.
Vergangene Taten (und Missetaten) nähren Ihre Kreditwürdigkeit
Kredit-Scoring-Systeme wie FICO® verwenden Informationen, die in Ihren Kreditauskünften zusammengestellt wurden, um Ihre Punktzahl zu berechnen. Neuere Ereignisse in Ihrer Kredit-Geschichte neigen dazu, mehr als ältere Aktivitäten zu zählen und, wie bei jeder Art von Analyse, einige Arten von Informationen tragen mehr Gewicht als andere. Zu wissen, welche Aktivitäten am wichtigsten sind, kann Ihnen helfen, die Schritte zu priorisieren, wenn Sie auf eine bessere Kreditwürdigkeit hinarbeiten:Verspätete und verpasste Zahlungen gehören zu den wichtigsten Faktoren für Ihre Kreditwürdigkeit. Mehr als ein Drittel Ihrer Punktzahl (35%) wird durch das Vorhandensein (oder Fehlen) verspäteter oder versäumter Zahlungen beeinflusst. Kreditgeber wollen Kreditnehmer, die ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, und Personen, die Zahlungen versäumt haben, sind statistisch eher in Verzug (gehen 90 Tage überfällig ohne Zahlung) als diejenigen, die ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Wenn verspätete oder verpasste Zahlungen Teil Ihrer Kredithistorie sind, können Sie sich und Ihrer Kreditwürdigkeit einen Gefallen tun, indem Sie eine Routine für die sofortige Bezahlung Ihrer Rechnungen entwickeln.
Die Auslastung von revolvierenden Krediten ist für fast ein Drittel (30%) Ihrer Kreditwürdigkeit verantwortlich. Die Auslastung oder Nutzungsrate ist eine technische Methode, um zu beschreiben, wie nahe Sie daran sind, Ihre Kreditkartenkonten zu „maximieren“. Sie können Ihre Auslastung von Konto zu Konto messen, indem Sie jeden ausstehenden Saldo durch das Ausgabenlimit der Karte dividieren und mit 100 multiplizieren, um einen Prozentsatz zu erhalten. Sie können Ihre Gesamtauslastung auch berechnen, indem Sie die Summe aller Salden durch die Summe aller Ausgabenlimits dividieren.
| Balance | Spending limit | Utilization rate (%) | |
|---|---|---|---|
| MasterCard | $1,200 | $4,000 | 30% |
| VISA | $1,000 | $6,000 | 17% |
| American Express | $3,000 | $10,000 | 30% |
| Total | $5,200 | $20,000 | 26% |
Most experts agree that utilization rates in excess of 30%— on individual accounts and all accounts in total—tend to lower credit scores. Je näher eine dieser Nutzungsraten an 100% kommt, desto mehr schadet es Ihrem Kredit-Score.
Alter ist dein Freund. Alle anderen Faktoren sind gleich, je länger Sie ein Kreditbenutzer sind, desto höher ist wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit. Es gibt nicht viel, was dagegen getan werden kann, wenn Sie ein neuer Kreditnehmer sind, und es hilft auch nicht viel, wenn Ihre jüngste Kredithistorie durch verspätete verpasste Zahlungen oder hohe Auslastungsraten beeinträchtigt wird. Wenn Sie Ihren Kredit sorgfältig verwalten und mit Ihren Zahlungen pünktlich bleiben, wird Ihr Kredit-Score jedoch tendenziell mit der Zeit steigen. Länge der Kredit-Geschichte ist verantwortlich für so viel wie 15% Ihrer Kredit-Score.
Ihre Gesamtschuld und ihre Zusammensetzung sind für etwa 10% Ihrer Kreditwürdigkeit verantwortlich. Das FICO®-Kredit-Scoring-System bevorzugt in der Regel Personen mit mehreren Kreditkonten, die aus einer Mischung von Ratenkrediten (z. B. Autokredite, Hypotheken und Studentendarlehen mit festgelegten monatlichen Zahlungen und festen Amortisationszeiten) und revolvierenden Krediten bestehen (Konten wie Kreditkarten, mit denen Sie gegen ein Ausgabenlimit Kredite aufnehmen und jeden Monat Zahlungen in unterschiedlicher Höhe leisten können).Kreditanträge und neue Kreditkonten haben in der Regel kurzfristige negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Kreditnehmer einen neuen Kredit beantragen oder zusätzliche Schulden aufnehmen, gehen sie ein höheres Risiko ein, ihre Rechnungen bezahlen zu können. Kredit-Scoring-Systeme wie FICO® führen in der Regel dazu, dass die Scores in diesem Fall etwas sinken, aber die Scores werden sich in der Regel innerhalb weniger Monate erholen, solange Sie mit all Ihren Zahlungen Schritt halten. Neue Kreditaktivitäten können bis zu 10% zu Ihrem gesamten Kredit-Score beitragen.Öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzen haben schwerwiegende negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Da sie nicht in jeder Kreditauskunft erscheinen, können diese Einträge nicht mit anderen Kredit-Score-Einflüssen in Prozent verglichen werden, aber sie können alle anderen Faktoren in den Schatten stellen und Ihre Kredit-Score stark senken. Ein Konkurs, zum Beispiel, kann auf Ihrem Kredit-Bericht für 10 Jahre bleiben, und kann effektiv verhindern, dass Sie Kredit für viel oder die ganze Zeit bekommen.Unter den Verbrauchern mit FICO®-Scores von 625 haben XX% Kreditberichte, die eine oder mehrere öffentliche Informationen enthalten, wie z. B. einen Konkurs.
Verbesserung Ihrer Kredit-Score
Faire Kredit-Scores können nicht über Nacht in außergewöhnliche verwandelt werden, und nur im Laufe der Zeit können einige negative Probleme behoben werden, die zu fairen Kredit-Scores beitragen, wie Konkurs und Zwangsvollstreckung. Unabhängig vom Grund für Ihre faire Punktzahl können Sie sofort damit beginnen, die Art und Weise, wie Sie mit Krediten umgehen, zu verbessern, was wiederum zu Verbesserungen der Kreditwürdigkeit führen kann.
Versuchen Sie, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten. Eine gesicherte Kreditkarte erfordert, dass Sie eine Anzahlung in Höhe Ihres Ausgabenlimits leisten — in der Regel einige hundert Dollar. Bestätigen Sie, dass der Kreditgeber, wenn Sie die Karte verwenden und regelmäßige Zahlungen leisten, Ihre Aktivitäten an die nationalen Kreditauskunfteien meldet, wo sie in Ihren Kreditakten aufgezeichnet werden. (Rechtzeitige Zahlungen und die Vermeidung von „maxing out“ die Karte wird Kredit-Score Verbesserungen begünstigen.
Betrachten Sie einen Kredit-Builder-Kredit. Verfügbar von vielen Kreditgenossenschaften, nehmen diese Darlehen verschiedene Formen an, aber alle sind entworfen, um zu helfen, persönliche Kreditgeschichten zu verbessern. In einer populären Version legt die Kreditgenossenschaft das Geld, das Sie leihen, auf ein Sparkonto, wo es Zinsen verdient, aber für Sie unzugänglich ist, bis das Darlehen ausgezahlt ist. Sobald Sie das Darlehen vollständig bezahlt haben, erhalten Sie Zugang zu den Geldern und den aufgelaufenen Zinsen. Es ist ein cleveres Spar-Tool, aber die Kreditgenossenschaft meldet auch Ihre Zahlungen an nationale Kreditauskunfteien, so dass regelmäßige, pünktliche Zahlungen zu Kredit-Score-Verbesserungen führen können. (Überprüfen Sie, bevor Sie einen Kredit aufnehmen, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber allen drei nationalen Kreditauskunfteien Bericht erstattet.)
Betrachten Sie einen Schuldenmanagementplan. Für Familien, deren Finanzen zu dünn sind, um mit den Schuldenzahlungen Schritt zu halten, kann ein Schuldenmanagementplan (DMP) die dringend benötigte Erleichterung bringen. Um eine zu erhalten, müssen Sie mit einer qualifizierten Kreditberatungsagentur zusammenarbeiten, die mit Ihren Gläubigern verhandelt, um einen praktikablen Rückzahlungsplan aufzustellen. Es ist ein schwerwiegender Schritt, der Ihre Kreditwürdigkeit erheblich senkt und effektiv alle Ihre Kreditkonten schließt, aber es ist weniger schwerwiegend als der Konkurs, und es kann Familien in der Not helfen, wieder auf die Beine zu kommen. Selbst wenn Sie entscheiden, dass ein DMP nicht für Sie ist, kann das Treffen mit einem Kreditberater (kein Kredit-Reparatur-Unternehmen) Ihnen einige neue Werkzeuge für den Aufbau Ihres Kredits geben.
Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich. Verspätete und verpasste Zahlungen schaden Kredit-Scores, so vermeiden sie. Nutzen Sie automatische Zahlungen, Kalenderalarme und andere automatisierte Tools — oder verwenden Sie einfach Haftnotizen und einen Papierkalender. Tun Sie, was Sie können, um Ihnen zu helfen, sich zu erinnern, und Sie werden bald gute Gewohnheiten annehmen, die Kredit-Score-Verbesserungen begünstigen.
Vermeiden Sie hohe Kreditauslastungsraten. Hohe Kreditauslastung oder Schuldenverbrauch. Das FICO®-Scoring-System basiert etwa 30% Ihres Kredit-Scores auf dieser Messung – dem Prozentsatz Ihres verfügbaren Kreditlimits, der durch Ihre ausstehenden Zahlungsbilanzen dargestellt wird. Versuchen Sie, Ihre Auslastung auf allen Ihren Konten unter etwa 30% zu halten, um eine Senkung Ihrer Punktzahl zu vermeiden.
Unter den Verbrauchern mit FICO® Kredit-Scores von 620 beträgt die durchschnittliche Nutzungsrate 72.3%.
Versuchen Sie, einen soliden Kreditmix aufzubauen. Sie sollten keine Schulden aufnehmen, die Sie nicht brauchen, aber eine umsichtige Kreditaufnahme, die eine Kombination aus revolvierenden Krediten und Ratenschulden umfasst, kann für Ihre Kreditwürdigkeit von Vorteil sein.
Erfahren Sie mehr über Ihre Kredit-Score
Ein 620 FICO® Score ist ein guter Ausgangspunkt für den Aufbau einer besseren Kredit-Score. Wenn Sie Ihre Punktzahl in den guten Bereich bringen, können Sie Zugang zu mehr Kreditoptionen, niedrigeren Zinssätzen und weniger Gebühren erhalten. Sie können damit beginnen, Ihre kostenlose Kreditauskunft von Experian zu erhalten und Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, um die spezifischen Faktoren herauszufinden, die sich am meisten auf Ihre Punktzahl auswirken. Lesen Sie mehr über Score-Bereiche und was ein guter Kredit-Score ist.