Investieren muss nicht kompliziert sein.
Ich habe zwanzig Jahre lang die Finanzmärkte studiert. Ich studierte Finanzen und arbeitete als Händler bei einer großen Wall Street Investmentbank.
Nach all den Jahren nach dem Markt bin ich zu dem Schluss gekommen, dass das beste Portfolio für den durchschnittlichen Anleger keine komplizierte Handelsstrategie oder eine Mischung aus teuren aktiv verwalteten Investmentfonds ist.
Nein, es ist eigentlich eine diversifizierte Mischung aus Low-Cost-Indexfonds. Besonders gut gefällt mir das Drei-Fonds-Portfolio.
Vanguard ist der größte Indexfondsmanager der Welt. Während es andere ausgezeichnete Indexfondsmanager gibt (z. Fidelity, Schwab), die Fonds mit niedrigen Kostenquoten (ER) anbieten, bleibt Vanguard der Goldstandard im Indexfondsmanagement.
In diesem Artikel werde ich Ihnen helfen, ein Portfolio von Indexfonds mit Vanguard aufzubauen. Wir beginnen mit einem einfachen Portfolio (nur ein Fonds!). Dann fügen wir langsam Mittel hinzu, je nachdem, wie komplex (was nicht unbedingt besser ist) Ihr Portfolio sein soll.
Ein-Fonds-Portfolio: U.S. Aktien
Der legendäre Investor Warren Buffett hat wiederholt geschrieben, dass der durchschnittliche Anleger sein Geld in einen S&P 500-Fonds investieren sollte. Die S&P 500 setzt sich aus den 500 größten börsennotierten US-Unternehmen zusammen. Sie können in den S&P 500 bei Vanguard mit dem Vanguard 500 Index Fund (VFIAX, ER = 0,04%) oder Vanguard S&P 500 ETF (VOO, ER = 0,03%) investieren. Wenn Sie in den S&P 500 investieren, erhalten Sie die Marktrendite, die die meisten Anleger zu schlagen versuchen (und normalerweise scheitern).
Da der S&P 500 Index jedoch nur Large-Cap-Aktien enthält, bevorzuge ich den Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX, ER = 0.04%) oder Vanguard Total Stock Market ETF (VTI, ER = 0.03%), da Sie neben Large-Cap-Aktien auch Small-Cap- und Mid-Cap-Aktien besitzen aktien. Durch die Anlage in mehr als 3.500 Aktien bietet der Vanguard Total Stock Market Index Fund ein diversifizierteres Portfolio als das S&P 500 Portfolio.
Zwei-Fonds-Portfolio: Fügen Sie US-Anleihen hinzu
Für viele Anleger, insbesondere für junge Anleger, ist das Ein-Fonds-Portfolio alles, was Sie brauchen. Da US-Aktien jedoch sehr volatil sind, möchten die meisten Anleger ihrem Portfolio einige Anleihen hinzufügen. Anleihen sind viel weniger volatil als Aktien, und sie bewegen sich oft in entgegengesetzte Richtungen wie Aktien (auch während der Finanzkrise 2008). Der Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX, ER = 0,05%) oder Vanguard Total Bond Market ETF (BND, ER = 0,04%) ist eine gute Möglichkeit, den US-Rentenmarkt zu kaufen. Durch die Anlage in über 8.500 Unternehmens- und US-Staatsanleihen bietet Ihnen dieser Indexfonds ein breites, diversifiziertes Portfolio an US-Anleihen.
Drei-Fonds-Portfolio: Internationale Aktien hinzufügen
Mit nur zwei Fonds haben Sie jetzt in die gesamte US-Wirtschaft investiert. Dies ist ein großartiges Portfolio für viele Anleger. Aber seit den USA. wirtschaft ist nur ein Bruchteil der Weltwirtschaft, können Sie die Diversifizierung erhöhen, indem Sie einen internationalen Aktienindexfonds hinzufügen. Der Vanguard Total International Stock Index Admiral Shares (VTIAX, ER = 0,11%) oder der Vanguard Total International Stock ETF (VXUS, ER = 0,09%) bieten Ihnen ein breites Engagement sowohl an den entwickelten internationalen Aktienmärkten (wie Europa und Japan) als auch in Schwellenländern (wie Lateinamerika, Russland und China).
Das Hinzufügen eines dritten Fonds zu Ihrem Portfolio ist völlig optional; Vanguard-Gründer Jack Bogle investiert nicht in internationale Aktien.
Vier-Fonds-Portfolio: Internationale Anleihen hinzufügen
Das Drei-Fonds-Portfolio ist ein sehr beliebtes Portfolio. Ich kaufe keine weiteren Anlageklassen außer US-Aktien, internationalen Aktien und US-Anleihen. Einige Anleger könnten jedoch an komplizierteren Portfolios interessiert sein.
Der nächste Fonds, den ich Ihrem Portfolio hinzufügen würde, sind internationale Anleihen. Internationale Anleihen werden sich nicht im Gleichschritt mit den USA bewegen. Anleihemarkt, so dass Sie die Diversifizierung Ihres Portfolios erhöhen können, indem Sie einen vierten Indexfonds hinzufügen. Der Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX, ER = 0,11%) oder Vanguard Total International Bond ETF (BNDX, ER = 0,08%) ist eine hervorragende kostengünstige Möglichkeit, sich am internationalen Rentenmarkt zu engagieren. Es enthält über 4.200 internationale Anleihen, darunter Anleihen ausländischer Regierungen und internationaler Unternehmen. Der Index enthält Anleihen aus Industrie- und Schwellenländern.
Fünf-Fonds-Portfolio: REITs hinzufügen
Mit einem Vier-Fonds-Portfolio haben Sie jetzt Zugang zum gesamten globalen Aktien- und Rentenmarkt. Wenn Sie im richtigen Verhältnis gekauft werden, können Sie die Ziel-Pensionsfonds von Vanguard replizieren. Das Erstellen Ihres Portfolios auf diese Weise ist billiger als der Kauf des Target Retirement Fund direkt bei Vanguard.
Es gibt jedoch alternative Anlageklassen, die sich weder an den Aktien- noch an den Rentenmärkten bewegen. Aufgrund ihrer geringen Korrelation zu Aktien oder Anleihen kann das Hinzufügen dieser alternativen Anlageklassen die Diversifizierung Ihres Portfolios weiter erhöhen.
Die beliebteste alternative Anlageklasse sind Immobilien. Viele Anleger, die nicht direkt in Immobilien investieren, werden dennoch durch den Besitz ihres Haupthauses in Immobilienpreise investieren. Sie können in Immobilien investieren, indem Sie einzelne Anlageimmobilien kaufen, aber dies wäre wie eine Investition in nur eine einzige Aktie. Um ein breites Engagement auf dem Immobilienmarkt mit einem Indexfonds zu erhalten, können Sie den Vanguard REIT Index Fund (VGSLX, ER = 0,12%) oder den Vanguard REIT ETF (VNQ, ER = 0,12%) erwerben.
Zusammenfassung
Hier sind die fünf Portfolios in der Reihenfolge ihrer Komplexität. Denken Sie daran, dass Admiral-Aktien eine Mindestinvestition von 3.000 USD haben, wenn Sie also weniger als die in einen bestimmten Indexfonds investieren möchten, kaufen Sie stattdessen den entsprechenden börsengehandelten Fonds (ETF), der keine Mindestinvestition hat.
| Portfolio | Admiral Shares | ETF |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (S&P 500) | VFIAX | VOO |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (Total Stock Market) | VTSAX | VTI |
| Two-Fund: Add U.S. Bonds | VBTLX | BND |
| Three-Fund: Add International Stocks | VTIAX | VXUS |
| Four-Fund: Internationale Anleihen hinzufügen | VTABX | BNDX |
| Fünf-Fonds: REITs hinzufügen | VGSLX | VNQ |
So erstellen Sie mit Vanguard Mutual Funds ein diversifiziertes Indexfondsportfolio. Steve Jobs würde sagen: „So einfach ist das.“ Sie können mit dem Vanguard 500 oder dem Vanguard Total Stock Market Index beginnen und nach und nach Geld hinzufügen, während Sie mehr über Investitionen lesen und lernen. Sie müssen keinen Abschluss in Finanzen oder Wall Street Trading-Erfahrung haben, um dies zu tun. Mit jedem der oben beschriebenen Portfolios werden Sie wahrscheinlich die Mehrheit der Fondsmanager an der Wall Street schlagen.
Was denkst du? Verwenden Sie Vanguard-Indexfonds in Ihrem Portfolio?