Was ist ein kommerzielles und industrielles (C&I) Darlehen?
Ein kommerzielles und industrielles (C&I) Darlehen ist jedes Darlehen, das an ein Unternehmen oder eine Körperschaft im Gegensatz zu einer Einzelperson vergeben wird. Handels- und Industriekredite bieten entweder Betriebskapital oder finanzieren Investitionsausgaben wie Maschinen oder Geräte. Diese Art von Darlehen ist in der Regel kurzfristiger Natur und wird fast immer durch Sicherheiten abgesichert.
Bis Mai 2020 haben Unternehmen und Unternehmen in den Vereinigten Staaten mehr als 2,5 Milliarden US-Dollar an C& I-Krediten aufgenommen. Diese Industriekredite sind in den letzten 20 Jahren immer beliebter geworden, da sie kleineren Unternehmen die Möglichkeit bieten, Betriebskapital zu generieren oder Ausgaben zu finanzieren.
Wichtige Erkenntnisse
- Was ist C&L2? Es ist in der Regel ein kurzfristiges Darlehen für Unternehmen und Unternehmen, nicht Einzelpersonen.
- Typischerweise ist ein C&I-Darlehen ein kurzfristiges Darlehen, das dazu dient, Betriebskapital bereitzustellen oder Gegenstände wie Ausrüstung oder Maschinen zu finanzieren.
- Kleinere Unternehmen können C&I-Kredite zur Finanzierung von Ausgaben verwenden und sind in den letzten zwei Jahrzehnten immer beliebter geworden.
- C&I Kredite werden in der Regel durch Sicherheiten des Unternehmens selbst gedeckt, und in der Regel werden die Kredite innerhalb eines kurzen Zeitfensters (ein bis zwei Jahre) ausgezahlt.
Funktionsweise von Gewerbe- und Industriekrediten
Für gewerbliche Kredite werden in der Regel flexible Zinssätze berechnet, die an den Leitzins der Bank oder einen anderen Referenzzinssatz wie den LIBOR gebunden sind. Viele Kreditnehmer müssen auch regelmäßige Abschlüsse einreichen, mindestens jährlich oder häufiger bei Kreditnehmern, die ein höheres Risiko tragen. Kreditgeber verlangen in der Regel eine ordnungsgemäße Wartung der Kreditsicherheiten und halten Kreditnehmer an bestimmte Vereinbarungen wie einen Schuldendienstdeckungsgrad (DSCR).
Kleine und mittlere Unternehmen machen den Großteil der Kreditnehmer für C&I-Kredite aus, weil sie im Allgemeinen keinen ausreichenden Cashflow generieren können, um sich kontinuierlich selbst zu finanzieren, und weil ihnen der Zugang zu den Aktien- und Anleihemärkten fehlt, den große Unternehmen genießen.
Um die Definition von C weiter zu verfeinern&I Darlehen unterscheiden sie sich von Konsumentenkrediten und Immobilienkrediten. Banken brechen diese Kreditkategorien in ihren Abschlüssen aus.
Vor- und Nachteile von C&I-Darlehen
C&Mit I-Darlehen können Unternehmen den normalerweise langen und mühsamen Prozess des Trommelns von Aktieninvestoren umgehen. Es ist nicht nur kostspieliger und zeitaufwändiger, Aktieninvestoren zu gewinnen, sondern bedeutet auch, diesen Investoren gegenüber rechenschaftspflichtig zu sein. Mit den erforderlichen Sicherheiten können C&I-Kredite ein schnelles Mittel zur Beschaffung von Mitteln für die Expansion bereitstellen.
Jedoch C&I Kredite müssen in der Regel innerhalb von ein oder zwei Jahren zurückgezahlt werden. Zinsen, auch als Schuldendienst bekannt, können hoch sein, und das zur Tilgung des Darlehens verwendete Bargeld entzieht dem Betriebskapital des Unternehmens.
Wie Unternehmen C verwenden&I Kredite
C&I Kredite können jederzeit im Leben eines kleinen Unternehmens verwendet werden, wenn es schnelles Geld für Betriebskapital, Akquisitionen und Fusionen oder Kapitalfinanzierung generieren muss. Ein Startup kann ein C&I-Darlehen aufnehmen, um loszulegen, da der Bargeldaufwand beim Start in der Regel viel höher ist als der Zufluss, zumindest bis das Unternehmen anfängt, Kunden anzuziehen.
C&I Kredite werden auch verwendet, um kleinen Unternehmen zu helfen, Wachstum und Expansion zu finanzieren.
Diese Arten von Darlehen sind auch nützlich, um kleinen Unternehmen beim Kauf von Kapitaleigentum wie Maschinen und Anlagen zu helfen. Sie können verwendet werden, um neue Einrichtungen zu kaufen und zu renovieren, Inventar zu kaufen, ein Einzelhandelsgeschäft oder andere Räumlichkeiten einzurichten oder die Produktion einzurichten. Sie können auch verwendet werden, um sich mit einem Wettbewerber oder Lieferanten in einem Joint Venture zusammenzuschließen.
Tracking Aggregat C&I Darlehen
Das Federal Reserve Board of Governors verfolgt alle C&I Kredite im Land. Das Wachstum der C&I-Kreditaktivität korreliert positiv mit dem BIP-Wachstum, und es gibt Hinweise darauf, dass die Abschwünge der C&I-Kreditaktivität in etwa mit wirtschaftlichen Rezessionen übereinstimmen. Wenn diese Beziehung jedoch gültig ist, kann sie sich abschwächen, da die Binnenwirtschaft weiterhin in Richtung Dienstleistungen und weg von der Warenproduktion abwandert.